出口信用保險(xiǎn)合同的法律適用

鐘林燕

摘 要：長期以來，如何正確處理《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定和出口信用保險(xiǎn)合同相關(guān)條款的法律關(guān)系，一直是出口信用保險(xiǎn)司法實(shí)踐的難題。《批復(fù)》規(guī)定可以參照適用保險(xiǎn)法的相關(guān)規(guī)定，并未明確規(guī)定直接適用《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定。因此，關(guān)于是優(yōu)先適用出口信用保險(xiǎn)合同相關(guān)約定，亦或適用《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定，《批復(fù)》賦予了法官自由裁量權(quán)。保險(xiǎn)合同約定的先行訴訟仲裁條款是否當(dāng)然無效，目前尚無定論，需要法官在個(gè)案中根據(jù)案件實(shí)際情況裁量。

關(guān)鍵詞：出口信用保險(xiǎn)合同;保險(xiǎn)法;法律適用

2013年5月2日，針對(duì)廣東省高級(jí)人民法院《關(guān)于出口信用保險(xiǎn)合同法律適用問題的請(qǐng)示》，最高人民法院正式公布了《最高人民法院關(guān)于審理出口信用保險(xiǎn)合同糾紛案件適用相關(guān)法律問題的批復(fù)》（下文稱《批復(fù)》），《批復(fù)》內(nèi)容如下：

對(duì)出口信用保險(xiǎn)合同的法律適用問題，保險(xiǎn)法沒有作出明確規(guī)定。鑒于出口信用保險(xiǎn)的特殊性，人民法院審理出口信用保險(xiǎn)合同糾紛案件，可以參照適用保險(xiǎn)法的相關(guān)規(guī)定;出口信用保險(xiǎn)合同另有約定的，從其約定。

長期以來，如何正確處理《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定和出口信用保險(xiǎn)合同相關(guān)條款的法律關(guān)系，一直是出口信用保險(xiǎn)司法實(shí)踐的難題。最高院這一司法解釋，第一次明晰了出口信用保險(xiǎn)合同和《保險(xiǎn)法》的法律適用問題，對(duì)我國出口信用保險(xiǎn)實(shí)踐產(chǎn)生了極其重要的影響。

1. 從《批復(fù)》字面含義理解出口信用保險(xiǎn)合同的法律適用

出口信用保險(xiǎn)作為一項(xiàng)提供風(fēng)險(xiǎn)保障的政策性支持措施，享有其獨(dú)有的特性。與一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相比，具有明顯的政策性質(zhì)，具有巨大風(fēng)險(xiǎn)，屬于非營利性的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是政府對(duì)市場經(jīng)濟(jì)的一種間接調(diào)控手段和補(bǔ)充。由于保險(xiǎn)法對(duì)出口信用保險(xiǎn)合同的法律適用問題未作出明確規(guī)定，鑒于出口信用保險(xiǎn)的特殊性，一方面，《批復(fù)》確定了出口信用保險(xiǎn)合同的法律適用的一般性規(guī)則：人民法院審理出口信用保險(xiǎn)合同糾紛案件，可以參照適用保險(xiǎn)法的相關(guān)規(guī)定;另一方面，《批復(fù)》確定了出口信用保險(xiǎn)合同的法律適用的特殊性規(guī)則：出口信用保險(xiǎn)合同另有約定的，從其約定。在廣東省江門市中級(jí)人民法院審理的原審被告中國出口信用保險(xiǎn)公司廣東分公司對(duì)原審原告江門市千洋貿(mào)易有限公司提起上訴一案，二審法院認(rèn)為根據(jù)《批復(fù)》的規(guī)定，千洋公司請(qǐng)求中信保廣東公司按照保險(xiǎn)合同約定進(jìn)行賠償?shù)脑V訟請(qǐng)求，符合合同約定和法律規(guī)定，中信保廣東公司應(yīng)按照保險(xiǎn)合同約定向千洋公司作出賠償。

就《批復(fù)》字面含義理解，凡是出口信用保險(xiǎn)合同另有約定的，依照合同約定，從而排除了《保險(xiǎn)法》的適用，但這并不符合最高人民法院作出《批復(fù)》的本意。出口信用保險(xiǎn)具有其特殊性質(zhì)，不同于一般的商業(yè)保險(xiǎn)，不能完全適用《保險(xiǎn)法》，因此《批復(fù)》規(guī)定人民法院可以參照適用保險(xiǎn)法相關(guān)規(guī)定，同時(shí)出口信用保險(xiǎn)合同相關(guān)條款若與《保險(xiǎn)法》規(guī)定不一致，優(yōu)先適用合同約定，然而這并不表示可以通過出口信用保險(xiǎn)合同的約定任意排除《保險(xiǎn)法》的適用?！逗贤ā泛汀侗ｋU(xiǎn)法》都有其適用的基本原則，如公平原則和誠實(shí)信用原則，出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)也存在其實(shí)踐中的國際慣例和交易習(xí)慣，若合同相關(guān)約定違反了這些基本原則和交易習(xí)慣，則約定無效，此時(shí)可以參照適用《保險(xiǎn)法》的相關(guān)約定。

《保險(xiǎn)法》第二條規(guī)定，本法所稱的保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。由此規(guī)定可見，《保險(xiǎn)法》規(guī)范的主要是商業(yè)保險(xiǎn)，并不規(guī)范政策性保險(xiǎn)。因此，出口信用保險(xiǎn)作為一種政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不應(yīng)適用《保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定。但司法實(shí)踐中涉及出口信用保險(xiǎn)合同糾紛案件時(shí)，基本上均會(huì)按照《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定裁判?！杜鷱?fù)》規(guī)定可以參照適用保險(xiǎn)法的相關(guān)規(guī)定，并未明確規(guī)定直接適用《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定。因此，關(guān)于是優(yōu)先適用出口信用保險(xiǎn)合同相關(guān)約定，亦或適用《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定，《批復(fù)》賦予了法官自由裁量權(quán)。

2.保險(xiǎn)合同約定的先行訴訟仲裁條款的效力

廣東省廣州市中級(jí)人民法院審理的原審被告中國出口信用保險(xiǎn)公司廣東分公司對(duì)原審原告廣州市易元紡織服裝有限公司提起上訴一案中，二審法院認(rèn)為本案爭議焦點(diǎn)之一在于保險(xiǎn)合同約定的先行訴訟仲裁條款的效力問題?！抖唐诔隹谛庞帽ｋU(xiǎn)條款》第十三條第二款規(guī)定，因貿(mào)易雙方存在糾紛而引起買方拒付貨款或拒絕接受貨物，除非保險(xiǎn)人書面認(rèn)可，被保險(xiǎn)人應(yīng)先進(jìn)行仲裁或在買方所在國家（地區(qū)）提起訴訟，在獲得已生效的仲裁裁決或法院判決并申請(qǐng)執(zhí)行之前，保險(xiǎn)人不予定損核賠。對(duì)此，二審法院認(rèn)為，出口信用保險(xiǎn)的本意在于彌補(bǔ)被保險(xiǎn)人參與跨境訴訟能力上的不足，先行跨境訴訟仲裁的適用不符合公平原則，屬于保險(xiǎn)人通過格式條款加重被保險(xiǎn)人的責(zé)任?！侗ｋU(xiǎn)法》第十九條關(guān)于格式條款的適用第一款規(guī)定，采用保險(xiǎn)人提供的格式條款訂立的保險(xiǎn)合同中，免除保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者加重投保人、被保險(xiǎn)人責(zé)任的條款無效;因此，《短期出口信用保險(xiǎn)綜合保險(xiǎn)條款》第十三條第二款約定無效，信保廣東分公司不能據(jù)此主張拒賠。

《短期出口信用保險(xiǎn)條款》第十三條第二款要求被保險(xiǎn)人應(yīng)先進(jìn)行仲裁或在買方所在國家（地區(qū)）提起訴訟，在被保險(xiǎn)人獲得仲裁判決或者法院判決并申請(qǐng)執(zhí)行之前，保險(xiǎn)人不予定損核賠。該條款的設(shè)定，在保險(xiǎn)人定損核賠程序啟動(dòng)前，增加了先行仲裁或在買方所在國（地區(qū)）訴訟的程序，這一程序無疑會(huì)增加時(shí)間成本，經(jīng)濟(jì)成本，耗費(fèi)更多的人力和物力，對(duì)被保險(xiǎn)人而言，加重了其責(zé)任。但是，由于出口信用保險(xiǎn)本身風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任巨大，具有的獨(dú)特性質(zhì)，約定先行訴訟仲裁條款并沒有明顯不恰當(dāng)之處。保險(xiǎn)合同約定的先行訴訟仲裁條款是否當(dāng)然無效，目前尚無定論，需要法官在個(gè)案中根據(jù)案件實(shí)際情況裁量。

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