一肩擔(dān)兩頭助力齊發(fā)展

地處云南南部的紅河哈尼族彝族自治州，是全省地方工業(yè)較為發(fā)達的地區(qū)，也是少數(shù)民族貧困人口較為集中的地區(qū)。近年來，紅河州金融部門從州情實際出發(fā)，借力發(fā)力、主動作為，以綠色金融推動城市經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級，以夯實金融服務(wù)基礎(chǔ)助力農(nóng)村脫貧攻堅，取得了“一肩擔(dān)兩頭，助力齊發(fā)展”的驕人業(yè)績。

老廠區(qū)孵出“金鳳凰”

紅河州開遠市有600多年的褐煤開采歷史，這里擁有我國長江以南最大的露天煤礦，目前已探明儲量達10.5億噸。小龍?zhí)睹旱V、國電開遠發(fā)電有限公司、大唐紅河開遠電廠等知名的大企業(yè)均圍繞在煤礦周圍生產(chǎn)。因煤而生、因煤而興形成的企業(yè)，是地方經(jīng)濟發(fā)展的支柱產(chǎn)業(yè)和財政收入的主要來源。但“一煤獨大”的產(chǎn)業(yè)格局也導(dǎo)致其他產(chǎn)業(yè)發(fā)展滯后，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不盡合理，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)失衡、生態(tài)環(huán)境壓力加劇等一系列深層次問題和矛盾逐漸凸顯，全市產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級迫在眉睫。

在推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型進程中，開遠市金融機構(gòu)以政府發(fā)展新型工業(yè)園區(qū)為契機，主動作為、勇于創(chuàng)新，完善工業(yè)園區(qū)金融服務(wù)，加大綠色信貸投放力度，取得初步成效。開遠市金融機構(gòu)重點支持的開遠熱電汽循環(huán)利用產(chǎn)業(yè)園就是新舊動能轉(zhuǎn)換的例子之一。小龍?zhí)舵?zhèn)以前有56家小規(guī)模的豆制品企業(yè)，采用傳統(tǒng)的鍋爐燒汽，戶戶冒煙污染環(huán)境，也存在較大的安全隱患。而小龍?zhí)痘痣姀S曾存在高耗煤、高污染的問題。為改變這一狀況，人民銀行開遠市支行引導(dǎo)當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行加大綠色信貸投入，重點支持建設(shè)以豆制品生產(chǎn)和加工為主的開遠市小龍?zhí)稛犭娖h(huán)利用產(chǎn)業(yè)園。該園區(qū)利用電廠的發(fā)電余熱生產(chǎn)，按照統(tǒng)一供汽、供電、供水、集中處理污水排放的原則對入駐企業(yè)進行管理，既激活了傳統(tǒng)煤、電產(chǎn)業(yè)，又解決了以往小企業(yè)分散經(jīng)營、安全生產(chǎn)和食品安全難以監(jiān)管的問題，實現(xiàn)了從傳統(tǒng)高耗能、高污染的生產(chǎn)方式向循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展的轉(zhuǎn)變。

“產(chǎn)業(yè)園是2015年10月在國電小龍?zhí)栋l(fā)電廠和小龍?zhí)兜V務(wù)局閑置土地上開工建設(shè)的，當(dāng)時這里是一片雜草叢生的荒山。在富滇銀行的貸款支持下，得以順利推進，如今園區(qū)一期工程已經(jīng)建成34個標(biāo)準(zhǔn)化廠房，目前正在開展二期項目建設(shè)，已經(jīng)建成并投產(chǎn)7個標(biāo)準(zhǔn)化廠房，園區(qū)目前入駐41戶豆制品企業(yè)?！表樦_遠市經(jīng)濟開發(fā)區(qū)管委會副主任朱成云手指的方向看去，一排排藍白相間的標(biāo)準(zhǔn)化廠房整齊有序地排列在山間，頗為壯觀。朱成云接著向記者算了一筆賬：一幢3700平方米的廠房，平均每天生產(chǎn)10噸豆制品，按照每公斤11元的市場價計算，一幢廠房每天大約有11萬元左右產(chǎn)值。

“2018年，園區(qū)實現(xiàn)工業(yè)總產(chǎn)值10.8億元，是全國最大的豆腐皮生產(chǎn)基地，豆腐皮銷量占據(jù)全國60%的份額。園區(qū)的規(guī)模大，當(dāng)然前期投入也很大，僅建設(shè)豆制品生產(chǎn)線及污水處理廠就花費了4.2億元，多虧了那筆1.7億元貸款?！敝斐稍圃俅翁峒案坏徙y行的貸款，并激動地說，人民銀行開遠市支行通過召開金融聯(lián)席會等方式，引導(dǎo)富滇銀行對園區(qū)給予重點支持，指導(dǎo)富滇銀行向園區(qū)提供資金支持，解決了難題。

“富滇銀行這筆貸款是該行創(chuàng)新貸款模式的結(jié)果?！比嗣胥y行開遠市支行行長黃靜介紹，該產(chǎn)業(yè)園項目是在租用土地上建設(shè)，而富滇銀行項目貸款無法在租用土地上發(fā)放。為解決產(chǎn)業(yè)園區(qū)的融資難題，該行積極探索，打破傳統(tǒng)項目貸款模式，以“其他土地抵押+擔(dān)?！毕嘟Y(jié)合的方式，為貸款提供有效風(fēng)險保障，成功發(fā)放項目貸款1.7億元用于支持園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，成為富滇銀行第一筆在租用土地上發(fā)放的項目貸款。

金融活水不僅“激活”了產(chǎn)業(yè)園的建設(shè)，而且“潤澤”了園區(qū)內(nèi)企業(yè)。走進開遠華濤工貿(mào)有限公司，干凈寬敞的廠房內(nèi)，一鍋鍋乳白色的豆?jié){冒著熱氣，散發(fā)著誘人的豆香味;一桿桿金黃色的豆腐皮掛滿廠房，十分整齊壯觀......見到該公司總經(jīng)理儲繼榮時，她在廠房內(nèi)正忙著指揮生產(chǎn)。

“我們這個地區(qū)因為氣候和濕度適合，生產(chǎn)豆腐皮歷史悠久，有很好的工藝基礎(chǔ)。我今年37歲，已做了10年的豆腐皮生意，最早在石屏縣做，后來搬到小龍?zhí)舵?zhèn)做，2018年11月開始在園區(qū)工廠做，生意越做越大?！眱^榮向記者提供了公司進入園區(qū)前后的數(shù)據(jù)：以前她的公司有396口鍋、生產(chǎn)面積1000多平米，20個工人一天生產(chǎn)豆腐皮3到4噸;如今有1150口鍋、生產(chǎn)面積3900多平米，89個工人一天生產(chǎn)豆腐皮11噸。

“進入園區(qū)后，這里的豆制品產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)了規(guī)模化、標(biāo)準(zhǔn)化、品牌化發(fā)展，豆制品也更好銷售了，產(chǎn)品目前已經(jīng)走出云南，遠銷江蘇、湖南、浙江等省。春節(jié)期間更是供不應(yīng)求，甚至有外省的經(jīng)銷商開著車來園區(qū)‘蹲守等貨。”儲繼榮告訴我們，隨著生產(chǎn)規(guī)模的擴大，所需資金流也在增長，每天都要10萬元左右的資金流才能確保生產(chǎn)正常，富滇銀行貸給她200萬元用于購買黃豆，緩解了剛擴大生產(chǎn)規(guī)模時資金緊張的狀況。

“銀行工作人員經(jīng)常到園區(qū)了解我們的資金需求，服務(wù)上門，貸款審批很快，我的貸款半個月就下來了，而且按照基準(zhǔn)利率收息?！眱^榮高興地說，按照公司目前發(fā)展?fàn)顩r，估計不久就會還清貸款。

“該工業(yè)園區(qū)是云南省循環(huán)經(jīng)濟工業(yè)示范園區(qū)，有助于優(yōu)化開遠產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和生態(tài)建設(shè)，人民銀行開遠市支行著力引導(dǎo)金融機構(gòu)貸款向園區(qū)企業(yè)傾斜。不僅是富滇銀行，針對園區(qū)企業(yè)無符合條件固定資產(chǎn)抵押的情況，各銀行機構(gòu)積極探索，通過引入第三方增信、訂單融資、小企業(yè)聯(lián)保等方式，在沒有抵押物的情況下發(fā)放貸款，解決企業(yè)融資難題?！秉S靜舉例說，郵儲銀行開遠市支行和開遠市農(nóng)信社引入“省農(nóng)擔(dān)”擔(dān)保，成功對園區(qū)內(nèi)9戶企業(yè)發(fā)放貸款1700萬元;華夏銀行紅河分行采取“訂單融資”方式，根據(jù)園區(qū)企業(yè)簽訂的供貨合同給企業(yè)提前授信，根據(jù)提貨單和供貨合同放款，資金受托支付至供貨企業(yè)，目前已成功授信企業(yè)2家，金額500萬元;開遠市農(nóng)信社對園區(qū)企業(yè)采取聯(lián)保方式給予貸款資金支持，目前有3戶企業(yè)通過此方式獲貸900萬元......

“開遠市金融機構(gòu)支持熱電汽循環(huán)利用產(chǎn)業(yè)園發(fā)展，助推工業(yè)型城市轉(zhuǎn)型升級是紅河州發(fā)展綠色金融的一個縮影?！睋?jù)中國人民銀行紅河州中心支行介紹，近年來紅河州各金融機構(gòu)牢固樹立綠色信貸意識，加強對綠色信貸的供給力度。截至2109年3月末，紅河州綠色貸款余額139.15億元，同比增長56.27%。

世界文化遺產(chǎn)找到“雙贏路”

5月的哈尼梯田，嫩綠的水稻幼苗一排排整齊地插在水中，水底下游著魚和泥鰍，水面上鴨子成群嬉戲……記者剛到元陽縣新街鎮(zhèn)大魚塘村，如詩如畫的田園風(fēng)景撲面而來。

“這里就是呼山眾創(chuàng)國家級稻魚綜合種養(yǎng)示范區(qū)了，是人民銀行元陽縣支行引導(dǎo)農(nóng)信社利用扶貧再貸款資金支持的項目。不過在這之前，這里的梯田還面臨‘棄耕的窘境?！比嗣胥y行元陽縣支行行長王良軍的介紹把我們拉到現(xiàn)實。

據(jù)介紹，紅河哈尼梯田分布于云南省哀牢山南段紅河南岸的元陽、紅河、綠春、金平四縣境內(nèi)，總面積約100萬畝，是以哈尼族為代表的世居民族在1300多年的生產(chǎn)生活中，利用當(dāng)?shù)亍耙簧椒炙募荆锊煌臁钡牡乩須夂驐l件創(chuàng)造的垂直跨度超過1500米，梯級達3000級的農(nóng)耕文明奇觀。2013年，紅河哈尼梯田獲準(zhǔn)列入聯(lián)合國教科文組織《世界遺產(chǎn)名錄》中的文化遺產(chǎn)目錄。然而，梯田無法機耕，種植需要重體力勞動，梯田種稻始終面臨種植成本高、單作產(chǎn)量低、經(jīng)濟效益不高的問題。且旅游開發(fā)中當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶的收益并沒有顯著增長，并帶來垃圾污染，曾經(jīng)一度出現(xiàn)冬閑田、水改旱、拋荒的現(xiàn)象。如何避免梯田“棄耕”，實現(xiàn)“發(fā)展”與“保護”的“雙贏”，困擾著當(dāng)?shù)毓芾聿块T和金融機構(gòu)。

“快來坐下歇一會?！?5歲的哈尼族村民李正福剛整備完梯田回來，見到記者，便熱情地從屋內(nèi)拿出兩條長條凳招呼記者坐下休息。坦率直爽的李正福很快便和記者拉起了家常：“我家的2.5畝梯田被呼山公司以一年3000元的租金租用了，現(xiàn)在幫公司打理梯田，公司每個月給我3000元的工資;我老婆也在公司工作，一個月能拿2200元。算下來我家一年有6萬多元的收入?！?/p>

“政府鼓勵我們村發(fā)展旅游，還幫我們統(tǒng)一裝修了房子，村子越來越好在了?！崩钫＜拥卣f。

“坐擁哈尼梯田這一世界級資源卻難以創(chuàng)造最大經(jīng)濟價值的現(xiàn)狀正在改變?！痹柨h呼山眾創(chuàng)農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司總經(jīng)理岳紹介紹，脫貧攻堅戰(zhàn)打響以來，元陽縣依托公司的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)?；?、集約化、現(xiàn)代化、工廠化魚苗孵化技術(shù)優(yōu)勢，大力推廣“稻魚鴨”綜合種養(yǎng)模式，即在梯田里同時種植水稻、養(yǎng)魚、養(yǎng)鴨，水稻的葉子、碎稻谷、田間的小蟲是魚和鴨子的“大餐”，魚和鴨子的糞便是水稻生長的肥料。三者互惠互利，最終形成“保護”與“發(fā)展”共贏：整個種養(yǎng)殖過程綠色、無污染，這種生產(chǎn)模式提升了梯田土地產(chǎn)出率，生產(chǎn)的綠色生態(tài)稻米的市場價格是普通稻米的幾倍，由此增加了群眾收入，實現(xiàn)了經(jīng)濟、生態(tài)、社會效益的綜合統(tǒng)一。

“公司通過‘流轉(zhuǎn)土地付租金、招聘務(wù)工付薪金、股份合作付股金、保底收購付底金、精準(zhǔn)扶貧獻愛心五種方式，積極與農(nóng)戶形成利益共同體。截至去年底，共帶動農(nóng)戶23000多戶增收，其中建檔立卡戶5300多戶。輻射帶動作用大，當(dāng)然公司投入也很大，僅2個集裝箱養(yǎng)魚基地的建設(shè)就需要800萬元投入，還要流轉(zhuǎn)大批量的土地，不過有農(nóng)信社的貸款支持，我們有信心做大做強這個公司。”岳紹自信地說，農(nóng)信社扎根農(nóng)村，審批貸款很快，公司申請后一般一個多星期就能貸下來，公司這些年有貸款需要都是找農(nóng)信社。他告訴記者，元陽縣農(nóng)信社在2017年6月和2018年5月分別向公司發(fā)放1350萬元和400萬元貸款，期限三年。接著他給記者算了一筆賬：農(nóng)信社按照人民銀行扶貧再貸款執(zhí)行利率4.35%收取利息，每年公司可以省去70萬元的利息費用，3年至少能省去200萬元的利息費用?！?00萬元用在公司里可以做很多事情，對企業(yè)能起很大作用”岳紹激動地說。

“元陽縣農(nóng)村信用社積極運用人民銀行扶貧再貸款，根據(jù)‘稻漁共作融資需求特點，為建檔立卡貧困戶和帶動建檔立卡貧困戶的企業(yè)‘量體裁衣提供金融服務(wù)，即‘一次授信三年，隨用隨還，循環(huán)使用，無費用，無違約金。”王良軍表示，元陽農(nóng)信社在人民銀行的引導(dǎo)下，向“稻漁共作”提供的低成本信貸支持，在促進產(chǎn)業(yè)發(fā)展、貧困戶脫貧致富等方面發(fā)揮了重要作用?！苯刂?018年12月末，元陽農(nóng)信社運用扶貧再貸款發(fā)放的“稻漁共作”產(chǎn)業(yè)貸款余額2318萬元。其中，1750萬元用于支持呼山眾創(chuàng)公司發(fā)展稻漁鴨綜合種養(yǎng)和建成2500畝的生態(tài)休閑莊園;400萬元用于支持元陽縣糧食購銷公司研制開發(fā)萌芽紅糙米、萌芽留胚紅米、萌芽精制紅米等高端產(chǎn)品;168萬元用于支持35戶建檔立卡貧困戶稻漁養(yǎng)殖。

紅河州的金融機構(gòu)注重發(fā)揮金融在產(chǎn)業(yè)扶貧中的作用，精準(zhǔn)施策，加大優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的信貸投放力度，以產(chǎn)業(yè)帶動貧困戶脫貧致富。同樣是深度貧困縣，紅河縣金融機構(gòu)創(chuàng)新引領(lǐng)、合力攻堅，打造金融扶貧示范縣，走出了金融扶貧和產(chǎn)業(yè)扶貧融合發(fā)展的“紅河模式”，并將“紅河模式”向紅河州的5個未脫貧貧困縣積極推廣復(fù)制。

從紅河縣城出發(fā)，沿著102縣道，大約1個小時的車程便到了位于紅河上游南岸的紅河谷辣木產(chǎn)業(yè)有限公司萬年青基地?；卦诖笊缴钐?，如果不是有向?qū)?，記者很難找到。

“辣木是世界上最有營養(yǎng)價值的樹之一，富含20種氨基酸，具有‘高蛋白質(zhì)、零膽固醇的特點，能預(yù)防和治療多種疾病，被國際糧食組織認為是解決人類健康長壽夢想的一種理想糧食替代品。2012年，國家衛(wèi)生部把辣木列入‘中國新資源食品目錄。”公司總經(jīng)理助理袁文杰接著向我們道出了基地選址的原因，“我們現(xiàn)在經(jīng)營的土地大約有8000畝左右，這里海拔674米，年平均氣溫23℃，年降雨量843毫米，日照充足，屬于云南省少有的干熱河谷之一。加上群山環(huán)繞，遠離城市的喧囂、工業(yè)的污染，地理氣候條件非常適合種植辣木?！?/p>

“公司開創(chuàng)時期挺不容易，山上缺水，儲水池里蟲子很多，洗澡前都要用紗布過濾一遍。到了夏天最難熬，夏天這里氣溫能達到攝氏40多度，晚上根本睡不著覺，那個時候感覺最幸福的事是能睡個好覺?！背鮿?chuàng)時期就在公司工作的袁文杰笑著說，公司去年實現(xiàn)產(chǎn)值1760萬元，如今發(fā)展順利，感覺一切都值了。

“這還要感謝人行和建行在我們最艱難的時候幫了我們一把?！痹慕芙榻B，公司成立之初投入太大，資金出現(xiàn)短缺，因為沒有抵押物，無法獲得貸款。這時，人民銀行組織州級國有商業(yè)銀行深入示范縣開展扶貧項目融資對接，人行搭橋，建設(shè)銀行利用線上貸款產(chǎn)品不需要抵押的特點，通過小微快貸這款產(chǎn)品貸給公司460萬元，解了公司燃眉之急。

“紅河谷辣木公司發(fā)展涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)，而且?guī)恿烁浇?00多戶農(nóng)民增收，其中還有14戶建檔立卡戶，對附近農(nóng)戶脫貧致富很有幫助，金融部門應(yīng)大力支持這樣的企業(yè)，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)扶貧?！比嗣胥y行紅河縣支行行長張孟動情地說，金融扶貧既是一項政治性極強的工作，也是一份有情懷、有溫度、有價值感的事業(yè)。需要金融人全身心投入，創(chuàng)造性地開展工作。

如張孟所言，人民銀行綜合運用履職手段，引導(dǎo)金融資源向金融示范縣聚集，提升貧困群眾金融獲得感，打牢深度貧困縣金融可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)，促進金融扶貧工作深入推進，取得初步成效。截至3月末，紅河縣產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧貸款余額1.15億元，同比增長62.57%。運用再貸款資金累計支持21家當(dāng)?shù)仄髽I(yè)，貸款1.22億元，直接或間接帶動3573人就業(yè)或發(fā)展生產(chǎn);向參與產(chǎn)業(yè)易地集中式扶貧的建檔立卡戶發(fā)放貸款3895.5萬元，帶動780戶;“線上+線下”型貸款余額7891.1萬元，覆蓋建檔立卡戶1685戶。

“人民銀行紅河州中心支行積極加大對金融扶貧“紅河模式”的復(fù)制推廣，從工作機制、金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新入手，堅持新增金融資金優(yōu)先滿足深度貧困縣、新增金融服務(wù)優(yōu)先布設(shè)深度貧困縣，引導(dǎo)全州金融機構(gòu)創(chuàng)新針對龍頭企業(yè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信貸產(chǎn)品，搭建金融與企業(yè)信息溝通、資金融通橋梁，加大對龍頭企業(yè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信貸支持力度?！睋?jù)中國人民銀行紅河州中心支行介紹，金融扶貧“紅河模式”的復(fù)制推廣目前已取得明顯效果，形成了“信貸資源圍著產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)，產(chǎn)業(yè)圍著建檔立卡戶轉(zhuǎn)”的良好局面。截至一季度末，紅河州產(chǎn)業(yè)扶貧貸款余額52.28億元，同比增長6.32%;帶動農(nóng)戶7929人，同比提高176.08%。

農(nóng)民愛來的“金融之家”

——云南紅河縣樂育鎮(zhèn)窩伙垤村普惠金融服務(wù)站側(cè)記

五月的紅河縣，鳳凰花鮮艷火紅，熱烈燦爛;梯田錯落有致，綠意盎然。這座以農(nóng)業(yè)為主，集“邊疆、山區(qū)、民族、貧困”為一體的國家級深度貧困縣，世代居住著哈尼族、彝族、傣族、瑤族等少數(shù)民族，少數(shù)民族人口占該縣總?cè)丝诘?4%。

5月30號下午5點，位于云南省紅河州紅河縣樂育鎮(zhèn)窩伙垤村的普惠金融服務(wù)站門口熱鬧非凡，記者一行結(jié)束在元陽的采訪，驅(qū)車兩個多小時趕到紅河縣城，又在盤山公路上行駛了近三個小時來到這里。

“老黃，這是最新的宣傳資料，你這邊還缺什么隨時聯(lián)系我們?！奔t河縣農(nóng)行副行長李智康一邊放下手中帶來的金融知識宣傳頁，一邊順手接過黃啟文抱著的小孫子。多年來一直打交道的他們，早已彼此熟悉、親如家人。早在2012年，由人民銀行紅河縣支行牽頭、縣農(nóng)行參與，在這里設(shè)立了惠農(nóng)支付服務(wù)點，由于該點運營狀況良好，在2018年紅河縣創(chuàng)建金融扶貧示范縣過程中正式升級為普惠金融服務(wù)站，為本村委會的6個自然村和隔壁浪堤鎮(zhèn)的3個自然村提供小額取款、轉(zhuǎn)賬、繳費等金融服務(wù)。這間10平米左右的批發(fā)部里，堆滿了琳瑯滿目的商品，在售貨臺的左手邊規(guī)整地擺放著有關(guān)國債、征信等內(nèi)容的宣傳單，門口設(shè)有金融知識宣傳展板。李智康口中的老黃，就是這間批發(fā)部的店主，同時也是這個服務(wù)站的負責(zé)人。

“你們給我送來的這些宣傳資料用途可多了，除了發(fā)給他們來辦業(yè)務(wù)、買東西的，我還拿到村里的小學(xué)，學(xué)校發(fā)給學(xué)生們帶回去給家人看，前不久校長還找我要新的呢。”黃啟文操著一口流利的普通話，興高采烈地對我們說，最多的時候，這里一天有三四十人來辦理業(yè)務(wù)，取款、交話費、轉(zhuǎn)賬、兌換殘損幣……雖地處偏僻山溝，但小店功能齊全，村民往來不絕。

據(jù)人民銀行紅河州中心支行介紹，“紅河州在復(fù)制推廣金融扶貧“紅河模式”過程中，不僅注重將信貸資金向深度貧困縣傾斜，還充分發(fā)揮人民銀行金融服務(wù)的職能作用，不斷拓展普惠金融服務(wù)站點的功能，積極發(fā)揮這些‘小平臺的‘大作用，助力金融精準(zhǔn)扶貧。”談及具體做法，他們可謂是實招迭出：一是推動建檔立卡貧困戶惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)手續(xù)費減免試點工作，從2018年5月1日起，在紅河、金平兩個深度貧困縣選取3個服務(wù)點由收單機構(gòu)承擔(dān)手續(xù)費，共惠及10個自然村的343戶建檔立卡貧困戶;二是開展貸款申請輔助試點工作，從2018年7月1日起，在建水選取了首個試點商戶開展貸款申請輔助工作，截至目前共辦理貸款申請輔助業(yè)務(wù)10筆，發(fā)放貸款99萬元;三是構(gòu)建“人民銀行+扶貧辦+駐村工作隊+金融機構(gòu)”的四方橫向合作機制。在紅河縣試點搭建起支付結(jié)算等金融知識宣傳、農(nóng)戶貸款需求調(diào)查的金融扶貧新平臺，實現(xiàn)了扶貧政策、金融政策與農(nóng)戶金融需求的精準(zhǔn)對接，在8個鄉(xiāng)鎮(zhèn)共建成駐村工作隊金融服務(wù)站60個，培訓(xùn)駐村工作隊員270人次，推送金融知識微課堂11期;四是依托電商平臺幫助貧困地區(qū)銷售農(nóng)副產(chǎn)品，指導(dǎo)建行運用“善融商城”平臺為紅河縣銷售“哈尼紅米”5860件，帶動56戶建檔立卡戶實現(xiàn)戶均增收2700元。五是指導(dǎo)紅河州農(nóng)業(yè)銀行在全省率先開啟普惠金融服務(wù)站儲蓄國債（電子式）銷售新模式，豐富了廣大農(nóng)村地區(qū)金融消費者合法投資渠道，提高了農(nóng)戶財產(chǎn)性收入，壓縮非法集資在農(nóng)村的生存空間。

在2018年8月，黃啟文經(jīng)營的這間服務(wù)站就增加了信貸咨詢服務(wù)，為當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶提供信貸融資業(yè)務(wù)咨詢、風(fēng)險判斷、貸后管理等。人民銀行紅河縣支行行長張孟告訴記者，窩伙垤村離最近的銀行網(wǎng)點至少有1個小時車程，坐班車10塊錢，趕到縣城單程就要花費25元，這還不包括吃飯、住宿等的花銷。此外，由于山路崎嶇難行，碰到惡劣天氣，山間會有滾石滑落，導(dǎo)致道路無法通行，村民辦理業(yè)務(wù)存在極大不便?，F(xiàn)在，村民們辦理貸款審批不用跑到縣城，由黃啟文向縣農(nóng)行推薦信貸需求客戶，再由農(nóng)行客戶經(jīng)理上門服務(wù)，入戶調(diào)查后放款，居住在深山里的村民，足不出村就能拿到貸款。

這位57歲的彝族大叔身體硬朗，神采奕奕。除了經(jīng)營這間批發(fā)部，擔(dān)任服務(wù)站站長，他還是這里的村總支書記，對村內(nèi)情況了如指掌，這也幫了信貸審核的大忙，經(jīng)由他向銀行介紹了一批踏實干事的鄉(xiāng)里鄉(xiāng)親。在服務(wù)站門口，記者遇到了來銷售蜂蜜的黃尺久一家，這也是黃啟文給農(nóng)行介紹貸款的其中一戶。63歲的黃尺九去年在農(nóng)行辦理了3萬元貸款，養(yǎng)起了27窩蜜蜂，這些大山里原生態(tài)、天然無污染的綠色蜂蜜在村子里可以賣到60元一斤，拉到州府蒙自可以賣到100元一斤，他們一年便掙了2、3萬元，現(xiàn)在還養(yǎng)起了豬和雞，蓋起了新房，建起了雞圈，生活越來越好。說起這些經(jīng)由他推薦的貸款戶的情況，黃啟文如數(shù)家珍滔滔不絕，“那些好吃懶做的我絕對不會介紹，我介紹的你們就放100個心，你們收不回來貸款我?guī)湍銈兪?！?/p>

鄉(xiāng)鎮(zhèn)不僅依托普惠金融服務(wù)站宣傳，同時又一步步完善服務(wù)功能、下沉服務(wù)項目，這樣的情況在紅河州還有很多。截至2019年4月末，全州共有惠農(nóng)支付服務(wù)點1299個，惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)開辦以來累計辦理查詢業(yè)務(wù)332.80萬筆，辦理支付業(yè)務(wù)450.94萬筆，交易金額達29.69億元，交易量處于全省前列。其中，普惠金融服務(wù)站501個，2019年計劃在此基礎(chǔ)上新建200個，屆時數(shù)量將達700個，為持續(xù)改善農(nóng)村金融支付環(huán)境，接通金融服務(wù)的“最后一公里”發(fā)揮堅實力量。

金融服務(wù)飛入尋常農(nóng)戶家

——云南紅河州農(nóng)村信用體系建設(shè)獲長足發(fā)展小記

“勐龍村委會有12個村小組，526戶2177村民。2016年，我們村與云南福保集團合作，成立紅河縣南洞潤灃水產(chǎn)養(yǎng)殖專業(yè)合作社，發(fā)展泥鰍、牛蛙養(yǎng)殖促進農(nóng)民增收。2018年村里人均年收入達9600元，村民生活水平得到很大提高。原來全村有92戶建檔立卡戶323人，現(xiàn)在只有9戶了”云南省紅河縣迤薩鎮(zhèn)勐龍村委會59歲的村黨總支書記白福欣喜地講述著村里近年來的新變化，“在去年，我們村還發(fā)生一件大喜事，那就是南洞村被評定為信用村啦！”

“我們村近年來能穩(wěn)定地發(fā)展，要感謝黨的好政策和金融的支持。”白?，F(xiàn)身說法，2013年我就在農(nóng)信社貸款20萬元發(fā)展生產(chǎn)。農(nóng)信社的工作人員經(jīng)常過來村里宣傳信貸政策，跟我們農(nóng)戶都很熟了，我們村很多人都和農(nóng)信社打過交道。如今南洞村趕上了金融扶貧示范縣創(chuàng)建的好時機，很榮幸被評為“信用村”，以后貸款都不需要抵押物了。

“不僅是免去抵押物便可貸款的政策優(yōu)惠。”紅河縣農(nóng)信社信貸部經(jīng)理李啟文介紹，紅河縣農(nóng)村信用社在人民銀行的指導(dǎo)下，積極開展“信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)”創(chuàng)建工作，被評定為信用村組轄區(qū)內(nèi)的新用戶，信用社還會給予其他五項優(yōu)惠政策：給予利率優(yōu)惠，貸款規(guī)模優(yōu)先支持，3個工作日內(nèi)辦結(jié)貸款，政策性貸款優(yōu)先，免費辦理手機銀行、網(wǎng)上銀行。

“很多農(nóng)戶需要資金往往習(xí)慣于向親朋好友借，沒有跟銀行等金融機構(gòu)打過交道，因此征信系統(tǒng)顯示出的相關(guān)信用信息有限。所以銀行有必要搞清楚客戶的信用水平，盡量消除借貸雙方的信息不對稱?！崩顔⑽谋硎荆r(nóng)村信用體系建設(shè)很有意義，隨著信用村建設(shè)全面鋪開，農(nóng)信社的金融服務(wù)更容易覆蓋到每一位農(nóng)戶手中。

對于信用村的評定標(biāo)準(zhǔn)和方法，白福以勐龍村委會南洞村為例向記者進行了介紹，參與評定的農(nóng)戶應(yīng)具備五個基本條件：居住在信用社的營業(yè)區(qū)域內(nèi);具有完全民事行為能力，資信良好;從事土地耕種或其他符合國家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營活動;在信用社無不良貸款;具備清償貸款的能力。依據(jù)農(nóng)戶信用評價指標(biāo)和得分情況，得分達到70分以上的評定為信用戶，無貸款無擔(dān)保記錄的農(nóng)戶，原則上首次評價得分70分（含）以上為信用戶。信用戶占全村農(nóng)戶比例達50%，農(nóng)戶貸款面達到50%，近2年來新發(fā)放的農(nóng)戶貸款不良率控制在5%以內(nèi)，按期歸還貸款農(nóng)戶占全已貸款農(nóng)戶總數(shù)達到90%的村可以評為信用村。

信用村的評定中最重要的是農(nóng)戶信用信息的采集。紅河縣地處山區(qū)，很多村組坐落在半山腰，農(nóng)戶信用信息的收集面臨居住分散、流動性頻繁、經(jīng)濟收入不穩(wěn)定等挑戰(zhàn)，用“腳”收集仍是摸清農(nóng)戶信用狀況、建立信用檔案，并進行動態(tài)管理的主要辦法。

“紅河縣還是勞務(wù)輸出大縣，外出務(wù)工人員多，過年期間是我們采集信息最忙碌的時候，就很少有時間多陪家人過年了。加之農(nóng)信社基層網(wǎng)點人員緊張，只能以一當(dāng)十用，有些員工都幾乎走遍了紅河縣的每個村。”李啟文說，辛苦也值得，努力總會帶來回報。截至5月末，全縣農(nóng)戶總數(shù)67497戶，建檔農(nóng)戶63812戶，建檔率94.54%;全部建檔的農(nóng)戶中評定信用戶數(shù)11728戶，其中評定出13個信用村含649戶信用戶，向30戶信用村信用戶發(fā)放利率優(yōu)惠貸款172.4萬元。

“農(nóng)村信用是社會信用體系建設(shè)的重要組成部分，是改善‘三農(nóng)金融服務(wù)的有效手段，也是改善地方信用環(huán)境和金融生態(tài)環(huán)境的切入點。”據(jù)人民銀行紅河州中心支行介紹，紅河縣的農(nóng)村信用體系建設(shè)是全州的一個縮影，近年來，人民銀行紅河州中心支行以“信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)”創(chuàng)建為切入點，積極探索農(nóng)村信用體系建設(shè)助力精準(zhǔn)扶貧工作路徑，對誠實守信的農(nóng)戶執(zhí)行“貸款優(yōu)先、額度放寬、手續(xù)簡便、利率下浮”優(yōu)惠措施，取得了良好成效。

截至2019年3月末，全州共評定信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)19個、信用村102個、信用組845個、信用戶244063個，評定信用戶占比全州總農(nóng)戶數(shù)的26.24%，占應(yīng)采集戶數(shù)的33.99%。共向9.2萬戶信用農(nóng)戶發(fā)放貸款54.68億元，并優(yōu)惠利息5566萬元，紅河州貧困建檔立卡貧困戶174，245戶，發(fā)放貸款農(nóng)戶數(shù)63，047戶，貸款余額18.75億元，貸款面達36.18%，為貧困建檔立卡農(nóng)戶優(yōu)惠利息6202萬元，為推動地方扶貧攻堅任務(wù)的順利完成發(fā)揮了重要作用。