加速數(shù)字化與互聯(lián)網(wǎng)化轉(zhuǎn)型

郭思岐

2019年9月6日，由計(jì)世傳媒集團(tuán)《新金融世界》雜志主辦的第十三屆中國(guó)證券基金業(yè)信息化發(fā)展戰(zhàn)略高峰年會(huì)在海南?？陧樌e行。本屆年會(huì)的主題是“加速數(shù)字化與互聯(lián)網(wǎng)化轉(zhuǎn)型”，會(huì)議吸引了來(lái)自深圳證券交易通訊有限公司、中國(guó)銀河證券、海通證券、招商證券、平安證券、中投證券、光大證券、上海證券、金元證券、華西證券、東北證券、南方基金、博時(shí)基金、鵬華基金等眾多證券基金企業(yè)，超過(guò)50名CIO、信息技術(shù)主管、網(wǎng)絡(luò)金融部主管出席。來(lái)自中泰證券、招商證券、海通證券、華福證券、嘉實(shí)基金、中科院大學(xué)等多位演講嘉賓在大會(huì)上就如何用金融科技引領(lǐng)與支撐業(yè)務(wù)創(chuàng)新，加速數(shù)字化與互聯(lián)網(wǎng)化轉(zhuǎn)型的內(nèi)容進(jìn)行了經(jīng)驗(yàn)分享。

近年來(lái)，人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等金融科技新技術(shù)的快速創(chuàng)新與應(yīng)用，正在重構(gòu)整個(gè)金融生態(tài)模式，特別是在金融云、大數(shù)據(jù)風(fēng)控、智能投顧、智能客服、區(qū)域鏈等領(lǐng)域，金融科技已經(jīng)快速影響和滲透到金融業(yè)底層架構(gòu)及前、中、后臺(tái)業(yè)務(wù)，在逐步推動(dòng)新型證券基金行業(yè)生態(tài)重建方面發(fā)揮著積極作用，促進(jìn)證券基金行業(yè)的數(shù)字化與互聯(lián)網(wǎng)化轉(zhuǎn)型。

金融科技是一個(gè)資本集約、資源共享和創(chuàng)新集中的新興行業(yè)，其通過(guò)大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等核心技術(shù)的積累和發(fā)展，實(shí)現(xiàn)以用戶為核心、數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)、科技為手段的服務(wù)模式，這種模式不僅提高運(yùn)行效率，而且還降低了運(yùn)營(yíng)成本。

金融科技以金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景為依托，覆蓋金融機(jī)構(gòu)各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，打造客戶服務(wù)、金融交易和決策、風(fēng)險(xiǎn)防控與監(jiān)測(cè)的一體化服務(wù)，實(shí)現(xiàn)前中后臺(tái)的全流程覆蓋，為客戶提供精細(xì)化、個(gè)性化，高效率、強(qiáng)風(fēng)控的定制化服務(wù)。同時(shí)，金融科技的加入使金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)智能化運(yùn)營(yíng)，覆蓋銷售、風(fēng)控、產(chǎn)品、客戶服務(wù)和運(yùn)營(yíng)策劃等環(huán)節(jié)，從而全面提升獲客、風(fēng)控、產(chǎn)品、客服、運(yùn)營(yíng)的能力，形成傳統(tǒng)金融行業(yè)難以達(dá)到的服務(wù)體驗(yàn)。

然而，在證券基金行業(yè)利用金融科技實(shí)現(xiàn)數(shù)字化與互聯(lián)網(wǎng)化轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，還存在大量痛點(diǎn)。復(fù)合型IT人才稀缺，金融科技人才的特性與證券基金企業(yè)現(xiàn)有機(jī)制文化的差異導(dǎo)致其難以被傳統(tǒng)證券基金企業(yè)吸引和保留；IT整體投入不足，證券基金業(yè)平均IT投入遠(yuǎn)低于銀行業(yè)水平；內(nèi)部機(jī)制上，多數(shù)證券公司沒(méi)有把發(fā)展金融科技提升到戰(zhàn)略層面，沒(méi)有確立支持金融科技長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展的組織架構(gòu)，導(dǎo)致金融科技的應(yīng)用往往是局部的，不成體系。

《新金融世界》總編諶力作為主辦方代表發(fā)表了致辭，并指出：“當(dāng)前，隨著數(shù)字化、互聯(lián)網(wǎng)化的日益發(fā)展，諸如大數(shù)據(jù) 、人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等技術(shù)不斷涌現(xiàn)，證券、基金行業(yè)面臨著產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型的大趨勢(shì)，如何善用金融科技，打造自主創(chuàng)新能力，提升風(fēng)險(xiǎn)防范能力？從而打造規(guī)范、透明、開(kāi)放、有活力、有韌性的資本市場(chǎng)商業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，是當(dāng)前尤其值得探討的話題。”

“《新金融世界》創(chuàng)刊16年以來(lái)一直關(guān)注證券基金行業(yè)的發(fā)展，不斷思考科技與證券基金業(yè)務(wù)的融合創(chuàng)新，連續(xù)12年舉辦了具有品牌影響力的‘中國(guó)證券基金業(yè)信息化發(fā)展戰(zhàn)略高峰年會(huì)’，為中國(guó)證券基金業(yè)搭建了一個(gè)年度性的溝通交流平臺(tái)，從而為證券基金業(yè)的科技創(chuàng)新與業(yè)務(wù)創(chuàng)新普及和傳播創(chuàng)造了良好的輿論環(huán)境?！?/p>

諶力表示，“希望各位專家學(xué)者在本次會(huì)議上可以圍繞‘加速數(shù)字化與互聯(lián)網(wǎng)化轉(zhuǎn)型’的主題發(fā)表真知灼見(jiàn)，相信通過(guò)行業(yè)內(nèi)有識(shí)之士的互信包容、通力合作，一定能實(shí)現(xiàn)證券基金行業(yè)生態(tài)良好發(fā)展的美好愿景?！?/p>

為交流傳播優(yōu)秀金融創(chuàng)新技術(shù)，鼓勵(lì)和引領(lǐng)金融發(fā)展，主辦方《新金融世界》在峰會(huì)期間還表彰了2019年度中國(guó)金融信息化與創(chuàng)新優(yōu)秀案例（證券基金業(yè)）。招商證券股份有限公司的“基于AI財(cái)務(wù)模型的投顧機(jī)器人” 光大證券股份有限公司的“智能運(yùn)維平臺(tái)”、平安證券股份有限公司的“零知識(shí)認(rèn)證與場(chǎng)外交易（ZKP + OTC）”、 中泰證券股份有限公司的“齊富通APP”、萬(wàn)和證券股份有限公司的“基于“云計(jì)算”增強(qiáng)人機(jī)體驗(yàn)的投顧運(yùn)營(yíng)項(xiàng)目”、金元證券股份有限公司的“金融私有云架構(gòu)實(shí)踐”、南方基金管理股份有限公司的“桌面云項(xiàng)目”、嘉實(shí)基金管理股份有限公司的“面向資管業(yè)務(wù)的新一代數(shù)據(jù)平臺(tái)理論與實(shí)踐”、博時(shí)基金管理股份有限公司的“軟件定義助力博時(shí)基金數(shù)字化轉(zhuǎn)型”獲得“2019年度中國(guó)金融信息化與創(chuàng)新優(yōu)秀案例 （證券基金業(yè)）”的殊榮。各家獲獎(jiǎng)機(jī)構(gòu)代表也表示將繼續(xù)創(chuàng)新、砥礪前行，為全面加速證券基金行業(yè)數(shù)字化與互聯(lián)網(wǎng)化轉(zhuǎn)型而不斷奮斗。

金融機(jī)構(gòu)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展

一直以來(lái)，信息科技在公司中扮演更多的是支撐者的角色，在確保系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行的基礎(chǔ)上配合業(yè)務(wù)進(jìn)行需求開(kāi)發(fā)和建設(shè)。近些年來(lái)，金融公司通過(guò)金融科技向數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，利用科技手段為業(yè)務(wù)賦能已是大勢(shì)所趨。信息技術(shù)重新定位及充分發(fā)揮科技對(duì)業(yè)務(wù)的支持和驅(qū)動(dòng)作用已成為公司面臨的重要課題，也對(duì)證券行業(yè)的信息科技工作提出了新的要求和更高的挑戰(zhàn)。

中泰證券CIO程龍?jiān)陬}為“金融科技賦能證券公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型”的演講中指出，中泰證券在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，打造了公司數(shù)字化智能化金融平臺(tái)，建立大平臺(tái)支撐一線精兵作戰(zhàn)的模式。主要包括5個(gè)層面，一是客戶體驗(yàn)驅(qū)動(dòng)的前臺(tái)應(yīng)用高效便捷；二是構(gòu)建強(qiáng)大的服務(wù)化中臺(tái)，實(shí)現(xiàn)技術(shù)和業(yè)務(wù)資產(chǎn)的沉淀復(fù)用，通過(guò)場(chǎng)景化服務(wù)和靈活編排，快速響應(yīng)一線各種用戶和業(yè)務(wù)場(chǎng)景的訴求；三是以大數(shù)據(jù)和人工智能為支撐打造數(shù)據(jù)智能驅(qū)動(dòng)的商業(yè)模式。要實(shí)現(xiàn)這樣的業(yè)務(wù)平臺(tái)，背后需要統(tǒng)一的云化、服務(wù)化的IT系統(tǒng)來(lái)支撐，實(shí)現(xiàn)IT資源統(tǒng)一管理和靈活調(diào)配。從而實(shí)現(xiàn)客戶服務(wù)便捷高效、內(nèi)部運(yùn)營(yíng)敏捷快速，平臺(tái)強(qiáng)大智能；四是建設(shè)高效的IT服務(wù)化平臺(tái)，統(tǒng)一的云化、服務(wù)化的IT基礎(chǔ)設(shè)施和IT應(yīng)用系統(tǒng)，快速響應(yīng)業(yè)務(wù)；五是實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)感知和運(yùn)營(yíng)指揮，優(yōu)化業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式。

前中信證券、民族證券總工程師、現(xiàn)中科院大學(xué)金融科技研究中心教授馬光悌發(fā)表了題為“證券技術(shù)面臨的新挑戰(zhàn)”的演講，他表示“：前段時(shí)間，臉書(shū)搞得各國(guó)的中央銀行、各國(guó)的資本市場(chǎng)非常的緊張，他搞了一個(gè)無(wú)國(guó)界的天秤座貨幣，專門解決金融交易的問(wèn)題，要是這樣下去的話，很可能各國(guó)的央行就不能像以前很好的控制資本、控制財(cái)富，這是一個(gè)大的問(wèn)題。如果無(wú)國(guó)界，低手續(xù)費(fèi)，又沒(méi)有人看住你的錢，很快，他就會(huì)發(fā)展出他的市場(chǎng)，削弱我們國(guó)內(nèi)的資本實(shí)力。這個(gè)時(shí)候我們資本市場(chǎng)來(lái)源恐怕已經(jīng)不是國(guó)內(nèi)，而是國(guó)外?！?/p>

馬光悌強(qiáng)調(diào)，天秤座貨幣用一個(gè)非常簡(jiǎn)單的區(qū)塊鏈的網(wǎng)絡(luò)方式解決了速度的問(wèn)題，它會(huì)漸漸成為全世界最強(qiáng)大的數(shù)字信用的核心節(jié)點(diǎn)，把大量的客戶吸引過(guò)去。天秤座貨幣有可能成為全球最強(qiáng)大的數(shù)字信用體系的核心節(jié)點(diǎn)。這樣的情況下，對(duì)我們國(guó)家是一個(gè)打擊，騰訊、阿里對(duì)金融的控制也將是另外的一種景象。

招商證券信息技術(shù)中心總工程師、執(zhí)行董事陳鐵勇在題為“券商的互聯(lián)化與AI化生存與發(fā)展之路”的演講中指出：“投資的本質(zhì)是利用信息不對(duì)稱獲取超額利潤(rùn)。對(duì)于客戶而言，市場(chǎng)每天發(fā)布財(cái)經(jīng)資訊1萬(wàn)多篇，投資者看不全、看不及、看不懂。按照中國(guó)現(xiàn)有的投顧和投資者數(shù)量來(lái)看，每位投資顧問(wèn)人均需要服務(wù)3，063名投資者，根本忙不過(guò)來(lái)。正是這種痛點(diǎn)讓AI有了賦能投顧的機(jī)會(huì)，我們的目標(biāo)就是要打造一個(gè)像人類專家一樣點(diǎn)評(píng)股票的機(jī)器人?！?/p>

據(jù)悉，招商證券的智能投顧服務(wù)體系搭載行業(yè)內(nèi)首個(gè)自研智能分析型投顧模型，可支持股票診斷、大盤(pán)分析、產(chǎn)業(yè)鏈研究、資訊智能問(wèn)答、重要消息解讀、策略研究等多種應(yīng)用場(chǎng)景。經(jīng)過(guò)多年的打磨，招商證券的智能投顧服務(wù)體系已經(jīng)形成了相當(dāng)完善的產(chǎn)品譜系，一方面可通過(guò)微信機(jī)器人、專家在線、實(shí)體機(jī)器人直接為客戶提供投資建議；亦可利用證券資訊搜索引擎、圖靈診股等應(yīng)用為投顧提供信息獲取、營(yíng)銷獲客、投資分析等支持。投顧對(duì)機(jī)器人的答案采納率高達(dá)90%，大幅提升了投顧的服務(wù)質(zhì)量和效率。

海通證券信息技術(shù)管理部互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)發(fā)部負(fù)責(zé)人熊友根發(fā)表了題為“開(kāi)源技術(shù)在證券產(chǎn)品創(chuàng)新中的應(yīng)用實(shí)踐”的演講，他表示：開(kāi)源技術(shù)在IT技術(shù)體系中發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。開(kāi)源技術(shù)具有變化快、產(chǎn)品分支多、重核心功能、社區(qū)及基金會(huì)主導(dǎo)、支持對(duì)象以開(kāi)發(fā)者為主的特點(diǎn)，一旦形成生態(tài)圈，開(kāi)源方和使用方都會(huì)從中獲益。

海通證券基于業(yè)務(wù)場(chǎng)景的需要、合適的替代方案、現(xiàn)有開(kāi)發(fā)人員的技能、開(kāi)源社區(qū)的活躍度和市場(chǎng)份額及行業(yè)知名度5個(gè)方面考慮，選擇了適合自身的開(kāi)源技術(shù)，歷時(shí)5年構(gòu)建的開(kāi)源能力中心為業(yè)務(wù)發(fā)展提供技術(shù)支持。在行情中心的應(yīng)用上，Kafka可以實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)行情數(shù)據(jù)對(duì)外服務(wù)；在交易中臺(tái)的應(yīng)用上，MongoDB可以實(shí)現(xiàn)千萬(wàn)級(jí)用戶同時(shí)查詢千億級(jí)交易流水；在資訊中心的應(yīng)用上，kettle可以實(shí)現(xiàn)多元數(shù)據(jù)向海通統(tǒng)一格式的標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換；在消息中心的應(yīng)用上，Zookeeper可以實(shí)現(xiàn)應(yīng)用統(tǒng)一注冊(cè)，實(shí)現(xiàn)內(nèi)網(wǎng)負(fù)載均衡；在會(huì)員中心的應(yīng)用上，MySQL可以集群實(shí)現(xiàn)用戶身份信息、賬號(hào)信息、權(quán)益服務(wù)關(guān)聯(lián)；在運(yùn)營(yíng)平臺(tái)的應(yīng)用上，impala可以通過(guò)MPP并行查詢，為實(shí)時(shí)交互式查詢場(chǎng)景賦能。

嘉實(shí)數(shù)據(jù)科技部副總監(jiān)汪松良在題為“面向資管業(yè)務(wù)的新一代數(shù)據(jù)平臺(tái)理論與實(shí)踐，暨企業(yè)數(shù)據(jù)能力建設(shè)思考”的演講中指出，新一代數(shù)據(jù)平臺(tái)本質(zhì)是服務(wù)于企業(yè)數(shù)據(jù)能力構(gòu)建，協(xié)同企業(yè)數(shù)據(jù)鏈條各環(huán)節(jié)，解決業(yè)務(wù)部門數(shù)據(jù)消費(fèi)需求、提升響應(yīng)能力。具體表現(xiàn)為數(shù)據(jù)的開(kāi)放，數(shù)據(jù)的質(zhì)量，這是一個(gè)非常根本的問(wèn)題，架構(gòu)是具有彈性的，有生命力的，包括數(shù)據(jù)安全。截止到目前，嘉實(shí)數(shù)據(jù)的新一代的數(shù)據(jù)平臺(tái)已經(jīng)對(duì)接了整個(gè)企業(yè)34個(gè)部門，服務(wù)了超過(guò)24個(gè)系統(tǒng)，自己承建了5個(gè)系統(tǒng)，提供系統(tǒng)服務(wù)形態(tài)，構(gòu)建了9個(gè)數(shù)據(jù)集市。

“有個(gè)說(shuō)法，數(shù)據(jù)是水下工程的水下工程，IT是水下工程，數(shù)據(jù)是IT背后的。所以，數(shù)據(jù)建設(shè)需要投入大量的資源，怎么讓這件事為兄弟部門、公司業(yè)務(wù)部門、領(lǐng)導(dǎo)理解，這是很困難的事。所以，這里需要做大量的工作?！蓖羲闪颊f(shuō)。

華福證券總裁助理?xiàng)钏稍陬}為“以互聯(lián)網(wǎng)思維為魂認(rèn)識(shí)金融科技”的演講中指出：“從根本上講，證券業(yè)本身在財(cái)富管理和產(chǎn)品化發(fā)展上具備天然的比較優(yōu)勢(shì)：一是證券化就是產(chǎn)品化的代名詞；二是證券經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品化品種齊全，獨(dú)有追求超額收益的股權(quán)類產(chǎn)品；三是背靠證券交易所的天然優(yōu)勢(shì)，產(chǎn)品具有標(biāo)準(zhǔn)化和高流動(dòng)性。相比較銀行與保險(xiǎn)，我們應(yīng)該做得更好?！?/p>

在他看來(lái)，證券的轉(zhuǎn)型之道，唯一的出路就是以銀行和保險(xiǎn)為鏡，回歸本源，重建以投資為核心的專業(yè)化，把自身的各項(xiàng)業(yè)務(wù)真正放在經(jīng)營(yíng)性的產(chǎn)品化上面，以自身的金融資產(chǎn)匯集組織管理能力、市場(chǎng)投資管理能力和以風(fēng)險(xiǎn)管理能力為基礎(chǔ)的資源管理能力為三大主線，以多維視角建設(shè)面向互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的綜合金融平臺(tái)體系。按照“有水之源”基礎(chǔ)，構(gòu)建證券公司融資業(yè)務(wù)客戶池和基礎(chǔ)性可投資證券的產(chǎn)品池。按照“有源之水”基礎(chǔ)，建立以個(gè)人投資者為主的規(guī)模化滾動(dòng)的金融產(chǎn)品投資者客戶池。以聚合資金進(jìn)行投資的專業(yè)部門為主組成的第三層次，兼具“有源之水”與“有水之源”雙重職能，把自身丟掉的金融本質(zhì)特征找回來(lái)。

科技公司賦能行業(yè)信息化

北京華夏博格數(shù)據(jù)有限公司總經(jīng)理李小龍?jiān)陬}為“AuditSys發(fā)現(xiàn)內(nèi)部威脅、監(jiān)控行為風(fēng)險(xiǎn)”的演講中表示：“為了加強(qiáng)對(duì)外包人員的管理，對(duì)監(jiān)控指標(biāo)進(jìn)行收集，我們梳理出工作效率監(jiān)控和操作行為安全審計(jì)兩大類監(jiān)控指標(biāo)。工作狀態(tài)監(jiān)控指的是通過(guò)AuditSys進(jìn)行數(shù)據(jù)收集和分析，獲取外包人員工作情況、工作效率等信息，嚴(yán)格控制外包人員工作的飽和度，提供詳細(xì)報(bào)表作為外包人員量化考核的依據(jù)，從而達(dá)到規(guī)范外包人員行為和提高外包人員工作效率的目的。操作行為安全審計(jì)指的是通過(guò)AuditSys全面捕捉外包人員日常操作行為，識(shí)別外包人員異常行為并提供實(shí)時(shí)告警和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)表；對(duì)設(shè)計(jì)文檔、原代碼拷出等敏感操作行為進(jìn)行有效審計(jì)，從而達(dá)到防止重要資料外泄的目的，規(guī)避內(nèi)部行為帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

博云解決方案架構(gòu)師孫勁松在題為“券商數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程的創(chuàng)新思考與實(shí)踐”的演講中指出：“對(duì)于IT來(lái)講有三個(gè)事情最為重要：效率、穩(wěn)定和創(chuàng)新。效率和穩(wěn)定主要是針對(duì)傳統(tǒng)的要求，必須要高效，要穩(wěn)定，金融上不能出問(wèn)題。面對(duì)業(yè)務(wù)更加快速的迭代和發(fā)展，IT上怎么做更好的配合創(chuàng)新。所以，現(xiàn)在很多券商，包括廠商都會(huì)說(shuō)，我們要完成一個(gè)IT上從支持到賦能最后是引領(lǐng)的轉(zhuǎn)變，在轉(zhuǎn)變的過(guò)程中，我們?cè)趺礃硬拍苓_(dá)到這個(gè)狀態(tài)。這都是企業(yè)現(xiàn)在需要考慮的?！?/p>

博云技術(shù)中臺(tái)的核心目標(biāo)是滿足互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景下的應(yīng)用全生命周期管理需求，具體包括技術(shù)架構(gòu)微服務(wù)化、應(yīng)用快速部署上線、應(yīng)用在線彈性伸縮提升資源利用率、細(xì)粒度服務(wù)監(jiān)控和服務(wù)治理、應(yīng)用低風(fēng)險(xiǎn)升級(jí)業(yè)務(wù)運(yùn)行不中斷、敏捷產(chǎn)品研發(fā)、精益產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)和支持業(yè)務(wù)不斷迭代等。

信諾瑞得總經(jīng)理吳若松在題為“安全可控金融應(yīng)用交付解決方案”的演講中表示：“雖然金融行業(yè)比較保守，一直選用國(guó)外尤其是美國(guó)的IT產(chǎn)品，但是，在此我要呼吁，大家有機(jī)會(huì)應(yīng)用國(guó)內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品也可以得到同樣的效果?！?/p>

據(jù)悉，信諾瑞得公司專門開(kāi)發(fā)應(yīng)用交付網(wǎng)關(guān)，從硬軟件方面都經(jīng)過(guò)非常詳細(xì)的定制化。最高的硬件平臺(tái)端口可以達(dá)到64個(gè)千兆或者是32個(gè)萬(wàn)兆或者是16個(gè)40G。從處理器方面可以達(dá)到單路、雙路等等，電源單電、雙電交流、直流，加密卡和內(nèi)存的選配。是一個(gè)完全兼容性很強(qiáng)的平臺(tái)。信諾瑞得的安全可控金融應(yīng)用交付解決方案，可以使數(shù)據(jù)中心和云計(jì)算的成本降低1/3、可用性提升五倍、效率提升三倍，還有高度的安全性。