柜面業(yè)務(wù)檢查專業(yè)隊伍建設(shè)的思考

尹培芳 孫艷

近年來金融環(huán)境復(fù)雜多變，案件防控形勢依然嚴(yán)峻，從外部看，傳統(tǒng)風(fēng)險和新型風(fēng)險交織，向銀行各個業(yè)務(wù)領(lǐng)域滲透，風(fēng)險識別難度加大，對檢查人員綜合素質(zhì)和風(fēng)險防控技能提出更高的要求;從內(nèi)部看，受經(jīng)濟環(huán)境下行的影響，一些員工鋌而走險，系統(tǒng)內(nèi)發(fā)生的嚴(yán)重違規(guī)事件和案件近年來也呈多發(fā)態(tài)勢，而目前柜面業(yè)務(wù)檢查人員不固定，檢查人員綜合素質(zhì)不高，各部門風(fēng)險防控未形成合力等問題嚴(yán)重影響到檢查實際效果，導(dǎo)致柜面業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險隱患不能得到及時排查。本文從分析目前柜面業(yè)務(wù)組織開展檢查的現(xiàn)狀及存在的問題著手，提出有效的解決對策，并從準(zhǔn)入、培訓(xùn)、考核、激勵、退出幾個方面對專業(yè)檢查隊伍建設(shè)提出有價值的管理建議。

一、目前柜面業(yè)務(wù)組織開展檢查的現(xiàn)狀及存在的問題

（一）專職檢查人員配備不足，綜合能力不強，影響到檢查督導(dǎo)工作的常態(tài)化、延續(xù)性和統(tǒng)一性。

1.由于沒有足夠的柜面業(yè)務(wù)專職檢查人員，日常檢查工作通過臨時抽調(diào)專兼職檢查人員、網(wǎng)點營運主管或其它人員來完成，檢查人員不固定，人員綜合素質(zhì)、業(yè)務(wù)能力和責(zé)任意識均不能保證，影響柜面業(yè)務(wù)檢查工作的效果。

2.已經(jīng)配備的專職檢查人員老齡化突出，對新業(yè)務(wù)、新系統(tǒng)、新制度的學(xué)習(xí)能力不強，知識結(jié)構(gòu)難以滿足檢查業(yè)務(wù)發(fā)展需要，檢查僅僅依靠工作經(jīng)驗，影響到檢查結(jié)果的正確性。

3.檢查臨時抽調(diào)營運主管等其它人員，相互留情面不能如實暴露柜面業(yè)務(wù)存在問題，影響檢查督導(dǎo)工作的嚴(yán)肅性和威懾力，檢查流于形式的情況嚴(yán)重。

（二）柜面操作風(fēng)險多部門管理，檢查的質(zhì)量和效果大打折扣。

目前，柜面業(yè)務(wù)檢查中各個部門還存在著單打獨斗、各自為戰(zhàn)的現(xiàn)象，柜面操作風(fēng)險由多個部門來管理，各部門檢查內(nèi)容或多或少存在重復(fù)，造成資源浪費，如果職責(zé)分工不明確也會造成部分檢查內(nèi)容遺漏，柜面風(fēng)險隱患不能及時排查等問題。而且，每次檢查各個部門都要從網(wǎng)點抽掉大量人員，造成人員緊張，同時，網(wǎng)點還要應(yīng)對各個部門的檢查，疲憊不堪，檢查質(zhì)量與效果受到影響，效果不佳。

（三）檢查問題得不到系統(tǒng)性整改，屢查屢犯現(xiàn)象嚴(yán)重。

一是臨時抽調(diào)的檢查人員只管檢查，不負(fù)責(zé)后續(xù)整改，導(dǎo)致檢查問題整改的徹底性不能保證。二是各部門分管各自檢查及整改，相互協(xié)調(diào)配合不夠，風(fēng)險管控主體責(zé)任欠缺，發(fā)現(xiàn)問題也得不到足夠的重視和從源頭管控，造成網(wǎng)點屢查屢犯現(xiàn)象嚴(yán)重。

二、解決問題的對策

要解決目前柜面業(yè)務(wù)檢查存在的問題，做好柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險防控工作，首先是要建立一支專業(yè)的柜面業(yè)務(wù)檢查隊伍，并始終將其作為各項柜面業(yè)務(wù)檢查任務(wù)的中堅力量。要建立一支什么樣的隊伍？怎樣去建立？

1.建立一支專業(yè)的柜面業(yè)務(wù)檢查隊伍。專業(yè)檢查人員要求綜合素質(zhì)全面，業(yè)務(wù)能力和責(zé)任意識強，能不斷的學(xué)習(xí)新的業(yè)務(wù)知識，有識別風(fēng)險、解決問題的能力，可以大大提高柜面業(yè)務(wù)檢查工作的質(zhì)量和效率。

2. 建立完善的層級管理組織架構(gòu)。網(wǎng)點主要依靠主管組織自查，從總行、分行到二級行縱向上建立起三級管理組織架構(gòu)，橫向上由各個部門聯(lián)合建立一支綜合的專職檢查隊伍，并按管理標(biāo)準(zhǔn)配備足夠數(shù)量的專職檢查人員， 日常檢查相關(guān)工作就可以依托這些專職檢查人員形成常態(tài)化管理模式。

3.由各個部門聯(lián)合建立柜面業(yè)務(wù)檢查隊伍，檢查內(nèi)容包括各個業(yè)務(wù)部門檢查風(fēng)險要點，涵蓋柜面全部業(yè)務(wù)，可以避免柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的多部門管理以及部門職責(zé)劃分不清造成的檢查內(nèi)容重復(fù)或缺失、資源浪費、問題整改不徹底等問題。

三、專業(yè)檢查隊伍建設(shè)的管理建議

建立一套完整的專業(yè)檢查隊伍建設(shè)管理體系，從準(zhǔn)入、培訓(xùn)、考核、激勵、退出幾個方面提出嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)和評價機制，培養(yǎng)綜合素質(zhì)強、業(yè)務(wù)能力專的專業(yè)檢查隊伍，高質(zhì)高效防控柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險。

1.制定嚴(yán)格的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。由于專職檢查隊伍檢查內(nèi)容涵蓋全部柜面業(yè)務(wù)，涉及到各個部門業(yè)務(wù)內(nèi)容，檢查人員綜合素質(zhì)要求更全面，業(yè)務(wù)水平要求更高，這就需要從思想道德、工作責(zé)任心、柜面業(yè)務(wù)操作和管理經(jīng)驗、學(xué)歷、問題分析能力等方面制定嚴(yán)格的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，并層層選拔優(yōu)秀人才充實到檢查隊伍中。

2.強化對檢查人員的日常培訓(xùn)。一是組織定期培訓(xùn)。為提高檢查人員專業(yè)化水平，增強其綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)和專業(yè)技能，每年組織對檢查人員的合規(guī)意識、法律知識、柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險操作要點等內(nèi)容進(jìn)行培訓(xùn)，提高其發(fā)現(xiàn)問題的能力、處置問題的能力、問題整改的能力，充分發(fā)揮專職檢查隊伍的業(yè)務(wù)引領(lǐng)作用。 二是開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)。對于新業(yè)務(wù)、新系統(tǒng)、新制度，各個業(yè)務(wù)部門要及時組織對專職檢查隊伍人員進(jìn)行培訓(xùn)，讓其掌握最新的業(yè)務(wù)操作規(guī)程、制度要求、風(fēng)險防范要點等內(nèi)容，提高其業(yè)務(wù)能力和專業(yè)化素質(zhì)，實現(xiàn)全行檢查標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一性、規(guī)范性，實現(xiàn)柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險管理工作均衡、持續(xù)發(fā)展。三是檢查期間的培訓(xùn)。檢查前，組織各個業(yè)務(wù)部門對檢查人員對檢查事項和檢查方法進(jìn)行集中培訓(xùn)，檢查中針對疑難問題、風(fēng)險問題適時進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)，檢查后組織各部門和檢查人員針對檢查問題整改召開討論會議，從制度制定、業(yè)務(wù)流程、實際操作環(huán)節(jié)等查找風(fēng)險漏洞和存在的管理真空，進(jìn)行系統(tǒng)性整改，抑制屢查屢犯現(xiàn)象重復(fù)發(fā)生，杜絕風(fēng)險隱患根源。

3.考核檢查人員的屢職盡責(zé)能力。首先，要明確細(xì)化檢查人員崗位職責(zé)，包括相關(guān)業(yè)務(wù)檢查監(jiān)督、檢查檔案和檢查資料整理建立，及提出風(fēng)險防范措施和管理建議等內(nèi)容，規(guī)范檢查人員工作行為，推進(jìn)其工作流程化和標(biāo)準(zhǔn)化。其次，定期開展業(yè)務(wù)知識及操作技能考試，測試結(jié)果納入日?？己耍钥即儆?xùn)，提高業(yè)務(wù)水平及操作技能。同時，還可借助盡職管理系統(tǒng)，對其工作檔案建立、檢查頻率、監(jiān)督履職情況等定期予以日?？己恕５谌?，每年組織對專職檢查人員檢查項目、檢查機構(gòu)數(shù)量、發(fā)現(xiàn)問題數(shù)量、報告質(zhì)量、業(yè)務(wù)水準(zhǔn)等進(jìn)行總體考核評價，以促進(jìn)檢查人員能力提升，保證檢查人員隊伍素質(zhì)。

4.建立對檢查人員的激勵機制。提高檢查人員的待遇，并把檢查人員的晉升納入委派行專業(yè)技術(shù)崗位職務(wù)序列管理，以拓展其職業(yè)生涯發(fā)展空間，充分調(diào)動其工作積極性和主動性，激勵其深挖深掘柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險控制缺陷，有效遏制風(fēng)險事件發(fā)生。

5.嚴(yán)肅執(zhí)行違規(guī)問責(zé)制和退出機制。一是對專職檢查人員日?？己嗣蔚突蚰杲K考評不合格的人員，應(yīng)執(zhí)行嚴(yán)格的退出機制，二是對未按要求履行檢查人員崗位職責(zé)，對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題隱瞞不報或提供虛假檢查報告，未及時追蹤、督促檢查發(fā)現(xiàn)問題整改的等其他違規(guī)問題進(jìn)行責(zé)任追究。三是對隱藏和包庇檢查中發(fā)現(xiàn)重大隱患或重大風(fēng)險事項執(zhí)行一票否決制。

作者簡介：

尹培芳（1979—），女，山西翼城人，中國建設(shè)銀行山西省分行渠道與運營管理部.

孫艷（1982—），女，山西永和人，中國建設(shè)銀行太原河西支行.