國有商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)發(fā)展淺析

摘要： 國際業(yè)務(wù)作為給國有商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)種類，在國有商業(yè)銀行發(fā)展過程中起著越來越重要的作用。本文主要針對國有商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及面臨的問題，并結(jié)合新形勢下的發(fā)展機遇與挑戰(zhàn)提出相應(yīng)的意見與建議。

關(guān)鍵詞：國有商業(yè)銀行;國際業(yè)務(wù);發(fā)展;合規(guī)管理

引言

從某種意義上說，未來銀行業(yè)的競爭，是新興業(yè)務(wù)尤其是中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新的競爭，誰占領(lǐng)了新興業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)市場，誰就搶占了制高點，就擁有更大的生存發(fā)展空間。國際業(yè)務(wù)是銀行實現(xiàn)金融創(chuàng)新與獲取中間業(yè)務(wù)收入的重要渠道之一，尤其是隨著人民幣國際化進程的不斷推進、匯率市場化改革的不斷深入、境內(nèi)外兩個市場的不斷開放與融合、企業(yè)走出去步伐的不斷加快、客戶資產(chǎn)全球化配置需求的不斷增長、自貿(mào)區(qū)等創(chuàng)新型區(qū)域政策的不斷出臺，銀行國際業(yè)務(wù)內(nèi)涵與范疇不斷“擴容”，銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新空間大，比如在傳統(tǒng)國際業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，跨境人民幣、自貿(mào)區(qū)、商品交易等創(chuàng)新型業(yè)務(wù)不斷衍生，為銀行實現(xiàn)新的中收增長點提供了機遇。同時我們也清晰的看到，近年來銀行國際業(yè)務(wù)的外部合規(guī)監(jiān)管也面臨前所未有的壓力，如何實現(xiàn)國際業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展和風(fēng)險控制的雙提升，是銀行未來發(fā)展應(yīng)考慮的一個重要問題。

一、銀行國際業(yè)務(wù)發(fā)展面臨的主要問題與挑戰(zhàn)

（一）思想認識不到位。從總體上看，我國國有商業(yè)銀行對發(fā)展國際業(yè)務(wù)的必要性和緊迫性認識不夠明確和充分。主要表現(xiàn)在：一是高級管理人員和相關(guān)部門對國際業(yè)務(wù)缺乏了解，也無經(jīng)驗，實際經(jīng)營中存在“行中行”的現(xiàn)象，即認為“國際業(yè)務(wù)就是國際業(yè)務(wù)部一個部門的事情”，以致對國際業(yè)務(wù)的發(fā)展和管理難以進行有效的配合和支持。二是國有商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)是本幣業(yè)務(wù)，國際業(yè)務(wù)的比重相對較小，在機構(gòu)、人才、客戶等方面均不占優(yōu)勢，大部分人認為與其花費大量人力、物力、財力去發(fā)展國際業(yè)務(wù)，還不如集中精力抓好本幣業(yè)務(wù)。

（二）國際業(yè)務(wù)專業(yè)人才匱乏尤其是復(fù)合型人才。國際業(yè)務(wù)政策兼具歷史延續(xù)性強及特定時期變化幅度大兩方面特點，只有在國際業(yè)務(wù)崗位上“沉淀”一定時間，方可能成為“國際業(yè)務(wù)專業(yè)人才”。雖然目前國有商業(yè)銀行已基本建立一支國際業(yè)務(wù)專業(yè)隊伍，但主要集中在總、分行國際業(yè)務(wù)部，充實至支行一線的專業(yè)人才較少，流動性較低。以工行某分行為例，據(jù)不完全統(tǒng)計，其目前全轄從事國際業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理中業(yè)務(wù)經(jīng)驗不滿三年的占比大于50%?；鶎訃H業(yè)務(wù)人才匱乏已成為國際業(yè)務(wù)隊伍建設(shè)中面臨的主要問題。在國際業(yè)務(wù)范疇不斷“擴容”的背景下，銀行國際業(yè)務(wù)的發(fā)展更需要一批專業(yè)性強、市場敏感度高、緊跟政策紅利的國際業(yè)務(wù)專業(yè)人才隊伍。一旦未及時跟進，銀行將錯失眾多業(yè)務(wù)機會。

（三）創(chuàng)新能力不足。相比于民營股份制銀行，國有商業(yè)銀行“走出去” 營銷 的意識還有待提升，對政府、監(jiān)管部門、客戶及同業(yè)等源頭性、市場性信息捕獲的及時性與全面性也需進一步強化。同時國有商業(yè)銀行一般還存在內(nèi)部控制機制復(fù)雜、決策鏈條長、“部門墻”與“團隊墻”現(xiàn)象嚴重、多頭審批機制尚存、“專業(yè)與技術(shù)”合二為一的復(fù)合型人才匱乏等情況，導(dǎo)致國際業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)起與落地速度均較慢，創(chuàng)新先發(fā)優(yōu)勢不足。

（四）合規(guī)管理壓力大，業(yè)務(wù)發(fā)展畏難情緒高。自2015年8.11匯改以來，銀行國際業(yè)務(wù)發(fā)展便已迎來一輪強監(jiān)管。2018年10月22日，國家外匯管理局已是本年度第5次公布外匯違規(guī)處罰信息，處罰金額達2304萬元，涉及返程投資、轉(zhuǎn)口貿(mào)易、貿(mào)易融資、內(nèi)保外貸、個人分拆等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，無論是處罰頻度、處罰范圍還是處罰金額等均呈現(xiàn)持續(xù)升級態(tài)，同時國有商業(yè)銀行也頻頻位列處罰榜單。不同于本幣業(yè)務(wù)，國際業(yè)務(wù)違規(guī)原因主要集中于經(jīng)辦人員專業(yè)知識水平有限、日常業(yè)務(wù)處理存在疏忽等，而非管理層的決策因素，以致一線國際業(yè)務(wù)人員存在“能不辦就不辦、能少辦便少辦”的畏難情緒，業(yè)務(wù)營銷與發(fā)展積極性不高。

二、銀行國際業(yè)務(wù)發(fā)展建議

（一）進一步完善績效考核等激勵約束機制。一是強化產(chǎn)品滲透率考核。在目前本幣業(yè)務(wù)占主導(dǎo)地位的背景下，堅持走本外幣一體化發(fā)展道路，將國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品滲透率納入分支行行領(lǐng)導(dǎo)年度考核指標中，這不僅可提高分支行發(fā)展國際業(yè)務(wù)的重視度，同時也為國際業(yè)務(wù)發(fā)展指明了方向，即從存量人民幣客戶數(shù)據(jù)庫中直接篩選國際業(yè)務(wù)目標客戶，省時省力，可達到事半功倍的效果。二是實行國際業(yè)務(wù)考核“一票否決”制，即未按規(guī)定完成國際業(yè)務(wù)年度考核任務(wù)的，取消分支行行領(lǐng)導(dǎo)評先評優(yōu)資格。

（二）加快“上專、下普”的人才培養(yǎng)步伐，提升國際業(yè)務(wù)發(fā)展著力點。一方面總分行人力資源部應(yīng)強化“跨部門競聘”、“跨分支行輪崗”、“跨產(chǎn)品團隊轉(zhuǎn)崗”、“跨產(chǎn)品團隊兼崗”力度，全方面提升國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品經(jīng)理“多元化”專業(yè)效能與綜合水平，積極應(yīng)對新形勢下的多產(chǎn)品組合創(chuàng)新需求。另一方面下大力氣持續(xù)提升基層行國際業(yè)務(wù)從業(yè)人員培養(yǎng)力度，在日常培訓(xùn)、跟班學(xué)習(xí)、協(xié)同營銷、上門送教、現(xiàn)場指導(dǎo)等的基礎(chǔ)上，積極開展國際業(yè)務(wù)核心專業(yè)人才隊伍培養(yǎng)、國際業(yè)務(wù)精英人才隊伍培養(yǎng)等，按照國際業(yè)務(wù)管理人員、營銷人員、審批人員和操作人員四個層次制定培訓(xùn)規(guī)劃，確保每年總分行對基層行國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品經(jīng)理的培訓(xùn)覆蓋面達到100%，提升基層國際業(yè)務(wù)從業(yè)人員的整體素質(zhì)。

（三）加強創(chuàng)新能力，尋找中間業(yè)務(wù)收入新增長點。創(chuàng)新是推動業(yè)務(wù)發(fā)展的原動力。思則變，變則通，只有不斷地隨著外部環(huán)境的變化更新思路，堅持不斷的創(chuàng)新，才能在激烈的競爭中脫穎而出。一是營銷創(chuàng)新，要依托政府平臺，借助人民銀行、外匯局、商務(wù)局、出口信用保險公司等監(jiān)管部門和政策性機構(gòu)，從源頭獲取信息，定期策劃和舉辦銀企聯(lián)誼會、產(chǎn)品推介會、企業(yè)座談會等，主動搭建與客戶的交流平臺。二是產(chǎn)品創(chuàng)新，在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域競爭日趨白熱化的背景下，要緊跟一帶一路、走出去、自貿(mào)區(qū)等創(chuàng)新型政策，充分發(fā)揮國有商業(yè)銀行專業(yè)人才與渠道等優(yōu)勢，確保政策紅利下創(chuàng)新產(chǎn)品的早落地、早見效。三是服務(wù)創(chuàng)新，要積極借助科技手段，大力創(chuàng)新發(fā)展“互聯(lián)網(wǎng)+國際業(yè)務(wù)”服務(wù)創(chuàng)新，如線上結(jié)售匯、線上跨境匯款、在線融資等，不斷提升客戶辦理國際業(yè)務(wù)的服務(wù)體驗;借助海外機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)和代理行優(yōu)勢，為越來越多的“走出去”客戶提供境內(nèi)外一體的綜合服務(wù)。

（四）多舉并措提升國際業(yè)務(wù)合規(guī)管理水平。一是提高國際業(yè)務(wù)從業(yè)人員的崗位工資等級。目前，國有商業(yè)銀行基本實行標準化的崗位工資體系，并未綜合考慮不同崗位類別的專業(yè)性、復(fù)雜度及風(fēng)險性等差異。鑒于國際業(yè)務(wù)專業(yè)性強、復(fù)雜度高、合規(guī)風(fēng)險壓力大，國有商業(yè)銀行應(yīng)調(diào)高該類崗位的工資等級，提高國際業(yè)務(wù)從業(yè)人員的積極性，緩解基層工作人員存在的“畏難情緒”。二是持續(xù)完善與升級銀行國際業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能，借助科技力量有效降低國際業(yè)務(wù)違規(guī)風(fēng)險，如通過系統(tǒng)對程序性違規(guī)問題實行硬控制，積極對抗“是人總會錯”的風(fēng)險隱患;將銀行內(nèi)部系統(tǒng)對接海關(guān)、物流公司及外匯局等相關(guān)網(wǎng)站或向上述第三方機構(gòu)查詢購買相應(yīng)的查詢功能，如報關(guān)單、提單等單據(jù)真?zhèn)蔚牟樵兗耙粏味嘤们闆r，為基層工作人員提供風(fēng)險控制手段。

三、結(jié)束語

綜上所述，國有商業(yè)銀行在國際業(yè)務(wù)發(fā)展中面臨新的機遇與挑戰(zhàn)，應(yīng)進一步完善績效考核等激勵約束機制，提高對國際業(yè)務(wù)發(fā)展的認識與重視度;加強創(chuàng)新能力，尋找中間業(yè)務(wù)收入新增長點;加快“上專、下普”的人才培養(yǎng)步伐，提升國際業(yè)務(wù)發(fā)展著力點;多舉并措提升國際業(yè)務(wù)合規(guī)管理水平，推動國際業(yè)務(wù)長期可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻：

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作者簡介：何秀珍，工商銀行廈門市分行。