中小企業(yè)融資中互聯(lián)網(wǎng)金融的應用

摘要：中小企業(yè)是我國最重要的企業(yè)群體，但中小企業(yè)普遍面臨“融資難”問題，破解中小企業(yè)融資問題顯得越來越重視，必須不斷拓寬融資渠道。本文對中小企業(yè)如何應用互聯(lián)網(wǎng)金融開展融資活動進行了研究，在簡要分析互聯(lián)網(wǎng)金融內(nèi)涵和特征的基礎上，重點針對中小企業(yè)提出了一些有針對性的應用策略。

關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;中小企業(yè)融資;應用策略

隨著我國信息技術的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)與金融進行了有效的結合，這也直接推動了互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，對破解中小企業(yè)“融資難”具有一定的支撐作用。從當前我國中小企業(yè)融資的整體情況來看，最突出的問題就是融資渠道相對比較少，這也是制約中小企業(yè)融資的主要瓶頸?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，對于拓展中小企業(yè)融資渠道具有重要作用，需要中小企業(yè)進一步加強互聯(lián)網(wǎng)金融的認識，并且要在應用互聯(lián)網(wǎng)金融開展融資活動方面實現(xiàn)新的更大的突破，構建更具有系統(tǒng)性的融資體系，這將在一定程度上解決中小企業(yè)“融資難”問題。因而，在當前形勢下，有必要深入研究中小企業(yè)融資中互聯(lián)網(wǎng)金融的應用問題。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵和特征

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵

互聯(lián)網(wǎng)金融是指應用現(xiàn)代的互聯(lián)網(wǎng)技術、移動通信技術以及一系列現(xiàn)代信息化科學技術從而來實現(xiàn)資金融通的金融服務模式。隨著我國信息技術的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的數(shù)量和規(guī)模不斷擴大，為中小企業(yè)融資提供了載體。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融的特征

從根本上來看，互聯(lián)網(wǎng)金融就是“互聯(lián)網(wǎng)+”在金融行業(yè)的融合發(fā)展，因而互聯(lián)網(wǎng)金融最突出的特點就是網(wǎng)絡化，同時也是“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的重要體現(xiàn)。互聯(lián)網(wǎng)金融具有十分突出的特點，特別是具有簡單、方便、快捷的優(yōu)勢，這使互聯(lián)網(wǎng)金融的服務功能十分強大，也受到了中小企業(yè)的青睞?；ヂ?lián)網(wǎng)金融具有模式多樣的特點，從融資的角度來看，P2P模式、眾籌融資模式、商業(yè)銀行電子化模式等等，都屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式，隨著業(yè)務規(guī)模的不斷擴大，互聯(lián)網(wǎng)金融模式也在不斷創(chuàng)新，這也是互聯(lián)網(wǎng)金融得以快速發(fā)展的重要優(yōu)勢所在?；ヂ?lián)網(wǎng)金融還具有參與更加廣泛、融資更加使利、交易成本更低、規(guī)模效應更大的特點，大數(shù)據(jù)技術、物聯(lián)網(wǎng)技術、電子商務技術等諸多技術已經(jīng)應用于互聯(lián)網(wǎng)金融當中，使互聯(lián)網(wǎng)金融能夠具有持續(xù)創(chuàng)新能力。

二、中小企業(yè)融資中互聯(lián)網(wǎng)金融的應用策略

（一）完善信用體系

互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，為中小企業(yè)融資提供了平臺和載體，但也需要中小企業(yè)高度重視自身信用體系建設，特別是由于互聯(lián)網(wǎng)金融普遍采取“信用融資”的模式，當前一些中小企業(yè)在信用體系建設方面的薄弱，制約了互聯(lián)網(wǎng)融資的科學發(fā)展，需要引起中小企業(yè)的重視，必須更加高度重視自身信用體系建設。中小企業(yè)在發(fā)展過程中，要將信息體系建設納入到戰(zhàn)略發(fā)展當中，加快建立現(xiàn)代企業(yè)制度，提高自身的經(jīng)營能力和經(jīng)營水平，特別是要在構建更加完善的財務會計體系方面狠下功夫，大力加強預算管理、收支管理、固定資產(chǎn)管理、財務報表管理，建立完善的運行體系，使中小企業(yè)財務管理步入更加科學化、規(guī)范化、制度化軌道，確保財務會計信息真實、可靠。中小企業(yè)在經(jīng)營的過程中還要更加高度重視互聯(lián)網(wǎng)融資信用管理工作，對自身存在的問題應當認真加以解決，并且要與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺建立長期、有效、穩(wěn)定的合作關系。中小企業(yè)只有構建良好的信用體系，通過誠信經(jīng)營、誠信發(fā)展，只有這樣，才能贏得互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的認可，進而更好的應用互聯(lián)網(wǎng)金融開展融資活動。

（二）創(chuàng)新融資方法

隨著“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺步入了快速發(fā)展的軌道，與融資相關的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺不斷涌現(xiàn)，但目前很多中小企業(yè)在融資的過程中還沒有對互聯(lián)網(wǎng)金融進行深入的研究，這也直接導致中小企業(yè)應用互聯(lián)網(wǎng)金融開展融資活動的方法相對較少，更多的是通過P2P小貸公司進行融資，這在很大程度上制約了中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資活動的有效開展，因而一定要在創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)融資方法方面狠下功夫，努力拓展中小企業(yè)融資渠道。要將眾籌作為中小企業(yè)融資的重要方法，特別是由于眾籌具有方式靈活、門檻較低的特點，在解決“融資貴”和“融資慢”方面具有天然的優(yōu)勢，而且也具有很強的“開放性”特點，因而中小企業(yè)應當把“眾籌”作為主要融資方法，通過與投資者形成良好的互動關系，不僅有能夠解決融資問題，而且也能夠推動中小企業(yè)改革和創(chuàng)新。要積極推動P2P融資方法創(chuàng)新，重點要從自身企業(yè)發(fā)展實際入手，將P2P融資作為解決中小企業(yè)短期資金需求的重要融資平臺，但中小企業(yè)必須更加重視自身信用體系建設，由于中小企業(yè)在P2P平臺的各類信息具有“透明性”，因而也需要強化自身的信用管理工作。此外，中小企業(yè)還應當積極探索商業(yè)銀行電子化業(yè)務、P2B融資平臺以及電商小貸等多元化的互聯(lián)網(wǎng)融資方法，通過互聯(lián)網(wǎng)融資“組合”，能夠更有效的解決融資困境。

（三）防范融資風險

我國互聯(lián)網(wǎng)金融起步晚、發(fā)展晚，在發(fā)展的過程中，一些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺還存在發(fā)展不夠完善的問題，特別是由于其通過互聯(lián)網(wǎng)開展業(yè)務活動，這也使互聯(lián)網(wǎng)金融面臨著一系列的系統(tǒng)風險、業(yè)務風險以及操作風險等等，這就要求中小企業(yè)在應用互聯(lián)網(wǎng)金融開展融資活動的過程中，一定要更加高度重視防范和控制融資風險，這一點需要引起高度重視，否則就會對中小企業(yè)融資活動乃至整個發(fā)展造成十分不利的影響。比如一些中小企業(yè)由于資金十分緊張，因而利用一些P2P平臺進行“倒貸”，但由于融資成本過高，導致無法及時還款，不僅給中小企業(yè)信用造成了重要影響，甚至制約了中小企業(yè)的發(fā)展。中小企業(yè)在應用互聯(lián)網(wǎng)金融開展融資活動的過程中，要建立科學的風險防范機制，要正確處理好長期貸款與短期貸款之間的關系，并且要對自身企業(yè)的償債能力進行測算，同時還要強化自身可承受能力。在選擇互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進行融資的過程中，要選擇信譽好的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，同時還要對各家做出風險評估，只有這樣，才能更有效防范互聯(lián)網(wǎng)融資風險。

（四）加強融資管理

在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的新形勢下，中小企業(yè)應用互聯(lián)網(wǎng)金融開展融資活動越來越受到重視，很多中小企業(yè)也認識到互聯(lián)網(wǎng)金融的便利性，但由于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的特殊性，中小企業(yè)在應用的過程中，一定要加強互聯(lián)網(wǎng)融資管理，確?；ヂ?lián)網(wǎng)融資更具有科學性。中小企業(yè)要建立互聯(lián)網(wǎng)融資管理機構，根據(jù)中小企業(yè)的實際情況，除了財務部門要參與互聯(lián)網(wǎng)融資管理之外，其他部門特別是資金使用部門也要建立互聯(lián)網(wǎng)融資管理工作，專門負責互聯(lián)網(wǎng)融資管理、服務等諸多工作，努力形成互聯(lián)網(wǎng)金融管理的強大合力。在開展互聯(lián)網(wǎng)融資的過程中，中小企業(yè)還要進一步加強與具有較強資信水平的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的合作，通過建立戰(zhàn)略合作關系，既有利于中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資的穩(wěn)定性，同時也能夠降低互聯(lián)網(wǎng)融資成本等諸多方面取得突破，因而一定要強化多元化、系統(tǒng)性合作，努力形成互聯(lián)網(wǎng)融資的長效機制，為中小企業(yè)解決融資難題創(chuàng)造有利條件。

三、結束語

中小企業(yè)是我國最重要的企業(yè)群體，企業(yè)數(shù)量占99%以上，對我國經(jīng)濟發(fā)展具有重要支撐作用。中小企業(yè)普遍面臨“融資難”問題，這也是中小企業(yè)發(fā)展缺乏可持續(xù)性的重要因素，最重要的就是中小企業(yè)在拓展融資渠道方面還存在一些不到位的方面，最根本的就是在應用互聯(lián)網(wǎng)金融方面缺乏深入的研究，需要引起中小企業(yè)高度重視。這就需要中小企業(yè)在開展融資的過程中，深刻認識到互聯(lián)網(wǎng)金融對中小企業(yè)的積極作用，著眼于提升利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的積極性和效能性，重點要在完善信用體系、創(chuàng)新融資方法、防范融資風險、加強融資管理四個方面實現(xiàn)突破，使中小企業(yè)在應用互聯(lián)網(wǎng)金融方面取得新的更大的成效。

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作者簡介：王海霞，徐州協(xié)鑫環(huán)保能源有限公司。