“校園貸”現(xiàn)象的風(fēng)險(xiǎn)防范與教育引導(dǎo)機(jī)制研究

王舒

摘 要：“校園貸”已經(jīng)成了“校園害”，它是隱藏在高校校園中的一種隱形毒品，一旦學(xué)生沾染上校園貸那他們和家人的生活就會(huì)發(fā)生天翻地覆的變化。近幾年，我國互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展越來越快，從而形成了很多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，這些平臺(tái)打著利息低的旗號(hào)欺騙和誘惑在校大學(xué)生。這幾年“校園貸”的氣焰不僅沒有消滅反而死灰復(fù)燃，并在我國很多高校中迅速發(fā)展起來?！靶@貸”消費(fèi)觀念嚴(yán)重影響了大學(xué)生正確的消費(fèi)觀念，因此高校教師需要幫助學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀，加強(qiáng)“校園貸”管理理念。

關(guān)鍵詞：校園貸 風(fēng)險(xiǎn)防范 教育 引導(dǎo)機(jī)制

“校園貸”已經(jīng)受到了國家教育部門和法制部門的高度關(guān)注，“校園貸”也成了高校發(fā)展中的一顆毒瘤。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的全面發(fā)展和推廣，小額貸款、金融貸、裸貸、高利貸已經(jīng)滲透到高校學(xué)生的生活當(dāng)中，從表面上看校園貸給學(xué)生的經(jīng)濟(jì)帶來了很多便利，但是隨著一件又一件借貸事件的發(fā)生，校園貸也因此受到了教育部門以及社會(huì)的高度關(guān)注。個(gè)別互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)虛假宣傳騙取大學(xué)生個(gè)人信息，因此很多大學(xué)生的征信變得越來越差。所以，高校必須重視“校園貸”，并且建立相應(yīng)的制度去約束大學(xué)生。

一、“校園貸”的特征

所謂的校園貸就是校園貸款的一種簡稱，是我國互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)向高校學(xué)生借貸的一種統(tǒng)稱?！靶@貸”分為信用卡貸款和小額貸款A(yù)pp、裸貸等，校園貸存在著很大的風(fēng)險(xiǎn)。這幾年，很多校園貸為了刺激學(xué)生的消費(fèi)推出了很多產(chǎn)品貸。也就是說，學(xué)生可以在這些平臺(tái)通過貸款和分期的方式去購買電子產(chǎn)品、口紅、名牌包等，來實(shí)現(xiàn)盈利。

二、高校校園貸存在的問題

“校園貸”看似是為了解決大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)問題，但是實(shí)際是把大學(xué)生推到了萬劫不復(fù)的深坑之中。大學(xué)生如果因家庭貧困可以向?qū)W校申請(qǐng)助學(xué)貸款，學(xué)校和政府部門會(huì)幫助他們解決上學(xué)難的問題。但是根據(jù)調(diào)查，“校園貸”一旦出現(xiàn)在中低等家庭學(xué)生的身上，這些學(xué)生普遍都存在著攀比之心并且對(duì)物質(zhì)需求比較高，很多學(xué)生都是拆了東墻補(bǔ)西墻，靠這個(gè)校園貸去補(bǔ)另一個(gè)貸款的窟窿，最后利息越滾越多無力償還。所以，校園貸對(duì)高校學(xué)生來說是百害而無一利的。

（一）個(gè)人信息容易泄露，征信會(huì)受到影響

學(xué)生在進(jìn)行校園貸時(shí)需要填寫個(gè)人身份信息和直屬家屬的手機(jī)號(hào)、銀行卡號(hào)、學(xué)校信息、照片等。因此很多學(xué)生的個(gè)人信息都被泄露出去，成為很多不法分子犯罪的信息。如果學(xué)生沒有按時(shí)還款，貸款公司就會(huì)收取他們手機(jī)當(dāng)中的通訊記錄，這也是很多學(xué)生經(jīng)常會(huì)受到一些騷擾電話和短信的主要原因。很多“校園貸”平臺(tái)都會(huì)收取一些管理費(fèi)、保險(xiǎn)、服務(wù)費(fèi)，這些費(fèi)用相加比利息都要高，但是這些費(fèi)用基本不是透明的，侵犯了學(xué)生的知情權(quán)。很多學(xué)生因此多次涉及校園貸，征信也受到了很大的影響，征信影響會(huì)給他們未來的生活和工作帶來很多的苦難。

（二）擾亂了市場秩序，打破了社會(huì)的平衡發(fā)展

這幾年，一些“校園貸”宣傳0首付0利息;還款之后還可以貸現(xiàn)金貸;當(dāng)天提現(xiàn)不收取手續(xù)費(fèi)等標(biāo)簽。這些條件吸引了大量的大學(xué)生，雖然從表面上解決了學(xué)生一時(shí)的用錢需求，但是從很多方面滋生了學(xué)生不良的消費(fèi)觀念。比如說佰仟金融在2015年推行了大學(xué)生電子分期貸，很多學(xué)生家庭并不是很富裕但因?yàn)閷W(xué)生之間的攀比，于是選擇分期購買手機(jī)、iPad等電子產(chǎn)品，最終校園貸給這些學(xué)生的家庭帶來了更多的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。還有一些學(xué)生因?yàn)槲锢砣斶€這些利息和本金，只能逼迫家長幫助還款或者用一些比較極端的方法去解決問題。前幾年有一名女大學(xué)生就被網(wǎng)貸和裸貸折磨得生不如死，其家庭并不富裕但是她想買ipad就開始了她的網(wǎng)貸生活，先是自己去申請(qǐng)了百度有錢花、分期樂等平臺(tái)，平臺(tái)借不出來就開始找民間借貸，她每天睜開眼睛想到的第一件事就是怎么去償還這些錢，一步錯(cuò)步步錯(cuò)，最后她選擇了裸貸拍攝自己的照片去換取金錢，但是最后因?yàn)槔⑻邔?shí)在是沒有辦法償還了才和家里人說，最后就這樣斷送了自己的征信，斷送了自己的人生。

三、“校園貸”風(fēng)險(xiǎn)防范措施

（一）規(guī)范校園貸公司資質(zhì)

很多校園貸放款公司都是小額貸款公司，并且有大部分網(wǎng)貸公司的資質(zhì)并不齊全，他們主要以盈利為主，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融的法律體系不夠完整，因此國家法律部門需要完善法律，同時(shí)政府部門也需要加強(qiáng)網(wǎng)貸平臺(tái)管理，對(duì)違法操作的校園網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行打壓和治理。

（二）完善大學(xué)生的信貸體系

高校需要完善大學(xué)生助學(xué)貸款體系，盡量放寬政策，可以保證真正有經(jīng)濟(jì)需求的學(xué)生，改變學(xué)生依靠校園貸款的現(xiàn)象。國家也應(yīng)該盡快出臺(tái)相關(guān)大學(xué)生助學(xué)貸款的政策和相關(guān)的法律法規(guī)。

四、校園貸風(fēng)險(xiǎn)的教育引導(dǎo)機(jī)制

（一）開展專項(xiàng)教育及引導(dǎo)

高校需要定期舉辦校園貸主題相關(guān)的校園教育活動(dòng)，幫助學(xué)生樹立正確的消費(fèi)高，從根本上改變大學(xué)生的政治思想。同時(shí)輔導(dǎo)員也可以以班級(jí)為單位組織班會(huì)、知識(shí)競答等活動(dòng)，讓學(xué)生從根本上了解校園貸給學(xué)生帶來的不良影響。同時(shí)，學(xué)校、教師和家長要對(duì)已經(jīng)貸款的學(xué)生進(jìn)行聯(lián)合教育，時(shí)時(shí)刻刻關(guān)注他們的動(dòng)態(tài)，幫助他們及時(shí)還款。

（二）對(duì)已貸款大學(xué)生進(jìn)行教育和引導(dǎo)

輔導(dǎo)員教師要在日常生活中關(guān)心了解學(xué)生的消費(fèi)習(xí)慣。對(duì)于已經(jīng)在校園貸平臺(tái)中貸款的學(xué)生進(jìn)行談話溝通，聯(lián)系家長盡快幫助學(xué)生還款以免學(xué)生陷得更深。并且要對(duì)這些學(xué)生進(jìn)行實(shí)時(shí)關(guān)注，隨時(shí)隨地地去關(guān)注學(xué)生的消費(fèi)情況。

五、結(jié)語

綜上所述，校園貸給學(xué)生的學(xué)習(xí)、生活都會(huì)帶來不良的影響。對(duì)于校園貸，學(xué)校、家長都需要采取一定的政策幫助學(xué)生抵制校園貸，幫助學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀。

參考文獻(xiàn)

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