基于區(qū)塊鏈背景的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新研究

劉文斌 張宇 白亞港

【摘 要】區(qū)塊鏈技術(shù)是當(dāng)前的一種新興技術(shù)，為當(dāng)前的供應(yīng)鏈金融模式的發(fā)展提供了更為便利的服務(wù)，可以強(qiáng)化供應(yīng)鏈金融機(jī)制的信用系統(tǒng)和創(chuàng)新機(jī)制，優(yōu)化供應(yīng)鏈金融模式的發(fā)展質(zhì)量。本文針對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的概念進(jìn)行了介紹，就當(dāng)前區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融模式使用中存在的問(wèn)題進(jìn)行了分析，并提出了合理的創(chuàng)新優(yōu)化策略。

【關(guān)鍵詞】區(qū)塊鏈技術(shù)；供應(yīng)鏈金融；創(chuàng)新

區(qū)塊鏈技術(shù)是當(dāng)前金融業(yè)發(fā)展建設(shè)中重視程度較高的一種技術(shù)，其對(duì)于現(xiàn)代金融圈的影響已經(jīng)超過(guò)傳統(tǒng)的比特幣，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用可以對(duì)金融業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生極大的影響，在未來(lái)的應(yīng)用過(guò)程中，研究人員可以對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行簡(jiǎn)化，并降低其技術(shù)難度，以便于推動(dòng)區(qū)塊鏈技術(shù)在金融業(yè)之中的應(yīng)用和推廣。

一、區(qū)塊鏈技術(shù)和供應(yīng)鏈金融的概述

（一）區(qū)塊鏈技術(shù)

區(qū)塊鏈技術(shù)是當(dāng)前比特幣等現(xiàn)代金融貨幣的運(yùn)行技術(shù)基礎(chǔ)，這一技術(shù)是一種基于加密技術(shù)所構(gòu)建的公共賬簿技術(shù)。借助區(qū)塊鏈技術(shù)，金融業(yè)從業(yè)人員可以構(gòu)筑信息存儲(chǔ)網(wǎng)絡(luò)，該網(wǎng)絡(luò)具備較高的真實(shí)性和安全性，其維護(hù)過(guò)程交由各個(gè)節(jié)點(diǎn)進(jìn)行，因此信息不易丟失，且交易過(guò)程會(huì)被持續(xù)性的監(jiān)控，避免了記錄篡改行為。借助區(qū)塊鏈技術(shù)所構(gòu)建的網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)的信息公開透明，保證了信息的準(zhǔn)確性，該技術(shù)創(chuàng)造了不同于傳統(tǒng)金融體系的信用機(jī)制，可以進(jìn)行全球范圍內(nèi)的直接交易。在實(shí)際構(gòu)建過(guò)程中區(qū)塊鏈系統(tǒng)屬于點(diǎn)對(duì)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)，節(jié)點(diǎn)的損壞或是斷線不會(huì)影響整個(gè)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的運(yùn)行安全和穩(wěn)定，這一特點(diǎn)使得交易網(wǎng)絡(luò)的安全性和穩(wěn)定性得到了保證。借助區(qū)塊鏈技術(shù)所構(gòu)筑的交易網(wǎng)絡(luò)的信任機(jī)制和傳統(tǒng)金融業(yè)的信任機(jī)制存在較大的差異，在運(yùn)行過(guò)程中，網(wǎng)絡(luò)會(huì)借助加密算法構(gòu)建公共賬簿，在公共賬簿的基礎(chǔ)之上完成信任網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)。基于區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)筑的交易網(wǎng)絡(luò)中，交易信息的存儲(chǔ)可以在每個(gè)節(jié)點(diǎn)之中完成，對(duì)于數(shù)據(jù)的篡改難度較高，保證了數(shù)據(jù)的安全性。隨著網(wǎng)絡(luò)規(guī)模的擴(kuò)大以及節(jié)點(diǎn)數(shù)量的增加，網(wǎng)絡(luò)的安全性得到了提升。

（二）供應(yīng)鏈金融

供應(yīng)鏈金融模式是在當(dāng)前信息技術(shù)普及之后出現(xiàn)的一種金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展鏈條，不同的企業(yè)通過(guò)生產(chǎn)和銷售過(guò)程實(shí)現(xiàn)了緊密的聯(lián)系。在實(shí)際經(jīng)營(yíng)中，供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)會(huì)結(jié)合自身在經(jīng)營(yíng)資源和技術(shù)等方面上的優(yōu)勢(shì)對(duì)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的經(jīng)營(yíng)資金以及銷售訂單等進(jìn)行管理，優(yōu)化了供應(yīng)鏈企業(yè)在日常經(jīng)營(yíng)中的金融服務(wù)質(zhì)量。供應(yīng)鏈金融模式依賴核心企業(yè)來(lái)完成對(duì)經(jīng)營(yíng)過(guò)程的金融支持，有助于提升供應(yīng)鏈企業(yè)之間的資源流動(dòng)效率和質(zhì)量，改善了當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境之下中小企業(yè)難以獲取投資的問(wèn)題，促進(jìn)了中小企業(yè)的發(fā)展。

二、區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用創(chuàng)新措施

（一）借助信用流轉(zhuǎn)來(lái)實(shí)現(xiàn)資金的流動(dòng)

當(dāng)前的供應(yīng)鏈金融模式之中，為了提升信息的安全性，技術(shù)人員借助區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建了分布式的數(shù)據(jù)庫(kù)，將企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的信息借助分布式的存儲(chǔ)方式在各個(gè)存儲(chǔ)節(jié)點(diǎn)中進(jìn)行保存。為了提升信息存儲(chǔ)的質(zhì)量和準(zhǔn)確性，供應(yīng)鏈企業(yè)會(huì)將節(jié)點(diǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行對(duì)比之后再進(jìn)行記錄的更改，以此來(lái)保證信息的準(zhǔn)確性。同時(shí)，為了提升供應(yīng)鏈金融模式的信用管理質(zhì)量，技術(shù)人員借助信任數(shù)學(xué)算法完成了對(duì)信用體系的建立，使用機(jī)器信用代替了傳統(tǒng)的人工信用管理模式，方便了融資工作的進(jìn)行。當(dāng)前的一些供應(yīng)鏈金融模式之中，完成金融工作的核心企業(yè)會(huì)將日常經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的應(yīng)收款項(xiàng)作為企業(yè)的底層資產(chǎn)，并在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中將債券憑證等在供應(yīng)鏈上進(jìn)行流轉(zhuǎn)，保證區(qū)塊鏈技術(shù)可以記錄在金融交易過(guò)程中資產(chǎn)的流向，確保信用信息的正確性，優(yōu)化企業(yè)的信用管理工作。在未來(lái)的債務(wù)收取過(guò)程中，核心企業(yè)可以借助區(qū)塊鏈完成對(duì)金融記錄的溯源，準(zhǔn)確的對(duì)相關(guān)企業(yè)的信用情況進(jìn)行管理，有助于提升當(dāng)前信用管理工作的進(jìn)行質(zhì)量，降低融資工作難度，方便中小企業(yè)借助供應(yīng)鏈金融模式來(lái)推動(dòng)自身的發(fā)展。

（二）借助智能合約模式來(lái)提升金融交易的安全性

區(qū)塊鏈技術(shù)可以應(yīng)用在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的改革過(guò)程之中，借助該技術(shù)，供應(yīng)鏈金融業(yè)的交易過(guò)程等基礎(chǔ)性部分可以得到較大的變革，在未來(lái)的發(fā)展過(guò)程中，金融業(yè)可以借助區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行交易底層架構(gòu)的建設(shè)，提升交易中的安全性和效率。借助區(qū)塊鏈技術(shù)，金融業(yè)可以對(duì)當(dāng)前的交易工具等進(jìn)行優(yōu)化，推進(jìn)商業(yè)模式的發(fā)展，提升金融業(yè)的發(fā)展效率。區(qū)塊鏈技術(shù)可以在金融業(yè)的發(fā)展過(guò)程中完成自動(dòng)的交易，這一功能被稱作智能合約，其在區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行運(yùn)行，可以根據(jù)程序設(shè)定對(duì)金融信息進(jìn)行接受、存儲(chǔ)和處理，并完成規(guī)定的交易。借助智能合約以及區(qū)塊鏈技術(shù)，金融業(yè)在未來(lái)可以建立網(wǎng)絡(luò)金融交易平臺(tái)，自動(dòng)化的智能合約交易有效提升了交易效率和準(zhǔn)確性，對(duì)于金融市場(chǎng)中的交易工具起到了極大的豐富和推動(dòng)作用，有效降低了當(dāng)前金融資產(chǎn)交易中的成本，提升了安全性。智能合約也是區(qū)塊鏈技術(shù)的產(chǎn)物之一，智能合約的自動(dòng)化以及高效化運(yùn)行特點(diǎn)使得現(xiàn)代金融交易的難度大大降低，其會(huì)對(duì)未來(lái)金融業(yè)的環(huán)境造成極大的影響。最后，區(qū)塊鏈技術(shù)以及數(shù)字貨幣的大量使用會(huì)催生智能財(cái)產(chǎn)的出現(xiàn)，未來(lái)的資本將處于區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)之中，市場(chǎng)上資金的流動(dòng)率可以得到大大的提升。

（三）借助資產(chǎn)證券化來(lái)發(fā)展直接融資

在未來(lái)的發(fā)展中，供應(yīng)鏈金融核心企業(yè)可以借助資產(chǎn)證券化來(lái)提升供應(yīng)鏈金融資源模式的透明度，實(shí)現(xiàn)對(duì)當(dāng)前供應(yīng)鏈資產(chǎn)的高效部署和管理。在設(shè)計(jì)中，企業(yè)可以借助區(qū)塊鏈系統(tǒng)來(lái)設(shè)置多個(gè)驗(yàn)證節(jié)點(diǎn)，以此對(duì)上下游企業(yè)的金融融資需求以及相應(yīng)的信用等級(jí)進(jìn)行驗(yàn)證，以此來(lái)完成對(duì)貸款的申請(qǐng)、審批以及放款等操作，有效的提升了金融供應(yīng)過(guò)程的效率。借助區(qū)塊鏈系統(tǒng)完成的信用審核過(guò)程方便了核心企業(yè)強(qiáng)化對(duì)金融資源部流動(dòng)過(guò)程的管理，且提升了金融工作的進(jìn)行效率。直接融資模式的進(jìn)行借助了區(qū)塊鏈技術(shù)中的智能驗(yàn)證技術(shù)，極大的提升了金融融資過(guò)程的智能型，提高了驗(yàn)證效率，有助于推動(dòng)當(dāng)前直接融資方式的發(fā)展，降低了中小企業(yè)在融資過(guò)程中的成本。

三、結(jié)語(yǔ)

基于區(qū)塊鏈技術(shù)的供應(yīng)鏈金融模式有效的拓展了企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展中的融資渠道，解決了當(dāng)前中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中的資金獲取問(wèn)題。在未來(lái)的發(fā)展中，核心企業(yè)應(yīng)當(dāng)善用區(qū)塊鏈技術(shù)，借助其技術(shù)和運(yùn)行機(jī)制上的智能性來(lái)降低融資過(guò)程中出現(xiàn)安全和信用問(wèn)題的可能性，提升融資過(guò)程的進(jìn)行效率，推動(dòng)供應(yīng)鏈金融模式的進(jìn)一步發(fā)展。

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