新常態(tài)下基層央行金融穩(wěn)定工作的幾點(diǎn)思考

崔而春

摘要：在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，金融的穩(wěn)定已經(jīng)成為當(dāng)代經(jīng)濟(jì)生活中最為重要的一部分，金融穩(wěn)定可以有效地應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)，能夠保障國(guó)民經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)發(fā)展?；鶎友胄性诮?jīng)濟(jì)新常態(tài)下對(duì)金融的穩(wěn)定性有著重要影響作用，本文討論在復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，基層央行如何有效開(kāi)展金融穩(wěn)定工作，來(lái)維護(hù)地方的金融穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：經(jīng)濟(jì)新常態(tài) 基層央行 金融穩(wěn)定工作

一、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下的經(jīng)濟(jì)背景

我國(guó)在經(jīng)歷了世界性的經(jīng)濟(jì)危機(jī)后，經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入了一個(gè)新的運(yùn)行時(shí)期，即經(jīng)濟(jì)新常態(tài)，它一改過(guò)去的經(jīng)濟(jì)態(tài)勢(shì)下粗放型、數(shù)量型和擴(kuò)張的狀態(tài)，經(jīng)濟(jì)新常態(tài)是一種集約型的重視質(zhì)量的新的發(fā)展態(tài)勢(shì)。

（一）經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的發(fā)展背景

所謂的常態(tài)即是指正常的狀態(tài)，新常態(tài)則是指從非正常狀態(tài)下重回正規(guī)的一種狀態(tài)。經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的提出正是在我國(guó)經(jīng)歷世界級(jí)的經(jīng)濟(jì)危機(jī)的沖擊后，根據(jù)我國(guó)國(guó)情而作出的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)上的適當(dāng)改變，在新的發(fā)展態(tài)勢(shì)下，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展不再是一味的追求GDP的增長(zhǎng)，而是更加注重于GDP的發(fā)展模式，強(qiáng)調(diào)再生長(zhǎng)和可持續(xù)的發(fā)展方式，從過(guò)去的“量增型”經(jīng)濟(jì)到現(xiàn)在的“保質(zhì)型”經(jīng)濟(jì)，雖然表面上的數(shù)據(jù)沒(méi)有過(guò)去的增長(zhǎng)速度快，但經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下所建立起的經(jīng)濟(jì)發(fā)展結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)技術(shù)上的升級(jí)，才是保障經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)久發(fā)展的支點(diǎn)，是現(xiàn)在和未來(lái)的金融結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)模式的發(fā)展重點(diǎn)。

（二）經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的發(fā)展特點(diǎn)

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最大特征就是以犧牲部分發(fā)展速度來(lái)保證發(fā)展效益的提升，實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)動(dòng)力上的轉(zhuǎn)換以及經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)上的再平衡。其發(fā)展特點(diǎn)主要表現(xiàn)在：模仿式、排浪式的消費(fèi)階段基本結(jié)束，消費(fèi)模式逐漸趨于個(gè)性化、多樣化，由于行業(yè)間的設(shè)施互通讓一些新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)和新的商業(yè)模式出現(xiàn)，大量的發(fā)展投資機(jī)遇涌現(xiàn);隨著社會(huì)發(fā)展進(jìn)程的深入，一些新興產(chǎn)業(yè)以及服務(wù)業(yè)發(fā)揮的作用更加顯著，大企業(yè)壟斷的現(xiàn)象也得到改善，更多小企業(yè)開(kāi)始活躍在經(jīng)濟(jì)舞臺(tái)上形成小型化、專(zhuān)業(yè)化的產(chǎn)業(yè)特征;市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的主要戰(zhàn)場(chǎng)逐漸轉(zhuǎn)變到產(chǎn)品質(zhì)量的升級(jí)上，差異化服務(wù)也成為了企業(yè)贏得市場(chǎng)的核心手段。同時(shí)，在面臨經(jīng)濟(jì)態(tài)勢(shì)上的轉(zhuǎn)變時(shí)，由于像鋼鐵、造船等制造業(yè)面臨著產(chǎn)能過(guò)剩問(wèn)題，要“去產(chǎn)能化”，發(fā)展時(shí)也面臨著環(huán)境與資源上的要求，還需要平衡環(huán)境與發(fā)展之間的關(guān)系。經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下的發(fā)展是機(jī)遇與風(fēng)險(xiǎn)并存，需要遵循社會(huì)發(fā)展的規(guī)律來(lái)調(diào)整生產(chǎn)關(guān)系，平衡取舍，以謀求新態(tài)勢(shì)下的新發(fā)展。

二、基層央行金融穩(wěn)定工作的工作重點(diǎn)

（一）加強(qiáng)對(duì)地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)控與防控

在我國(guó)的許多地方，農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行所占市場(chǎng)比重相當(dāng)高，是基層銀行的主力軍，國(guó)家也積極采取了許多政策來(lái)扶持這些基層單位的發(fā)展，幫助信用社向農(nóng)村商業(yè)銀行的方向進(jìn)行改制，在首批的試點(diǎn)改制中，這些基層單位表現(xiàn)出相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)活力，但在隨后的發(fā)展中也暴露出許多隱藏的風(fēng)險(xiǎn)。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，還要積極推動(dòng)農(nóng)村信用社向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變的進(jìn)程，為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)在各個(gè)地方扎下堅(jiān)實(shí)的金融基礎(chǔ);還需要對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)監(jiān)管力度，甄別在繁多的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的個(gè)別信貸風(fēng)險(xiǎn);在發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，要提前進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，保證經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的穩(wěn)健開(kāi)展。

（二）關(guān)注大型商業(yè)銀行在結(jié)構(gòu)改革中的信貸風(fēng)險(xiǎn)

如果說(shuō)地方的金融機(jī)構(gòu)是經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的支點(diǎn)，那大型的商業(yè)銀行則是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的可靠支柱，在大型商業(yè)銀行中即便是非常微小的風(fēng)險(xiǎn)，可能也會(huì)因?yàn)槠浔旧砭薮蟮挠绊懥L(fēng)險(xiǎn)無(wú)限化擴(kuò)大，以至于導(dǎo)致問(wèn)題會(huì)上升到國(guó)家層面。銀行信貸必須更加關(guān)注其結(jié)構(gòu)上的配置，加大對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)的投入占比，壓縮像煤炭、鋼鐵等高耗能或是高污染的產(chǎn)業(yè)占比;還要及時(shí)關(guān)注行業(yè)發(fā)展中的信貸風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，采用針對(duì)性措施及時(shí)調(diào)整，促使經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)平穩(wěn)轉(zhuǎn)型，在化解產(chǎn)能過(guò)剩、降低投入成本的供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革中還需要加強(qiáng)檢測(cè)力度的投入，以防止改革過(guò)程中的信貸風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)。

（三）關(guān)注證券期貨業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)等跨行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)傳遞

一段時(shí)期以來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)的發(fā)展速度確實(shí)很快，行業(yè)擴(kuò)張速度十分迅速，其經(jīng)營(yíng)范圍也進(jìn)一步的擴(kuò)大，讓金融機(jī)構(gòu)之間的經(jīng)營(yíng)邊界變得模糊，交叉參股、投資滲透等現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮，這樣的模糊界定也讓許多風(fēng)險(xiǎn)藏匿于此，證券、保險(xiǎn)企業(yè)之間的相互擔(dān)保、桿桿套利、資產(chǎn)劃撥等關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)也時(shí)有發(fā)生，讓經(jīng)濟(jì)形勢(shì)更加復(fù)雜，如不及時(shí)排除行業(yè)間的潛在風(fēng)險(xiǎn)，任其風(fēng)險(xiǎn)傳遞將會(huì)導(dǎo)致更加嚴(yán)重的局面。為防止行業(yè)間的風(fēng)險(xiǎn)傳遞，必須要時(shí)刻關(guān)注各個(gè)行業(yè)之間的發(fā)展聯(lián)系，加強(qiáng)各行業(yè)間的職能劃分和風(fēng)險(xiǎn)排查。對(duì)于證券業(yè)的融資融券、股權(quán)質(zhì)押以及保險(xiǎn)業(yè)的滿(mǎn)期給付、保單借款等風(fēng)險(xiǎn)高度集中的領(lǐng)域的檢測(cè)，更加需要具備前瞻性，必須跟隨時(shí)代的步伐來(lái)進(jìn)行相應(yīng)的結(jié)構(gòu)調(diào)整，防止行業(yè)內(nèi)部的各種金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，更要杜絕行業(yè)之間的風(fēng)險(xiǎn)傳遞造成更大的危機(jī)。

（四）重視互聯(lián)網(wǎng)金融等新興業(yè)態(tài)中的潛在風(fēng)險(xiǎn)

隨著時(shí)代的發(fā)展，金融行業(yè)中也出現(xiàn)了以互聯(lián)網(wǎng)金融為首的各種新興金融業(yè)態(tài)，許多小額貸款公司、融資擔(dān)保公司以及農(nóng)民資金互助社等類(lèi)似的新金融企業(yè)如雨后春筍般興起，雖然在一定程度上解決了中小企業(yè)的融資成本高、融資難度大的問(wèn)題，能夠帶來(lái)許多發(fā)展的機(jī)遇，但是缺乏有效的法律、行規(guī)的約束也讓這些新興的金融業(yè)態(tài)成為滋生金融風(fēng)險(xiǎn)的“溫床”。因此，必須更加重視這些新興業(yè)態(tài)的發(fā)展，并建立起有效的監(jiān)管制度來(lái)加以約束，在防范好風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)鼓勵(lì)新興業(yè)態(tài)的發(fā)展，改變現(xiàn)有的金融經(jīng)濟(jì)格局，既要鼓勵(lì)金融業(yè)態(tài)往多樣化、多元化的方向發(fā)展，也要防止在長(zhǎng)期發(fā)展中累積的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)現(xiàn)有的實(shí)體金融造成沖擊。

三、基層央行金融穩(wěn)定工作的發(fā)展方向

（一）改變觀念，創(chuàng)新金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)手段

對(duì)現(xiàn)階段的基層央行而言，金融穩(wěn)定工作應(yīng)該從轉(zhuǎn)變觀念入手，在思想上進(jìn)行統(tǒng)一，樹(shù)立起“金融大穩(wěn)定”的理念，進(jìn)一步提升從事金融穩(wěn)定工作人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，加強(qiáng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，結(jié)合專(zhuān)業(yè)理論和工作實(shí)踐，有效保障對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)，提高對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的敏感度，能夠做到防范風(fēng)險(xiǎn)于未然。同時(shí)，對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)要有系統(tǒng)的手段來(lái)進(jìn)行識(shí)別，監(jiān)測(cè)要具備預(yù)見(jiàn)性，在風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨之前能夠落實(shí)足夠的防范措施，以應(yīng)對(duì)任何情形下的金融態(tài)勢(shì)的情況變化，除此之外還可以有計(jì)劃地運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、信息技術(shù)等新興手段來(lái)豐富、強(qiáng)化金融領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)手段，加強(qiáng)對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)的防范工作，維護(hù)金融領(lǐng)域的穩(wěn)定發(fā)展。

（二）聯(lián)防聯(lián)動(dòng)，建立轄區(qū)金融穩(wěn)定防控網(wǎng)

長(zhǎng)期維持好金融形勢(shì)的穩(wěn)定，只依賴(lài)某一機(jī)構(gòu)或是某一企業(yè)的努力是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，金融穩(wěn)定工作關(guān)乎整個(gè)金融行業(yè)發(fā)展的大問(wèn)題，需要由政府帶動(dòng)，企業(yè)支持，加強(qiáng)政府與行業(yè)內(nèi)部之間的內(nèi)在聯(lián)系，強(qiáng)化金融轄區(qū)的管理系統(tǒng)。作為基層央行，更要有具備充分專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)的主管機(jī)構(gòu)能夠協(xié)調(diào)各金融部門(mén)在基層央行下的職能發(fā)揮，讓保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)、金融辦公室、財(cái)政局等相關(guān)部門(mén)的力量擰成一股繩，織成一張網(wǎng)，形成當(dāng)?shù)卣I(lǐng)導(dǎo)下的金融穩(wěn)定大框架，各單位之間也要做好聯(lián)防聯(lián)動(dòng)工作，共同防范、化解、處理好任何形式的金融風(fēng)險(xiǎn)，從地方開(kāi)始切實(shí)維護(hù)好金融態(tài)勢(shì)的穩(wěn)定，以推動(dòng)金融經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展。

四、結(jié)語(yǔ)

在經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)下，我們不能再一味地追求經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度，必須要考慮經(jīng)濟(jì)金融的穩(wěn)定性，經(jīng)濟(jì)金融的穩(wěn)定是其持續(xù)發(fā)展的根本動(dòng)力，必須要明確發(fā)展方向，改革發(fā)展結(jié)構(gòu)，鞏固已有的金融格局，才能在未來(lái)更長(zhǎng)的時(shí)間里謀求更加迅速、更加穩(wěn)定的發(fā)展。

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（作者單位：中國(guó)人民銀行朔州市中心支行）