新經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管控策略研究

陳熙

摘 要：在我國(guó)中小微企業(yè)占據(jù)了企業(yè)總數(shù)的絕大部分，是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的中堅(jiān)力量，在推動(dòng)就業(yè)、增加稅收等方面發(fā)揮著不容忽視的作用。但是，伴隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的完善，中小微企業(yè)在發(fā)展過程中面臨著越發(fā)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，資金短缺以及勞動(dòng)力不足等因素的存在，使得其經(jīng)營(yíng)規(guī)模始終難以擴(kuò)大，加上本身資質(zhì)不足，信用缺失等問題，難以獲取低成本融資。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)，為中小微企業(yè)的融資難問題提供了有效的解決途徑。不過擔(dān)保機(jī)構(gòu)本身在擔(dān)保業(yè)務(wù)中需要承擔(dān)較大的風(fēng)險(xiǎn)，必須做好相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管控工作，以此來更好地適應(yīng)新經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的發(fā)展要求。本文從新經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展現(xiàn)狀出發(fā)，就其面臨的風(fēng)險(xiǎn)問題從擔(dān)保對(duì)象、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、市場(chǎng)環(huán)境三方面進(jìn)行了分析，并對(duì)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管控策略從通過細(xì)化客戶行業(yè)降低擔(dān)保對(duì)象風(fēng)險(xiǎn)的措施、降低擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的措施、降低市場(chǎng)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的措施三個(gè)方面進(jìn)行了研究和討論。新形勢(shì)下，融資擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展有了良好的環(huán)境，擔(dān)保機(jī)構(gòu)在保證自身穩(wěn)定發(fā)展的同時(shí)，也為中小微企業(yè)的發(fā)展提供長(zhǎng)遠(yuǎn)支持。

關(guān)鍵詞：新經(jīng)濟(jì)形勢(shì);融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu);風(fēng)險(xiǎn)管控

一、前言

在我國(guó)中小微企業(yè)占據(jù)了企業(yè)總數(shù)的絕大部分，是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的中堅(jiān)力量，在推動(dòng)就業(yè)、增加稅收等方面發(fā)揮著不容忽視的作用。在所有注冊(cè)企業(yè)中90%以上屬于中小微企業(yè)。而在大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的新形勢(shì)下，中小微企業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位越發(fā)凸顯，作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中一個(gè)不可或缺的組成部分，中小微企業(yè)在帶動(dòng)社會(huì)創(chuàng)新創(chuàng)造等方面發(fā)揮著非常積極的作用。但是，伴隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的完善，中小微企業(yè)在發(fā)展過程中面臨著越發(fā)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，資金短缺以及勞動(dòng)力不足等因素的存在，使得其經(jīng)營(yíng)規(guī)模始終難以擴(kuò)大，加上本身資質(zhì)不足，信用缺失等問題，難以獲取低成本融資。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)，為中小微企業(yè)的融資難問題提供了有效的解決途徑。雖然融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)，可以在一定程度上幫助中小微企業(yè)解決上述問題，不過擔(dān)保機(jī)構(gòu)本身在擔(dān)保業(yè)務(wù)中需要承擔(dān)較大的風(fēng)險(xiǎn)，必須做好相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管控工作，以此來更好地適應(yīng)新經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的發(fā)展要求。

二、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展?fàn)顩r

早在上世紀(jì)五十年代，一些發(fā)達(dá)國(guó)家就已經(jīng)建立起了相應(yīng)的信用擔(dān)保體系，而在我國(guó)，直到上世紀(jì)九十年代前，擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展尚處于一片空白。改革開放后，伴隨著各項(xiàng)政策的落實(shí)，我國(guó)的擔(dān)保行業(yè)呈現(xiàn)出了迅猛發(fā)展的態(tài)勢(shì)，并且逐漸形成了如今的多元化格局?？v觀我國(guó)擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展歷程，大致經(jīng)過了以下幾個(gè)階段。

（1）起步發(fā)展階段（1993-2000年）

1993年，第一家擔(dān)保機(jī)構(gòu)的成立，標(biāo)志著擔(dān)保機(jī)構(gòu)的起步，各地為了能夠幫助中小企業(yè)解決貸款難問題，紛紛開始成立相應(yīng)的擔(dān)保公司，《擔(dān)保法》等相關(guān)法律法規(guī)的頒布實(shí)施，為擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展提供了法律層面的保障。

（2）快速發(fā)展階段（2001-2011年）

加入WTO后，國(guó)際資本的加入使得國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)活力得到了釋放，擔(dān)保機(jī)構(gòu)開始從原本的政府出資發(fā)展成為民營(yíng)擔(dān)保為主，社會(huì)資本的涌入，推動(dòng)了擔(dān)保行業(yè)的快速發(fā)展。

（3）穩(wěn)定發(fā)展階段（2012年至今）

在2011年開始至今，由于民營(yíng)擔(dān)保公司出現(xiàn)問題，大量銀行機(jī)構(gòu)與民營(yíng)擔(dān)保公司停止合作，民營(yíng)擔(dān)保公司大量減少，在銀行授信過程中，國(guó)有擔(dān)保公司成為主力，金融行業(yè)對(duì)整個(gè)擔(dān)保行業(yè)產(chǎn)生了重大影響，即便在發(fā)展過程中受到了全球性金融危機(jī)的影響，但是從整體層面分析，整合后的行業(yè)趨于穩(wěn)定，國(guó)家政策也在逐步朝著發(fā)展政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的方向傾斜。

總體來看，現(xiàn)階段我國(guó)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展穩(wěn)定，成效顯著，風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)體系的壯大以及行業(yè)法律政策的完善，為融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展提供了可靠支撐。不過，也必須認(rèn)識(shí)到，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在發(fā)展中同樣存在不少問題。如擔(dān)保項(xiàng)目審核機(jī)制不夠嚴(yán)謹(jǐn)、擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)收益不對(duì)稱、從業(yè)人員資質(zhì)偏低、擔(dān)保行業(yè)信息交流不足等，這些問題的存在不僅增大了融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)和隱患，也對(duì)其可持續(xù)發(fā)展產(chǎn)生了不容忽視的影響。

二、新經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)面臨的風(fēng)險(xiǎn)問題

新經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)主要面臨三個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)。

（1）擔(dān)保對(duì)象存在的風(fēng)險(xiǎn)

一是行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，不同行業(yè)存在著不同的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)有著較強(qiáng)的專業(yè)性，對(duì)于融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)而言，很難做到對(duì)所有行業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)的深入了解。以往發(fā)展中，為了能夠拓展業(yè)務(wù)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)往往過分追求被擔(dān)保企業(yè)的數(shù)量，擔(dān)保對(duì)象涉及各行各業(yè)，需要擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)在?？蛻舻男袠I(yè)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，評(píng)估的因素包括了行業(yè)特點(diǎn)、經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)因素以及擔(dān)保期限等，來自不同行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)導(dǎo)致融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的增加。二是違約風(fēng)險(xiǎn)，中小微企業(yè)本身盈利能力不足，信用水平低，加上風(fēng)險(xiǎn)管控意識(shí)不足，很容易導(dǎo)致融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)面臨違約風(fēng)險(xiǎn)。

（2）擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在的風(fēng)險(xiǎn)

擔(dān)保機(jī)構(gòu)是融資擔(dān)保的主體，也是最直接的風(fēng)險(xiǎn)來源。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)在開展相應(yīng)的業(yè)務(wù)時(shí)，需要面臨的風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)，包括擔(dān)保前的調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保中的審核風(fēng)險(xiǎn)以及擔(dān)保后的監(jiān)督風(fēng)險(xiǎn)，任何一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，都會(huì)導(dǎo)致融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的增加;二是員工道德風(fēng)險(xiǎn)，一方面，部分高級(jí)管理人員過多干預(yù)融資擔(dān)保項(xiàng)目的審批工作，導(dǎo)致部分業(yè)務(wù)無法嚴(yán)格依照審批流程執(zhí)行，這樣會(huì)在一定程度上影響資源的優(yōu)化配置;另一方面，決策者對(duì)于業(yè)務(wù)的偏好存在一定差異性，會(huì)根據(jù)自身的偏好選擇相應(yīng)的業(yè)務(wù)。

（3）市場(chǎng)環(huán)境存在的風(fēng)險(xiǎn)

一是銀擔(dān)合作風(fēng)險(xiǎn)。新經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，為了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)水平和不良貸款率進(jìn)行控制，很多銀行都終止了一些弱勢(shì)中小企業(yè)的貸款，銀擔(dān)合作的渠道嚴(yán)重受阻，也使得融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的授信額度不斷下降，導(dǎo)致銀擔(dān)合作風(fēng)險(xiǎn)大大提高。二是法律政策風(fēng)險(xiǎn)。從目前來看，我國(guó)很多地區(qū)都存在著多方監(jiān)管的問題，權(quán)責(zé)不夠明晰，監(jiān)管部門很多時(shí)候僅僅能夠從整體上對(duì)行業(yè)發(fā)展進(jìn)行把控，但是并不能對(duì)具體的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)控，而在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，頒布于1995年的《擔(dān)保法》始終沒有能夠進(jìn)行更新，也無法使用行業(yè)發(fā)展要求，一些地方政府部門從推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度，出臺(tái)了區(qū)域融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展策略，但是這樣又會(huì)導(dǎo)致地區(qū)發(fā)展的不協(xié)調(diào)，同時(shí)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展缺乏完善的配套政策，雖然國(guó)家在加快融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的相關(guān)文件中，強(qiáng)調(diào)應(yīng)該對(duì)財(cái)稅優(yōu)惠政策和補(bǔ)貼政策進(jìn)行落實(shí)，不過并沒有給出統(tǒng)一的操作執(zhí)行辦法，也就使得行業(yè)法律法規(guī)無法得到有效實(shí)施。

三、新經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管控策略

面對(duì)新的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)該及時(shí)更新認(rèn)識(shí)，做好風(fēng)險(xiǎn)管控工作，為自身的長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展提供可靠支撐。

（1）通過細(xì)化客戶行業(yè)降低擔(dān)保對(duì)象風(fēng)險(xiǎn)的措施

新經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，行業(yè)特征變得越發(fā)明顯，不同行業(yè)在發(fā)展過程中需要面臨不同的風(fēng)險(xiǎn)，而幾乎所有行業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)都有所提高。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)面臨著客戶多數(shù)為中小微企業(yè)，無法在業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)了解所有客戶的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，基于此，需要對(duì)客戶的行業(yè)屬性進(jìn)行細(xì)化，做好差異化管理工作。對(duì)于在保客戶，擔(dān)保機(jī)構(gòu)必須對(duì)行業(yè)在發(fā)展中出現(xiàn)的新特征進(jìn)行分析和研究，明確行業(yè)變化是否會(huì)對(duì)客戶的履約能力產(chǎn)生影響。如果會(huì)，則需要對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況重新評(píng)估，強(qiáng)化監(jiān)督工作;對(duì)于新客戶，擔(dān)保機(jī)構(gòu)需要從自身優(yōu)勢(shì)出發(fā)，做好客戶資料分析，提升客戶選擇的針對(duì)性。面對(duì)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以將目光更多的放在三種企業(yè)：一是符合產(chǎn)業(yè)政策發(fā)展要求，能夠推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的企業(yè);二是能夠?qū)崿F(xiàn)節(jié)能降耗、發(fā)展效益較高的綠色企業(yè);三是以先進(jìn)技術(shù)、新能源等為支撐，發(fā)展前景廣闊的企業(yè)。

（2）降低擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的措施

1.規(guī)范業(yè)務(wù)流程

融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)該做好審核機(jī)構(gòu)的改進(jìn)，對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行規(guī)范，具體來講，一是應(yīng)該做好項(xiàng)目初審工作，管理人員需要首先對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行審查，確認(rèn)其屬于機(jī)構(gòu)擔(dān)保范圍，符合相關(guān)評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)，否則不予擔(dān)保;二是應(yīng)該確定管理人員，由部門經(jīng)理將符合申請(qǐng)條件的項(xiàng)目，交給有經(jīng)驗(yàn)的業(yè)務(wù)經(jīng)理負(fù)責(zé)，確定好具體的管理人員;三是做好現(xiàn)場(chǎng)考察，在初步了解項(xiàng)目的實(shí)際情況后，業(yè)務(wù)經(jīng)理應(yīng)該做好各項(xiàng)信息的實(shí)地考察工作，如擔(dān)保申請(qǐng)人、擔(dān)保保證人、保證物等，確保擔(dān)保申請(qǐng)資料的真實(shí)可信;四是應(yīng)該在現(xiàn)場(chǎng)考察的基礎(chǔ)上，對(duì)資料進(jìn)行分析評(píng)估，得到相應(yīng)的調(diào)查報(bào)告;五是在調(diào)查報(bào)告撰寫完成后，需要將其送到評(píng)審部門申報(bào)審批，稽核人員在完成報(bào)告審查后，對(duì)于可能存在的不良項(xiàng)目或者虛假情況，需要開展二次調(diào)查工作;六是由評(píng)審人員組織召開相應(yīng)的評(píng)審委員會(huì)，由內(nèi)部評(píng)委和外聘評(píng)委共同就申請(qǐng)項(xiàng)目開展決策工作，確定是否應(yīng)該給予項(xiàng)目擔(dān)保，并就擔(dān)保金額進(jìn)行明確。

2.提升服務(wù)質(zhì)量

面對(duì)越發(fā)激勵(lì)的競(jìng)爭(zhēng)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)在強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制時(shí)，可以通過提升自身產(chǎn)品與服務(wù)的質(zhì)量，形成發(fā)展優(yōu)勢(shì)，以此來吸引優(yōu)質(zhì)客戶。政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)該盡量避免政府部門過多干預(yù)或者產(chǎn)品服務(wù)局限性的問題，通過對(duì)經(jīng)營(yíng)管理模式的改變，優(yōu)化擔(dān)保操作流程，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保產(chǎn)品以及擔(dān)保服務(wù)的精細(xì)化。在開展相關(guān)業(yè)務(wù)的過程中，應(yīng)該公平對(duì)待中小微企業(yè)以及三農(nóng)企業(yè)，確保政策性紅利能夠真正惠及那些迫切需要融資擔(dān)保的企業(yè)。如果是民營(yíng)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，則不能一味去模仿其他機(jī)構(gòu)，而是應(yīng)該從自身的優(yōu)勢(shì)出發(fā)，對(duì)核心客戶進(jìn)行發(fā)掘，吸收國(guó)內(nèi)外擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)，做好目標(biāo)市場(chǎng)的合理定位，逐步建立起屬于自身的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

3.提高人員素質(zhì)

新經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)想要實(shí)現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展，做好風(fēng)險(xiǎn)控制工作，就必須高度重視人才隊(duì)伍建設(shè)。面對(duì)新的發(fā)展環(huán)境，一個(gè)優(yōu)秀擔(dān)保人才所應(yīng)該具備的不僅僅是金融相關(guān)的知識(shí)，還必須熟悉各行業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式及發(fā)展?fàn)顩r，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)的順利開展。針對(duì)當(dāng)前不少融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)從業(yè)人員素質(zhì)不高的問題，一方面，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)該重視對(duì)于在職員工的培訓(xùn)工作，定期組織員工進(jìn)行培訓(xùn)，配合相應(yīng)的績(jī)效制度和激勵(lì)機(jī)制，為機(jī)構(gòu)的發(fā)展注入新的活力。例如，可以定期邀請(qǐng)專業(yè)人員進(jìn)行授課，對(duì)員工的理論知識(shí)進(jìn)行鞏固，提升其風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，確保員工可以主動(dòng)參與到風(fēng)險(xiǎn)管控中;另一方面，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)該積極引進(jìn)高素質(zhì)人才?，F(xiàn)如今，金融行業(yè)對(duì)于從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)提出了越發(fā)嚴(yán)格的要求，企業(yè)應(yīng)該重視對(duì)于高素質(zhì)人才的引進(jìn)，到高校和人才市場(chǎng)進(jìn)行大力宣傳，依照業(yè)務(wù)發(fā)展需求，也可以適當(dāng)通過高薪聘請(qǐng)優(yōu)秀人才，進(jìn)一步壯大人員隊(duì)伍。

（3）降低市場(chǎng)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的措施

1.優(yōu)化擔(dān)保環(huán)境

最近幾年，政府部門連續(xù)出臺(tái)了多個(gè)旨在推動(dòng)擔(dān)保行業(yè)快速發(fā)展的法律文件，不過相比較銀行業(yè)與證券業(yè)，擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展尚且不夠成熟，法律文件多是指引性方法或者意見，并沒有能夠準(zhǔn)確界定業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的一些不良現(xiàn)象，缺乏對(duì)行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)的有效把控。對(duì)此，國(guó)家應(yīng)該從擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的實(shí)際情況著眼，做好現(xiàn)有法律文件的更新，對(duì)擔(dān)保環(huán)境進(jìn)行優(yōu)化，在實(shí)踐中，一是應(yīng)該盡快出臺(tái)全國(guó)通用的《融資擔(dān)保法》?，F(xiàn)如今，我國(guó)擔(dān)保行業(yè)依然沿用1995年制定的《擔(dān)保法》，對(duì)此，應(yīng)該制定新的《融資擔(dān)保法》，增加從業(yè)人員上崗資格，以此來保障中小企業(yè)的合法利益;二是應(yīng)該更新財(cái)稅和補(bǔ)貼政策。對(duì)財(cái)稅優(yōu)惠和補(bǔ)貼政策擴(kuò)大范圍和細(xì)化流程，在盡量降低經(jīng)營(yíng)成本的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制進(jìn)行優(yōu)化。

2.統(tǒng)一監(jiān)管主體

現(xiàn)階段，在我國(guó)融資性擔(dān)保行業(yè)中，并沒有明確的監(jiān)管主體，存在多方管理的情況，權(quán)責(zé)不夠明晰，各地區(qū)都設(shè)置有相應(yīng)的監(jiān)管部門，將擔(dān)保監(jiān)管的權(quán)力交給了地方金融辦，部分地區(qū)自發(fā)成立了相應(yīng)的擔(dān)保協(xié)會(huì)，也有將其歸屬到中小企業(yè)管理局進(jìn)行監(jiān)管。監(jiān)管主體的不統(tǒng)一很容易導(dǎo)致行業(yè)準(zhǔn)則不一致，引發(fā)行業(yè)發(fā)展的混亂現(xiàn)象?；诖耍瑧?yīng)該對(duì)國(guó)家融資性擔(dān)保聯(lián)席會(huì)議制度進(jìn)行重新整頓，從法律層面對(duì)其監(jiān)管地位進(jìn)行明確，實(shí)現(xiàn)對(duì)全國(guó)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一監(jiān)管。

四、結(jié)語(yǔ)

在我國(guó)中小微企業(yè)占據(jù)了企業(yè)總數(shù)的絕大部分，是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的中堅(jiān)力量，在推動(dòng)就業(yè)、增加稅收等方面發(fā)揮著不容忽視的作用。但是，伴隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的完善，中小微企業(yè)在發(fā)展過程中面臨著越發(fā)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，資金短缺以及勞動(dòng)力不足等因素的存在，使得其經(jīng)營(yíng)規(guī)模始終難以擴(kuò)大，加上本身資質(zhì)不足，信用缺失等問題，難以獲取低成本融資。融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)，為中小微企業(yè)的融資難問題提供了有效的解決途徑。不過擔(dān)保機(jī)構(gòu)本身在擔(dān)保業(yè)務(wù)中需要承擔(dān)較大的風(fēng)險(xiǎn)，必須做好相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管控工作，以此來更好地適應(yīng)新經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的發(fā)展要求。

在新形勢(shì)下，經(jīng)濟(jì)發(fā)展呈現(xiàn)出多元化態(tài)勢(shì)，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)開始被越來越多的人所接受和認(rèn)可，無論是信用評(píng)級(jí)的提升，資本實(shí)力的增強(qiáng)還是政府支持力度的加大，都給融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展提供了良好環(huán)境。而面對(duì)新經(jīng)濟(jì)形勢(shì)帶來的新情況，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)該結(jié)合自身實(shí)際，采取切實(shí)可行的風(fēng)險(xiǎn)管控策略，將各種風(fēng)險(xiǎn)管控措施結(jié)合在一起，實(shí)現(xiàn)對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的有效控制，在保證自身穩(wěn)定發(fā)展的同時(shí)，為中小微企業(yè)的發(fā)展提供長(zhǎng)遠(yuǎn)支持。

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