高?；ヂ?lián)網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制建設(shè)研究

摘 要：目前在高校中的各種互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺給大學(xué)生提供了一種新穎的借貸方式，但是隨著這種平臺的發(fā)展，各種各樣的問題也隨之出現(xiàn)，包括不良平臺高額的高利貸、虛假宣傳等手段。本文則主要從高校互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺出現(xiàn)的原因，以及互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺對大學(xué)生的危害等方向，站在大學(xué)生的立場分析對其自身的危害，進(jìn)而提出一些防范機(jī)制相關(guān)的建設(shè)性解決辦法。

關(guān)鍵詞：高校;不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺;風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制

引言：隨著當(dāng)今社會(huì)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，各種理財(cái)平臺、借貸平臺也順?biāo)浦鄢霈F(xiàn)，并迅速發(fā)展成互聯(lián)網(wǎng)金融的不可或缺一部分。隨著借貸平臺在高校中的不斷宣傳和普及，他們在給大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)上帶來便利條件的同時(shí)，肆意的擴(kuò)張給大學(xué)生造成的危害也為人所見。2016年10月，銀監(jiān)會(huì)會(huì)同工業(yè)部和信息化部、公安部、工商總局、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等十五部委聯(lián)合發(fā)布的《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》中，“校園貸”已被列入重點(diǎn)排查領(lǐng)域。[1]所以說，高校中出現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)借貸行為已經(jīng)成為在大學(xué)生日常生活中需要特別強(qiáng)調(diào)且嚴(yán)加教育的一個(gè)重要問題，整治那些不正當(dāng)平臺也正是燃眉之急。

一、高校互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺出現(xiàn)

互聯(lián)網(wǎng)在我國日趨成熟漸漸成為了學(xué)生學(xué)習(xí)生活中不可或缺的組成部分，成為了學(xué)生學(xué)習(xí)生活中的必需品。人們早已習(xí)慣了足不出戶，包括網(wǎng)購、訂外賣等。長久以來，互聯(lián)網(wǎng)金融便漸漸興起。于是借貸平臺便進(jìn)入了人們的視線。從網(wǎng)貸申請到個(gè)人資料的填寫，再到資金到銀行卡內(nèi)，都可以足不出戶的完成。這可以說是互聯(lián)網(wǎng)給人們生活的便利，也是人們在時(shí)代發(fā)展的不可多得的結(jié)晶，也為貸款的包括推廣和普及都做出了巨大的貢獻(xiàn)。網(wǎng)絡(luò)貸款的存在，無不需要強(qiáng)大的系統(tǒng)和后臺支撐。且由于網(wǎng)絡(luò)如此大的人口基數(shù)，網(wǎng)絡(luò)借貸的規(guī)模也在各方面的支持下逐漸擴(kuò)大。這時(shí)網(wǎng)絡(luò)借貸的成本優(yōu)勢便逐漸體現(xiàn)出來。

二、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸的原因及現(xiàn)狀分析

網(wǎng)絡(luò)借貸平臺以其先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及帶給人們生活中的便利，在各高校中備受青睞。又由于大學(xué)生的收入不固定，經(jīng)濟(jì)不獨(dú)立，80%的大學(xué)生生活開銷都來源于父母或者說家庭，大學(xué)生無法償還網(wǎng)絡(luò)借貸的問題就隨之浮現(xiàn)出來。那么下面幾點(diǎn)將會(huì)具體的分析大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸的主要原因，及大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸償還能力的現(xiàn)狀。

1.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的虛假宣傳

網(wǎng)絡(luò)借貸方面的宣傳在大學(xué)生中尤為普及。究其原因主要為大學(xué)生的社會(huì)經(jīng)驗(yàn)不足，且易被各種充滿誘惑力的商品迷惑。而且作為新興產(chǎn)業(yè)，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的宣傳從起初進(jìn)入校園的時(shí)候，并沒有引起有關(guān)部門及媒體的重視，各種“放款快”，“利率低”的字眼充斥著大學(xué)生的生活。加之有關(guān)部門的疏于管理，不良網(wǎng)絡(luò)借貸的事例便會(huì)不斷地出現(xiàn)，侵蝕著大學(xué)生的心靈。各種借貸平臺的利息、手續(xù)費(fèi)都是由其本身制定，我國并沒有相關(guān)政策出臺。所以一旦大學(xué)生選擇了網(wǎng)絡(luò)借貸，部分不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺便會(huì)通過各種文字游戲，通過收取高額利息，從而達(dá)到騙取大學(xué)生金錢的目的。

2.大學(xué)生相關(guān)意識的缺乏

網(wǎng)絡(luò)借貸在高校中的發(fā)展，與大學(xué)生“超前消費(fèi)”的意識息息相關(guān)。通過許多次調(diào)查問卷我們可以發(fā)現(xiàn)，當(dāng)大學(xué)生選擇了網(wǎng)絡(luò)借貸之后，只有極少部分的大學(xué)生是可以通過自己賺取生活費(fèi)償還，而絕大多數(shù)大學(xué)生仍然是通過父母每月提供的生活費(fèi)還款。鑒于大學(xué)生的收入以及籌款方式的不定性，很有可能會(huì)出現(xiàn)一旦大學(xué)生選擇了網(wǎng)絡(luò)借貸，便無法償還的情況。看似沒有頭緒的盲目借貸，不僅與借貸平臺在高校的肆意宣傳有關(guān)，更在于大學(xué)生理財(cái)意識的匱乏。

三、針對不良網(wǎng)絡(luò)借貸問題的解決辦法

不良網(wǎng)絡(luò)借貸問題對社會(huì)各界產(chǎn)生的危害正在成為一個(gè)需要解決的，刻不容緩的問題。那么無論是從高校管理者的角度還是從社會(huì)有關(guān)監(jiān)管部門的角度出發(fā)，如何構(gòu)建防范機(jī)制的建設(shè)便顯得格外的關(guān)鍵。

1.有關(guān)部門加強(qiáng)監(jiān)管，并做好實(shí)時(shí)的監(jiān)控

從監(jiān)管力度方面來看，正是由于監(jiān)管力度仍不夠大，才導(dǎo)致不良網(wǎng)絡(luò)借貸問題的發(fā)生。那么有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)首先建立在大學(xué)中的網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管相關(guān)的機(jī)制。包括各大銀行、學(xué)校財(cái)務(wù)處、保衛(wèi)科等部門更要與高?；ヂ?lián)網(wǎng)建設(shè)取得緊密的聯(lián)系，隨時(shí)監(jiān)視學(xué)生的大金額金錢動(dòng)向，也要隨時(shí)發(fā)現(xiàn)學(xué)生的大額度消費(fèi)問題，并積極與學(xué)生家長取得聯(lián)絡(luò)。

2.加強(qiáng)學(xué)生的合理消費(fèi)觀念及信貸體系建設(shè)力度

對于高校中的貧困生，助學(xué)金、國家專項(xiàng)資金的體系指定以及下發(fā)都要準(zhǔn)時(shí)且更加全面，切實(shí)滿足國家下發(fā)的專項(xiàng)助學(xué)貸款準(zhǔn)確無誤發(fā)放到各個(gè)學(xué)生手中，滿足學(xué)生的上學(xué)及合理創(chuàng)業(yè)需求。各個(gè)高校也應(yīng)積極培養(yǎng)學(xué)生的勤儉節(jié)約、艱苦奮斗的良好觀念，還要積極與各大銀行取得合作，在學(xué)校中建立渠道正規(guī)、來源便捷迅速、年利率能夠控制在大學(xué)生承受范圍內(nèi)的良好借貸平臺。

3.做好防范措施的宣傳，并進(jìn)行專項(xiàng)教育

各大高校應(yīng)該定時(shí)定期對現(xiàn)階段的大學(xué)生進(jìn)行相關(guān)教育，讓大學(xué)生有著更充分的理財(cái)意識及觀念，以及區(qū)分良好借貸平臺和不良借貸平臺的能力。另外，在培養(yǎng)學(xué)生良好的抵制意識的同時(shí)，社會(huì)的各個(gè)部門更應(yīng)該給大學(xué)生樹立良好的正確的價(jià)值觀、消費(fèi)觀，根據(jù)學(xué)生自身的經(jīng)濟(jì)條件以及相應(yīng)的理財(cái)觀念，盡量給學(xué)生培養(yǎng)正確的理財(cái)能力。

結(jié)語：大學(xué)生作為我國未來發(fā)展的中堅(jiān)力量，也作為接觸社會(huì)的最早一批人，讓大學(xué)生的利益不受侵害是社會(huì)的每一個(gè)部分都應(yīng)該盡力而為的事情。大學(xué)生自身也應(yīng)該提升自己的理財(cái)意識，不要被不良的借貸平臺所侵蝕，這就需要通過不斷研究建立一套系統(tǒng)的完善的防范機(jī)制，筆者才疏學(xué)淺，在這方面還有很多不足，需要加深研究整理。用完善的防范機(jī)制保護(hù)好我們高校的大學(xué)生免受其害。

參考文獻(xiàn)

[1]甘有成.《浙江萬里學(xué)院學(xué)報(bào)》，2017，第30卷第1期.

作者簡介：程波，男（1984.10—），漢族，山東鄆城人，西京學(xué)院，碩士研究生，講師;研究方向：思政教育、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新