江蘇農(nóng)村貧困地區(qū)中小企業(yè)融資模式探討

王國(guó)才

摘 要：為改善農(nóng)村貧困地區(qū)中小企業(yè)發(fā)展環(huán)境，維護(hù)中小企業(yè)合法權(quán)益，推動(dòng)中小企業(yè)健康發(fā)展，本文分析江蘇農(nóng)村貧困地區(qū)中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，并為中小企業(yè)進(jìn)行有效融資提出了相關(guān)的建議。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村;中小企業(yè);融資模式;

1 江蘇農(nóng)村貧困地區(qū)中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

1.1 中小企業(yè)各項(xiàng)發(fā)展體制不健全

從總體上看，政府對(duì)中小企業(yè)制定了各種扶持政策，不斷優(yōu)化服務(wù)，在一定程度上促進(jìn)了中小企業(yè)有效發(fā)展。中小企業(yè)的各項(xiàng)發(fā)展體制不健全，公司的管理效率比較低下，而且中小企業(yè)的銷售多是薄利銷售。江蘇農(nóng)村貧困地區(qū)中小企業(yè)由于自身的局限性，在獲取投資和進(jìn)行有效融資方面跟大型企業(yè)相比有一定的差距，這個(gè)主要體現(xiàn)在：首先是貧困地區(qū)的中小企業(yè)創(chuàng)新意識(shí)和創(chuàng)新能力不強(qiáng)，他們進(jìn)行生產(chǎn)銷售的產(chǎn)品種類比較單一，可替代性比較強(qiáng)，在研發(fā)創(chuàng)新方面的物資和人力不是很充足。其次是農(nóng)村貧困地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)比較差，對(duì)人才的吸引力度不夠，很多中小企業(yè)在選拔人才時(shí)遇到了很多困難，相對(duì)來(lái)說(shuō)專業(yè)的管理人才和優(yōu)秀的技術(shù)人才比較少，不能針對(duì)企業(yè)進(jìn)行有效地管理。很多中小企業(yè)的財(cái)務(wù)管理制度不完善，在資金的管理上面比較混亂，如果資金不能正常流通，就很容易給企業(yè)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)造成不利的影響。農(nóng)村貧困地區(qū)的中小企業(yè)的管理者大多是農(nóng)戶或者個(gè)人，在缺乏專業(yè)的管理人才和技術(shù)的基礎(chǔ)上，其生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)管理模式相對(duì)來(lái)說(shuō)比較滯后，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力比較低，一定程度上阻礙了中小企業(yè)的發(fā)展和運(yùn)營(yíng)。

1.2 中小企業(yè)抵押擔(dān)保能力不足

中小企業(yè)資產(chǎn)有限，又沒(méi)有可以押給銀行的或者信用較高的擔(dān)保，在這種情況進(jìn)行融資時(shí)，銀行都會(huì)嚴(yán)格審查中小企業(yè)的資質(zhì)，要求企業(yè)提供抵押物或者由其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)進(jìn)行擔(dān)保服務(wù)，這樣一來(lái)會(huì)產(chǎn)生不少費(fèi)用，融資成本變得很高。銀行給中小企業(yè)的印象就成了“時(shí)間長(zhǎng)、手續(xù)多、費(fèi)用高”。江蘇農(nóng)村貧困地區(qū)中小企業(yè)大多數(shù)沒(méi)有規(guī)范的用地指標(biāo)，多數(shù)企業(yè)都是在農(nóng)用地上建設(shè)廠房，而且土地有一定的流轉(zhuǎn)年限。所以許多銀行并不愿意融資給中小企業(yè)，從而形成了融資比較困難的局面。選取當(dāng)?shù)氐?86家農(nóng)村中小企業(yè)，分析他們的融資渠道：

從表1和表2可以看出，在農(nóng)村中小企業(yè)銀行的貸款中，融資的主要渠道仍舊是通過(guò)當(dāng)?shù)氐恼降慕鹑跈C(jī)構(gòu)，而且所占比例高達(dá)77%，所以要促進(jìn)農(nóng)村企業(yè)的發(fā)展，就要構(gòu)建完善的金融服務(wù)體系。

1.3 農(nóng)村金融服務(wù)體系不完善

在江蘇農(nóng)村貧困地區(qū)的中小企業(yè)金融服務(wù)體系不發(fā)達(dá)，并沒(méi)有真正形成專業(yè)的面向中小企業(yè)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。中小企業(yè)在進(jìn)行融資時(shí)，無(wú)法得到有效的有針對(duì)性的服務(wù)，讓中小企業(yè)的融資變得更加困難，使得中小企業(yè)進(jìn)行融資的積極性降低。政府對(duì)中小企業(yè)在融資方面的支持力度不夠，有關(guān)中小企業(yè)的法律體系不是很完善，難以滿足中小企業(yè)在融資方面的需求。

2 江蘇農(nóng)村貧困地區(qū)中小企業(yè)融資模式探討

2.1 重構(gòu)江蘇農(nóng)村金融服務(wù)體系

江蘇農(nóng)村貧困地區(qū)中小企業(yè)融資難的原因歸根于沒(méi)有在農(nóng)村地區(qū)建立起來(lái)一個(gè)健全的金融服務(wù)體系。再加上農(nóng)村地區(qū)的中小企業(yè)沒(méi)有專業(yè)的財(cái)務(wù)管理人員，企業(yè)成立時(shí)間短，信用等級(jí)比較低，所以很難從正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)獲得融資。當(dāng)前形勢(shì)下我國(guó)的金融服務(wù)體系種類比較多，正規(guī)的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)有國(guó)有商業(yè)銀行 政策性和股份制銀行等，還有很多非正式金融機(jī)構(gòu)。在重構(gòu)農(nóng)村金融服務(wù)體系時(shí)，深入調(diào)查農(nóng)村的中小企業(yè)對(duì)于金融產(chǎn)品的需求進(jìn)行金融體系服務(wù)建設(shè)。農(nóng)村的金融服務(wù)體系要進(jìn)行多層次全方位的重構(gòu)，民間合作金融可以作為金融服務(wù)體系的基礎(chǔ)力量，可以在相對(duì)來(lái)說(shuō)比較貧困的地區(qū)建立起來(lái)不以盈利為目的的合作社，從而創(chuàng)新金融融資手段，鼓勵(lì)和支持農(nóng)村貧困地區(qū)中小企業(yè)的發(fā)展。

2.2 完善信用擔(dān)保體系

農(nóng)村信用擔(dān)保體系沒(méi)有真正建立起來(lái)，是影響江蘇農(nóng)村中小企業(yè)融資的一個(gè)關(guān)鍵問(wèn)題。涉農(nóng)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)很多都是在當(dāng)?shù)卣慕M織下組建的，但是農(nóng)村企業(yè)信用擔(dān)保從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)仍舊是屬于企業(yè)信用的問(wèn)題，政府在這方面不應(yīng)該多加干預(yù)，否則會(huì)嚴(yán)重影響當(dāng)?shù)負(fù)?dān)保體系的發(fā)展和建設(shè)。農(nóng)村中小企業(yè)的擔(dān)保行業(yè)的法律體系不是很完善。從當(dāng)前立法的層面來(lái)看，更多的是有利于債權(quán)人而忽視了對(duì)擔(dān)保權(quán)益人的保護(hù)。中小企業(yè)的產(chǎn)業(yè)規(guī)模比較小，所以很多的擔(dān)保工作都是由政府出面的，也在無(wú)形中讓政府承擔(dān)更大的財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)。所以為了改善農(nóng)村貧困地區(qū)中小企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，就要完善農(nóng)村的信用擔(dān)保體系，要堅(jiān)持政府幫扶為主，市場(chǎng)調(diào)節(jié)為輔的發(fā)展策略，并且不斷完善立法體系，從而更好地推動(dòng)農(nóng)村中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展。

2.3 政府加大對(duì)農(nóng)村中小企業(yè)的支持力度

首先，政府要建立健全相應(yīng)的金融政策。江蘇農(nóng)村貧困地區(qū)的中小企業(yè)因其自身發(fā)展和管理上面都有一定的局限性，政府要對(duì)其發(fā)展給予大力的支持，這個(gè)可以表現(xiàn)在下面幾個(gè)方面：江蘇省可以為其農(nóng)村貧困地區(qū)的發(fā)展提供專業(yè)的科學(xué)技術(shù)指導(dǎo)服務(wù)，設(shè)立農(nóng)村貧困地區(qū)企業(yè)孵化器基地，準(zhǔn)備基金支持，給予他們相應(yīng)的專項(xiàng)補(bǔ)貼，從而促進(jìn)江蘇省貧困地區(qū)中小企業(yè)的發(fā)展。比如，如果農(nóng)村當(dāng)?shù)氐挠邪l(fā)展前景比較好的以及新成立的企業(yè)，當(dāng)?shù)卣诮?jīng)過(guò)深入考察過(guò)后，可以選擇極具發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)進(jìn)行貸款援助，幫助其擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模，更好地促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展。對(duì)于從事環(huán)保建設(shè)、新能源開(kāi)發(fā)的企業(yè)，政府在政策上可以采取適當(dāng)減免其稅款，進(jìn)行財(cái)政補(bǔ)貼等措施。另外如果有的企業(yè)因?yàn)樘鞛?zāi)人禍等不可抗力因素陷入發(fā)展危機(jī)，資金無(wú)法周轉(zhuǎn)，政府應(yīng)給予大力支持，助企業(yè)走出發(fā)展困境，從而推動(dòng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展。

其次，加大對(duì)于江蘇農(nóng)村貧困地區(qū)中小企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者的培訓(xùn)，提高中小企業(yè)管理人員的綜合素質(zhì)，從根源上降低企業(yè)運(yùn)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)。政府可以邀請(qǐng)相關(guān)領(lǐng)域的專家舉辦一些講座，分享一些生產(chǎn)銷售運(yùn)營(yíng)的經(jīng)驗(yàn)，可以采取講座、視頻等多種方式進(jìn)行交流，提高中小企業(yè)管理者的能力。中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品大多比較單一，是簡(jiǎn)單的初級(jí)商品，相應(yīng)的科學(xué)技術(shù)水平不是很高，他們的生產(chǎn)效率和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力比較差。為了最大限度地促進(jìn)這些中小企業(yè)的發(fā)展，政府可以進(jìn)行技術(shù)支援，邀請(qǐng)相關(guān)領(lǐng)域或者科研機(jī)構(gòu)對(duì)其提供技術(shù)幫助，或者組建合作伙伴的關(guān)系，以專業(yè)的技術(shù)帶動(dòng)產(chǎn)量，從而使中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益增加。另一方面可以注重利用社會(huì)的閑散資金，通過(guò)合理有效的途徑，選用信用較高的擔(dān)保機(jī)構(gòu)為其提供擔(dān)保服務(wù)。