如何構建民商法信用體系

龍曉曉

摘 要：我國的市場經(jīng)濟效益在不斷的提高，人們的生活水平也得到了很大的改善，在社會活動中，人們對自己的信用狀況也是越來越重視。目前為止，我國的信用體系構建還處于探索階段，在運行過程中還存在著一些問題，但是也已經(jīng)引起了人們的關注。本文從民商法的角度入手，分析了信用體系的目前狀況，以及對如何又好又快的構建信用體系提出了幾點觀點。

關鍵詞：民商法;信用體系;存在問題

在市場經(jīng)濟活動中，個人的信用程度對經(jīng)濟的發(fā)展有很重要的影響，兩者形成了一種獨特的信用關系，但也正是因為這種關系，才導致信用體系在構造過程中較為復雜，而我國的經(jīng)濟體制改革已經(jīng)開始實施，政府的信用政策給了滿足經(jīng)濟的發(fā)展，也在為信用體系提供條件。文章是以民商法為切入點，研究如何構建完整的信用體系，從而進一步的促進整個社會的和諧發(fā)展。

一、簡述信用體系目前的一些情況

在實際工作中，信用體系靠的是網(wǎng)絡信息進行傳輸，把個人或是企業(yè)在社會活動中的交易行為，通過一些動態(tài)數(shù)據(jù)呈現(xiàn)出來，建立一套完整的信用體系，對國家的經(jīng)濟以及對防范金融風險都具有一定的意義。

1、信用體系的特點

（1）信息體系的全面性.現(xiàn)如今，隨著國家市場效益的提高，人們的社會活動也變得多種多樣，消費的場所和消費理念也隨之豐富起來。在這其中最為頻繁的交易方式是個人的信貸行為，目前為止，已經(jīng)形成了很大的信用數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)是很重要的，它是考量個人信用的根本依據(jù)。個人信用體系在形成的過程中，市場環(huán)境對其有很大的影響，這一點是在建立完善的信用體系時需考核的一項重要內(nèi)容。

（2）信息提現(xiàn)的跨區(qū)域性.近年來，我國的市場經(jīng)濟已經(jīng)逐步全球化，人們垮區(qū)域進行交易的方式已經(jīng)是屢見不鮮了，所以，工作人員在收集信用數(shù)據(jù)時，不要受地方的局限性，要進行全方位的信用數(shù)據(jù)收集，這樣才可以保證個人信用數(shù)據(jù)的真實性和準確性。

（3）信息體系的真實性.在社會活動中，個人的信息都直接來源于自己在社會活動中交易所產(chǎn)生的結果，這樣就最大可能的保證了數(shù)據(jù)的可靠性，為工作人員在收集數(shù)據(jù)時，提供了很大的方便。

2、構建信用體系存在的問題

（1）信用數(shù)據(jù)分散，收集不規(guī)范.人們在生活中，社會生產(chǎn)關系較為復雜，個人行為方式也比較多樣化，這樣就導致了個人的信息數(shù)據(jù)分散在各個地方，但為了構建完善的信用體系，就要把這些分散的信息數(shù)據(jù)逐一的收集起來，并要有專業(yè)的人員對數(shù)據(jù)進行分析整理。而截至目前，我國的信用體系并未完善，所以工作人員在對這些數(shù)據(jù)進行收集整理時有一定的難度，這樣就導致個人的信用數(shù)據(jù)庫不完善。

（2）收集信息所用的成本過高.工作人員在收集個人信用信息時，由于數(shù)據(jù)比較分散，這樣就加大了在收集過程中的任務量，收集好這些數(shù)據(jù)后，還需要建立一個數(shù)據(jù)庫，這需要投入大量的資金，投入的這些資金不是說一次兩次就可以了，而是要長久的往里投錢，所以，一些民營企業(yè)因為資金不足而導致最終破產(chǎn)。另外，我們都知道信用數(shù)據(jù)是個人在日常行為交易所產(chǎn)生的，所有權均屬于個人，而有的一些公司以有償?shù)姆绞桨研畔N售給消費者，自己再從中獲取一些利益，這樣的行為是不可取的，對信息的使用者也是不公平的。

二、簡述這些問題出現(xiàn)的原因

1.人們對信用的認識不到位

國家建立完善的信用體系，是為了可以讓人們對自己的信用行為負責，以此產(chǎn)生的信息數(shù)據(jù)可為他們提供查詢憑證。但截至目前，人們對信用的重視并不是很理想，而且信用缺乏社會的支撐，及時個人利益在交易過程中占主導因為，對此也沒有太大的影響。與此同時，還有一部分人思想比較傳統(tǒng)，生活習慣依然是比較節(jié)儉，不愿意去產(chǎn)生信用借貸行為，這樣對信用消費也會有一定的影響。

2.沒有統(tǒng)一的評價標準

信用體系出現(xiàn)問題的主要原因就是由于信用程度沒有統(tǒng)一的評價標準。信用評價在實際運行過程中，還沒有一個統(tǒng)一、標準的準則去對個人的信用行為進行約束，這樣就導致了國家在構建完善的個人體系的過程中，一旦個人信用行為出現(xiàn)問題，不能第一時間對個人行為進行準確定位，那么之前所收集的數(shù)據(jù)也就失去了準確性。

3.沒有明確的法律規(guī)定

目前為止，我國的信用體系還處于不斷探索中。由此可見，企業(yè)人員在實際工作中積累的經(jīng)驗少之又少，對信用這個重點問題并沒有找到明確的法律對其進行約束，在工作過程中出現(xiàn)的具體問題也沒有及時的去解決，這樣的后果就導致了民商法和信用體系的融合沒有辦法達到理想的狀態(tài)。

三、簡述信用體系的構建措施

1.建立完善的信用制度

我國的信用體系如果完善了，將會對社會經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展有很大的影響。信用是人們交易所得的數(shù)據(jù)，其中包括個人的隱私，所以在構建信用體系的過程中要保護好個人隱私，如果不慎泄露了個人隱私，那么就會對其造成經(jīng)濟上的安全隱患，嚴重的對消費者的人身安全也會造成一定的威脅，由此看來，構建完善的信用制度是很有必要的。

構建一套完整的信用體系和民商法具有科學有效性，在維護個人權益這一方面具有很重要的作用。目前，我國關于信用的案件也有很多，從中我們可以了解到，雖然是取得了一定的成就，但還是沒有達到我們想要的效果，由此可見，國家必須要建立強有效的法律制度，要維護好個人的權益和個人的信用信息。

2.強化政府職能

不管做什么項目，有了政府部門的支持，都會有事半功倍的效果。信用體系的構建是以民商法為依據(jù)的，兩者在融合的過程中，政府部門在其中起到了指導性的作用，所以，在工作中我們需要根據(jù)實際情況進行考慮，要尋找到科學、有效的信用評價標準。

民商法和信用體系如想更快的融合，這就要求在實際工作中，要加強政府部門對法律的認知，以至于可以更好的把工作落實到位。我們都知道雖然信用對經(jīng)濟的發(fā)展影響力不是很強大，但其可以保證市場經(jīng)濟的平穩(wěn)發(fā)展。

四、結語

綜上所述，我們了解到了個人信用的重要性，不僅可以衡量個人的道德尺碼，對維持社會活動也起到了很重要的作用。完善的信用體系可以保證公平有效的進行市場交易，形成健康、科學的交易環(huán)境，從而可以促進整個社會的和諧發(fā)展。

參考文獻

[1]董玉鵬，孫巖.民商法與健全信用體系的現(xiàn)實融合[J].學術探究，2017，13（9）：45-48.

[2]趙志星.我國個人信用體系建設思考[J].產(chǎn)業(yè)與科技論壇，2016，12（6）：102-103

（作者單位：廣西萬益律師事務所）