淺談營運資金和融資渠道的關(guān)系

潘晴晴

【摘要】隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，近年來，我國中小型企業(yè)的數(shù)量不斷增加，也促進了社會的發(fā)展。企業(yè)的資金管理和營運是企業(yè)的核心所在，企業(yè)要想健康發(fā)展，就必須注重企業(yè)資金的運營狀況，資金周轉(zhuǎn)緊張的情況下可能會導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)營中斷，甚至威脅企業(yè)的未來發(fā)展。所以企業(yè)的融資渠道對籌集資金有著重要的作用，為了企業(yè)能夠正常運轉(zhuǎn)，現(xiàn)代社會提供了多種多樣的融資渠道。因此，本文就企業(yè)資金管理和融資渠道之間的關(guān)系做了簡單的介紹。

【關(guān)鍵詞】營運資金 融資渠道 企業(yè)管理

對于眾多的企業(yè)來講，融資是其資金運轉(zhuǎn)的必要渠道。在新形勢下，企業(yè)融資渠道以銀行信貸為主，而銀行信貸又存在一定的限制，所以，單一的融資渠道直接影響了企業(yè)資金的籌集和運轉(zhuǎn)，融資渠道的創(chuàng)新勢在必行。在開拓渠道的同時，也要加強內(nèi)部資金管理的運營，協(xié)調(diào)好企業(yè)內(nèi)外資金鏈的關(guān)系，積極做好籌資工作，推動企業(yè)良性發(fā)展。

一、資金運營存在的問題

首先，思想意識是最為重要的一環(huán)，現(xiàn)代企業(yè)內(nèi)部員工大多不重視資金營運情況，他們總認為資金方面的事應(yīng)該是高層管理者的任務(wù)，和他們自己沒有多大關(guān)系，在加強員工本人確實對資金管理常識不清楚，這就導(dǎo)致企業(yè)中只有高層管理者或者是財務(wù)負責(zé)資金運營事宜。另外，企業(yè)內(nèi)部仍然缺乏高水平的財務(wù)人員以及高素質(zhì)的管理者，這二者是有著必然聯(lián)系的，高層管理者為財務(wù)人員創(chuàng)造良好的營運環(huán)境，而只有高水平的財務(wù)才能為企業(yè)的資金營運謀得融資渠道，為企業(yè)創(chuàng)造經(jīng)濟價值。第三，企業(yè)在客戶信用評估方面不夠細致，財務(wù)人員資金風(fēng)險意識不強，導(dǎo)致應(yīng)收賬款數(shù)額增大，最終使得企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難。所以，企業(yè)在日常運營時，應(yīng)當(dāng)注重收款環(huán)節(jié)，對于應(yīng)收款項方面，企業(yè)首先要了解客戶的資信情況，針對不同客戶設(shè)置應(yīng)收款項的時間，到期并及時催款。第四，企業(yè)資金運營效率還是取決于健全的管理制度，首先，在資金預(yù)算方面，企業(yè)沒有做到精準(zhǔn)預(yù)算，有時即使預(yù)算到位，由于監(jiān)督不力也會導(dǎo)致資金開支超出預(yù)算;然后就是，在日常結(jié)算過程中，企業(yè)的結(jié)算方式眾多，沒有具體的規(guī)定，以至于部分資金被占用，從而導(dǎo)致資金周轉(zhuǎn)緊張。所以，企業(yè)資金有效營運是每位員工的責(zé)任，也是整個企業(yè)的重中之重。

二、現(xiàn)代企業(yè)融資渠道現(xiàn)狀

企業(yè)的融資渠道與社會環(huán)境息息相關(guān)。近年來，雖然我國經(jīng)濟整體呈上升趨勢，但是已經(jīng)從高速降為了中高速，另外，我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)已經(jīng)優(yōu)化升級，從生產(chǎn)主導(dǎo)型轉(zhuǎn)到消費主導(dǎo)型，創(chuàng)新驅(qū)動力成為主導(dǎo)驅(qū)動力。從國際環(huán)境角度看，經(jīng)濟增長也呈下降趨勢，也可以說是達到了飽和狀態(tài)，消費增長不明顯，增長速度出現(xiàn)回落現(xiàn)象，這也導(dǎo)致我國國內(nèi)消費也趨于平穩(wěn)期，出口數(shù)量大大減少，從而導(dǎo)致企業(yè)經(jīng)濟發(fā)展速度放緩，企業(yè)融資渠道減少，企業(yè)資金流轉(zhuǎn)不暢，繼而導(dǎo)致企業(yè)在銀行貸款方面不利，企業(yè)的資金緊張不利于其向銀行貸款，銀行也相應(yīng)提高貸款利率，提高貸款標(biāo)準(zhǔn)，這對企業(yè)來講，無疑是雪上加霜，故而進一步阻礙企業(yè)融資渠道的開拓。資金是企業(yè)的經(jīng)濟命脈，全國大中小型企業(yè)都需要通過融資來取得資金，以使企業(yè)的血液循環(huán)起來。而在面對大環(huán)境時，企業(yè)的融資渠道大大縮減，不管是長期融資還是短期融資、是內(nèi)部融資還是外部融資，企業(yè)都面臨著高成本和高風(fēng)險的困境。

三、創(chuàng)新企業(yè)融資渠道

首先，企業(yè)在利用銀行貸款渠道進行融資的同時，也要結(jié)合其他的融資渠道，將傳統(tǒng)的融資方式與新型方式相結(jié)合，趨利避害。當(dāng)然，企業(yè)在選擇渠道時，要根據(jù)自身的實際情況有針對性的選擇適合自己的渠道方式，確保融資有效、資金通暢。第二，我國大部分企業(yè)為中小型企業(yè)，它們的資信情況相對較差，因此，其應(yīng)當(dāng)利用企業(yè)已有的資產(chǎn)進行融資，比如，將企業(yè)的不常用資產(chǎn)進行暫時典當(dāng)，將它們變?yōu)橘Y金緩解企業(yè)壓力，另外，這種融資渠道的成本相對較低，不會對企業(yè)造成太大的影響，也不會影響企業(yè)的正常運轉(zhuǎn)，反而這也是一種不錯的自救方式，能夠大大提高企業(yè)資金周轉(zhuǎn)效率，當(dāng)然，這種融資方式更適合中小企業(yè)。另外，企業(yè)可以通過與同類企業(yè)之間進行合作融資，也就是擔(dān)保聯(lián)盟融資。這種融資方式對于信用的要求比較高，但是它的融資成本相對較低，并且能夠較長時間生效，也可以形成民間信用互助聯(lián)盟，共同解決企業(yè)融資問題。最后，企業(yè)也可以利用互聯(lián)網(wǎng)的方式進行融資，搭建起互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，互聯(lián)網(wǎng)最大的特點就是信息量大、信息傳播速度快，能夠有效將所有企業(yè)信息公式于網(wǎng)，讓相近的企業(yè)進行合作，為它們創(chuàng)造融資平臺。

四、提高企業(yè)內(nèi)部資金管理效率

首先，企業(yè)要重視內(nèi)部資金管理，加強資金運作管理，強化資金管理意識。企業(yè)通過加強資金管理的宣傳，實現(xiàn)全員參與的資金營運管理。第二，企業(yè)要加強高素質(zhì)人才的培養(yǎng)，為財務(wù)培養(yǎng)出資金管理精英，另外，還要強化其他部門人員的培訓(xùn)，從基層做起，讓資金從預(yù)算到開支再到回籠都有精準(zhǔn)的規(guī)劃。最后，企業(yè)還要加強資金風(fēng)險意識，明確各個部門人員的崗位職責(zé)，加強資金制度規(guī)范，讓資金在有序的范圍內(nèi)運行，企業(yè)高層還要制定嚴格的審批制度，規(guī)范資金日常收支管理，盡量減少資金占用，從而實現(xiàn)全面預(yù)算管理，達到完善企業(yè)資金內(nèi)控的效果。

五、總結(jié)

綜上所述，資金管理與融資渠道的關(guān)系是相輔相成的，二者相互成就。它們共同決定了企業(yè)的經(jīng)濟效益，所以，在整個企業(yè)的經(jīng)營管理中，要不斷更新管理理念，不斷發(fā)現(xiàn)新的融資機會，不斷從實踐中總結(jié)經(jīng)驗，不斷利用已有資源，不斷創(chuàng)新融資渠道，不斷加強內(nèi)部資金管理，不斷積極拓展新型渠道，不斷努力提高信用，企業(yè)只有完善了自身的條件才能更好的進行外部融資，提高資信力度，從而符合貸款標(biāo)準(zhǔn)，擴大資金范圍。另外，有效的資金管理和良性的融資渠道才有利于企業(yè)的整體運營，有利于企業(yè)提高市場競爭力，提高經(jīng)濟效益。因此，企業(yè)在面對資金運營和融資渠道問題時，應(yīng)當(dāng)學(xué)會綜合考慮其中個由，從企業(yè)的基本情況人手，解決資金周轉(zhuǎn)問題，拓寬融資渠道，為企業(yè)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。