脫貧攻堅(jiān)下江蘇農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精準(zhǔn)扶貧對(duì)策研究

欒穎　唐楊陽(yáng)　王可欣

摘要：文章結(jié)合江蘇省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀，討論其在精準(zhǔn)扶貧工作中存在的不足，并針對(duì)這些問(wèn)題提出具有江蘇省地域特色的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精準(zhǔn)扶貧措施。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；精準(zhǔn)扶貧；江蘇省

一、引言

習(xí)近平總書(shū)記在十九大報(bào)告中明確表達(dá)了以建立健全精準(zhǔn)扶貧工作機(jī)制的方式來(lái)打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的堅(jiān)定決心。保險(xiǎn)作為我國(guó)金融業(yè)的三駕馬車之一，其分散風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)穆毮荏w現(xiàn)了保險(xiǎn)反貧困的作用，契合了精準(zhǔn)扶貧的要求。我國(guó)的貧困人口主要是在農(nóng)村地區(qū)從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)戶。因此，為了保障貧困農(nóng)戶的經(jīng)濟(jì)收入水平，維持農(nóng)戶的經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)活動(dòng)的穩(wěn)定性，保險(xiǎn)在助力精準(zhǔn)扶貧工作中主要研究方向應(yīng)當(dāng)著眼于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。

二、江蘇省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精準(zhǔn)扶貧的現(xiàn)狀分析

（一）政府為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)兜底

“聯(lián)辦共?！蹦Ｊ绞墙K提出的政府和保險(xiǎn)公司按一定比例收取保費(fèi)、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的一種農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)作模式。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)所承保的風(fēng)險(xiǎn)巨大且集中，保險(xiǎn)公司承擔(dān)能力不足，另外，大多數(shù)農(nóng)戶不愿承擔(dān)高昂的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率，從而衍生出“聯(lián)辦共?！钡哪Ｊ?。政府參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，為其分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)，成為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精準(zhǔn)扶貧的可靠的兜底。

（二）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)種類多，覆蓋面廣

自江蘇省全省推廣“聯(lián)辦共?！蹦Ｊ揭詠?lái)，省內(nèi)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)種類從12個(gè)增加到了52個(gè)，各市區(qū)因地制宜地推出了各種新型險(xiǎn)種：如南京高淳區(qū)在2012年推出了內(nèi)塘螃蟹水溫指數(shù)保險(xiǎn)，常州武進(jìn)區(qū)于2016年推出了水稻收入保險(xiǎn)，連云港保險(xiǎn)公司在2016年聯(lián)合期貨公司推出了玉米期貨價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)......農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障范圍基本實(shí)現(xiàn)了對(duì)各種農(nóng)產(chǎn)品自然風(fēng)險(xiǎn)和價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的全覆蓋，為江蘇省貧困農(nóng)戶的生產(chǎn)活動(dòng)提供了多種保障選擇。

（三）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收支水平提高

江蘇省統(tǒng)一“聯(lián)辦共?！蹦Ｊ街?，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)仍堅(jiān)持自愿投保的經(jīng)營(yíng)原則。江蘇省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入近年來(lái)有較大提升，2008年至2016年增長(zhǎng)了近4倍。另外，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的賠付支出也從2008年的1.87億元增長(zhǎng)為2016年的25.05億元，理賠水平的提高，減少了農(nóng)戶因?yàn)?zāi)致貧的情況。

三、江蘇省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精準(zhǔn)扶貧工作中存在的問(wèn)題

（一）扶貧對(duì)象識(shí)別不精準(zhǔn)

我國(guó)尚未建立精準(zhǔn)的貧困識(shí)別機(jī)制，部分貧困農(nóng)戶的扶貧資源在配置時(shí)會(huì)因非貧困農(nóng)戶的排擠而喪失。由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的自愿原則，部分真正貧困的農(nóng)戶缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，加之硬件基礎(chǔ)設(shè)施的不完備，最終導(dǎo)致扶貧資源偏離，沒(méi)有落實(shí)到貧困對(duì)象身上。

（二）政府、保險(xiǎn)公司和基層服務(wù)人員職責(zé)不明

聯(lián)辦共保模式下，江蘇全省在承保公司的選擇上均采用了行政指定方式，然而政府、保險(xiǎn)公司和基層服務(wù)人員之間信息不對(duì)稱，降低了定損和賠付效率，影響了政策型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶貧工作的展開(kāi)。

（三）政策、立法、市場(chǎng)監(jiān)管不到位

為了促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)健康發(fā)展，國(guó)務(wù)院出臺(tái)了《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》。然而據(jù)此來(lái)解決一些具體問(wèn)題較為困難，如各個(gè)地區(qū)的財(cái)政補(bǔ)貼比例該如何調(diào)節(jié)，巨災(zāi)準(zhǔn)備金該如何管理和使用等，為此，各地區(qū)提出了多種方案，但沒(méi)有全國(guó)性的政策法規(guī)予以支持，實(shí)際操作也不規(guī)范，降低了扶貧效果。

四、江蘇省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精準(zhǔn)扶貧的政策建議

（一）建立精準(zhǔn)的貧困識(shí)別機(jī)制

政府首先應(yīng)當(dāng)改進(jìn)貧困縣考核機(jī)制，在明確貧困縣的前提下精準(zhǔn)定位到貧困農(nóng)戶。針對(duì)各農(nóng)戶建立“一戶一檔”，檔案里記錄農(nóng)戶的基本信息、種植規(guī)模等情況，并清楚地記錄到信息管理系統(tǒng)中去，動(dòng)態(tài)實(shí)時(shí)更新，在進(jìn)行貧困識(shí)別時(shí)能更加精確地進(jìn)行篩選，防止出現(xiàn)扶貧資源偏離的情況。

（二）針對(duì)部分貧困農(nóng)戶采取強(qiáng)制性投保措施

以山東壽光為例，壽光共有14.7萬(wàn)大棚，近期發(fā)生的重大災(zāi)害事故中，受災(zāi)大棚超過(guò)了2/3，其中參與保險(xiǎn)的卻不足120個(gè)。農(nóng)民的投保意識(shí)薄弱。貸款成了大多數(shù)村民的首選，建一個(gè)大棚需花費(fèi)超過(guò)25萬(wàn)元，貸款金額占比3/5，農(nóng)戶在沒(méi)有保險(xiǎn)的情況下難以償還。江蘇省應(yīng)當(dāng)引以為戒，針對(duì)部分貧困農(nóng)戶采取強(qiáng)制性投保措施，使其在農(nóng)產(chǎn)品遭受嚴(yán)重?fù)p失時(shí)能夠獲得相應(yīng)保障。

（三）完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，因地制宜

江蘇省的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)部分試點(diǎn)地域把握不夠精準(zhǔn)，直接將其看作是惠民補(bǔ)貼，加重了地方財(cái)政部門(mén)的負(fù)擔(dān)。完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，必須調(diào)整農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)政補(bǔ)貼分配制度，根據(jù)各個(gè)農(nóng)戶的實(shí)際情況靈活補(bǔ)貼，合理利用資金。其次，這是一個(gè)多方協(xié)作的過(guò)程，應(yīng)當(dāng)明確各方職責(zé)，解決信息不對(duì)稱問(wèn)題，提高定損和賠付效率。

盡管已經(jīng)出臺(tái)了相關(guān)法律法規(guī)，但地方政府及保險(xiǎn)公司在制定具體保險(xiǎn)條例時(shí)也應(yīng)考慮到當(dāng)下該地區(qū)的現(xiàn)實(shí)情況，因地制宜地提出解決方案。

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*基金項(xiàng)目：大學(xué)生科研課題“脫貧攻堅(jiān)背景下江蘇農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精準(zhǔn)扶貧對(duì)策研究”（項(xiàng)目編號(hào)：17C067）。

（作者單位：江蘇大學(xué)財(cái)經(jīng)學(xué)院）