基于互聯(lián)網(wǎng)的中小企業(yè)融資模式影響分析

李軍

摘要：近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)迅速發(fā)展，其在社會(huì)各行各業(yè)中都得到了普遍應(yīng)用。作為互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，互聯(lián)網(wǎng)金融在市場(chǎng)發(fā)展中逐漸受到關(guān)注?；诖耍疚膶⒒ヂ?lián)網(wǎng)下中小企業(yè)融資模式影響作為研究對(duì)象，通過(guò)闡述互聯(lián)網(wǎng)下中小企業(yè)融資模式的影響，進(jìn)而就其優(yōu)化路徑進(jìn)行了探討，以期能夠?yàn)橹行∑髽I(yè)融資提供參考方法。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng);中小企業(yè);融資模式

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中小企業(yè)逐漸增多，其為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了一定促進(jìn)作用，但是中小企業(yè)在發(fā)展中普遍存在著融資難的現(xiàn)象，缺乏長(zhǎng)期貸款，企業(yè)為了能夠生存只能夠向民間借貸高額資本，但是這又在一定程度上增加了企業(yè)的成本，傳統(tǒng)的融資方式對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展十分不利。而在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，互聯(lián)網(wǎng)警容解決了中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，為中小企業(yè)的融資提供了便利，推動(dòng)了中小企業(yè)的發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)對(duì)中小企業(yè)融資模式的影響

（一）降低融資成本

互聯(lián)網(wǎng)下的企業(yè)融資主要是利用信息技術(shù)、搜索引起以及云計(jì)算的技術(shù)使融資活動(dòng)面向信息化、電子化方向發(fā)展，其突破了時(shí)間和地域的束縛，利用互聯(lián)網(wǎng)搜索融資信息，借助平臺(tái)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)洽談實(shí)現(xiàn)融資借貸，提高了企業(yè)融資的效率。同時(shí)，融資雙方無(wú)須通過(guò)傳統(tǒng)銀行就可以在互聯(lián)網(wǎng)上交換信息，簡(jiǎn)化貸款申請(qǐng)環(huán)節(jié)，減低貸款申請(qǐng)成本，例如，阿里小額貸款每筆申請(qǐng)成本只有2.3元，但是傳統(tǒng)銀行貸款的成本就高達(dá)2000元，互聯(lián)網(wǎng)使得企業(yè)融資成本大大降低，為中小企業(yè)的融資提供了便利。

（二）提升企業(yè)信用

互聯(lián)網(wǎng)下，雙方利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)對(duì)信用數(shù)據(jù)展開(kāi)查詢，由于網(wǎng)絡(luò)在地域上沒(méi)有限制，因此在對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行信用挖掘和信用評(píng)價(jià)的時(shí)候能夠在一定程度上提升中小企業(yè)的信用意識(shí)，強(qiáng)化企業(yè)在信用體系上的建設(shè)工作，進(jìn)而促使企業(yè)自身信用等級(jí)的提升，企業(yè)信用等級(jí)提升有利于自身融資難問(wèn)題得以解決，緩解企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難的現(xiàn)象。

（三）降低融資風(fēng)險(xiǎn)

傳統(tǒng)融資模式中，中小企業(yè)融資困難的主要原因之一是企業(yè)缺乏高素質(zhì)管理團(tuán)隊(duì)，應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)，普遍存在逃債現(xiàn)象。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，中小企業(yè)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)提供信息，互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)利用數(shù)據(jù)信息挖掘?qū)χ行∑髽I(yè)還款情況做出評(píng)估，進(jìn)而篩選出具備資質(zhì)的企業(yè)提供貸款，這種融資模式有利于中小企業(yè)自覺(jué)管控風(fēng)險(xiǎn)，提升風(fēng)控管理能力。

（四）滿足企業(yè)需求

根據(jù)調(diào)查得到，我國(guó)中小企業(yè)占我國(guó)企業(yè)總數(shù)超過(guò)90%，數(shù)量多，資金需求多，大多數(shù)中小企業(yè)為了抓住市場(chǎng)需求多元化的機(jī)會(huì)實(shí)現(xiàn)多元發(fā)展，但是由于自身資金不夠，需要進(jìn)行外部融資活動(dòng)才能夠保證企業(yè)多元發(fā)展，而傳統(tǒng)貸款模式成本高、門檻高，中小企業(yè)無(wú)法滿足融資要求，而在互聯(lián)網(wǎng)下，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)能夠滿足中小企業(yè)融資需求，其通過(guò)技術(shù)手段了解中小企業(yè)融資需求，并提供融資服務(wù)，滿足企業(yè)多元化發(fā)展需求。

二、基于互聯(lián)網(wǎng)的中小企業(yè)融資模式優(yōu)化路徑

（一）完善互聯(lián)網(wǎng)融資監(jiān)管法規(guī)

我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，但是其相關(guān)法律政策發(fā)展相對(duì)滯后，為保證互聯(lián)網(wǎng)融資活動(dòng)能夠順利進(jìn)行，政府需要完善相關(guān)法律政策，各機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和投資人度要參與其中。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)融資情況，我國(guó)可以通過(guò)借鑒國(guó)外的相關(guān)規(guī)定制定與我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)融資發(fā)展實(shí)際情況相符合的法律法規(guī)，保證監(jiān)管部門能夠具備法律保障。在對(duì)互聯(lián)網(wǎng)融資活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管的時(shí)候，監(jiān)管部門可以通過(guò)在監(jiān)管底線原則的基礎(chǔ)上設(shè)立領(lǐng)域進(jìn)入新條件，避免領(lǐng)域內(nèi)出現(xiàn)非法集資、騙貸等情況，同時(shí)，監(jiān)管上不僅要設(shè)置相關(guān)部門，也要結(jié)合行業(yè)自律監(jiān)管模式制定互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)公約，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)加入公約后要遵循約定，違約就會(huì)受到嚴(yán)重的懲罰。

（二）建立交易共享數(shù)據(jù)庫(kù)

互聯(lián)網(wǎng)金融模式出現(xiàn)后，大多數(shù)中小企業(yè)會(huì)利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行融資貸款，這種行為會(huì)在互聯(lián)網(wǎng)中留下交易的信息，但是信息是分散的，同時(shí)缺乏企業(yè)信用信息以及經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)等相關(guān)信息，對(duì)此，需要建立中小企業(yè)信息共享平臺(tái)。首先，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)要建立平臺(tái)聯(lián)盟，建立交易信息共享數(shù)據(jù)庫(kù);其次，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)要建立聯(lián)系，彼此就交易數(shù)據(jù)信息進(jìn)行傳輸共享;最后，構(gòu)建大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，在大數(shù)據(jù)公司的幫助下搜集中小企業(yè)信息，可以將阿里巴巴、京東等電子商務(wù)企業(yè)內(nèi)部所掌握的中小企業(yè)信息作為大數(shù)據(jù)系統(tǒng)建立的依據(jù)，由政府統(tǒng)一主導(dǎo)將各個(gè)企業(yè)收集到的公共信息匯聚在一起，進(jìn)而構(gòu)建信息資源共享數(shù)據(jù)庫(kù)，為金融機(jī)構(gòu)以及投資人提供融資和中小企業(yè)融資提供便利的條件，迅速匹配資金需求與供給最佳目標(biāo)。

（三）重視互聯(lián)網(wǎng)融資風(fēng)險(xiǎn)管理

互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，融資活動(dòng)最重要的工作就是進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，而要提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平，首先，金融機(jī)構(gòu)以及投資人要自覺(jué)遵守相關(guān)規(guī)定，不可以任意使用可以資金，進(jìn)行非法集資活動(dòng)等，投資人也要充分了解并掌握互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)操作知識(shí)，如不能在公共計(jì)算機(jī)中操作個(gè)人資金賬戶等行為，提高自身的金融安全認(rèn)知水平;其次，強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)防范，及時(shí)的引進(jìn)與國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)安全標(biāo)準(zhǔn)相符合的技術(shù)，定期對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)、升級(jí)，保證數(shù)據(jù)安全。最后，建立高素質(zhì)風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，培養(yǎng)既能夠了解計(jì)算機(jī)技術(shù)也具有金融、管理知識(shí)的復(fù)合型人才。

結(jié)論

綜上所述，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，中小企業(yè)在融資難的問(wèn)題上得到了有效的緩解，本文首先從降低融資成本、提升企業(yè)信用、降低融資風(fēng)險(xiǎn)、滿足企業(yè)需求對(duì)互聯(lián)網(wǎng)下中小企業(yè)融資模式的影響進(jìn)行了闡述，其次對(duì)其優(yōu)化路徑提出了完善互聯(lián)網(wǎng)融資監(jiān)管法規(guī)、建立交易共享數(shù)據(jù)庫(kù)、重視互聯(lián)網(wǎng)融資風(fēng)險(xiǎn)管理等措施，為中小企業(yè)的融資活動(dòng)提供便利的條件，推動(dòng)中小企業(yè)的發(fā)展。

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