國(guó)內(nèi)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)中金融開放經(jīng)驗(yàn)分析及對(duì)云南金融服務(wù)中心建設(shè)的啟示

金紅丹

摘要：為全面深化改革、構(gòu)建開放型經(jīng)濟(jì)新體制，從2013年開始，國(guó)內(nèi)逐步設(shè)立了12個(gè)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)。貿(mào)易自由與金融開放是國(guó)家對(duì)外開放中相輔相成的兩個(gè)重要方面，深化金融開放創(chuàng)新成為自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)有別于國(guó)內(nèi)其他各類型經(jīng)濟(jì)試驗(yàn)區(qū)的一個(gè)最重要特征。中國(guó)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的金融開放創(chuàng)新既有政策框架下的共性特征也有結(jié)合各自區(qū)位優(yōu)勢(shì)及發(fā)展定位的特殊性。自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)在金融服務(wù)領(lǐng)域的先行先試，為全國(guó)性金融改革起到了巨大的示范效應(yīng)，也為云南建設(shè)面向南亞東南亞開放的金融服務(wù)中心提供了可參考借鑒的經(jīng)驗(yàn)和啟示。

關(guān)鍵詞：自貿(mào)試驗(yàn)區(qū) 金融開放 金融服務(wù)中心

2013年9月，我國(guó)正式宣布成立首個(gè)上海自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)（簡(jiǎn)稱自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)），這是全面深化改革、構(gòu)建開放型經(jīng)濟(jì)新體制的必然選擇。隨著我國(guó)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的逐步深化，2015年我國(guó)新增廣東、天津、福建3個(gè)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)，到2016年底再次新設(shè)立遼寧、浙江、河南、湖北、重慶、四川、陜西7 個(gè)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)。為進(jìn)一步彰顯我國(guó)擴(kuò)大對(duì)外開放、積極推動(dòng)經(jīng)濟(jì)全球化的決心，今年9月新設(shè)了海南自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)，形成了 1+3+7+1的雁型格局。在我國(guó)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)總結(jié)框架中，金融領(lǐng)域的改革開放是我國(guó)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)一系列制度創(chuàng)新的重頭戲之一。

一、自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融開放創(chuàng)新實(shí)踐共性分析

我國(guó)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)以制度創(chuàng)新為起點(diǎn)，推動(dòng)金融創(chuàng)新是各地自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)方案的重要內(nèi)容及目標(biāo)。自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融開放創(chuàng)新的共性主要集中在擴(kuò)大人民幣跨境使用、深化外匯管理改革、改善金融服務(wù)功能、完善金融監(jiān)管四個(gè)方面。

（一） 擴(kuò)大人民幣跨境使用

從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來看，跨境貿(mào)易廣泛采用本幣結(jié)算是一國(guó)貨幣走向國(guó)際化的重要一步。深入推進(jìn)跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算，擴(kuò)大人民幣跨境使用是自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的一項(xiàng)重要任務(wù)。自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)擴(kuò)大跨國(guó)公司總部外匯資金集中運(yùn)營(yíng)管理試點(diǎn)企業(yè)范圍;允許試驗(yàn)區(qū)內(nèi)銀行直接辦理經(jīng)常項(xiàng)下、直接投資的跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù);允許區(qū)內(nèi)企業(yè)開展集團(tuán)內(nèi)雙向人民幣資金池業(yè)務(wù);鼓勵(lì)設(shè)立以人民幣計(jì)價(jià)的大宗商品交易和資源配置平臺(tái)，提升人民幣定價(jià)的國(guó)際影響力。

（二）深化外匯管理改革

自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)積極推進(jìn)外匯管理制度改革試點(diǎn)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)隔離和風(fēng)險(xiǎn)管控，體現(xiàn)了自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的總體要求和國(guó)家外匯管理理念方式的轉(zhuǎn)變。實(shí)行限額內(nèi)資本項(xiàng)目可兌換，通過分賬戶管理，“一線打通、區(qū)內(nèi)自由、二線隔離”的管理模式推進(jìn);有針對(duì)性地對(duì)市場(chǎng)主體實(shí)施動(dòng)態(tài)分類監(jiān)管。自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的外匯管理改革以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為根本目的，鼓勵(lì)企業(yè)充分利用兩種資源、兩個(gè)市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)跨境融資自由化，促進(jìn)跨境融資便利化。

（三）改善金融服務(wù)功能

為配合擴(kuò)大人民幣跨境使用及深化外匯管理體制，自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)全面改善金融服務(wù)功能。探索建立與自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)相適應(yīng)的分賬戶管理體系。加強(qiáng)金融服務(wù)渠道的建設(shè)。允許自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)注冊(cè)設(shè)立的非金融企業(yè)，依法申請(qǐng)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可;創(chuàng)建金融集成電路（IC）卡“一卡通 ” 示范區(qū)，進(jìn)一步促進(jìn)貿(mào)易便利化。進(jìn)一步擴(kuò)大金融服務(wù)業(yè)開放。

（四）完善金融監(jiān)管

自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的金融監(jiān)管從金融宏觀審慎管理的角度制定了一系列風(fēng)險(xiǎn)防范措施，實(shí)施全過程風(fēng)險(xiǎn)管理，確保不發(fā)生金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。強(qiáng)調(diào)執(zhí)行“展業(yè)三原則”，切實(shí)履行反洗錢、反恐融資、反逃稅等義務(wù)，探索主體監(jiān)管，實(shí)施分類管理，建立和完善系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、防范和化解體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)底線。加強(qiáng)與金融監(jiān)管部門的溝通協(xié)調(diào)，建立信息共享機(jī)制。完善客戶權(quán)益保護(hù)機(jī)制，擔(dān)負(fù)起保護(hù)消費(fèi)者的主體責(zé)任。

二、主要自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融開放創(chuàng)新特色比較

金融服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，各自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)因所在區(qū)位、發(fā)展定位不盡相同，在基本制度框架內(nèi)的金融開放創(chuàng)新側(cè)重點(diǎn)也有不同。本文著重對(duì)比分析上海、廣東、福建、天津、四川、重慶、陜西7個(gè)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融開放實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)為云南金融對(duì)外開放的發(fā)展提供借鑒。

（一）自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)發(fā)展定位比較

發(fā)展定位一方面與自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)所在的區(qū)位優(yōu)勢(shì)緊密結(jié)合，另一方面全面對(duì)接國(guó)家戰(zhàn)略和區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略。各自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)分別從功能定位和發(fā)展戰(zhàn)略兩方面闡釋發(fā)展定位。沿海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，對(duì)外開放經(jīng)驗(yàn)豐富;內(nèi)陸自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)——西部地區(qū)對(duì)外開放先導(dǎo)，樹立內(nèi)陸經(jīng)濟(jì)對(duì)外開放的典范。

上海作為國(guó)內(nèi)第一個(gè)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)，在對(duì)外開放中起著引領(lǐng)的作用，作為我國(guó)進(jìn)一步融入經(jīng)濟(jì)全球化的重要載體，推動(dòng)“一帶一路”建設(shè)和長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展，打造中國(guó)經(jīng)濟(jì)升級(jí)版。廣東自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)立足于建立粵港澳深度合作示范區(qū)，打造“21 世紀(jì)海上絲綢之路”的重要樞紐和全國(guó)新一輪改革開放的先行地。天津自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)充分依托港口和自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的特色優(yōu)勢(shì)，以打造改革開放先行區(qū)為目標(biāo)，努力發(fā)展成為服務(wù)“一帶一路”建設(shè)和京津冀協(xié)同發(fā)展的高水平對(duì)外開放平臺(tái)。福建自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)充分發(fā)揮福建的對(duì)臺(tái)優(yōu)勢(shì)，把自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)成為兩岸經(jīng)濟(jì)合作的示范區(qū)。四川自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)總體定位是建設(shè)成為構(gòu)建內(nèi)陸開放型經(jīng)濟(jì)新體制的示范區(qū)，成為“一帶一路”上連接沿海內(nèi)陸沿邊的樞紐，逐漸與其他區(qū)域共同建設(shè)內(nèi)陸開放戰(zhàn)略支撐帶。重慶自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)發(fā)揮重慶戰(zhàn)略支點(diǎn)和連接點(diǎn)重要作用，要建設(shè)成為“一帶一路”和長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶互聯(lián)互通重要樞紐、西部大開發(fā)戰(zhàn)略重要支點(diǎn)，為新形勢(shì)下內(nèi)陸開放型經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到示范引領(lǐng)作用。陜西自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)立足于推進(jìn)“一帶一路”建設(shè)和西部大開發(fā)，努力將自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)成為內(nèi)陸型改革開放新高地、“一帶一路”經(jīng)濟(jì)合作和人文交流重要支點(diǎn)。

（二）自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)服務(wù)對(duì)象比較

總體來看，自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)均立足于服務(wù)國(guó)內(nèi)、面向世界。同時(shí)與發(fā)展定位緊密相關(guān)，各自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)均提出了各自差異化的服務(wù)對(duì)象。上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)作為我國(guó)融入全球經(jīng)濟(jì)化的重要載體著眼于面向全世界。廣東自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)依托港澳，服務(wù)內(nèi)地，面向世界。天津自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)強(qiáng)調(diào)協(xié)同京津冀。福建自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)立足兩岸，服務(wù)全國(guó)，面向21世紀(jì)海上絲綢之路沿線國(guó)家和地區(qū)。四川、重慶、陜西三個(gè)自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)立足西部和內(nèi)陸，著重于服務(wù)一帶一路沿線國(guó)家和地區(qū)。

（三）自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融開放創(chuàng)新特色任務(wù)比較

自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)在金融開放總體框架下，依托各自區(qū)位優(yōu)勢(shì)、經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展基礎(chǔ)和功能定位，結(jié)合未來發(fā)展方向?qū)嵤┝颂厣慕鹑陂_放創(chuàng)新，形成了金融改革開放中的特色部分，呈現(xiàn)出“多點(diǎn)開花”的特點(diǎn)。

上海自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融開放創(chuàng)新重點(diǎn)是面向國(guó)際金融市場(chǎng)，緊緊圍繞服務(wù)上海國(guó)際金融中心建設(shè)的戰(zhàn)略任務(wù)，大力促進(jìn)金融開放創(chuàng)新試點(diǎn)，更好地為全國(guó)深化金融改革和擴(kuò)大金融開放服務(wù)。廣東自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)金融開放以深化粵港澳區(qū)域金融合作為重點(diǎn)，擴(kuò)大金融服務(wù)業(yè)對(duì)港澳等地區(qū)開放，以開放創(chuàng)新帶動(dòng)粵港澳地區(qū)發(fā)展。天津自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)立足天津區(qū)位特征和經(jīng)濟(jì)特色，支持京津冀協(xié)同發(fā)展，拓展金融服務(wù)功能，帶動(dòng)全國(guó)租賃業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。福建自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)定位于以深化兩岸金融合作為主線，突出特點(diǎn)，為兩岸經(jīng)貿(mào)合作和21世紀(jì)海上絲綢之路核心區(qū)建設(shè)提供金融支持。四川自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)以促進(jìn)跨境貿(mào)易和投融資便利化為主線，圍繞內(nèi)陸開放引領(lǐng)區(qū)域性經(jīng)濟(jì)高地，為深入推進(jìn)西部大開發(fā)戰(zhàn)略、“一帶一路”戰(zhàn)略、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)提供金融支持。重慶自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)積極對(duì)接重慶內(nèi)陸開發(fā)開放重大部署，通過大力實(shí)施自貿(mào)區(qū)金融改革創(chuàng)新，促進(jìn)重慶更好地融入國(guó)際金融市場(chǎng)，加快建設(shè)國(guó)內(nèi)重要功能性金融中心建設(shè)。陜西自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)積極構(gòu)建與推進(jìn)“一帶一路”戰(zhàn)略相適應(yīng)的金融服務(wù)體系，為加強(qiáng)與“一帶一路”沿線國(guó)家區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作和人文交流發(fā)展提供金融支持。

三、對(duì)云南沿邊金融開放的啟示

國(guó)內(nèi)各自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的金融開放創(chuàng)新，是將我國(guó)金融市場(chǎng)與國(guó)際金融市場(chǎng)進(jìn)行接軌的重要嘗試，在國(guó)家給予的基礎(chǔ)金融開放政策下，發(fā)揮區(qū)位優(yōu)勢(shì)，緊密結(jié)合國(guó)家戰(zhàn)略和區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為出發(fā)點(diǎn)，利用自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的特殊載體進(jìn)行創(chuàng)新試點(diǎn)突破。自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)的金融開放創(chuàng)新亮點(diǎn)對(duì)云南金融對(duì)外開放提供了寶貴經(jīng)驗(yàn)和重要啟示。

（一）聚焦沿邊區(qū)位優(yōu)勢(shì)，突出跨境金融特色

云南區(qū)位優(yōu)勢(shì)明顯，與周邊國(guó)家貿(mào)易與經(jīng)濟(jì)往來歷史悠久，具有跨境人民幣結(jié)算的先行優(yōu)勢(shì)，已在周邊國(guó)家形成了多種人民幣跨境清算方式同時(shí)使用的“云南模式”，為云南省跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)工作的順利開展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。隨著一帶一路國(guó)家戰(zhàn)略的深入推進(jìn)，面向南亞東南亞的輻射中心是云南在全國(guó)開放大格局的新定位。這些先天的區(qū)位優(yōu)勢(shì)和后來的發(fā)展基礎(chǔ)，將使“跨境金融”成為云南省在建設(shè)面向南亞東南亞金融服務(wù)中心的亮點(diǎn)和特色。未來云南金融對(duì)外開放的深化和升級(jí)應(yīng)繼續(xù)圍繞跨境金融特色，找準(zhǔn)功能定位和發(fā)展動(dòng)力，充分發(fā)揮區(qū)位、人文、資源優(yōu)勢(shì)，有效銜接利用兩個(gè)市場(chǎng)、兩種資源，打造鏈接我國(guó)與南亞東南亞國(guó)家金融資源集聚、流動(dòng)和擴(kuò)散的樞紐地區(qū)，聯(lián)動(dòng)長(zhǎng)江流域、泛珠三角區(qū)域、京津冀、成渝經(jīng)濟(jì)區(qū)和周邊省區(qū)，服務(wù)內(nèi)陸走向南亞東南亞和印度洋周邊經(jīng)濟(jì)圈，為內(nèi)陸地區(qū)依托云南沿邊開放“走出去”強(qiáng)化服務(wù)、搭建平臺(tái)、當(dāng)好橋梁紐帶，聯(lián)合借力國(guó)內(nèi)腹地增強(qiáng)對(duì)外開放支撐。

（二）建立金融服務(wù)中心，深化沿邊金改功能

在過去的五年，云南沿邊金融綜合改革取得多項(xiàng)突破，多項(xiàng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新在全國(guó)屬首創(chuàng)，試點(diǎn)取得較好成效。結(jié)合面向南亞東南亞輻射中心的發(fā)展定位，在沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的基礎(chǔ)上，云南要建立輻射范圍更廣、服務(wù)重點(diǎn)更高、服務(wù)對(duì)象更寬的金融服務(wù)中心。金融服務(wù)中心要突出云南沿邊金融和跨境金融的便利和特色，輻射范圍由金改試驗(yàn)區(qū)拓寬至全省。金融服務(wù)中心建設(shè)有利于推進(jìn)云南省全方位金融改革開放，將原來在試驗(yàn)區(qū)先行先試的跨境人民幣業(yè)務(wù)進(jìn)一步擴(kuò)展，圍繞跨境人民幣服務(wù)、區(qū)域性貨幣交易、區(qū)域性貨幣現(xiàn)鈔調(diào)運(yùn)調(diào)、跨境貨幣反假工作建設(shè)“四個(gè)中心”，進(jìn)一步擴(kuò)大人民幣跨境使用，努力實(shí)現(xiàn)與南亞東南亞周邊國(guó)家金融互通、貨幣流通、資金融通。? ? ? ? ? ? ? ? ? （下轉(zhuǎn)第頁(yè)）

（上接第頁(yè)）

（三）加大金融創(chuàng)新力度，全面推進(jìn)改革開放

在金融服務(wù)中心建設(shè)過程中，應(yīng)整合利用國(guó)家給予的各項(xiàng)政策，發(fā)揮出疊加及合力效應(yīng)。同時(shí)應(yīng)結(jié)合跨境金融特色細(xì)化承接措施，全面用活各項(xiàng)政策。國(guó)家給予的政策多是宏觀性、指導(dǎo)性政策，需要云南作進(jìn)一步的細(xì)化，才能真正把國(guó)家賦予云南的政策優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為發(fā)展優(yōu)勢(shì)。金融開放不可能做到一步到位，應(yīng)鼓勵(lì)金融開放多方位、多角度廣泛探索創(chuàng)新，通過對(duì)試驗(yàn)期的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)，最終形成提供“可復(fù)制、可推廣”的經(jīng)驗(yàn)，并以制度政策的方式進(jìn)一步固化，不斷按“探索—總結(jié)—再探索”的螺旋上升路徑，推進(jìn)云南金融改革開放。

（四）提升金融發(fā)展水平，夯實(shí)金融開放基礎(chǔ)

從自貿(mào)區(qū)的發(fā)展實(shí)踐來看，建立區(qū)域性金融服務(wù)中心，實(shí)施金融開放政策，需要有一定的金融發(fā)展基礎(chǔ)。金融開放程度與金融承載力密切相關(guān)，進(jìn)一步提升區(qū)域金融發(fā)展水平是云南實(shí)施金融對(duì)外開放的基礎(chǔ)。云南應(yīng)把握有利發(fā)展契機(jī)，有規(guī)劃、按步驟大力發(fā)展并提升區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)，拓展經(jīng)濟(jì)發(fā)展空間，不斷優(yōu)化、提升經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展結(jié)構(gòu)、質(zhì)量及水平，提升經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展水平。通過“引進(jìn)來”和“走出去”的方式促進(jìn)金融集聚。分類制定差異化的扶持和獎(jiǎng)勵(lì)政策，重點(diǎn)支持各類金融機(jī)構(gòu)在云南設(shè)立功能性的類總部機(jī)構(gòu)，全面提高金融服務(wù)能級(jí)。進(jìn)一步鼓勵(lì)省內(nèi)金融業(yè)實(shí)施機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)“走出去”，提高云南金融對(duì)外的聚集能力和輻射能力，突出云南的區(qū)域性金融中心地位。加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。不斷完善各項(xiàng)金融發(fā)展所需要的配套服務(wù)設(shè)施，為吸引更多優(yōu)質(zhì)金融機(jī)構(gòu)打下良好基礎(chǔ)。進(jìn)一步完善金融、法制、稅收、征信體系，促進(jìn)金融業(yè)健康有序發(fā)展。全力做好金融對(duì)外開放的法治保障，研究建立金融法治聯(lián)席會(huì)議制度。重視社會(huì)誠(chéng)信意識(shí)的宣傳和培育，營(yíng)造誠(chéng)實(shí)守信的經(jīng)商氛圍，為云南區(qū)域金融的發(fā)展及金融服務(wù)中心的建設(shè)創(chuàng)造良好的生態(tài)環(huán)境。探索國(guó)內(nèi)不同部門聯(lián)動(dòng)機(jī)制，建立多部門的聯(lián)席會(huì)議制度。要不斷完善云南與周邊國(guó)家之間的合作機(jī)制，及時(shí)溝通信息、交流情況、增進(jìn)互信，協(xié)商解決跨境金融合作中出現(xiàn)的問題與困難。

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（作者單位：富滇銀行股份有限公司）