健全國家金融安全體系

張冠鵬 李學(xué)華 田磊

摘 要 金融是國家重要的核心競爭力，金融安全是國家安全的重要組成部分，金融制度是經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中重要的基礎(chǔ)性制度。近年來，隨著我國金融業(yè)的發(fā)展和金融市場開放程度的提高，我們遇到了新挑戰(zhàn)、新矛盾，在新形勢下維護(hù)金融安全、健全國家金融安全體系顯得尤為重要。

關(guān)鍵詞 金融安全體系;金融監(jiān)管;體系建設(shè)

一、背景

隨著我國改革開放的深入進(jìn)行，金融領(lǐng)域也逐步擴(kuò)大開放。隨著金融全球化程度加深，更多金融產(chǎn)品和金融衍生品的增加以及產(chǎn)業(yè)鏈的延長，我國金融與世界聯(lián)系愈加緊密，這為我們帶來了新的機(jī)遇，但同時也使得金融風(fēng)險更加隱蔽，進(jìn)而使得金融危機(jī)的防范和監(jiān)管日益困難。

2015年以來，全球經(jīng)濟(jì)動蕩不斷，局部經(jīng)濟(jì)危機(jī)頻發(fā)，我國股市大起大落，房地產(chǎn)市場問題嚴(yán)重，泡沫問題亟待解決， 國民經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)。面對日益復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融形勢，在規(guī)范金融創(chuàng)新和促進(jìn)金融發(fā)展的同時，需要更加注重金融安全和加強(qiáng)金融監(jiān)管。新形勢下，如何做好防范和化解金融風(fēng)險的工作，健全國家金融安全體系？這是我們需要考慮的問題。

二、金融安全及現(xiàn)狀

金融安全是一國是一國通過法律、經(jīng)濟(jì)、行政等手段對金融機(jī)構(gòu)實(shí)行全面監(jiān)管，使金融系統(tǒng)處于國家的嚴(yán)格管理之下維持相對穩(wěn)定的狀態(tài)。金融是國之重器，是國民經(jīng)濟(jì)的血脈，其在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的重要性不言自明，其地位、作用無可替代。因此維護(hù)金融安全對國民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展十分重要。

當(dāng)前，我國金融領(lǐng)域有很多挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行壞賬率上升;國內(nèi)金融體系存在去杠桿和穩(wěn)增長;市場總體流動性趨緊，但資金難以進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì); 去通道業(yè)務(wù)和緩解企業(yè)融資難融資貴;金融開放、創(chuàng)新和防范系統(tǒng)性風(fēng)險的多重矛盾。

同時，國際金融市場危機(jī)頻發(fā)、國際游資推波助瀾、大規(guī)模資產(chǎn)非法流動等外部金融不利因素劇增，極大威脅了我國的金融安全。尤其在當(dāng)下，受中美貿(mào)易戰(zhàn)等多方面因素的影響，我國股票市場大盤指數(shù)跌破2600點(diǎn)，與2016年股災(zāi)最低點(diǎn)大致相當(dāng)，股市進(jìn)入寒冬期。由此引發(fā)了一系列問題：大量被質(zhì)押股票臨近質(zhì)押率，中小企業(yè)陷入生存困境;房地產(chǎn)市場遇冷;投資者信心不足，短期難以恢復(fù);商業(yè)銀行信用萎縮，市場流動性趨緊等。

三、金融監(jiān)管新舉措

為應(yīng)對金融領(lǐng)域的新挑戰(zhàn)，適應(yīng)金融發(fā)展的新趨勢，加強(qiáng)對系統(tǒng)性金融風(fēng)險的管理，完善金融安全體系，近年來監(jiān)管部門出臺了許多新政策。

2017年11月，國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會正式成立，其主要職責(zé)是審議金融業(yè)改革發(fā)展重大規(guī)劃、統(tǒng)籌金融改革發(fā)展和監(jiān)管、防范和化解金融風(fēng)險，協(xié)調(diào)貨幣政策和財政政策、產(chǎn)業(yè)政策、指導(dǎo)地方金融改革發(fā)展與監(jiān)管等。我們可以明顯看出，金融穩(wěn)定發(fā)展委員會的首要目的便是維護(hù)國家金融安全，促進(jìn)金融業(yè)協(xié)調(diào)、穩(wěn)定發(fā)展。

2018年3月，銀監(jiān)會與保監(jiān)會合并，組建成為新的銀保監(jiān)會。銀保監(jiān)會的成立打破了運(yùn)行了十多年的監(jiān)管機(jī)制，具有深遠(yuǎn)的影響。2003年，銀監(jiān)會成立，“一行三會”的分業(yè)監(jiān)管格局正式成型。然而，在十多年的金融市場化道路上，我國卻逐漸形成混業(yè)經(jīng)營的現(xiàn)實(shí)，銀行理財資金數(shù)額巨大，信托資金大行其道，保險公司變相玩起了高息攬儲的把戲。據(jù)說，光是銀行理財資金就有30萬億元，各類游離于監(jiān)管之外的資金估計高達(dá)百萬以上。這些變相違法的行為造成一系列的金融亂象。在以往分業(yè)監(jiān)管的架構(gòu)下，這些數(shù)額巨大的不透明資金不僅難以監(jiān)管，而且存在極大的潛在危險性，容易誘發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險。援引李克強(qiáng)總理的話“這次機(jī)構(gòu)合并，是要防止規(guī)避監(jiān)管的行為發(fā)生，同時打擊非法集資行為”。

2018年4月，《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》（簡稱：資管新規(guī)）正式發(fā)布。新規(guī)對金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)提出了更加嚴(yán)格、更加細(xì)致的監(jiān)管要求，包括堅決打破剛性兌付、統(tǒng)一負(fù)債杠桿比例、消除多層嵌套和通道、禁止資金池業(yè)務(wù)等。在新規(guī)的要求下，商業(yè)銀行成立理財子公司，專門負(fù)責(zé)其資管業(yè)務(wù)。此舉有利于銀行將表外理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險和自營業(yè)務(wù)的風(fēng)險隔離開來，從組織架構(gòu)上增加理財?shù)莫?dú)立性，從而逐步打破剛兌，回歸資管本源。

這一系列金融監(jiān)管的新舉措旨在強(qiáng)化金融監(jiān)管、維護(hù)金融安全、健全國家金融安全體系、推動金融業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。體現(xiàn)了監(jiān)管部門在新形勢、新挑戰(zhàn)下，與時俱進(jìn)，不斷創(chuàng)新維護(hù)金融安全的決心與信心。從這些新舉措中，我們可以看到，金融業(yè)監(jiān)管相較以往更加嚴(yán)格、行業(yè)劃分更加細(xì)致、監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)能力更強(qiáng)，金融安全體系更為健全。從此“一行三會”成為歷史，“一委一行二會+地方金融監(jiān)管局”監(jiān)管框架正式確立。

四、對健全國家金融安全體系的一些思考

（一）加強(qiáng)不同監(jiān)管主體之間的協(xié)作

長期以來我國一直實(shí)行的是以金融監(jiān)管當(dāng)局為主，多種監(jiān)管主體為輔的監(jiān)管體系。監(jiān)管當(dāng)局之間實(shí)行分業(yè)監(jiān)管模式，這一模式能從制度上有效地防范和規(guī)避風(fēng)險，是過去適應(yīng)歷史發(fā)展階段的正確選擇，然而從長遠(yuǎn)來看，金融業(yè)的綜合發(fā)展是大勢所趨，它有利于資源更好地優(yōu)化配置。在當(dāng)今，我國金融機(jī)構(gòu)也出現(xiàn)了跨界經(jīng)營的現(xiàn)象，針對這種現(xiàn)象，就要求監(jiān)管部門之間加強(qiáng)協(xié)作，統(tǒng)籌金融改革發(fā)展和監(jiān)管。

（二）深化體制改革

堅持從國情出發(fā)推進(jìn)金融監(jiān)管體制改革，增強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的權(quán)威性有效性，強(qiáng)化金融監(jiān)管的專業(yè)性、統(tǒng)一性、確保所有金融業(yè)務(wù)都要納入監(jiān)管，及時有效識別和化解風(fēng)險，整治金融亂象。

（三）加強(qiáng)國際協(xié)作

在當(dāng)前金融全球化的背景下，任何國家都不能獨(dú)善其身，一個典型的例子，若美股下跌壓力大，我國股市一般也會下跌。同時，資本賬戶的逐步開放，必然會引來國際游資的進(jìn)入，這也是一個安全隱患。因此，在金融領(lǐng)域加強(qiáng)國際協(xié)作，共同應(yīng)對金融風(fēng)險是很有必要的。

五、結(jié)語

金融是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不可或缺的助力，金融穩(wěn)則經(jīng)濟(jì)穩(wěn)，維護(hù)金融安全，健全國家金融安全體系，才能金融更好地回歸本源，服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展。當(dāng)前，健全金融安全體系要注意加強(qiáng)監(jiān)管部門的協(xié)作，加強(qiáng)國際協(xié)作，深化體制改革，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。

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江西財經(jīng)大學(xué)第十三屆學(xué)生科研課題，

課題名稱：健全國家金融安全體系，

課題編號：xskt18518。