電放提單風(fēng)險(xiǎn)的成因和識(shí)別控制

龍瑩

【摘 要】開展電放提單業(yè)務(wù)，需要承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)?；谶@種認(rèn)識(shí)，本文對(duì)電放提單風(fēng)險(xiǎn)的成因及分類進(jìn)行了分析，然后對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法展開了探討，提出采用流程圖法和因果圖法完成風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，并采用矩陣圖評(píng)價(jià)法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)科學(xué)評(píng)價(jià)，以便采取有效措施實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)有效控制。

【關(guān)鍵詞】電放提單；風(fēng)險(xiǎn)成因；風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；風(fēng)險(xiǎn)控制

在國際航運(yùn)實(shí)務(wù)中，電放提單得到了廣泛運(yùn)用。不同于傳統(tǒng)提單，電放提單缺少物權(quán)憑證屬性。就目前來看，由于缺少統(tǒng)一的定義和相關(guān)規(guī)范，電放提單存在較大風(fēng)險(xiǎn)，未能得到國際商會(huì)的支持。針對(duì)這一情況，企業(yè)在開展電放提單業(yè)務(wù)時(shí)，還應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)成因分析和識(shí)別評(píng)價(jià)，以便有效進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控。

一、電放提單風(fēng)險(xiǎn)的成因分析及分類

（一）電放提單的風(fēng)險(xiǎn)成因分析

作為特殊使用形式，電放提單其實(shí)就是無單放貨形式的一種，完全忽視了提單的自由轉(zhuǎn)讓性質(zhì)。采取電放提單做法，使單據(jù)的流轉(zhuǎn)速度得以加快，為承運(yùn)人或貿(mào)易商提供了便利，但由于缺少物權(quán)憑證和法律約束，相關(guān)當(dāng)事人都要承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)[1]。電放提單是為避免貨物等待提單問題的發(fā)生而提出的，需要相關(guān)當(dāng)事人相互信任和自愿配合，彼此之間缺少明確權(quán)利義務(wù)關(guān)系，外部缺少立法規(guī)范。而電放提單并非是物權(quán)憑證，在交易前發(fā)貨人無提單正本，貨物托運(yùn)后收貨人僅憑身份證和蓋章提單副本即能提貨。在交易后，提貨前發(fā)貨人可隨時(shí)進(jìn)行收貨信息變更，導(dǎo)致收貨人無提貨憑證[2]。在缺乏有力監(jiān)督情況下，各環(huán)節(jié)操作并不規(guī)范，因此存在較大風(fēng)險(xiǎn)。

（二）電放提單風(fēng)險(xiǎn)的基本分類

從類型上來看，電放提單風(fēng)險(xiǎn)可以劃分為收匯風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、收貨風(fēng)險(xiǎn)等。業(yè)務(wù)開展采用提單副本或復(fù)印件，無法實(shí)現(xiàn)流轉(zhuǎn)，無法進(jìn)行物權(quán)證明議付，缺少銀行債權(quán)保障，難以采用信用證結(jié)算方式收匯。采用電匯結(jié)算方式，收貨人付款未能得到嚴(yán)格約束，因此將產(chǎn)生較大收匯風(fēng)險(xiǎn)。在電放發(fā)貨的過程中，只要憑借提單副本和身份證，就能提貨，發(fā)貨人可能面對(duì)錢貨兩失的局面。缺少正本提單，一旦發(fā)生糾紛，發(fā)貨人缺少維護(hù)自身合法利益的證據(jù)。采取電放提單形式，承運(yùn)人并不負(fù)責(zé)貨物錯(cuò)交問題，但承運(yùn)人需要做到收回已簽提單或不再進(jìn)行提單簽發(fā)。按照國際上的貨物買賣規(guī)定，提單提款對(duì)各方將形成約束[3]。在提貨期間，收貨人是按照托運(yùn)人指示確定的，在提貨前托運(yùn)人可以變更相關(guān)信息，導(dǎo)致收貨人無法按照約定提貨。如果收貨人已經(jīng)完成了貨款支付，意味著付款后無法獲得貨物。收獲人無正本提單，面對(duì)糾紛無法對(duì)自身合法權(quán)益進(jìn)行維護(hù)，因此需要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

二、電放提單風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與控制

（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

想要識(shí)別電放提單風(fēng)險(xiǎn)，需要明確電放提單基本概念及操作流程，從而確定電放提單的使用條件，加強(qiáng)對(duì)各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別控制。作為風(fēng)險(xiǎn)管理的首要步驟，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別就是在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)分析，認(rèn)識(shí)需要面臨的各種潛在風(fēng)險(xiǎn)。確定客觀存在的風(fēng)險(xiǎn)，才能明確導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的各種條件[4]。在實(shí)際進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別時(shí)，還要采用歸類、判斷的方法，采用流程圖法對(duì)電放提單風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，確立風(fēng)險(xiǎn)框架。通過因果分析，憑借歷史經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行判斷，可以確定風(fēng)險(xiǎn)節(jié)點(diǎn)，并通過節(jié)點(diǎn)管控發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，使風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。

（二）電放提單風(fēng)險(xiǎn)的框架識(shí)別：流程圖法

采用流程圖法，可以對(duì)電放提單生產(chǎn)流程進(jìn)行分析，識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)框架。從電放提單流程上來看，在貨物到港后，收貨人需要向托運(yùn)人進(jìn)行電放申請(qǐng)，然后由托運(yùn)人向承運(yùn)人提出電放申請(qǐng)。在承運(yùn)人完成全套正本提單收回后，由托運(yùn)人進(jìn)行電放保函的出具，并完成手續(xù)費(fèi)的繳納，承運(yùn)人可以進(jìn)行提單重新簽發(fā)，同時(shí)完成電放標(biāo)注，將提單交還托運(yùn)人。在此基礎(chǔ)上，托運(yùn)人需要將電放提單副本傳給收貨人，如提單傳真件或復(fù)印件均可。與此同時(shí)，承運(yùn)人可以電訊手段對(duì)卸貨港代理人進(jìn)行通知，不再要求憑借正本提單提貨。憑借提單副本，收貨人可以進(jìn)行提貨。

圖1 電放提單流程圖

如表1所示，為電放提單流程圖解釋表。

表1 電放提單流程圖解釋表

（三）電放提單風(fēng)險(xiǎn)的節(jié)點(diǎn)識(shí)別：因果圖法

采用因果圖法，可以對(duì)電放提單風(fēng)險(xiǎn)框架中的風(fēng)險(xiǎn)節(jié)點(diǎn)進(jìn)行識(shí)別。具體來講，采用該方法可以完成多種輸入條件組合，根據(jù)條件間的約束關(guān)系及其與輸出條件因果關(guān)系得到不同組合，完成風(fēng)險(xiǎn)判別。從上述分析可以發(fā)現(xiàn)，在收貨風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方面，需要滿足收貨人提前支付這一條件，同時(shí)需要滿足托運(yùn)人采取指示收貨方式的條件。因此在合同簽訂階段，即為收貨風(fēng)險(xiǎn)節(jié)點(diǎn)。如果滿足兩種條件，即便采取電放提單方式，收貨人依然需要承擔(dān)較大風(fēng)險(xiǎn)。在收匯風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方面，需要滿足明確了解客戶資信等信息的條件，因?yàn)殡姺盘釂问褂们疤崾请p方相互信任。在此基礎(chǔ)上，應(yīng)當(dāng)在托運(yùn)人提交電放提單據(jù)后，同時(shí)獲得付款贖單。未能獲得付款贖單，意味托運(yùn)人需要承擔(dān)較大風(fēng)險(xiǎn)，因此合同簽訂階段和電放提單副本傳送為風(fēng)險(xiǎn)節(jié)點(diǎn)。針對(duì)承運(yùn)人，在重新簽發(fā)提單之前，應(yīng)當(dāng)獲得托運(yùn)人出具的保函，同時(shí)完成全套正本提單回收，未滿足條件需要承擔(dān)操作風(fēng)險(xiǎn)，因此承運(yùn)人獲得電放提單申請(qǐng)后的手續(xù)辦理階段為關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)節(jié)點(diǎn)。

（四）電放提單風(fēng)險(xiǎn)：矩陣圖評(píng)價(jià)法

采用矩陣圖評(píng)價(jià)法，可以將受影響條件和開發(fā)行為構(gòu)成一個(gè)矩陣，完成因果關(guān)系的建立，從而實(shí)現(xiàn)環(huán)境影響評(píng)價(jià)。在電放提單風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)方面，采用矩陣圖評(píng)價(jià)法可以將關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)因素和引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)組成一個(gè)矩陣，完成風(fēng)險(xiǎn)的綜合評(píng)價(jià)。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別節(jié)點(diǎn)識(shí)別結(jié)果可知，在“電放”申請(qǐng)環(huán)節(jié)，存在收貨人已經(jīng)完成支付這一關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)因素；在提單重新簽發(fā)階段，存在未獲得保函或完成全套正本提單回收這一關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)因素；在提單副本傳送階段，存在托運(yùn)人未收匯這一關(guān)鍵因素。將關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)因素與引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)輸入到矩陣中，可以憑借因素關(guān)系和經(jīng)驗(yàn)完成定性評(píng)價(jià)，確定需要控制的關(guān)鍵因素，從而提出有效策略加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。

（五）電放提單風(fēng)險(xiǎn)控制

在電放提單風(fēng)險(xiǎn)控制方面，針對(duì)收貨人來講，還應(yīng)避免提前完成貨款支付，以免承擔(dān)收貨風(fēng)險(xiǎn)。但在實(shí)際操作中如有必要進(jìn)行提前支付，則要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避。具體來講，就是要加強(qiáng)交易方資信調(diào)查，在訂單金額較大時(shí)盡量避免與資信狀況不清楚的企業(yè)交易。此外，也可以采用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方式，通過投保加強(qiáng)與保險(xiǎn)公司的合作，憑借保險(xiǎn)公司豐富經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行交易雙方資信調(diào)查，并在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后承擔(dān)資金追索責(zé)任，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。針對(duì)托運(yùn)人來講，應(yīng)爭取先付款后發(fā)貨。未能達(dá)成這一目標(biāo)，需要爭取較高預(yù)付比例，在風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避方面同樣需要加強(qiáng)資信調(diào)查和投保。而在未收匯的情況下進(jìn)行放電提單副本傳送，需要認(rèn)識(shí)到需要承擔(dān)較大收匯風(fēng)險(xiǎn)，因此可以采用銀行擔(dān)保提貨方式實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，有效實(shí)現(xiàn)損失控制。針對(duì)承運(yùn)人，只需要規(guī)范操作就能實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制，即在重新簽發(fā)提單前確保獲得托運(yùn)人出具的保函和回收全套正本提單。

三、結(jié)論

通過分析可以發(fā)現(xiàn)，電放提單的使用是為了給商貿(mào)交易的開展提供便利，但是會(huì)導(dǎo)致相關(guān)當(dāng)事人各自承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)。因此在實(shí)際開展電放提單業(yè)務(wù)時(shí)，需要明確業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因，并采取有效方式實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)分析，從而采取有效措施加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，提高企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，確保企業(yè)能夠持續(xù)盈利。

【參考文獻(xiàn)】

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