關(guān)于食品安全責(zé)任險(xiǎn)問題探討

狄一珂

摘 要：面對(duì)我國(guó)越來越高的食品安全要求，單純依靠政府監(jiān)管等傳統(tǒng)方式已不適應(yīng)未來行業(yè)市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)，引入食品安全責(zé)任險(xiǎn)可以降低企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高企業(yè)責(zé)任意識(shí)，緩解政府監(jiān)管壓力，最終保障消費(fèi)者合法權(quán)益。在我國(guó)食品安全責(zé)任險(xiǎn)的推進(jìn)過程中，還需整個(gè)社會(huì)、多方部門一起努力，促進(jìn)食品安全責(zé)任險(xiǎn)的有序良好發(fā)展。

關(guān)鍵詞：食品安全責(zé)任險(xiǎn);政府監(jiān)管;食品安全

近年來，食品安全問題頻發(fā)，在網(wǎng)絡(luò)信息時(shí)代的無孔不入下，食品安全問題更是赤裸裸的展現(xiàn)在大家面前，食品安全也提到了親所未有的高度。我國(guó)其實(shí)早在1995年頒布了《中華人民共和國(guó)食品衛(wèi)生法》，2009年2月通過了《中華人民共和國(guó)食品安全法》。相較于之前14年之久的修改，我國(guó)僅僅只隔4年便啟動(dòng)修訂2009年版的《中華人民共和國(guó)食品安全法》，并于2015年10月1日起正式實(shí)施。2018年再次對(duì)上述法案進(jìn)行修訂。隨著越來越密的修訂時(shí)間間隔，可見我國(guó)對(duì)食品安全無問題的重視。與此同時(shí)承擔(dān)食品安全監(jiān)管責(zé)任的我國(guó)政府監(jiān)管部門也面臨著相比之前而言，越來越巨大的壓力，甚至在某些情況下被迫承擔(dān)了一些本應(yīng)由食品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體企業(yè)自己應(yīng)該承擔(dān)的責(zé)任。然而在完全依賴政府監(jiān)管的情況下，不僅造成政府的監(jiān)管壓力過大，也不利于市場(chǎng)自我調(diào)控。為此，應(yīng)采用更多元化的手段來提升市場(chǎng)調(diào)控能力，減少政府監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，保障消費(fèi)者權(quán)益。

食品安全責(zé)任險(xiǎn)的推廣可以在一定程度上緩解上述窘境，但在推廣的過程中，同樣發(fā)現(xiàn)不少問題以及亟待改善的方面。就學(xué)生所在街鎮(zhèn)是作為食品安全責(zé)任險(xiǎn)推廣的試點(diǎn)街鎮(zhèn)，今年已到第三個(gè)年頭。作為本單位重點(diǎn)工作之一，第一年實(shí)現(xiàn)轄區(qū)內(nèi)所有大中型飯店100%參保，第二年實(shí)現(xiàn)轄區(qū)餐飲店（除飲品店及簡(jiǎn)單蒸煮類店外）實(shí)現(xiàn)100%簽約。而且投保方式也越來越方便快捷，通過掃描二維碼，填寫一些基本的證照信息，挑選相應(yīng)的險(xiǎn)種，完成付款就可以成功投保了，整個(gè)過程不到五分鐘。學(xué)生在參與推廣鼓勵(lì)轄區(qū)餐飲商戶投保食品安全責(zé)任險(xiǎn)的工作中也讓我思考良多。

一、食品安全責(zé)任險(xiǎn)的內(nèi)容

通過查閱相關(guān)資料，對(duì)于食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的定義為：食品安全責(zé)任險(xiǎn)是承擔(dān)食品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者民事賠償責(zé)任的一種保險(xiǎn)，在發(fā)生食品安全事故時(shí)，可以為食品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，保障消費(fèi)者權(quán)益。目前市場(chǎng)上主要分為兩種食品安全責(zé)任險(xiǎn)，一種是傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司直接對(duì)接食品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位的，另一種是依托外賣平臺(tái)，食品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位要入駐外賣平臺(tái)，則必須購(gòu)買外賣平臺(tái)推薦的食品安全責(zé)任險(xiǎn)。前者以傳統(tǒng)模式開展的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，面向全體食品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)商戶企業(yè)推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品。后者則主要面對(duì)外賣平臺(tái)上的入駐商戶，外賣平臺(tái)作為食品安全投訴受理的其中一方，更開速有效地處理外賣平臺(tái)上發(fā)生的食品安全糾紛。

二、鼓勵(lì)食品安全責(zé)任險(xiǎn)的幾個(gè)意義

（一）降低企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

隨著史上最嚴(yán)《食品安全法》實(shí)施以來，一張張“天價(jià)罰單”的新聞層出不窮。有人對(duì)此拍手叫好，他們認(rèn)為食品安全事故問題頻發(fā)是因?yàn)橄嚓P(guān)對(duì)應(yīng)的法律法規(guī)的處罰力度不夠;也有的人認(rèn)為一個(gè)小問題罰這么重一點(diǎn)都不人性。但作為一名執(zhí)法者，始終秉持處罰是規(guī)范商戶經(jīng)營(yíng)行為的手段，而不是目的。

在食品安全責(zé)任險(xiǎn)下，經(jīng)營(yíng)戶或企業(yè)可以通過保險(xiǎn)的賠償補(bǔ)救經(jīng)營(yíng)戶企業(yè)因食品安全事故而造成的財(cái)產(chǎn)損失，這樣企業(yè)就可以維持正常運(yùn)轉(zhuǎn)。更重要的是，在預(yù)防的思維下，防損防災(zāi)的功能在通過投保該險(xiǎn)種下得到充分發(fā)揮，“安全”就在企業(yè)生產(chǎn)流通餐飲各個(gè)環(huán)節(jié)，形成防患于未然的良好環(huán)境。

（二）強(qiáng)化企業(yè)社會(huì)責(zé)任

食品經(jīng)營(yíng)作為一種市場(chǎng)行為，僅僅依靠政府監(jiān)管得不到最有效的結(jié)果。在政府監(jiān)管這只“看得見的手”之外，善于利用好市場(chǎng)規(guī)律下的“看不見的手”，雙方合作將食品安全做到真正的安全。鼓勵(lì)食品安全責(zé)任險(xiǎn)的運(yùn)行就是通過市場(chǎng)“看不見的手”，充分發(fā)揮第三方，即保險(xiǎn)公司，對(duì)食品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)的第三方監(jiān)督以及激勵(lì)作用，以此來解決食品安全問題。食品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)也因承擔(dān)起相應(yīng)的社會(huì)責(zé)任，而不是僅著眼于自身的盈利，更要懂得服務(wù)于社會(huì)。通過實(shí)施食品安全責(zé)任險(xiǎn)，加強(qiáng)落實(shí)食品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)依法承擔(dān)他的社會(huì)責(zé)任，因?yàn)樵缤侗Ｊ称钒踩?zé)任險(xiǎn)后，社會(huì)多方都來督促食品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)落實(shí)他自身的食品安全主體責(zé)任。

（三）緩解政府監(jiān)管壓力

食品安全問題涉及社會(huì)公共利益，不僅是商戶企業(yè)和消費(fèi)者的利益。不僅是我國(guó)，各國(guó)政府也都非常重視對(duì)食品安全的監(jiān)管，并且高無疑問地把食品安全監(jiān)管責(zé)任定為政府所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任之一。但就目前而言，我國(guó)政府過多地承擔(dān)了這種責(zé)任。在現(xiàn)今市場(chǎng)上，由于中國(guó)自古以來的飲食文化習(xí)慣的特點(diǎn)，相比于其他國(guó)家，我國(guó)的食品商戶企業(yè)分散且數(shù)量龐大，受多方因素的制約下，就僅僅單純強(qiáng)調(diào)政府監(jiān)管并不能達(dá)到最理想的效果，食品安全風(fēng)險(xiǎn)依舊存在。為進(jìn)一步減少食品安全風(fēng)險(xiǎn)，如果積極推行食品安全責(zé)任險(xiǎn)，一方面在一定程度上強(qiáng)化企業(yè)的食品安全責(zé)任主體地位，也強(qiáng)化保險(xiǎn)公司在對(duì)投保人的監(jiān)管，進(jìn)一步構(gòu)建起政府、企業(yè)、保險(xiǎn)公司、消費(fèi)者等的，有效又嚴(yán)格的食品安全監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制。一旦發(fā)生食品安全事件，消費(fèi)者就能在第一時(shí)間里得到及時(shí)、有效和基本的保障，在全面妥善地處理發(fā)生的食品安全事件上占據(jù)有利地位，政府部門的應(yīng)急壓力也可得到緩解;同時(shí)在由于食品生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)者無能力賠償情況下，政府避免了要為了社會(huì)穩(wěn)定不得不承起對(duì)消費(fèi)者的賠付責(zé)任的情況，政府的經(jīng)濟(jì)責(zé)任也得到減輕。

（四）提高市民滿意度

在國(guó)家大力建設(shè)市民滿意的城市的大形勢(shì)下，我們也不斷踐行滿足廣大人民群眾對(duì)美好生活的向往。而民以食為天，提高市民的食品安全滿意度逐步作為政府工作的目標(biāo)。在大多數(shù)情況下，消費(fèi)者與食品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)商戶企業(yè)之間所產(chǎn)生的糾紛還達(dá)不到食品安全事件的程度，雙方都不夠證據(jù)自證清白或證明對(duì)方違法。那么在這種情況下，食品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)不愿滿足消費(fèi)者的要求，而消費(fèi)者又覺得是商戶的問題為何不肯承擔(dān)賠付。這時(shí)候如果已經(jīng)投保了食品安全責(zé)任險(xiǎn)，那么對(duì)商戶企業(yè)來說并沒有什么損失，對(duì)消費(fèi)者來說自己的投訴得到了快速有效的反應(yīng)。市民滿意度是滿足人民群眾對(duì)美好生活向往的一個(gè)量化指標(biāo)，實(shí)質(zhì)上是從側(cè)面反映出政府工作的質(zhì)量和效率，通過食品安全責(zé)任險(xiǎn)幫助消費(fèi)者更快、更好地解決食品安全相關(guān)糾紛或事故，保障消費(fèi)者在食品安全事件中的合法權(quán)益，那么市民滿意度必將能得到提高。

四、更好推廣食品安全責(zé)任險(xiǎn)的幾點(diǎn)思考

由上述文章所提到的，雖然食品安全責(zé)任險(xiǎn)對(duì)多方有利，并且有政府幫助大力推廣的情況下，依然出現(xiàn)了“叫好不叫座”的現(xiàn)象，可以主動(dòng)投保食品安全責(zé)任險(xiǎn)的食品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)商戶和企業(yè)更是少之又少。原因可能有如下：一是食品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位負(fù)責(zé)人投保意識(shí)淡薄，存在僥幸心理，對(duì)保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠;二是食品安全責(zé)任險(xiǎn)的相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品不夠完善，還有待進(jìn)一步加強(qiáng)。那么為更好的讓食品安全責(zé)任險(xiǎn)發(fā)揮它的正外部性作用，應(yīng)從多個(gè)方面改進(jìn)。

（一）保險(xiǎn)體系的完善

目前食品安全責(zé)任險(xiǎn)的推廣以自愿原則，國(guó)家鼓勵(lì)食品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)參加食品安全責(zé)任保險(xiǎn)的方式推廣，因其具有一定的公益性，不算完全的市場(chǎng)產(chǎn)品。這既要求保險(xiǎn)公司在統(tǒng)籌各方利益的前提下，科學(xué)合理地開發(fā)食品安全責(zé)任保險(xiǎn)。其一是根據(jù)食品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位的不同性質(zhì)做出不同設(shè)計(jì)，不可對(duì)所有食品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)一概而論;其二是科學(xué)設(shè)定保險(xiǎn)的責(zé)任范圍以及責(zé)任免除范圍，特別是限制、影響了投保人賠償權(quán)利的相關(guān)條款，要充分履行明確說明的義務(wù)。同時(shí)，保險(xiǎn)公司加強(qiáng)人員培訓(xùn)，組建高素質(zhì)的專門服務(wù)食品安全責(zé)任險(xiǎn)客戶的專業(yè)人才隊(duì)伍。

（二）政府政策的支持

食品安全責(zé)任險(xiǎn)不僅僅是一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，其兼顧商業(yè)性和公益性的特點(diǎn)，也是優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境、保障群眾利益，更是建設(shè)我們社會(huì)一個(gè)更完善的食品安全體系中的重要一環(huán)。在政府的獨(dú)立監(jiān)管之外，與相關(guān)保險(xiǎn)公司，以及對(duì)應(yīng)轄區(qū)內(nèi)的保監(jiān)會(huì)互相聯(lián)動(dòng)。一方面保險(xiǎn)公司在通過食品安全責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品的推廣過程中，可以逐步建立起的食品企業(yè)信用檔案，可以進(jìn)一步與政府的企業(yè)信用檔案開展資源共享、交叉對(duì)比，來實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)的更全面的綜合評(píng)級(jí)。

另一方面，保監(jiān)會(huì)還應(yīng)提供針對(duì)食品安全責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品的服務(wù)的監(jiān)管，對(duì)提供保險(xiǎn)服務(wù)的相關(guān)保險(xiǎn)公司實(shí)施責(zé)任監(jiān)督，以規(guī)范保險(xiǎn)公司的合法經(jīng)營(yíng);在此基礎(chǔ)上，有余力可以借助聯(lián)合其他部門或第三方機(jī)構(gòu)來根據(jù)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)參與事故預(yù)防，以便及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步減輕政府監(jiān)管壓力，保障消費(fèi)者權(quán)益。同時(shí)，完善配套相關(guān)的法律法規(guī)政策予以支持，給予投保食安險(xiǎn)的企業(yè)一些財(cái)政補(bǔ)貼和稅收政策，減少相關(guān)單位的承保風(fēng)險(xiǎn)，避免由于投保食安險(xiǎn)引起費(fèi)用轉(zhuǎn)移而導(dǎo)致物價(jià)上漲等現(xiàn)象。這些優(yōu)惠政策等激勵(lì)手段一定程度上可以提高企業(yè)商戶對(duì)投保的積極性和參與性。