農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革的金融支持策略探討

高彥彬

摘要：在農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革背景下金融需求出現(xiàn)了規(guī)?；?、長期化和多元化的新特點(diǎn)，而金融供給卻存在有效供給不足、產(chǎn)品單一以及農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保困難等問題。為了促進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革的順利進(jìn)行，應(yīng)當(dāng)選擇有效的應(yīng)對策略，包括：完善農(nóng)村金融供給體系、強(qiáng)化金融創(chuàng)新、引導(dǎo)金融資源向農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革傾斜、擴(kuò)展貸款擔(dān)保方式和加強(qiáng)農(nóng)村金融基礎(chǔ)建設(shè)。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革；金融支持；金融創(chuàng)新

農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革是以“去產(chǎn)能”、“去庫存”、“去杠桿”、“降成本”、“補(bǔ)短板”為核心，通過農(nóng)業(yè)政策的引導(dǎo)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式的升級換代，使農(nóng)產(chǎn)品的質(zhì)量和數(shù)量符合消費(fèi)者當(dāng)前以及潛在的需求。農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革的決定性因素包括生產(chǎn)要素的優(yōu)化配置與制度創(chuàng)新。其中農(nóng)業(yè)生產(chǎn)各類要素供給的數(shù)量直接決定了農(nóng)產(chǎn)品供給的總量，而農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素供給的質(zhì)量以及供給方式則會(huì)對農(nóng)產(chǎn)品供給結(jié)構(gòu)的形成、供給質(zhì)量的提升產(chǎn)生影響。

金融作為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的核心要素之一，可以引導(dǎo)資金的流量與流向，在農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革進(jìn)程中起到關(guān)鍵性作用：通過金融政策的引導(dǎo)以及金融資源的調(diào)節(jié)，著力支持現(xiàn)代化和高效環(huán)保農(nóng)業(yè)，減少傳統(tǒng)農(nóng)產(chǎn)品的過剩供給，從而達(dá)到農(nóng)業(yè)“去產(chǎn)能”的目的；通過政策性銀行對糧食收購的信貸支持，鼓勵(lì)多元化主體進(jìn)入市場收購農(nóng)產(chǎn)品，可以達(dá)到農(nóng)業(yè)“去庫存”的目的；通過引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)的信貸投放，擴(kuò)大對農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革中出現(xiàn)的新興產(chǎn)業(yè)的信貸投放，并且對信貸投放情況進(jìn)行監(jiān)督與評估，可以達(dá)到農(nóng)業(yè)“去杠桿”的目的；通過加快利率市場化改革，把降低農(nóng)業(yè)貸款利率真正做到實(shí)處，從而達(dá)到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)“降成本”的目的；對于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營比較薄弱的地方，如農(nóng)田水利、農(nóng)業(yè)科技、農(nóng)業(yè)新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化以及農(nóng)產(chǎn)品物流、營銷和品牌建設(shè)等方面，金融應(yīng)增加支持力度，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)“補(bǔ)短板”的目的。

一、農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革背景下金融需求的特點(diǎn)

（一）金融需求規(guī)模化

一是在農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革過程中，勞動(dòng)力成本的不斷增加，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；难杆侔l(fā)展，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體需要購置多種大型農(nóng)機(jī)。二是為避免農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格的市場波動(dòng)，調(diào)整銷售時(shí)間，有必要建設(shè)糧倉、冷庫、廠房和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)，需要籌集大規(guī)模資金。三是家庭農(nóng)場、種糧大戶、果蔬專業(yè)戶等需要經(jīng)常性或季節(jié)性大額借款，而且借款期限較長。特別是隨著農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的逐步推進(jìn)，“公司+產(chǎn)業(yè)園區(qū)+農(nóng)戶”、“公司+專業(yè)合作社+農(nóng)戶”、“訂單農(nóng)業(yè)”、“農(nóng)超對接”等產(chǎn)業(yè)鏈不斷創(chuàng)新和推廣，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的產(chǎn)前、產(chǎn)中和產(chǎn)后鏈條進(jìn)一步延伸，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)各環(huán)節(jié)對接合作緊密，由此造成對流動(dòng)性資金的需求大幅度增加。

（二）金融需求長期化

一是在農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革的推動(dòng)下，農(nóng)業(yè)經(jīng)營方式規(guī)?；?、集約化越來越明顯，高產(chǎn)、高效、特色農(nóng)業(yè)占比持續(xù)增高，中長期信貸融資需求不斷擴(kuò)大。二是農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)（比如建筑道路、新蓋住房、興修水利等）和大型農(nóng)業(yè)新機(jī)械設(shè)備采購資金占用的時(shí)間較長，迫切需要商業(yè)銀行提供更多中長期貸款。三是日益互動(dòng)融合的第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，帶來農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的延伸以及價(jià)值鏈的拓展，這導(dǎo)致了農(nóng)業(yè)信貸需求結(jié)構(gòu)的變化，從以前的短期性資金需求轉(zhuǎn)向長期性資金需求。

（三）金融需求多元化

一是在農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革的進(jìn)程中，傳統(tǒng)的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)模式逐漸萎縮，取而代之的是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的縱向一體化，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)分別延伸到生產(chǎn)的前期和生產(chǎn)的后期，出現(xiàn)了一些農(nóng)業(yè)生產(chǎn)工業(yè)化的模式。相應(yīng)地，金融需求也超出了傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)貸款，需要銀行、證券、保險(xiǎn)、期貨、信托、租賃等金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮自身的比較優(yōu)勢，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，貫通農(nóng)業(yè)產(chǎn)前、產(chǎn)中和產(chǎn)后金融供給，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、倉儲、物流、加工、銷售提供全程服務(wù)。二是農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革推動(dòng)了農(nóng)業(yè)與第二、農(nóng)業(yè)與第三產(chǎn)業(yè)加速融合，出現(xiàn)了多種新型業(yè)態(tài)，例如：循環(huán)農(nóng)業(yè)、休閑農(nóng)業(yè)、有機(jī)農(nóng)業(yè)、文化創(chuàng)意農(nóng)業(yè)以及生物能源農(nóng)業(yè)等。這些新型農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)形態(tài)通過公司化運(yùn)營，對非信貸類金融服務(wù)需求增多，如資本引入、公司上市、債券發(fā)行、管理咨詢、現(xiàn)金管理等。

二、金融供給存在的問題

（一）金融有效供給不足

一是農(nóng)業(yè)政策性信貸支持不足。雖然中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)范圍較廣，包括農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料貸款、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款、農(nóng)業(yè)水利建設(shè)貸款等，但是信貸資金數(shù)量十分有限，主要針對糧食、棉花、油料收購提供貸款，其他類別的貸款很少。二是商業(yè)銀行對農(nóng)業(yè)貸款存在“惜貸”現(xiàn)象。由于農(nóng)業(yè)貸款交易的高成本，借款人與貸方之間的信息不對稱等固有弱點(diǎn)，盡管國家宏觀政策支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革，但是旨在盈利的金融機(jī)構(gòu)不愿意向農(nóng)業(yè)提供信貸資金，相反資金流向了利潤率較高工商業(yè)。例如，中國農(nóng)業(yè)銀行開始轉(zhuǎn)型，轉(zhuǎn)向商業(yè)化運(yùn)作，其農(nóng)村市場業(yè)務(wù)量正在下降，對農(nóng)業(yè)發(fā)展的支持力度必然減弱。農(nóng)村信用社的資金來源有限，加上沉重的歷史包袱，農(nóng)信社分擔(dān)服務(wù)“三農(nóng)”的責(zé)任十分有限。中國郵政儲蓄銀行具有商業(yè)銀行的性質(zhì)，使其難以在農(nóng)業(yè)供給側(cè)過程中發(fā)揮出更大的作用。

（二）金融產(chǎn)品單一

一是農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足。農(nóng)村現(xiàn)有的金融產(chǎn)品一般包括農(nóng)村工商貸款、農(nóng)戶小額聯(lián)合保險(xiǎn)貸款和農(nóng)戶小額貸款等，這些信貸產(chǎn)品的共性是貸款額度小、貸款期限短、貸款利率高，這不符合農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的要求，也不利于農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革的推進(jìn)。二是現(xiàn)有信貸產(chǎn)品同質(zhì)化非常明顯。金融機(jī)構(gòu)提供的大部分是小額貸款和聯(lián)保貸款等傳統(tǒng)產(chǎn)品，只能滿足農(nóng)戶一般性生產(chǎn)所需的資金，很少推出符合現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特點(diǎn)的具有地方特色的信貸產(chǎn)品。雖然有些地區(qū)已經(jīng)探索了林權(quán)、土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)民財(cái)產(chǎn)權(quán)和其他農(nóng)業(yè)產(chǎn)權(quán)的貸款業(yè)務(wù)，但由于抵押價(jià)值評估與后續(xù)處置這兩個(gè)問題尚未能真正解決，農(nóng)村抵押貸款并不具備可操作性。

（三）農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保困難

一是抵押品的有限性。一般來說，可以用于信用抵押的物品有兩個(gè)先決條件：貸款人對其有處分權(quán)，金融機(jī)構(gòu)可以衡量其市場價(jià)值并且可以交易。目前，農(nóng)民擁有上述兩個(gè)條件的物品很少，而且都存在缺陷。二是農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保形式單一，抵押貸款和質(zhì)押貸款具有較高的風(fēng)險(xiǎn)防范作用，但在實(shí)踐中，農(nóng)村可以用于抵押和質(zhì)押的物品較少。金融機(jī)構(gòu)在辦理擔(dān)保時(shí)仍遵循城市信用擔(dān)保方式，創(chuàng)新不夠。三是農(nóng)業(yè)信貸保險(xiǎn)機(jī)制不健全。農(nóng)業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)為農(nóng)業(yè)信用貸款提供擔(dān)保，實(shí)際上承擔(dān)了被擔(dān)保人違約的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該通過擔(dān)保收費(fèi)或提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金獲得風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。由于目前還缺乏合理的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償機(jī)制，如果發(fā)生代償事件，農(nóng)業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)只能自己承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。雖然部分商業(yè)銀行與信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)初步建立了農(nóng)業(yè)信貸保險(xiǎn)補(bǔ)償合作機(jī)制，但是銀行仍然對信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)心存芥蒂。

三、金融支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革的策略選擇

（一）完善農(nóng)村金融供給體系

完善農(nóng)村金融供給體系的目的是使各銀行和金融機(jī)構(gòu)都能夠滿足不同農(nóng)村消費(fèi)者的差異化需求，形成錯(cuò)位經(jīng)營和協(xié)調(diào)發(fā)展。一是縣域金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展格局應(yīng)是“有進(jìn)有退”。對一些規(guī)模較小、經(jīng)營差，而且沒有特色的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施退出機(jī)制，減少這類金融機(jī)構(gòu)占用大量市場資源，從而讓商業(yè)性金融、政策性金融、開發(fā)性金融、合作性金融達(dá)到優(yōu)勢互補(bǔ)的目的。二是銀行與其他金融機(jī)構(gòu)要明確自身的市場定位并實(shí)行差異化經(jīng)營。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等政策性金融機(jī)構(gòu)需要繼續(xù)加大對中長期信貸支持的力度，如農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)村居住環(huán)境建設(shè)等；國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行應(yīng)積極探索服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展新模式，多投入資金支持當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)發(fā)展，尤其是加大對農(nóng)業(yè)重要項(xiàng)目、農(nóng)業(yè)重點(diǎn)企業(yè)的支持力度；郵政儲蓄銀行應(yīng)擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，以更好地滿足農(nóng)村中小企業(yè)和新型農(nóng)業(yè)企業(yè)的資金需求；農(nóng)村商業(yè)銀行和村鎮(zhèn)銀行應(yīng)繼續(xù)發(fā)揮支持農(nóng)業(yè)主力軍作用，調(diào)整傳統(tǒng)信貸模式，為農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革更多的資金支持。

（二）強(qiáng)化金融創(chuàng)新

金融創(chuàng)新應(yīng)以農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革作為核心，開發(fā)設(shè)計(jì)合適的金融產(chǎn)品，滿足農(nóng)業(yè)客戶的綜合金融需求。一是要積極擴(kuò)大有效抵押范圍，探索將土地經(jīng)營權(quán)、農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)、大型農(nóng)機(jī)具、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)施等納入抵押擔(dān)保范圍的具體實(shí)施辦法。二是依托農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融，為農(nóng)村專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、農(nóng)產(chǎn)品加工和流通企業(yè)等提供全方位金融服務(wù)，形成物流和資金流的雙向循環(huán)。三是積極擴(kuò)展互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺、產(chǎn)品及其制度，完善銀行服務(wù)模式，為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展提供更便捷的服務(wù)。四是積極推進(jìn)農(nóng)業(yè)融資模式創(chuàng)新，開發(fā)設(shè)計(jì)PPP融資、批發(fā)轉(zhuǎn)貸、股權(quán)投資等多種融資模式，滿足農(nóng)業(yè)發(fā)展多樣化的需求。

（三）引導(dǎo)金融資源向農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革傾斜

一是銀行在信貸投向上要按照“穩(wěn)糧、優(yōu)經(jīng)、擴(kuò)飼”的要求，注重信貸資金從投量到投向的轉(zhuǎn)變，對傳統(tǒng)農(nóng)產(chǎn)品種植調(diào)減后，大力支持改種優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品的農(nóng)戶。二是以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式轉(zhuǎn)型為核心，增加對農(nóng)業(yè)資源利用率高、產(chǎn)品質(zhì)量安全、生態(tài)系統(tǒng)穩(wěn)定的金融供給，積極支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)建設(shè)、高標(biāo)準(zhǔn)基本農(nóng)田設(shè)施建設(shè)、無公害綠色有機(jī)食品基地建設(shè)。三是加大對農(nóng)業(yè)新品種、新技術(shù)推廣應(yīng)用的支持力度，滿足家庭農(nóng)場、種糧大戶、農(nóng)民專業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營者的資金需求。四是積極開展綠色信貸，增加農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的綠色金融供給，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)村綠化、農(nóng)民增收的目的。

（四）擴(kuò)展貸款擔(dān)保方式

一是憑借農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的影響力，推廣“公司+基地+農(nóng)戶”、“公司+農(nóng)民專業(yè)合作社+農(nóng)戶”等新型信貸模式。二是擴(kuò)大農(nóng)業(yè)貸款抵押擔(dān)保物范圍，允許使用農(nóng)村房屋、宅基地、林權(quán)、土地承包經(jīng)營權(quán)等抵押權(quán)辦理基本的貸款業(yè)務(wù)，或者是將農(nóng)戶的土地承包經(jīng)營權(quán)與其他可作為抵質(zhì)押物的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行組合，共同充當(dāng)貸款抵押物進(jìn)行貸款。三是建立評估農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、宅基地使用權(quán)的專業(yè)評估機(jī)構(gòu)以及土地流轉(zhuǎn)中介機(jī)構(gòu)，對抵押登記和權(quán)屬處置平臺進(jìn)行改進(jìn)和完善，對產(chǎn)權(quán)不清晰的農(nóng)村工商戶廠房、農(nóng)民住宅資產(chǎn)加速產(chǎn)權(quán)明晰工作，為農(nóng)業(yè)規(guī)模種養(yǎng)殖戶創(chuàng)造抵押貸款條件。

（五）加強(qiáng)農(nóng)村金融基礎(chǔ)建設(shè)

一是支持金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村和偏遠(yuǎn)地區(qū)設(shè)立營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，優(yōu)先為金融機(jī)構(gòu)設(shè)立農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)辦理審批手續(xù)，并給予相應(yīng)的優(yōu)惠政策和一定財(cái)政補(bǔ)貼。二是進(jìn)一步完善農(nóng)村支付結(jié)算系統(tǒng)，對農(nóng)村地區(qū)跨行和跨區(qū)域的轉(zhuǎn)賬、匯款和結(jié)算等業(yè)務(wù)實(shí)行手續(xù)費(fèi)減免政策。三是積極開展農(nóng)村信用體系建設(shè)，擴(kuò)大信息采集覆蓋范圍，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資源的有效共享，同時(shí)加快建設(shè)健全的農(nóng)村征信體系，提高農(nóng)民誠信意識，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在貸款利率、還款方式、貸款額度等方面對遵守信用的農(nóng)戶給予適度優(yōu)惠。

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（作者單位：河南理工大學(xué)財(cái)經(jīng)學(xué)院）