華能貴誠(chéng)信托：塑造特色化、差異化競(jìng)爭(zhēng)力

董巖

將家族憲章和股權(quán)信托結(jié)合，實(shí)現(xiàn)了“真正傳承家族精神”的家族信托落地，這是我們特色化家族信托服務(wù)的重大成果。

家族信托在中國(guó)仍是一個(gè)年輕的業(yè)務(wù)方向，還具有非常廣闊的發(fā)展空間;

與此同時(shí)也還有許多相關(guān)問(wèn)題需要財(cái)富家族與專業(yè)人士長(zhǎng)期的共同探討與研究，比如如何保障家族信托的資金安全，在做好資產(chǎn)配置的同時(shí)為高凈值家族實(shí)現(xiàn)保值增值，最終實(shí)現(xiàn)財(cái)富的安全傳承;如何更好地傳承家族精神和家族文化，引領(lǐng)企業(yè)的基業(yè)長(zhǎng)青;如何運(yùn)用慈善信托的創(chuàng)新模式，實(shí)現(xiàn)財(cái)富家族承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，提升自身及整個(gè)家族的價(jià)值等等。

“華能貴誠(chéng)信托（以下簡(jiǎn)稱華能信托）家族辦公室也希望通過(guò)自身的努力，與這個(gè)行業(yè)、與所有從事家族信托業(yè)務(wù)研究的同仁們共同成長(zhǎng)，一起為解決高凈值客戶的財(cái)富管理及代際傳承問(wèn)題發(fā)揮自身應(yīng)有的作用?！比A能信托家族辦公室總經(jīng)理牛蕊表示，“這是我們的美好愿景，也是我們的應(yīng)盡義務(wù)?！?/p>

Q&A

Q=《家族企業(yè)》雜志

A=華能貴誠(chéng)信托家族辦公室總經(jīng)理牛蕊

Q：目前國(guó)內(nèi)的家族企業(yè)已經(jīng)步入代際間的交棒和傳承，家族信托在其中能發(fā)揮怎樣的作用？

A：代際傳承是全球家族企業(yè)都不可避免且重點(diǎn)關(guān)注的核心問(wèn)題，這不僅僅關(guān)系到企業(yè)的持續(xù)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展、家族物質(zhì)財(cái)富的傳承，更重要的是關(guān)系到家族精神、家族文化的傳承和發(fā)揚(yáng)。對(duì)于國(guó)內(nèi)家族企業(yè)而言，家族信托是交接和傳承的最佳解決方案。家族信托的制度優(yōu)勢(shì)，在守富、創(chuàng)富、傳富方面都能發(fā)揮重要的作用，因此家族信托不僅簡(jiǎn)單體現(xiàn)為一種金融工具或產(chǎn)品，而是伴隨整個(gè)家族家業(yè)發(fā)展過(guò)程的頂層設(shè)計(jì)，可以通過(guò)家族信托這個(gè)工具，在進(jìn)行財(cái)富管理的同時(shí)，建立家族憲章，傳承家族精神。

Q：在家族信托管理上，技術(shù)的重要性體現(xiàn)在哪些方面？

A：華能信托的家族信托管理系統(tǒng)已于20仃年建設(shè)完畢，遠(yuǎn)程雙錄及電子簽約系統(tǒng)也已經(jīng)于2018年4月正式上線。家族信托服務(wù)由于信托方案特別是分配方案的個(gè)性化、信托財(cái)產(chǎn)類型多樣化等特點(diǎn)，使得管理中對(duì)于不同信托項(xiàng)下財(cái)產(chǎn)分配方案的準(zhǔn)確描述，信托財(cái)產(chǎn)狀態(tài)的及時(shí)反饋，以及有效地信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示等成為家族信托日常管理中的重點(diǎn)。我們開發(fā)的家族信托管理系統(tǒng)基本覆蓋家族信托項(xiàng)目全流程管理、個(gè)性化分配方案、信息披露報(bào)告生成等主要功能，能夠?qū)γ抗P家族信托進(jìn)行全流程運(yùn)行跟蹤和提示。而遠(yuǎn)程雙錄和電子簽約系統(tǒng)，大大方便了身處異地甚至異國(guó)的家族客戶。

Q：華能信托在家族信托方面積累了哪些成功的經(jīng)驗(yàn)？有哪些優(yōu)勢(shì)或差異化的競(jìng)爭(zhēng)能力？

A：首先，在業(yè)務(wù)模式上，我們選擇與國(guó)內(nèi)優(yōu)秀銀行的私人銀行部等金融同業(yè)深度合作，秉承“專業(yè)的人做專業(yè)的事”的分工合作理念，充分發(fā)揮信托公司和銀行金融機(jī)構(gòu)各自的優(yōu)勢(shì)。其次是資產(chǎn)配置引領(lǐng)，華能信托始終堅(jiān)持“大客戶戰(zhàn)略”，致力于成為國(guó)內(nèi)最優(yōu)秀的金融資產(chǎn)供應(yīng)商和服務(wù)商，形成了具有鮮明特色、代表行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)、具有強(qiáng)大競(jìng)爭(zhēng)力和生命力的拳頭產(chǎn)品，能夠?yàn)榧易蹇蛻籼峁昂觅Y產(chǎn)”，從而更好地實(shí)現(xiàn)家族財(cái)富的保值增值。第三是注重科技的融合與使用，我們開發(fā)了獨(dú)立的家族信托系統(tǒng)和遠(yuǎn)程簽約系統(tǒng)，使家族信托業(yè)務(wù)更加科技化、便捷化、系統(tǒng)化。第四是鼓勵(lì)和全面推動(dòng)創(chuàng)新，我們重點(diǎn)研究開發(fā)了股權(quán)信托、不動(dòng)產(chǎn)信托、保險(xiǎn)金信托等業(yè)務(wù)，重視慈善信托的落地和有效管理。比如2018年，華能信托聯(lián)合北京銀行私人銀行部將家族憲章和股權(quán)信托結(jié)合，實(shí)現(xiàn)了“真正傳承家族精神”的家族信托落地，這是我們特色化家族信托服務(wù)的重大成果。

Q：要實(shí)現(xiàn)“打造成國(guó)內(nèi)最優(yōu)秀的金融資產(chǎn)生產(chǎn)商和供應(yīng)商”這一定位，華能信托做了哪些努力？

A：近三年圍繞這一戰(zhàn)略目標(biāo)，公司從轉(zhuǎn)型發(fā)展理念、資產(chǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、委托客戶體系、合規(guī)風(fēng)控要求、基礎(chǔ)運(yùn)營(yíng)管理、黨建工作等全方位做出了不懈努力。專業(yè)化人才隊(duì)伍建設(shè)是公司轉(zhuǎn)型發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)，為此公司將人才隊(duì)伍建設(shè)提升到了一個(gè)很重要的位置，狠抓優(yōu)秀人才引進(jìn)、專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)，努力培養(yǎng)一批有創(chuàng)新精神、有領(lǐng)先行業(yè)專業(yè)能力、有奮斗拼搏精神的核心骨干。成立家族辦公室，正是公司圍繞戰(zhàn)略目標(biāo)，在專業(yè)領(lǐng)域發(fā)力，鍛煉培養(yǎng)專業(yè)人才隊(duì)伍的戰(zhàn)略嘗試。公司轉(zhuǎn)型發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)也正是對(duì)家族信托業(yè)務(wù)的有力支撐。

在中國(guó)，家族信托的出現(xiàn)和發(fā)展是有著其內(nèi)在邏輯和自身特點(diǎn)的，與整體社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境息息相關(guān)。改革開放四十年來(lái)，中國(guó)社會(huì)財(cái)富積累了可觀的規(guī)模，高凈值人士不斷涌現(xiàn)，超高凈值家族不斷形成，因此，財(cái)富管理特別是家族財(cái)富的管理必然成為家族金融需求體系必不可少的組成部分。未來(lái)隨著人口老齡化、財(cái)富代際傳承的大潮逐漸顯現(xiàn)，家族信托將更加顯現(xiàn)具備定制化財(cái)富規(guī)劃方案和完備服務(wù)支持體系的趨勢(shì)。財(cái)富家族將選擇專業(yè)、值得信任、長(zhǎng)久穩(wěn)定的家族信托服務(wù)團(tuán)隊(duì)，幫助其實(shí)現(xiàn)全方位的家族財(cái)富管理。