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    淺談物流金融新盈利模式與風(fēng)險(xiǎn)管理

    2019-10-16 03:46:35張述敬
    商場現(xiàn)代化 2019年15期
    關(guān)鍵詞:物流金融風(fēng)險(xiǎn)管理

    張述敬

    摘 要:本文對物流金融新盈利模式進(jìn)行分析,著重列舉了保兌倉模式、海陸倉模式、替代采購模式,整合物流企業(yè)主導(dǎo)下物流金融新盈利模式之間的對比。再分析物流金融業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)以及關(guān)鍵控制點(diǎn),為物流金融穩(wěn)定運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)防范擬定針對性控制對策,旨在推動物流金融長遠(yuǎn)發(fā)展。

    關(guān)鍵詞:物流金融;新盈利模式;風(fēng)險(xiǎn)管理

    物流金融就是在各項(xiàng)物流業(yè)務(wù)運(yùn)營與開展階段,供應(yīng)鏈企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、物流企業(yè)參與其中,隨著物流變化過程產(chǎn)生相應(yīng)的貨幣運(yùn)動。其中所涉及的各項(xiàng)金融服務(wù)較多,比如資金支付、計(jì)算、抵押、租賃、保險(xiǎn)、信托、有價(jià)證券等。物流金融的存在與發(fā)展全面提升了我國諸多中小企業(yè)在發(fā)展運(yùn)營中資金周轉(zhuǎn)難度較大的問題,這樣能對企業(yè)資金壓力進(jìn)行控制,對企業(yè)整體物流服務(wù)進(jìn)行優(yōu)化,也能促使企業(yè)在激烈的市場競爭環(huán)境下全面開拓更多的發(fā)展領(lǐng)域。物流金融業(yè)務(wù)開展與金融機(jī)構(gòu)輔助和參與密切聯(lián)系,物流金融要對傳統(tǒng)信貸流程進(jìn)行重新設(shè)計(jì)優(yōu)化,轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)信貸金融機(jī)構(gòu)與供應(yīng)鏈企業(yè)之間的責(zé)權(quán)關(guān)系。通過物流金融之間的協(xié)同運(yùn)作能提高金融機(jī)構(gòu)管理效率,客戶關(guān)系維護(hù)以及質(zhì)押物評估等工作效率全面提升。

    一、物流金融新盈利模式分析

    物流企業(yè)發(fā)展中主導(dǎo)性主要是基于全面擴(kuò)大物流服務(wù)覆蓋范圍、對服務(wù)深度進(jìn)行挖掘、革新已有的服務(wù)模式來實(shí)現(xiàn),基于物流企業(yè)主導(dǎo)背景來看,當(dāng)前物流質(zhì)押模式是物流金融全新的模式。此類模式與過去存貨質(zhì)押模式具有較大應(yīng)用區(qū)別,其主要涉及服務(wù)有運(yùn)輸監(jiān)管、貨物進(jìn)出口報(bào)關(guān)、應(yīng)收賬款、倉儲監(jiān)管等,能促使物流企業(yè)服務(wù)范圍全面拓展,其盈利點(diǎn)有效增加。結(jié)合物流企業(yè)基本服務(wù)范圍以及服務(wù)深度,物流質(zhì)押模式能劃分為不同組成部分,比如海陸倉模式、保兌倉模式等。在全新的發(fā)展模式中,金融機(jī)構(gòu)首先將各類與貨物相關(guān)的職能交付給對應(yīng)的物流企業(yè),不用參與到監(jiān)管質(zhì)押物以及運(yùn)輸工作中。其次,銀行金融機(jī)構(gòu)在放貸決定中通過對物流企業(yè)進(jìn)行全面調(diào)查能做好各項(xiàng)工作。此類模式在應(yīng)用中能全面提升物流金融服務(wù)成效,促使企業(yè)融資成本得到有效控制。

    1.保兌倉模式分析

    保兌倉模式是近年來發(fā)展較為流行的物流服務(wù)模式,其應(yīng)用主要優(yōu)勢在于能促使供應(yīng)鏈下游經(jīng)銷商短期資金周轉(zhuǎn)中的壓力得到有效減緩,在后付款優(yōu)先發(fā)貨基礎(chǔ)上有利于多個(gè)銷售商在激烈的市場競爭環(huán)境中搶奪市場發(fā)展先機(jī),防止由于供應(yīng)商發(fā)貨較晚導(dǎo)致生產(chǎn)延遲問題發(fā)生。生產(chǎn)商與供貨商在供應(yīng)鏈中處于上游位置,擬定各類銷售貨物回收承諾之后,經(jīng)銷商可以通過簽訂的購銷合同向銀行支付相應(yīng)的保證金,之后銀行向供應(yīng)商提供相應(yīng)的承兌支票,此時(shí)金融機(jī)構(gòu)具備提貨權(quán)。當(dāng)物流企業(yè)接收到兌匯票之后再進(jìn)行貨物質(zhì)押、運(yùn)輸以及倉儲管理等,經(jīng)銷商通過對保證金進(jìn)行分析來提取相應(yīng)數(shù)量的貨物,在規(guī)定時(shí)間內(nèi),經(jīng)銷商沒能依照規(guī)定要求支付相應(yīng)款項(xiàng),供貨商就會立即收回貨物,然后對金融資額與保證金之間的差額進(jìn)行計(jì)算并填補(bǔ)。在保兌倉模式應(yīng)用中,物流企業(yè)還要對貨物進(jìn)行監(jiān)管,依照金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)要求對質(zhì)押模式進(jìn)行劃分,可以選取靜態(tài)以及動態(tài)模式,受到多個(gè)部門委托,對貨物進(jìn)行有效管理。

    保兌倉模式與傳統(tǒng)存貨質(zhì)押模式應(yīng)用相比,其本質(zhì)上產(chǎn)生了較大變化。集中表現(xiàn)在,傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式在發(fā)展過程中主要是由經(jīng)銷商、供應(yīng)商以及相關(guān)物流企業(yè)進(jìn)行操作。但是保兌倉模式主要是在金融機(jī)構(gòu)、物流企業(yè)、供應(yīng)商、經(jīng)銷商等主體之間開展各項(xiàng)交易活動與融資活動,這樣能使得多項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)得到有效擔(dān)負(fù),能使得各類貨物以及資金周轉(zhuǎn)效率全面提升。該模式使得多方運(yùn)營成本能得到有效控制,實(shí)現(xiàn)多方全面發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)能從服務(wù)費(fèi)基礎(chǔ)上獲取相應(yīng)利潤,相關(guān)物流企業(yè)通過對貨物進(jìn)行綜合管理收取相應(yīng)的管理費(fèi)用,供應(yīng)商能從較多訂單中獲取相應(yīng)利潤,經(jīng)銷商通過發(fā)揮上游核心信用,應(yīng)用最低的資金量來獲取最高的授信額度,這樣能獲取充足的貨源,對各類貨物市場化經(jīng)營銷售中短期資金問題進(jìn)行控制。

    2.海陸倉模式分析

    目前在國際貿(mào)易領(lǐng)域發(fā)展中海陸倉模式應(yīng)用范圍較廣,屬于新形勢下新興物流金融服務(wù)模式。海陸倉模式就是個(gè)人與企業(yè)將貨物質(zhì)權(quán)交給銀行,然后通過物流企業(yè)做好海路運(yùn)輸以及倉儲整合操作。銀行金融機(jī)構(gòu)要對質(zhì)押貨物整體價(jià)值進(jìn)行綜合分析,然后再提交相應(yīng)貸款交付給個(gè)人與企業(yè)。貸款操作中銀行引導(dǎo)物流企業(yè)進(jìn)行,相關(guān)物流企業(yè)要對貨物整體情況以及分布管理現(xiàn)狀進(jìn)行放貸。依照規(guī)定要求,當(dāng)出質(zhì)人不能有效對貸款進(jìn)行償還,物流企業(yè)可以對貨物采取封存,金融機(jī)構(gòu)再對此類問題進(jìn)行處理。此模式在運(yùn)行過程中,銀行針對風(fēng)險(xiǎn)控制主要是要基于物流企業(yè)管理操作來實(shí)現(xiàn),對各個(gè)款項(xiàng)放貸操作流程全面執(zhí)行。

    海陸倉模式全面發(fā)揮了金融機(jī)構(gòu)與物流企業(yè)的發(fā)展優(yōu)勢,物流企業(yè)在多渠道運(yùn)輸以及倉儲管理等方面具有專業(yè)性,物流公司在貿(mào)易鏈中不斷延伸,能全面提升服務(wù)覆蓋范圍,促使物流企業(yè)發(fā)展效益以及市場整體競爭實(shí)力全面提升。經(jīng)過長期實(shí)踐,使得物流企業(yè)能積累更多金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)。其次還能對貿(mào)易鏈上下游企業(yè)發(fā)展資源進(jìn)行合理配置,使得企業(yè)短期內(nèi)發(fā)展資金能及時(shí)供應(yīng),促使資源整體利用效率能全面提升。海陸倉與上述保兌倉模式在應(yīng)用中也存在相應(yīng)差異,主要表現(xiàn)在,在運(yùn)輸過程中針對質(zhì)押貨物動態(tài)化管理方面,貨物運(yùn)輸過程中存有較多不確定性因素,對監(jiān)管人員自身綜合要求較高,在管理過程中要提升風(fēng)險(xiǎn)管理積極性。海陸倉模式背景下,物流企業(yè)更具有主導(dǎo)作用,在各類貨物倉儲、運(yùn)輸、通關(guān)中作用突出。物流企業(yè)能有效獲取多項(xiàng)信息,促使風(fēng)險(xiǎn)控制成效與主動性全面提升。

    海陸倉模式背景下物流企業(yè)能從多個(gè)領(lǐng)域獲取相應(yīng)的發(fā)展效益,比如在貨物運(yùn)輸管理中能獲取對應(yīng)的運(yùn)輸管理費(fèi),在提供融資解決對策中能獲取咨詢費(fèi)用,由于為銀行提供相應(yīng)服務(wù),還能從金融機(jī)構(gòu)中獲取相應(yīng)費(fèi)用。針對融資企業(yè)發(fā)展來說,通過海陸倉模式,能促使各項(xiàng)目投資資金快速收回,保障各個(gè)項(xiàng)目資金能有效周轉(zhuǎn),促使各項(xiàng)貿(mào)易活動開展中企業(yè)發(fā)展成本降至最低。對于銀行金融機(jī)構(gòu)來說,在海陸倉模式中將相應(yīng)的物流企業(yè)設(shè)定為對應(yīng)的監(jiān)管主體,這樣在資金放貸過程中各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)得到有效調(diào)控。針對進(jìn)口商來說,通過海陸倉模式,能獲取較多優(yōu)惠項(xiàng)目,比如獲取對應(yīng)的物流服務(wù)等,這樣能降低貸款消耗資金量。最后物流企業(yè)借助海陸倉模式,不僅能獲取項(xiàng)目貨物監(jiān)督管理費(fèi)用,還從完整的供應(yīng)鏈中獲取了物流服務(wù)之外的多項(xiàng)利潤。

    3.替代采購模式分析

    近年來,我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)整體發(fā)展速度較快,對物流金融行業(yè)全面發(fā)展具有重要推動作用。相關(guān)物流企業(yè)在提供各類物流金融服務(wù)過程中,不斷創(chuàng)新原有發(fā)展模式,促使物流金融行業(yè)發(fā)展過程中產(chǎn)生了較多全新發(fā)展的模式,比如替代采購模式。此模式就是在經(jīng)銷商委托作用下,物流企業(yè)代替經(jīng)銷商從商品供應(yīng)商中進(jìn)行貨物購置。在此模式應(yīng)用中,銀行融資功能的貨物監(jiān)管作用更為突出,要確保資金流、信息流、物流等能相互配合,此類金融物流模式發(fā)展中盈利性較強(qiáng)。在此類模式中,物流企業(yè)有效盈利主要基于相關(guān)協(xié)議以及簽訂調(diào)控要求獲取相應(yīng)利息,從各類貨物市場化差價(jià)中獲取相應(yīng)發(fā)展利潤。當(dāng)經(jīng)銷商在發(fā)展中短期資金周轉(zhuǎn)困難,要想獲取市場銷售價(jià)值較高的商品,可以選取替代采購模式。但是此類模式在我國尚未進(jìn)行全面應(yīng)用,主要是由于我國金融政策實(shí)施過程中對其應(yīng)用具有相應(yīng)限制性,缺乏完善的法律法規(guī)進(jìn)行保障,其市場風(fēng)險(xiǎn)影響要素較多,風(fēng)險(xiǎn)整體控制難度較高,風(fēng)險(xiǎn)控制中消耗成本較大。

    4.物流企業(yè)主導(dǎo)下物流金融新盈利模式對比

    基于風(fēng)險(xiǎn)角度來看,保兌倉模式靜態(tài)質(zhì)押模式整體風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較低,加上靜態(tài)質(zhì)押入庫頻率較低,便于管理部門進(jìn)行監(jiān)管,在貨物損毀方面風(fēng)險(xiǎn)較小,但是保兌倉模式監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)較大。海陸倉模式運(yùn)輸覆蓋范圍較廣,但是其運(yùn)輸流程復(fù)雜,消耗時(shí)間相對較長,在各項(xiàng)工作開展中擬定的文件量較多。同時(shí),此類模式還要全面適應(yīng)國際貿(mào)易發(fā)展環(huán)境以及各個(gè)貿(mào)易國政治環(huán)境,其整體風(fēng)險(xiǎn)要高于保兌倉模式。雖然海陸倉承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)較大,其實(shí)際提供的各項(xiàng)服務(wù)類型較多,能獲取更高發(fā)展效益。

    二、物流金融新盈利模式的風(fēng)險(xiǎn)管理措施探析

    不論是傳統(tǒng)存貨質(zhì)押模式還是當(dāng)前基于物流企業(yè)主導(dǎo)的物流金融新型模式,都要求相關(guān)金融機(jī)構(gòu)以及物流企業(yè)對基本盈利模式以及多項(xiàng)業(yè)務(wù)操作進(jìn)行控制,當(dāng)前,要在全面提升各個(gè)參與方整體發(fā)展利潤基礎(chǔ)上,采取針對性的風(fēng)險(xiǎn)管理對策。物流金融新盈利模式在全面實(shí)施過程中要重點(diǎn)對各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理管控,擬定出針對性風(fēng)險(xiǎn)控制措施,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)有效轉(zhuǎn)移以及風(fēng)險(xiǎn)管理,建立完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。

    1.加強(qiáng)質(zhì)押物的全面檢查與評估

    在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中,要對質(zhì)押物進(jìn)行全面檢查與評估,做好各項(xiàng)驗(yàn)收管理工作,各個(gè)物流企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)接受相應(yīng)委托時(shí),要及時(shí)組織相應(yīng)專業(yè)人員以及管理部門對現(xiàn)存貨物進(jìn)行綜合評定。結(jié)合存貨具體現(xiàn)狀,選取針對性的抽樣檢測以及綜合評估措施。收到相應(yīng)委托對存貨進(jìn)行全面監(jiān)管,要組織專業(yè)管理人員進(jìn)行全面監(jiān)督,分析質(zhì)押物基本規(guī)格、數(shù)量、質(zhì)量等,與協(xié)議要求能否有效對應(yīng),避免產(chǎn)生貨差風(fēng)險(xiǎn)。

    2.做好質(zhì)押物損失管理

    要做好質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)要素評估整合,在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管過程中對可能產(chǎn)生的損毀問題進(jìn)行預(yù)判,擬定針對性預(yù)防措施,避免貨物大量損毀產(chǎn)生較多損失。要設(shè)定規(guī)范化存貨管理制度,組織人員定期對質(zhì)押物進(jìn)行全面檢查,判定其管理狀態(tài),再通過質(zhì)量抽檢方式判定其損毀情況,防止對質(zhì)押物整體質(zhì)量產(chǎn)生較大負(fù)面影響。

    3.實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移措施

    第三方物流企業(yè)要全面實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移措施,依照成本效益基本原則可以將部分質(zhì)押物轉(zhuǎn)交給其他倉儲進(jìn)行管理,這樣能有效轉(zhuǎn)移倉儲風(fēng)險(xiǎn)。針對市場價(jià)值較高的存貨,可以購置商業(yè)保險(xiǎn),這樣能將部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)企業(yè)。針對不能進(jìn)行轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)可以選取規(guī)范化風(fēng)險(xiǎn)控制對策,降低風(fēng)險(xiǎn)影響范圍。最后在監(jiān)管人員選聘過程中,要對其專業(yè)能力以及綜合道德品質(zhì)進(jìn)行判定。

    4.加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部管理

    管理部門在日常工作中要加強(qiáng)道德培訓(xùn)以及各項(xiàng)教育工作開展,針對綜合方面表現(xiàn)突出的員工要給予相應(yīng)激勵(lì)與物質(zhì)獎勵(lì),在企業(yè)內(nèi)部積極營造誠信道德的氛圍。設(shè)定質(zhì)押物監(jiān)管處罰制度,相關(guān)監(jiān)管人員要擔(dān)負(fù)相應(yīng)的賠償責(zé)任,依照企業(yè)制度對其進(jìn)行處罰,降低人員道德風(fēng)險(xiǎn)。

    三、結(jié)語

    物流金融新盈利模式在較多方面都存有諸多風(fēng)險(xiǎn),對各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制才能避免經(jīng)濟(jì)效益受到影響。當(dāng)前物流企業(yè)要強(qiáng)化新盈利模式應(yīng)用研究,整合各類風(fēng)險(xiǎn)要素,對自身發(fā)展實(shí)力進(jìn)行分析,采取針對性控制措施控制各類風(fēng)險(xiǎn),保障物流企業(yè)能長遠(yuǎn)發(fā)展。物流企業(yè)可以與多個(gè)企業(yè)之間建立合作關(guān)系,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移,最大程度提升自身發(fā)展效益。

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