互聯(lián)網(wǎng)金融模式下中小企業(yè)融資的方式及優(yōu)缺點(diǎn)

刁培鑫 任亞慧 趙懿真

摘? 要：融資困難是長(zhǎng)期困擾中小企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的問(wèn)題，在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，需要為中小企業(yè)的發(fā)展?fàn)I造一個(gè)良好的融資平臺(tái)，從而帶動(dòng)中小企業(yè)健康發(fā)展。本文將對(duì)中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀以及在融資過(guò)程中所面臨的問(wèn)題進(jìn)行詳細(xì)的分析，并闡述互聯(lián)網(wǎng)金融模式下中小企業(yè)融資方式存在的優(yōu)缺點(diǎn)，同時(shí)提出有效的對(duì)策帶動(dòng)中小企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，從而提升國(guó)家經(jīng)濟(jì)的總體水平。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè);融資現(xiàn)狀;方式;優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn);互聯(lián)網(wǎng)金融

一、中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資方式與傳統(tǒng)融資方式對(duì)比分析

（一）基于成本層面分析

資金是中小企業(yè)正常運(yùn)轉(zhuǎn)的重要支撐，融資困難是中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中長(zhǎng)期存在的問(wèn)題，對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了明顯的阻礙。在傳統(tǒng)模式下，中小企業(yè)融資渠道較為單一，銀行是企業(yè)融資的主要來(lái)源，加上中小企業(yè)在運(yùn)營(yíng)模式上實(shí)力較差，在產(chǎn)品的種類上很難與大型企業(yè)相比較，中小企業(yè)向銀行提交融資請(qǐng)求很難取得成功。[1]因此，中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資方式與傳統(tǒng)融資方式相比較，在成本上存在著很大的差異性，互聯(lián)網(wǎng)渠道相比于傳統(tǒng)的銀行融資在成本上大大降低，從而受到了當(dāng)下中小企業(yè)融資的歡迎。

（二）基于融資準(zhǔn)入層面分析

傳統(tǒng)融資準(zhǔn)入對(duì)于中小企業(yè)要求較多，需要中小企業(yè)在發(fā)展規(guī)模上達(dá)到一定的要求才能夠在開(kāi)展融資的過(guò)程中占有優(yōu)勢(shì)地位，獲得銀行等渠道在資金上的支持。在該融資準(zhǔn)入門(mén)檻的要求下，大部分中小企由于在規(guī)模上較小，造成了中小企業(yè)在融資準(zhǔn)入過(guò)程中很難達(dá)到相關(guān)要求，最終走向倒閉或者合并的道路。在時(shí)代發(fā)展中，科學(xué)技術(shù)不斷進(jìn)步帶動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，給中小企業(yè)的發(fā)展帶來(lái)了新的契機(jī)。較于傳統(tǒng)的融資過(guò)程，互聯(lián)網(wǎng)模式下企業(yè)可以從多渠道獲得資金支持，融資準(zhǔn)入的門(mén)檻較低能幫助中小企業(yè)度過(guò)難關(guān)，從而推動(dòng)中小企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。因此基于融資準(zhǔn)入層面，中小企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)模式下開(kāi)展融資的準(zhǔn)入效果要明顯優(yōu)于傳統(tǒng)的融資形式。

二、中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資方式優(yōu)缺點(diǎn)分析

（一）中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資方式優(yōu)勢(shì)分析

1、互聯(lián)網(wǎng)融資在成本上得到了降低

信息技術(shù)是互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的基礎(chǔ)，在時(shí)代的發(fā)展過(guò)程中逐漸成為了中小企業(yè)融資的主要渠道，信息化是互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展金融活動(dòng)的主要特征，打破了傳統(tǒng)融資在時(shí)間和空間上的限制，在資源上較為豐富。在互聯(lián)網(wǎng)融資模式下，企業(yè)雙方可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行資金流通，在形式上簡(jiǎn)化，避免了傳統(tǒng)融資過(guò)程中所需相關(guān)環(huán)節(jié)，節(jié)省了大量的人力物力，在保證了融資效率的過(guò)程中，很大程度上降低了企業(yè)在融資過(guò)程中花費(fèi)成本，推動(dòng)中小企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。[7]因此，互聯(lián)網(wǎng)模式下的中小企業(yè)融資形式在成本上占有明顯的優(yōu)勢(shì)。

2、提升了借貸雙方金融管理水平

中小企業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)對(duì)內(nèi)部資金的管理，在互聯(lián)網(wǎng)模式下中小企業(yè)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行企業(yè)融資，提升內(nèi)部金融的管理水平，針對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)避。中小企業(yè)在傳統(tǒng)發(fā)展模式下，內(nèi)部管理水平上達(dá)不到相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)企業(yè)內(nèi)部金融管理的能力較弱，從而造成了中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中容易出現(xiàn)倒閉的現(xiàn)象。在互聯(lián)網(wǎng)現(xiàn)階段，中小企業(yè)面臨資金瓶頸且需要進(jìn)行融資時(shí)，將企業(yè)的相關(guān)信息提交到互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)中，相關(guān)部門(mén)會(huì)結(jié)合中小企業(yè)的實(shí)際運(yùn)行狀況，來(lái)對(duì)企業(yè)的貸款數(shù)額進(jìn)行核實(shí)和評(píng)估，從而判斷出企業(yè)的具體運(yùn)行狀況和對(duì)資金的還款能力。在互聯(lián)網(wǎng)融資模式下，中小企業(yè)只有做好企業(yè)內(nèi)部的資金管理，提高企業(yè)內(nèi)部管理人員的專業(yè)素質(zhì)，才能夠?qū)ζ髽I(yè)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行良好的控制，因此互聯(lián)網(wǎng)融資對(duì)提升借貸雙方金融管理水平有著良好的促進(jìn)作用。

（二）中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資方式劣勢(shì)分析

1、互聯(lián)網(wǎng)融資存在安全問(wèn)題

互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展給中小企業(yè)的融資提供了更多的渠道，對(duì)中小企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展產(chǎn)生了明顯的促進(jìn)作用。然而，中小企業(yè)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行融資，整個(gè)過(guò)程是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)渠道來(lái)完成的，加上互聯(lián)網(wǎng)在發(fā)展的過(guò)程中呈現(xiàn)出開(kāi)放的局面，涵蓋了大量的企業(yè)用戶信息。因此，中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資方式在安全上存在風(fēng)險(xiǎn)，在融資的過(guò)程中所提交的相關(guān)信息在網(wǎng)絡(luò)上容易出現(xiàn)對(duì)外泄露的現(xiàn)象，同時(shí)隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)黑客層出不窮，經(jīng)常竊取企業(yè)的相關(guān)信息，對(duì)中小企業(yè)的未來(lái)發(fā)展產(chǎn)生了負(fù)面影響。此外，互聯(lián)網(wǎng)融資安全問(wèn)題不但對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生阻礙，同時(shí)對(duì)投資者相關(guān)信息也會(huì)產(chǎn)生不良影響，影響國(guó)家總體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展。

2、信用體系上不夠完善

隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)水平的快速提升，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)得到不斷發(fā)展，社會(huì)發(fā)展產(chǎn)生了明顯的變化。融資困難是中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中長(zhǎng)期存在的問(wèn)題，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的產(chǎn)生和發(fā)展給中小企業(yè)的融資渠道帶來(lái)了創(chuàng)新，改變了傳統(tǒng)單一的融資模式，提升融資的效率。然而互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)從某種程度上來(lái)看是看不見(jiàn)摸不著的，中小企業(yè)與借貸方之間的信息真實(shí)性有待考究，從而造成了互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的信息不對(duì)稱的問(wèn)題，增加了中小企業(yè)融資的風(fēng)險(xiǎn)。此外，發(fā)展迅速是互聯(lián)網(wǎng)金融模式的主要特點(diǎn)，但信息體系方面仍然存在很大的漏洞，信貸雙方信息造假的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，在信用體系上存在較大的不完善性，相關(guān)部門(mén)需要針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的中小企業(yè)融資的信用體系進(jìn)行完善，加強(qiáng)管理，確保信息準(zhǔn)確性和真實(shí)性。

三、改善中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資的有效建議

（一）提升互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展水平

互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展離不開(kāi)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，在時(shí)代的發(fā)展過(guò)程中，互聯(lián)網(wǎng)金融模式雖然給中小企業(yè)融資形式帶來(lái)了巨大創(chuàng)新，但中小企業(yè)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行資金的融合也帶來(lái)了很大風(fēng)險(xiǎn)。因此，國(guó)家在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)的過(guò)程中需要加大資金投入，增強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的研究力度，形成專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)團(tuán)隊(duì)，打造良好的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境，從根本上降低互聯(lián)網(wǎng)信息安全問(wèn)題產(chǎn)生的幾率。與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展對(duì)國(guó)家總體經(jīng)濟(jì)水平的提升有著重要影響，國(guó)家需要加強(qiáng)對(duì)計(jì)算機(jī)技術(shù)人才的重視，針對(duì)網(wǎng)絡(luò)安全問(wèn)題，專業(yè)技術(shù)人才能夠?qū)ヂ?lián)網(wǎng)相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行及時(shí)的解決，最小程度上降低國(guó)家的經(jīng)濟(jì)損失。此外，國(guó)家需要加強(qiáng)對(duì)國(guó)外網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的學(xué)習(xí)，吸收先進(jìn)的技術(shù)成分，立足于我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展現(xiàn)狀，從而不斷提升我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展整體水平，最終推動(dòng)中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（二）建立健全互聯(lián)網(wǎng)信用制度

規(guī)模小、信用體系不完善是中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中的重要特點(diǎn)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行融資時(shí)，借貸方很難獲得對(duì)中小企業(yè)信用體系的證明，很大程度上限制中小企業(yè)融資的效率。因此，中小企業(yè)自身在管理的過(guò)程中需要建立健全互聯(lián)網(wǎng)信用制度，作為企業(yè)內(nèi)部管理人員，需要增強(qiáng)自身的信用意識(shí)。此外要實(shí)行實(shí)名制，將中小企業(yè)、信貸雙方的相關(guān)信息綁定，逐步實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)信用制度的完善性，嚴(yán)禁不法分子在融資的過(guò)程中制造虛假信息對(duì)企業(yè)形象造成負(fù)面影響，從而形成較為透明的互聯(lián)網(wǎng)融資平臺(tái)，從根本上防止違法分子的惡意欺詐活動(dòng)的出現(xiàn)，為中小企業(yè)的發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。

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