社會保障 、信貸獲得與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)—來自新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的證據(jù)

趙思誠，楊 青，許 慶

（1. 上海財(cái)經(jīng)大學(xué) 財(cái)經(jīng)研究所，上海 200433；2. 上海財(cái)經(jīng)大學(xué) 三農(nóng)研究院，上海 200433）

一、引 言

黨的十九大作出實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重大部署，明確提出要加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化。然而，隨著中國工業(yè)化和城鎮(zhèn)化的發(fā)展，農(nóng)業(yè)發(fā)展不充分的問題日益嚴(yán)峻。在生產(chǎn)要素方面，大量農(nóng)村勞動力尤其是青壯年勞動力進(jìn)城務(wù)工，農(nóng)業(yè)內(nèi)部的勞動力供給不斷減少，如河南與山東部分地區(qū)已出現(xiàn)了“‘70后’不愿種地，‘80后’不會種地，‘90后’不提種地”的現(xiàn)象（趙永平等，2016），這給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的穩(wěn)定帶來了相當(dāng)大的挑戰(zhàn)。由于現(xiàn)階段中國農(nóng)村勞動力相對土地與資本等要素的稀缺程度和價格不斷提高，一些學(xué)者已循著誘致性技術(shù)變遷理論開始審視農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素替代問題，如鐘甫寧等（2016）、鄭旭媛和徐志剛（2016）關(guān)注了機(jī)械如何替代勞動力及其對糧食生產(chǎn)的影響。蔡昉和王美艷（2016）則是指出，當(dāng)前中國農(nóng)業(yè)發(fā)展正處于解決農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式問題階段，農(nóng)業(yè)技術(shù)變遷越來越傾向于勞動節(jié)約型，資本替代勞動的過程加速。但是，以上學(xué)者并沒有考慮資本來源的問題。

農(nóng)戶的資本來源除了收入（或是儲蓄）之外，另一個重要來源是農(nóng)村的信貸市場。遺憾的是，農(nóng)戶的信貸獲得一直處于較低的水平，時常出現(xiàn)“信貸排斥”的現(xiàn)象。對此，一種解釋是農(nóng)村的社會保障特別是醫(yī)療保障的水平有限，使農(nóng)戶應(yīng)對健康風(fēng)險（諸如患病、工傷等）的能力不足，繼而造成信貸違約的風(fēng)險往往比較高（蘇治和胡迪，2014）。目前，中國政府已經(jīng)建立起涵蓋新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度（新農(nóng)合）、新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險（新農(nóng)保）以及農(nóng)村社會救助、社會福利與社會優(yōu)撫等內(nèi)容的社會保障體系。作為國家立法實(shí)施的重要公共政策，農(nóng)村社會保障制度在政治、經(jīng)濟(jì)與社會發(fā)展等領(lǐng)域發(fā)揮著穩(wěn)定、調(diào)節(jié)、促進(jìn)、互惠互助及風(fēng)險防控等主要功能，從而保證了農(nóng)村勞動力再生產(chǎn)和農(nóng)民收入增加。理論上，這有利于提升農(nóng)戶的信貸資質(zhì)，增加信貸獲得，緩解資本不足，為提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供必要的資金支持。那么，在實(shí)際中，社會保障制度究竟對農(nóng)民的信貸獲得產(chǎn)生怎樣的影響，又將對處于解決生產(chǎn)方式階段的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)揮何種作用？顯然，這些問題需要通過理論和實(shí)證方面的深入分析來加以回答，而這正是本研究的主要目的。

作為社會保障的一項(xiàng)重要內(nèi)容，新農(nóng)合對改善農(nóng)民健康狀況、解決因病致貧、返貧發(fā)揮了重要作用。目前，大部分經(jīng)驗(yàn)研究證實(shí)，新農(nóng)合能夠提高參合農(nóng)戶的健康水平，具有一定的健康效應(yīng)（程令國和張曄，2012；張錦華等，2016）。健康作為人類的重要可行能力（Sen，1999），不僅能夠提高農(nóng)民生活質(zhì)量，而且還有助于減少因疾病產(chǎn)生的時間損失，從而保障其勞動供給能力，提升勞動生產(chǎn)率。此外，還有一些研究表明，新農(nóng)合能夠降低參合者的醫(yī)療經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，具有一定的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)（許慶和劉進(jìn)，2015）。事實(shí)上，農(nóng)民的健康狀況、勞動供給能力、收入水平等反映了其潛在的償債能力與違約可能性，這些因素是信貸機(jī)構(gòu)放貸時所考慮的重要條件，也是決定農(nóng)戶能否獲得信貸的重要資質(zhì)。①實(shí)際中，大部分農(nóng)村信貸機(jī)構(gòu)明確將“身體健康”作為農(nóng)戶貸款的必要條件之一。鑒于此，本文將以新農(nóng)合為例分析社會保障、信貸獲得與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)三者之間的關(guān)系，以期為保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、保證農(nóng)民增收以及評價社會保障的績效提供一個開放的視角。

二、文獻(xiàn)綜述

從既有文獻(xiàn)看，關(guān)于新農(nóng)合、信貸獲得與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)三者之間的關(guān)系并沒有得到學(xué)界足夠的重視。一方面，眾多學(xué)者的討論集中于資本要素的替代作用及其對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的影響。Hayami和Ruttan（1985）認(rèn)為，要素稀缺性變化會引起相對價格變動，繼而誘致相對豐裕要素對稀缺要素的替代。而這種替代對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的影響也受到了學(xué)者們的關(guān)注，如李谷成等（2014）研究了資本積累與深化對勞動與土地要素的替代，及其對促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率提高和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長的作用。另一方面，關(guān)于新農(nóng)合對農(nóng)戶信貸獲得的影響，鮮有學(xué)者進(jìn)行分析，更多的是聚焦于新農(nóng)合所產(chǎn)生的直接績效。比如Chen和Jin（2012）、程令國和張曄（2012）探討了新農(nóng)合對參合農(nóng)戶健康與教育等人力資本的作用。還有一些學(xué)者則是探討了新農(nóng)合對勞動供給與流動以及土地流轉(zhuǎn)的影響（許慶和劉進(jìn)，2015；賈男和馬俊龍，2015；張錦華等，2016）。

然而，關(guān)于保險特別是農(nóng)業(yè)保險與信貸的互動關(guān)系，國內(nèi)外學(xué)者則進(jìn)行了充分的討論。Binswanger（1980）認(rèn)為，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的弱質(zhì)性導(dǎo)致了農(nóng)業(yè)信貸的違約率較高，而農(nóng)業(yè)保險能夠彌補(bǔ)農(nóng)戶的災(zāi)害損失，降低農(nóng)戶信貸的違約風(fēng)險。Mishra（1994）和Marr等（2016）等研究結(jié)果也顯示出農(nóng)業(yè)保險具有抵押品的替代作用，增強(qiáng)了農(nóng)戶的還貸能力，繼而提高了信貸獲得。這表明，在農(nóng)戶信貸合約中引入農(nóng)業(yè)保險具有重要的實(shí)踐意義。為此，中國政府也開始了農(nóng)戶信貸與農(nóng)業(yè)保險互動模式的實(shí)踐探索，2009年中央“一號”文件首次正式提出“探索建立農(nóng)村信貸與農(nóng)業(yè)保險相結(jié)合的銀?；訖C(jī)制”，并在部分地區(qū)展開了試點(diǎn)工作。隨后，國內(nèi)一些學(xué)者對農(nóng)業(yè)保險績效進(jìn)行了研究，如劉祚祥和黃權(quán)國（2012）基于湖南省的調(diào)查，分析發(fā)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險不僅顯著降低了農(nóng)戶信貸的配給，增加了農(nóng)戶的信貸規(guī)模，還降低了信貸風(fēng)險，提高了貸款人的收益。

信貸機(jī)構(gòu)在辨別信貸風(fēng)險時，除了考察農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險外，還會對借款人的家庭風(fēng)險特別是健康風(fēng)險進(jìn)行評估。理論上，醫(yī)療保險通過改善農(nóng)戶健康狀況提高了家庭的信貸資質(zhì)，繼而有助于信貸獲得。為此，二者之間的關(guān)系受到了學(xué)界的關(guān)注。如Brevoort等（2017）分析了公共醫(yī)療救助保險對家庭金融的影響，結(jié)果顯示，該保險改善了家庭的信貸資質(zhì)情況，增加了信貸的獲得。此外，Hsu等（2014）以失業(yè)保險為例分析了社會保障對信貸的影響，也得出了相同的結(jié)論。與本文研究類似的一篇文獻(xiàn)為Giné和Yang（2009）的研究，其討論了保險、信貸與生產(chǎn)的關(guān)系，并指出，保險與信貸的互動不僅有效緩解了借款人的違約風(fēng)險，降低了貸款利率，還促進(jìn)了生產(chǎn)投資與技術(shù)采用，提高了家庭生產(chǎn)率。

以上文獻(xiàn)對研究如何提升農(nóng)業(yè)生產(chǎn)以及分析新農(nóng)合對農(nóng)戶所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)績效均具有重要的意義，但仍存在一定的不足：第一，現(xiàn)有關(guān)于資本對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的討論較少關(guān)注農(nóng)戶的信貸方面。第二，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的衡量，大部分研究關(guān)注的是整體的農(nóng)業(yè)產(chǎn)出或是全要素生產(chǎn)率，并未對其進(jìn)一步區(qū)分為勞動生產(chǎn)率與土地產(chǎn)出率兩個方面，然而資本對二者的影響不盡相同。第三，在分析新農(nóng)合所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)績效時，現(xiàn)有文獻(xiàn)集中分析了新農(nóng)合對勞動要素、土地要素等方面的影響，但忽視了對資本要素的作用。第四，雖然一些研究已關(guān)注了保險與信貸之間的互動關(guān)系，并顯示出保險如農(nóng)業(yè)保險、醫(yī)療保險和失業(yè)保險具有“抵押品”的替代功能，能夠?qū)π刨J獲得產(chǎn)生作用。但是，關(guān)于醫(yī)療保險的討論更多的是針對國外的實(shí)踐問題，至于新農(nóng)合的作用如何，目前仍缺少相應(yīng)的研究。為此，本文擬將三者納入統(tǒng)一框架下進(jìn)行考察，即首先在理論上梳理新農(nóng)合對農(nóng)戶信貸獲得及其勞動生產(chǎn)率與土地產(chǎn)出率的作用機(jī)制，其次利用中國家庭追蹤調(diào)查數(shù)據(jù)（CFPS）進(jìn)行實(shí)證分析。

三、理論與機(jī)理分析

在展開具體實(shí)證分析之前，本文有必要對新農(nóng)合、信貸獲得與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)三者之間的影響機(jī)制進(jìn)行梳理?？疾爝@一機(jī)制，需要厘清兩個問題：一是新農(nóng)合是如何影響農(nóng)戶的信貸獲得；二是農(nóng)戶的信貸獲得如何影響農(nóng)戶的勞動生產(chǎn)率與土地產(chǎn)出率。具體如圖1所示。

圖 1 信貸獲得的中介效應(yīng)機(jī)制

（一）新農(nóng)合與農(nóng)戶的信貸獲得。農(nóng)村信貸出現(xiàn)抑制的一個重要原因在于交易雙方的信息不對稱（Stiglitz和Weiss，1981）。信貸機(jī)構(gòu)放貸時會對農(nóng)戶的風(fēng)險進(jìn)行辨別，而醫(yī)療保險作為辨別健康風(fēng)險信息的有效工具之一會受到信貸機(jī)構(gòu)的重視。如印度一些小額信貸機(jī)構(gòu)在發(fā)放小額貸款時也向借款人或其配偶提供健康保險，這不僅能改善借款人家庭的健康狀況，也能降低借款人因健康風(fēng)險而不能還貸的可能性（Rai和Ravi，2011）。Brevoort等（2017）也指出，醫(yī)療保險對家庭的直接或間接經(jīng)濟(jì)收益有助于提高家庭的信貸資質(zhì)。由此可見，新農(nóng)合作為一項(xiàng)醫(yī)療保險，其所具有的健康效應(yīng)和經(jīng)濟(jì)效應(yīng)可能也會對農(nóng)戶的信貸獲得產(chǎn)生影響，具體而言：

在健康效應(yīng)方面，過往研究已表明健康會對農(nóng)戶的工資、收入（魏眾，2004；高夢滔和姚洋，2005）及資產(chǎn)持有量（Mitra等，2016）產(chǎn)生一定的影響，進(jìn)而作用于農(nóng)戶的償債能力。本質(zhì)上，健康反映了農(nóng)戶未來的償債能力，即健康在信貸過程中具有信號顯示功能。目前農(nóng)村信用社等信貸機(jī)構(gòu)普遍將農(nóng)戶的健康也納入信貸資質(zhì)的考慮范圍內(nèi)，而一些信貸員在辨別家庭應(yīng)對健康風(fēng)險沖擊的能力時，將新農(nóng)合等醫(yī)療保險的擁有狀況視為一種辨別手段。

在經(jīng)濟(jì)效應(yīng)方面，已有研究顯示，農(nóng)戶發(fā)生的信貸違約主要是被動性違約，特別是大病沖擊等導(dǎo)致的意外性被動負(fù)擔(dān)過重而違約（蘇治和胡迪，2014）。這說明，在缺乏醫(yī)療保障制度的情況下，農(nóng)戶的健康問題特別是大病沖擊引起的醫(yī)療負(fù)擔(dān)會顯著增加正規(guī)信貸的違約率，導(dǎo)致農(nóng)村正規(guī)信貸機(jī)構(gòu)的供給意愿不足甚至供給排斥。而在中國政府通過直接注資的形式為農(nóng)村地區(qū)提供醫(yī)療保障制度的背景下，新農(nóng)合除了增加農(nóng)民的就醫(yī)可及性，提高健康水平之外，還具有分散疾病風(fēng)險的作用，降低農(nóng)民的醫(yī)療經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，即新農(nóng)合具有一定的“經(jīng)濟(jì)效應(yīng)”。同時，政府的介入為農(nóng)戶的信貸間接提供了一份良好的“抵押品”，從而有助于增加信貸獲得。

（二）信貸獲得與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。從現(xiàn)有文獻(xiàn)看，信貸獲得的增加可能從以下幾個方面影響到農(nóng)戶的勞動生產(chǎn)率與土地產(chǎn)出率。

第一，通過增加現(xiàn)代物質(zhì)要素投入來影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。隨著工業(yè)化與城鎮(zhèn)化的不斷推進(jìn)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素的相對價格變化使得大量現(xiàn)代物質(zhì)要素不斷進(jìn)入農(nóng)業(yè)領(lǐng)域。相關(guān)研究顯示，由于人工成本的不斷上升，化肥、農(nóng)藥、種子、地膜以及機(jī)械等現(xiàn)代物質(zhì)要素投入從1952年的20%增加到了2010年的40%左右，其中化肥與機(jī)械投入的增加尤為凸顯（趙文和程杰，2014）?；实氖褂梅从沉送恋毓?jié)約的傾向，機(jī)械的投入則是反映了勞動節(jié)約的傾向，即前者有助于土地產(chǎn)出率的提升，后者則是有利于勞動生產(chǎn)率的提高。

第二，通過土地的經(jīng)營規(guī)模來影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。農(nóng)戶信貸獲得的增加為其擴(kuò)大土地種植規(guī)模提供了必要的資金保證。長期以來，土地規(guī)模被認(rèn)為是影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的重要因素之一。然而，始于20世紀(jì)80年代“按人分配”的農(nóng)地制度帶來了土地的細(xì)碎化，不僅造成農(nóng)地資源的浪費(fèi)，降低了土地產(chǎn)出率（許慶等，2008），還導(dǎo)致勞動力被消耗在各個地塊來回奔波的過程中，造成了勞動效率的損失（Stryker，1976）。土地的規(guī)模經(jīng)營可以改變上述不利結(jié)果。但也有學(xué)者指出，土地產(chǎn)出率與土地規(guī)模并非一直成正向關(guān)系，而當(dāng)種植規(guī)模增加到一定程度時，二者會轉(zhuǎn)為反向關(guān)系（Carletto 等，2013）。

第三，通過水利基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。作為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的基本條件，水利灌溉等設(shè)施對提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有顯著的促進(jìn)作用（Bell等，2015）。然而，改革開放以來，僅有40%的財(cái)政支農(nóng)資金直接用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，其中直接分配給小型農(nóng)田水利設(shè)施建設(shè)的資金就更為有限（賀雪峰和郭亮，2010）。這導(dǎo)致了很多地區(qū)的農(nóng)田水利設(shè)施服務(wù)基本處于“自給自足”的狀態(tài)。信貸獲得的增加有助于農(nóng)戶改善這一困境，繼而促進(jìn)勞動生產(chǎn)率與土地產(chǎn)出率的提升。

第四，通過改變種植結(jié)構(gòu)影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。與糧食作物相比，蔬菜等經(jīng)濟(jì)作物具有較高的比較收益，但是由于受技術(shù)替代的約束，這種收益的增加更多地要依賴勞動的密集投入。換言之，前者的勞動生產(chǎn)率較高，而后者的土地產(chǎn)出率較高。為使收入最大化，農(nóng)戶在不同的信貸可獲得性下可能會調(diào)整二者的種植比例，繼而影響其勞動生產(chǎn)率與土地產(chǎn)出率。當(dāng)然，其對二者的作用方向并不確定。

第五，通過增加人力資本投資影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。Schultz（1964）認(rèn)為，農(nóng)民的技能和知識水平能夠有效提升其生產(chǎn)率。然而，信貸約束往往限制了農(nóng)戶的人力資本積累。因此，新農(nóng)合在緩解信貸約束的同時會有助于其勞動生產(chǎn)率的增加。

第六，通過改變雇工水平影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。城鎮(zhèn)化和工業(yè)化的不斷推進(jìn)造成了農(nóng)村勞動力的大量流失，從而使勞動力短缺的家庭的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)趨于粗放型經(jīng)營，信貸獲得的增加有利于農(nóng)戶提升雇工水平，繼而促進(jìn)土地的精耕細(xì)作，提升土地產(chǎn)出率。

據(jù)此，本文認(rèn)為，新農(nóng)合有助于改善農(nóng)戶的信貸獲得狀況，繼而會進(jìn)一步作用于農(nóng)戶的勞動生產(chǎn)率與土地產(chǎn)出率。

四、數(shù)據(jù)來源、變量選取與模型說明

（一）數(shù)據(jù)來源。本文使用的數(shù)據(jù)為北京大學(xué)中國家庭追蹤調(diào)查（China Family Panel Studies，CFPS）數(shù)據(jù)，該調(diào)查通過跟蹤收集個體、家庭和社區(qū)三個層次的數(shù)據(jù)，反映中國社會、經(jīng)濟(jì)、人口、教育和健康等的變遷。目前公布的有2010年、2012年及2014年三期數(shù)據(jù)，但后兩期數(shù)據(jù)缺少生產(chǎn)信貸獲得這一關(guān)鍵變量，故本文使用2010年基線數(shù)據(jù)。2010年CFPS基線調(diào)查覆蓋了25個省/市/自治區(qū)，樣本規(guī)模為14 798戶，調(diào)查對象包含樣本家戶中的全部家庭成員。由于農(nóng)村家庭中除了大多數(shù)參與新農(nóng)合外，還有少數(shù)家庭成員參與了其他醫(yī)療保險如城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險、補(bǔ)充醫(yī)療保險等，為了更好地觀測新農(nóng)合對農(nóng)戶正規(guī)信貸獲得的影響，本文在剔除了城鎮(zhèn)樣本與關(guān)鍵變量缺失的樣本后又剔除了家庭中有參與其他醫(yī)療保險的樣本，最后得到有效樣本6 287戶。

（二）變量選取。

1. 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)變量。本文關(guān)注的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率，主要包括以下兩類：一是勞動生產(chǎn)率，即農(nóng)戶從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的勞動力生產(chǎn)率。由于CFPS數(shù)據(jù)只提供了農(nóng)作物產(chǎn)出值，因此，本文利用家庭勞動力人均產(chǎn)出值來表示。二是土地產(chǎn)出率，本文采用家庭單位經(jīng)營土地面積的農(nóng)作物產(chǎn)出值來表示。

2. 信貸獲得變量。信貸獲得一般使用信貸額的多少來表示，另外，本文關(guān)注農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，故信貸獲得主要是指農(nóng)戶用于生產(chǎn)投資的正規(guī)信貸額，即從銀行（包括信用社）借出用于生產(chǎn)的信貸額。需要說明的是，CFPS問卷中沒有列出“生產(chǎn)投資”這一用途，而將這一用途列為“其他”項(xiàng)中，但根據(jù)過往的經(jīng)驗(yàn)研究如黃祖輝等（2007）對正規(guī)信貸的用途的比例分布分析，可以看出“其他”主要是以生產(chǎn)投資為主的用途。

3. 新農(nóng)合制度變量。根據(jù)CFPS問卷，本文主要采用“家庭勞動力人員中參與新農(nóng)合的比例”（“家庭勞動力參合率”）。理論上，家庭勞動力參合率越高，越能改善家庭勞動力的健康狀況和提升勞動力的質(zhì)量；同時，對家庭健康風(fēng)險沖擊的緩沖作用也會越大，繼而降低家庭因健康沖擊帶來的信貸風(fēng)險，提高家庭的信貸獲得，促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率的提升。

4. 要素投入變量。本文的要素投入主要包括土地、勞動力和機(jī)械投入。其中：土地是指農(nóng)戶實(shí)際經(jīng)營的土地面積。勞動力投入是指單位經(jīng)營土地的勞動力投入。機(jī)械投入的多少是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的主要標(biāo)志之一，在城鎮(zhèn)化快速推進(jìn)從而使農(nóng)村勞動力不斷流出的背景下，機(jī)械化作為資本要素的一種形式，其對勞動力起著非常重要的替代作用。在實(shí)證分析中，機(jī)械投入變量使用農(nóng)戶擁有的農(nóng)業(yè)機(jī)械價值來表示。

5. 其他控制變量。本文的其他控制變量主要包括戶主特征、家庭特征和村莊特征變量。戶主特征包括戶主的年齡、性別、教育年限、政治面貌和婚姻狀況。家庭特征包括家庭非農(nóng)就業(yè)比例、家庭勞動力男性比例、家庭勞動力平均健康比例、家庭勞動力平均年齡、家庭勞動力平均教育年限、家庭金融資產(chǎn)以及家庭勞動力養(yǎng)老保險擁有率。村莊特征包括村莊經(jīng)濟(jì)情況、村莊交通情況與村莊地形地貌。主要變量的描述性統(tǒng)計(jì)見表1所示。

表 1 主要變量的定義和基本描述性統(tǒng)計(jì)

另外，需要指出的是，在實(shí)證回歸中，價值變量如勞動生產(chǎn)率、土地產(chǎn)出率、信貸獲得、機(jī)械投入、家庭金融資產(chǎn)、村莊經(jīng)濟(jì)情況均采用對數(shù)形式。

（三）模型說明。

1. 模型設(shè)定。由于本文考察的是新農(nóng)合是如何通過信貸獲得影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率的，即考察信貸獲得的中介機(jī)制問題，實(shí)證模型擬采用中介效應(yīng)模型，具體步驟如下：

首先，考察新農(nóng)合對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率的影響，模型設(shè)定如下：

其中：y為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率，x1為新農(nóng)合變量，x2、x3...xn為控制變量（具體見表1所示），u為隨機(jī)干擾項(xiàng)。

其次，考慮信貸獲得的中介機(jī)制：

其中：y為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率，m為中介變量即信貸獲得。

對中介效應(yīng)顯著性的檢驗(yàn)，本文根據(jù)張錦華等（2016）的研究采用以下標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行檢驗(yàn)：第一，中介變量信貸獲得對自變量新農(nóng)合進(jìn)行回歸如模型（2），新農(nóng)合變量具有顯著性；第二，因變量農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率對自變量新農(nóng)合進(jìn)行回歸如模型（1），新農(nóng)合變量也具有顯著性；第三，因變量農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率同時對中介變量信貸獲得與自變量新農(nóng)合進(jìn)行回歸如模型（3），若中介變量信貸獲得具有顯著性，而新農(nóng)合變量的系數(shù)減小且具有顯著性，則信貸獲得具有部分中介效應(yīng)，若新農(nóng)合變量的系數(shù)減小且無顯著性，則信貸獲得具有完全中介效應(yīng)。

2. 內(nèi)生性處理。此外，還需考慮的是，由于保險市場經(jīng)常會出現(xiàn)逆向選擇，模型（1）可能存在一定的內(nèi)生性問題，即參合農(nóng)戶具有不可觀測的異質(zhì)性可能會影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率，導(dǎo)致計(jì)量方程的隨機(jī)干擾項(xiàng)與自變量相關(guān)。因此，本文在OLS回歸的基礎(chǔ)上使用工具變量法來處理模型的內(nèi)生性。具體處理借鑒了江金啟和鄭風(fēng)田（2014）的方法，即使用“村莊成員參合比例”作為工具變量。使用該工具變量主要是考慮到同一村莊內(nèi)不同農(nóng)戶在決策上可能存在“同群效應(yīng)”，即相互模仿與相互影響，而本村莊的參合率并不會影響到樣本個體的信貸行為。

五、實(shí)證分析

（一）新農(nóng)合對勞動生產(chǎn)率的影響及中介效應(yīng)分析。表2報(bào)告了新農(nóng)合對勞動生產(chǎn)率影響的估計(jì)結(jié)果。為保證研究結(jié)果的穩(wěn)健性，模型（1）至模型（3）在控制主要變量的基礎(chǔ)上依次加入了戶主特征、家庭特征和村莊特征變量。回歸結(jié)果顯示：新農(nóng)合變量十分穩(wěn)健地正向影響了勞動生產(chǎn)率。當(dāng)家庭勞動力參合率每上升1個單位時，農(nóng)戶的勞動生產(chǎn)率會相應(yīng)地增加1.1%?1.2%。

表 2 新農(nóng)合對勞動生產(chǎn)率的影響

續(xù)表 2 新農(nóng)合對勞動生產(chǎn)率的影響

從要素投入方面看，土地經(jīng)營面積均在1%的水平上顯著為正地影響勞動生產(chǎn)率，且農(nóng)戶每增加1畝耕地面積，勞動生產(chǎn)率會提高1.2%左右。這顯示了土地規(guī)模經(jīng)營的效應(yīng)，然而囿于目前戶均耕地僅有10畝左右，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)仍處于小農(nóng)生產(chǎn)的狀態(tài)，土地的規(guī)模效應(yīng)還難以充分發(fā)揮。勞動要素投入的系數(shù)基本顯著為負(fù)，表明單位面積上土地“滯留”的勞動力越多對勞動生產(chǎn)率的負(fù)面影響越大，換言之，勞動生產(chǎn)率在農(nóng)業(yè)人口“過密化”的情況下會呈現(xiàn)邊際遞減的規(guī)律。機(jī)械投入的系數(shù)均在1%的水平上具有顯著的正向作用，并且農(nóng)戶機(jī)械投入每增加1%，勞動生產(chǎn)率會相應(yīng)提高0.1%?0.2%，這表明，機(jī)械化有益于農(nóng)戶勞動生產(chǎn)率的提高。此外，表2還報(bào)告了其他控制變量對勞動生產(chǎn)率影響的估計(jì)結(jié)果。

模型（4）則是列出了使用工具變量后新農(nóng)合對勞動生產(chǎn)率影響的回歸結(jié)果。從估計(jì)結(jié)果來看，與模型（3）相比，新農(nóng)合變量的系數(shù)大小有所增加，這說明沒有考慮內(nèi)生性的結(jié)果可能有所低估，但其顯著性沒有變化。其他變量的系數(shù)大小與顯著性與模型（3）基本一致，表明回歸結(jié)果具有相當(dāng)?shù)姆€(wěn)健性。

如前文所述，本文關(guān)注的是新農(nóng)合是否影響農(nóng)戶的信貸獲得，繼而對提高農(nóng)戶的勞動生產(chǎn)率是否有顯著影響？表3給出了新農(nóng)合通過信貸獲得對勞動生產(chǎn)率產(chǎn)生影響的回歸結(jié)果。

表 3 新農(nóng)合對勞動生產(chǎn)率的影響：信貸獲得的中介效應(yīng)

首先，在新農(nóng)合對中介變量信貸獲得的影響方面，模型（5）、模型（7）及模型（9）的回歸結(jié)果顯示：家庭勞動力參合比例的系數(shù)分別在10%、5%和1%的水平上顯著，并且為正，表明新農(nóng)合明顯提高了農(nóng)戶生產(chǎn)信貸獲得的水平。同時，在其他條件不變的情況下，家庭勞動力參合率每提高1單位會引起生產(chǎn)信貸獲得額增加0.2%?0.3%。

其次，在信貸獲得對農(nóng)戶農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率的影響方面，由模型（6）、模型（8）及模型（10）的回歸結(jié)果可知，農(nóng)戶的生產(chǎn)信貸獲得額均在10%的水平上顯著提高了勞動生產(chǎn)率，且信貸額每增加1%，勞動生產(chǎn)率會提高約0.2%。另外，與表2模型（1）至模型（3）的比較可見，加入中介變量信貸獲得變量后，新農(nóng)合變量與信貸獲得變量均顯著為正地影響了農(nóng)戶的勞動生產(chǎn)率，并且新農(nóng)合的系數(shù)值均有不同程度的減小。根據(jù)中介效應(yīng)的檢驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)，信貸獲得具有部分的中介效應(yīng)。

（二）新農(nóng)合對土地產(chǎn)出率的影響及中介效應(yīng)分析。表4給出了新農(nóng)合對土地產(chǎn)出率影響的回歸結(jié)果。為觀察結(jié)果的穩(wěn)健性，模型（11）至模型（13）的處理與上文相同，即在控制主要變量的基礎(chǔ)上依次加入了戶主特征、家庭特征和村莊特征變量。從估計(jì)結(jié)果可以看出，新農(nóng)合變量顯著為正地影響了土地產(chǎn)出率，并且十分穩(wěn)健。當(dāng)家庭勞動力參合比率每上升1個單位時，家庭的土地產(chǎn)出率會相應(yīng)增加0.9%左右。

表 4 新農(nóng)合對土地產(chǎn)出率的影響

從要素投入方面看，土地經(jīng)營面積分別在1%、5%和1%的水平上顯著，且系數(shù)為正，表明擴(kuò)大土地面積具有一定的規(guī)模經(jīng)濟(jì)。但系數(shù)值較小，說明土地的規(guī)模效應(yīng)仍是有限，這一方面與目前人均耕地面積過小，難以達(dá)到規(guī)模經(jīng)營的要求有關(guān)；另一方面與土地細(xì)碎化也有一定關(guān)系。盡管土地流轉(zhuǎn)增加了轉(zhuǎn)入農(nóng)戶的經(jīng)營面積，但細(xì)碎化程度并沒有得到有效改善，土地的規(guī)模效應(yīng)仍難以顯現(xiàn)。勞動要素投入系數(shù)為正，說明單位面積投入的勞動力越多，單位土地的產(chǎn)出越高，再對比與表2勞動要素投入對勞動生產(chǎn)率的顯著負(fù)向作用可知，這與過往文獻(xiàn)的結(jié)論較一致，即中國長期的人地矛盾（人多地少）使得農(nóng)業(yè)一直處于“內(nèi)卷化”狀態(tài)，農(nóng)業(yè)收入的增加依靠勞動力的密集投入，但這是以犧牲勞動生產(chǎn)率為代價的（黃宗智，2000）。機(jī)械投入的系數(shù)均在1%的水平上顯著為正，表明機(jī)械化比較穩(wěn)健地有助于土地產(chǎn)出率的提高。另外，表4還報(bào)告了其他控制變量對土地產(chǎn)出率影響的估計(jì)結(jié)果。

模型（14）則是列出了使用工具變量后新農(nóng)合對土地產(chǎn)出率影響的回歸結(jié)果。從估計(jì)結(jié)果看，與模型（13）相比，新農(nóng)合變量的系數(shù)大小有所增加，這說明沒有考慮內(nèi)生性的結(jié)果可能有低估的傾向，但其顯著性沒有變化。其他變量的系數(shù)大小與顯著性與模型（13）基本相同，表明估計(jì)結(jié)果比較穩(wěn)健。

同樣，如前文所述，本文關(guān)注的問題是新農(nóng)合是否影響了農(nóng)戶的信貸獲得，繼而對提高農(nóng)戶的土地產(chǎn)出率是否有顯著影響？表5給出了新農(nóng)合通過信貸獲得對土地產(chǎn)出率影響的回歸結(jié)果。

表 5 新農(nóng)合對土地產(chǎn)出率的影響：信貸獲得的中介效應(yīng)

首先，在新農(nóng)合對中介變量信貸獲得的影響方面，模型（15）、模型（17）及模型（19）的回歸結(jié)果顯示，家庭勞動力參合比例的系數(shù)均顯著為正，說明新農(nóng)合穩(wěn)健地提高了農(nóng)戶生產(chǎn)信貸獲得的水平。在邊際影響上，其他條件不變時，家庭勞動力的參合率每提高1單位會引起生產(chǎn)信貸獲得額增加0.2%?0.3%。

其次，在信貸獲得對農(nóng)戶土地產(chǎn)出率的影響方面，從模型（16）、模型（18）及模型（20）的回歸結(jié)果可知，農(nóng)戶的生產(chǎn)信貸獲得額的系數(shù)為正，但沒有通過顯著性檢驗(yàn)，表明信貸獲得對土地產(chǎn)出率的提高沒有顯著影響。根據(jù)中介效應(yīng)的檢驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)，信貸獲得沒有中介效應(yīng)。

六、主要結(jié)論與政策啟示

伴隨中國工業(yè)化與城鎮(zhèn)化的發(fā)展，農(nóng)業(yè)勞動力出現(xiàn)流失，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中資本替代勞動的過程加速。但健康風(fēng)險及其導(dǎo)致的收入風(fēng)險造成了農(nóng)戶的信貸獲得困難，影響了資本投入與替代，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)生了負(fù)面影響。而以新農(nóng)合為主要內(nèi)容的社會保障有助于緩解風(fēng)險沖擊，提高信貸資質(zhì)，增加信貸獲得。為此，本文利用2010年CFPS數(shù)據(jù)，從勞動生產(chǎn)率與土地產(chǎn)出率兩個層面考察了新農(nóng)合影響農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中信貸獲得的中介作用。結(jié)果顯示：新農(nóng)合顯著增加了農(nóng)戶的信貸獲得，促進(jìn)了勞動生產(chǎn)率的提升，但對土地產(chǎn)出率沒有顯著影響。這一結(jié)論對如何提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、增加農(nóng)民收入和評價社會保障的實(shí)施效果均具有一定的政策啟示。

首先，當(dāng)前，農(nóng)村青年勞動力不斷流出與農(nóng)村人口日趨老齡化給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)帶來了挑戰(zhàn)。作為一項(xiàng)社會公共政策，社會保障有助于農(nóng)民應(yīng)對健康風(fēng)險，增加勞動供給能力，促進(jìn)收入提高。這對增加信貸獲得進(jìn)行資本替代、維持當(dāng)前農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率不至下降乃至提升可能具有一定的支持作用。雖然新農(nóng)合通過信貸獲得顯著提升了勞動生產(chǎn)率，但沒有進(jìn)一步顯著影響土地產(chǎn)出率。這為政府如何促進(jìn)農(nóng)民增收提供了一條可能路徑，但要實(shí)現(xiàn)糧食增產(chǎn)，信貸獲得這一中介路徑可能還需進(jìn)一步探討。

其次，本文結(jié)論對如何更為全面地評價社會保障政策的效果也提供了一個新的視角。長期以來，農(nóng)戶的生產(chǎn)投資往往面臨著資金的約束，從而對其增加農(nóng)業(yè)投資、擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模乃至增加收入造成了負(fù)面影響。為解決農(nóng)戶的信貸約束困境，當(dāng)前政府正積極推進(jìn)農(nóng)村的普惠金融發(fā)展，努力提高農(nóng)村金融服務(wù)的可及性。而作為社會保障重要組成部分的新農(nóng)合所具有的健康效應(yīng)與經(jīng)濟(jì)效應(yīng)則增加了農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)信貸獲得。社會保障的這一福利效果值得肯定。

最后，需要指出的是，盡管本文已經(jīng)證實(shí)，新農(nóng)合有助于農(nóng)民應(yīng)對健康風(fēng)險，繼而在一定程度上能夠增加其生產(chǎn)信貸獲得，提高勞動生產(chǎn)率，但是也存在一定的不足和可持續(xù)拓展的空間。比如，在理論機(jī)制方面，本文主要從家庭（健康）風(fēng)險及對信貸資質(zhì)影響的角度分析了新農(nóng)合對信貸獲得的作用機(jī)理，但囿于數(shù)據(jù)限制，并未對風(fēng)險類型與信貸類型的耦合問題作進(jìn)一步分析。另外，本文的研究結(jié)論也促使我們進(jìn)一步思考：在農(nóng)業(yè)人口日益老齡化的背景下，新農(nóng)保是否也能夠緩解參保農(nóng)戶特別是老年農(nóng)戶的生產(chǎn)信貸約束，繼而提高其農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率？進(jìn)一步地，其對勞動生產(chǎn)率與土地產(chǎn)出率影響如何？厘清以上疑問有助于我們進(jìn)一步評價農(nóng)村社會保障的實(shí)施效果，理解農(nóng)戶的信貸約束問題，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)率，促進(jìn)農(nóng)民增收以及保證糧食安全，為實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興提供重要的理論支持。因此，未來的研究應(yīng)當(dāng)對此予以關(guān)注，這也是本文后續(xù)的主要研究方向。