基于互聯(lián)網(wǎng)金融下銀行業(yè)發(fā)展對策探討

鄧海蓉

摘 要 互聯(lián)網(wǎng)金融是網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)發(fā)展下的產(chǎn)物，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展為互聯(lián)網(wǎng)金融提供了廣闊的發(fā)展空間，同時也給傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來巨大的沖擊?；ヂ?lián)網(wǎng)金融依托創(chuàng)新、便捷、融合的發(fā)展模式，快速的占領(lǐng)互聯(lián)網(wǎng)金融市場，并掀起了金融行業(yè)變革的新浪潮。基于此，本文結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的特點，分析互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行業(yè)帶來的影響，并提出相應(yīng)的發(fā)展對策，以促進(jìn)銀行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)時代背景下的創(chuàng)新發(fā)展。

關(guān)鍵詞 互聯(lián)網(wǎng)金融 傳統(tǒng)銀行業(yè) 融合發(fā)展 對策

近年來，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷發(fā)展，給社會的各項事業(yè)都帶來了全新的變化，加快了社會發(fā)展的節(jié)奏。隨著金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的融合，形成了全新的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)，其獨特的運營模式與顯著的時代特征，快速的顛覆了傳統(tǒng)金融行業(yè)的格局，給傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來了巨大的沖擊，使傳統(tǒng)銀行業(yè)的金融優(yōu)勢不再。因此，銀行來作為社會發(fā)展不可或缺的金融機(jī)構(gòu)，必然需要正視時代的新變革，以自身創(chuàng)新帶動行業(yè)創(chuàng)新，加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的融合發(fā)展，提升傳統(tǒng)銀行業(yè)的競爭力，促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)體系的平穩(wěn)健康發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特點

（一）便捷性

自2011年微信支付的首次試水，便已經(jīng)預(yù)示著一個全新金融時代的到來?；ヂ?lián)網(wǎng)金融依托先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)，利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行信息的快速傳輸、處理及反饋，使用戶能夠在極短的時間內(nèi)實現(xiàn)完整的交易流程，大大減少了傳統(tǒng)金融的流程與環(huán)節(jié)，使金融業(yè)務(wù)辦理更加快捷便利，并且使用戶對良好的服務(wù)體驗產(chǎn)生依賴。

（二）廣域性

隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的發(fā)展，早已打破了地域的限制，使傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)無法企及的領(lǐng)域得到全面的開發(fā)，將業(yè)務(wù)范圍延伸到了有網(wǎng)絡(luò)覆蓋的所有區(qū)域，使金融業(yè)務(wù)效率及規(guī)模得到了空前的發(fā)展，更改變了人們對金融的傳統(tǒng)認(rèn)知，實現(xiàn)了金融領(lǐng)域質(zhì)的飛躍。其廣域性的特點也更加方便的農(nóng)村及偏遠(yuǎn)地區(qū)的用戶，更無限擴(kuò)大了金融行業(yè)的市場。

（三）風(fēng)險性

互聯(lián)網(wǎng)金融在近幾年的迅猛發(fā)展中獲得了廣泛的認(rèn)可與青睞，但不可否認(rèn)，當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融的法律監(jiān)管制度尚不完善，對于互聯(lián)網(wǎng)金融的安全風(fēng)險無法掌控，尤其是面對龐大的互聯(lián)網(wǎng)金融體系，其安全性、保密性等都無法獲得全面的監(jiān)管與保障，使社會金融體系面臨巨大的危機(jī)，而這也是其與傳統(tǒng)銀行業(yè)存在的最大反差。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融下銀行業(yè)發(fā)展的對策

（一）創(chuàng)新經(jīng)營模式，實現(xiàn)線上線下業(yè)務(wù)聯(lián)動

傳統(tǒng)銀行業(yè)歷經(jīng)多個歷史階段，具有扎實的資金、規(guī)模與信譽(yù)基礎(chǔ)，面對當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融所帶來的影響，仍然具有相當(dāng)程度的競爭優(yōu)勢。反觀傳統(tǒng)銀行業(yè)的發(fā)展，應(yīng)當(dāng)著力改變傳統(tǒng)的經(jīng)營管理理念，順應(yīng)時代的發(fā)展潮流，在金融領(lǐng)域的創(chuàng)新發(fā)展中不斷探索新的發(fā)展模式，依托網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的即有優(yōu)勢，開發(fā)以銀行業(yè)為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，將銀行的金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域向線上拓展，以此形成線上線下聯(lián)動的創(chuàng)新模式。例如，充分運用網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等網(wǎng)絡(luò)信息平臺，開展互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)業(yè)務(wù)，利用傳統(tǒng)銀行業(yè)的信譽(yù)優(yōu)勢、規(guī)模優(yōu)勢與服務(wù)優(yōu)勢，快速的形成競爭與融合的發(fā)展態(tài)勢，從而阻斷互聯(lián)網(wǎng)金融市場變化所帶來的沖擊。

（二）注重差異發(fā)展，尋求互聯(lián)網(wǎng)金融融合路徑

目前，我國正處于經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展時期，也是邁向國際市場的關(guān)鍵時期，對于金融市場而言需求量巨大?；谶@一市場發(fā)展分布特點，傳統(tǒng)銀行業(yè)可以進(jìn)行充分利用，根據(jù)自身的體制優(yōu)勢建立差異化的市場布局，尤其突出互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的空白領(lǐng)域和薄弱地區(qū)，加大網(wǎng)點建設(shè)與服務(wù)質(zhì)量提升，以確保在激烈的互聯(lián)網(wǎng)金融競爭環(huán)境中占得先機(jī)。同時，在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的核心區(qū)域加大競爭投入，立足于傳統(tǒng)銀行業(yè)的服務(wù)和規(guī)模優(yōu)勢，對商業(yè)中心、企業(yè)聚集地等提供針對性的金融業(yè)務(wù)，提升金融服務(wù)與目標(biāo)群體的針對性。此外，基于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展實際，積極尋求合作路徑，將互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)勢與傳統(tǒng)銀行業(yè)的傳統(tǒng)優(yōu)勢進(jìn)行互補(bǔ)，通過戰(zhàn)略合作的方式探索新的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展路徑，以此創(chuàng)造出雙贏的良好局面，打破傳統(tǒng)的競爭模式，實現(xiàn)兩者的深度融合，構(gòu)建起成熟穩(wěn)定的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展新業(yè)態(tài)。

（三）拓展移動市場，構(gòu)建智能化金融服務(wù)體系

網(wǎng)絡(luò)信息化技術(shù)的發(fā)展背景下，移動網(wǎng)絡(luò)市場潛力與優(yōu)勢凸顯，一種移動互聯(lián)網(wǎng)金融模式也順勢興起，在此背景下，傳統(tǒng)銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行快速的戰(zhàn)略布局，不斷立足優(yōu)勢拓展移動金融市場的空間，加大資源投入與服務(wù)力度，為客戶帶來更為多樣化、便捷化及個性化的移動金融服務(wù)產(chǎn)品，建立互聯(lián)網(wǎng)金融時代下傳統(tǒng)銀行業(yè)的形象，改善服務(wù)質(zhì)量拓展服務(wù)空間，形成創(chuàng)新型的現(xiàn)代金融服務(wù)體系。此外，迫切需要銀行業(yè)根據(jù)現(xiàn)實情況，將目光聚集于前瞻性的金融產(chǎn)品及服務(wù)上，依托“互聯(lián)網(wǎng)+”的網(wǎng)絡(luò)發(fā)展理念，結(jié)合大數(shù)據(jù)、云計算等一批先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)概念，將產(chǎn)品虛擬化、服務(wù)虛擬化、流程虛擬化作為未來的發(fā)展走向，以此打造出一個全新的金融服務(wù)模式，使其在互聯(lián)網(wǎng)金融的模式中異軍突起，占據(jù)未來市場多元化發(fā)展的先機(jī)。同時，需要加大智能化產(chǎn)品的投入，以“虛擬的產(chǎn)品、低廉的價格、直接的渠道、精準(zhǔn)的營銷、高效的運營、智能的服務(wù)”來化解互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展、利率市場化的影響與沖擊，著力打造虛擬化、智能化銀行。

三、結(jié)語

互聯(lián)網(wǎng)金融的快速振興，在給傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來沖擊的同時，也使其深刻認(rèn)識到了網(wǎng)絡(luò)信息化時代下的變革需求，給金融行業(yè)的發(fā)展增添了新的創(chuàng)新活力。盡管在短期內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展態(tài)勢還無法振動傳統(tǒng)銀行業(yè)的地位，但互聯(lián)網(wǎng)金融市場的激烈競爭促使銀行業(yè)正視差距，并發(fā)揮其自身優(yōu)勢，更新經(jīng)營理念，創(chuàng)新經(jīng)營模式，與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在競爭中合作，在合作中實現(xiàn)共同發(fā)展。

（作者單位為中國農(nóng)業(yè)銀行山西省分行）

參考文獻(xiàn)

[1] 劉云強(qiáng).淺議第三方支付平臺[J].電子商務(wù)，2015（09）.

[2] 劉亮.互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)狀及趨勢研究[J].時代金融，2016（07）.