貿(mào)易金融擴(kuò)展中的問(wèn)題及應(yīng)對(duì)措施

摘要：現(xiàn)如今，國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)中經(jīng)濟(jì)運(yùn)行與貿(mào)易密不可分，而貿(mào)易金融是貿(mào)易活動(dòng)的關(guān)鍵所在，可謂是其生命線。整體來(lái)看，世界貿(mào)易進(jìn)程正在逐漸發(fā)展，而貿(mào)易金融也在隨之發(fā)展。貿(mào)易金融的發(fā)展最初可以追溯到中世紀(jì)，其本質(zhì)為綜合金融服務(wù)。新經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，隨著貿(mào)易金融擴(kuò)展，其逐漸趨于縱深向發(fā)展，產(chǎn)品組合逐漸趨于集成化發(fā)展。但是卻也暴露出一些問(wèn)題。針對(duì)貿(mào)易金融擴(kuò)展這一問(wèn)題，本論文將主要針對(duì)貿(mào)易金融擴(kuò)展中的問(wèn)題、發(fā)展趨勢(shì)、應(yīng)對(duì)策略三方面內(nèi)容展開(kāi)深入分析。

關(guān)鍵詞：貿(mào)易金融;貿(mào)易活動(dòng);貿(mào)易金融擴(kuò)展;應(yīng)對(duì)策略

一、貿(mào)易金融擴(kuò)展中的問(wèn)題

整體來(lái)看，目前貿(mào)易金融擴(kuò)展中逐漸暴露出其存在結(jié)構(gòu)性問(wèn)題。具體來(lái)說(shuō)就是指，供給與需求的數(shù)量出現(xiàn)不對(duì)等問(wèn)題，而且模式也出現(xiàn)不對(duì)稱現(xiàn)象。如此一來(lái)，將造成無(wú)法滿足貿(mào)易金融需求。具體來(lái)說(shuō)主要存在的問(wèn)題，如下：

（一）貿(mào)易融資問(wèn)題

具體體現(xiàn)在貿(mào)易融資審批環(huán)節(jié)繁瑣、放款效率相對(duì)較低。究其根本原因在于，大多數(shù)銀行未根據(jù)貿(mào)易企業(yè)的實(shí)際商業(yè)交易審批貿(mào)易融資，而是選擇針對(duì)貸款企業(yè)展開(kāi)評(píng)級(jí)。除此之外，針對(duì)所有貿(mào)易融資業(yè)務(wù)均采取一致的審批程序與模式，針對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)或者是低金額的融資業(yè)務(wù)沒(méi)有簡(jiǎn)化相應(yīng)程序。如此一來(lái)，有悖結(jié)算業(yè)務(wù)的實(shí)效性。

（二）貿(mào)易融資品質(zhì)同質(zhì)化問(wèn)題

主要就是指各商業(yè)銀行間的貿(mào)易融資品種、方式基本一致，過(guò)于同質(zhì)化。國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資大多數(shù)情況下都是低風(fēng)險(xiǎn)的貨押業(yè)務(wù)，國(guó)外貿(mào)易融資大多數(shù)情況下都是形式簡(jiǎn)單的打包放款。如此一來(lái)，過(guò)于同質(zhì)化的貿(mào)易融資根本無(wú)法應(yīng)對(duì)國(guó)際化的進(jìn)出口企業(yè)的需求。除此之外，離岸業(yè)務(wù)相對(duì)而言對(duì)于中資銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生一定程度的積極影響，但是大多數(shù)銀行未擁有離岸業(yè)務(wù)的牌照，這就在一定程度上導(dǎo)致其在此業(yè)務(wù)中相比較外資銀行而言失去了優(yōu)勢(shì)，導(dǎo)致一些跨國(guó)公司去尋求外資銀行完成此業(yè)務(wù)。

（三）國(guó)內(nèi)外貿(mào)易融資融合度不高

具體來(lái)說(shuō)就是指進(jìn)出口貿(mào)易融資、國(guó)內(nèi)外貿(mào)易融資形成一種相互獨(dú)立的狀態(tài)，相對(duì)而言缺少融合金融方案。針對(duì)同時(shí)擁有進(jìn)出口業(yè)務(wù)的客戶，很少有銀行可以提出貿(mào)易融資產(chǎn)品的組合，并且提出進(jìn)出口貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的有機(jī)結(jié)合。除此之外，針對(duì)同時(shí)擁有出口業(yè)務(wù)、國(guó)內(nèi)采購(gòu)業(yè)務(wù)的客戶，大多數(shù)銀行也未能提供相對(duì)一體化的服務(wù)，只有極少數(shù)銀行也可以針對(duì)同時(shí)擁有國(guó)內(nèi)外貿(mào)易的客戶提供相應(yīng)的服務(wù)。

（四）未明確貿(mào)易金融理念

具體來(lái)說(shuō)就是指，大家對(duì)貿(mào)易金融理念認(rèn)識(shí)較為片面，從而導(dǎo)致狹義貿(mào)易金融理念被大家認(rèn)可和推廣。狹義貿(mào)易融資具體就是指常規(guī)貿(mào)易融資，而廣義貿(mào)易融資相比較常規(guī)貿(mào)易融資而言，還包括貿(mào)易結(jié)算、信用擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)管理以及財(cái)務(wù)管理等。如此看來(lái)，應(yīng)該注意積極采取有效措施調(diào)動(dòng)多方主體參與貿(mào)易金融，主要包括物流公司、境內(nèi)外銀行、信保公司等。值得一提的是，隨著人民幣持續(xù)升溫，從而影響企業(yè)外幣貿(mào)易融資需求旺盛，進(jìn)而導(dǎo)致許多銀行出現(xiàn)外匯資金短缺問(wèn)題，與此同時(shí)還受到信貸規(guī)模的約束。假若銀行未與境外銀行合作，或者是未與國(guó)內(nèi)一些信貸規(guī)模相對(duì)寬松的政策性銀行合作，將會(huì)導(dǎo)致其既不能有效解決外匯資金問(wèn)題，也不能應(yīng)對(duì)企業(yè)需求。

二、貿(mào)易金融發(fā)展趨勢(shì)

整體來(lái)看，貿(mào)易金融呈以下趨勢(shì)發(fā)展：

（一）縱深發(fā)展

貿(mào)易金融的關(guān)鍵在于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，這就在一定程度上導(dǎo)致其貿(mào)易金融服務(wù)體系包含相對(duì)較多中小企業(yè)。而貿(mào)易金融的發(fā)展相對(duì)較廣，會(huì)逐漸發(fā)展與相對(duì)而言具有較高變現(xiàn)能力的流動(dòng)資產(chǎn)（如銀行票據(jù)等）組合，以對(duì)其向中小企業(yè)提供相對(duì)更多元化的金融服務(wù)產(chǎn)生積極推動(dòng)作用。與此同時(shí)，我國(guó)企業(yè)正在逐漸向海外擴(kuò)張，這在一定程度上決定了我國(guó)商業(yè)銀行逐漸向著金融貿(mào)易全球化趨勢(shì)發(fā)展。

（二）產(chǎn)品服務(wù)趨于綜合化

當(dāng)今全球化經(jīng)濟(jì)環(huán)境背景下，單一的融資結(jié)算相對(duì)而言在貿(mào)易金融的所占比例逐漸降低，而反之集成化的融資結(jié)算相對(duì)而言所占比例則逐漸增加。究其根本原因在于，綜合化方案不僅僅可以幫助企業(yè)贏取相對(duì)最大的資金收益，而且最重要的是還可以有效規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。

（三）積極開(kāi)展創(chuàng)新研發(fā)

整體來(lái)看，傳統(tǒng)單一的融資結(jié)算方式相對(duì)而言已經(jīng)不足以滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，這就導(dǎo)致其贏得成功的可能性逐漸降低。為了保障貿(mào)易金融擁有相對(duì)持久的競(jìng)爭(zhēng)力，應(yīng)注意積極展開(kāi)創(chuàng)新研發(fā)，在競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)有利地位。值得注意的是，在后序展開(kāi)的貿(mào)易金融創(chuàng)新研發(fā)活動(dòng)應(yīng)該注意基于利率以及匯率變動(dòng)、監(jiān)管逐步寬松、人民幣國(guó)際化、產(chǎn)業(yè)鏈條延長(zhǎng)四個(gè)角度展開(kāi)。如此一來(lái)，才可以在一定程度上促進(jìn)企業(yè)及商業(yè)銀行的合作，同時(shí)也是增強(qiáng)商業(yè)銀行貿(mào)易金融競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵舉措。

（四）融資交易發(fā)展趨于信息化

現(xiàn)如今，電子渠道支付系統(tǒng)逐漸有所發(fā)展。許多商業(yè)銀行可以借助自建的網(wǎng)上銀行、電話銀行為企業(yè)提供直接性貿(mào)易金融服務(wù)。除此之外，隨著電商的快速發(fā)展，商業(yè)銀行可以與電商企業(yè)展開(kāi)合作，進(jìn)而借此來(lái)有針對(duì)性的制定融資額度核定標(biāo)準(zhǔn)。如此一來(lái)，便可以為網(wǎng)店客戶提供相對(duì)而言較為高效的在線融資及結(jié)算服務(wù)。

三、貿(mào)易金融擴(kuò)展策略

為了促進(jìn)貿(mào)易金融擴(kuò)展，為了在一定程度上提高貿(mào)易金融核心競(jìng)爭(zhēng)力，應(yīng)該注意實(shí)施以下幾個(gè)策略：

（一）積極創(chuàng)建客戶關(guān)系管理平臺(tái)

整體來(lái)看，目前我們處于大數(shù)據(jù)時(shí)代。顯而易見(jiàn)，基于信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)一體化管理會(huì)逐漸被大家廣為應(yīng)用。這就要求商業(yè)銀行應(yīng)該著重注意展開(kāi)銀行系統(tǒng)的信息化建

設(shè)，從而在一定程度上提高信息化管理水平。值得注意的是，應(yīng)該注意在全球的統(tǒng)一客戶信息平臺(tái)建立后，應(yīng)該注意采取有效措施積極推動(dòng)三位一體服務(wù)體系，具體闡述就是指，全球客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理展開(kāi)合作，以此為客戶提供相對(duì)而言較為綜合性的貿(mào)易金融服務(wù)。

（二）強(qiáng)化一體化的跨境服務(wù)能力

具體有三個(gè)內(nèi)容：1.積極提高國(guó)際金融業(yè)務(wù)的協(xié)同合作。2.強(qiáng)化境內(nèi)外機(jī)構(gòu)貿(mào)易金融產(chǎn)品及服務(wù)管理。在基于符合當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求的基礎(chǔ)上，積極展開(kāi)適銷貿(mào)易金融產(chǎn)品的推廣。3.積極制定標(biāo)準(zhǔn)化的貿(mào)易金融業(yè)務(wù)流程，并注意積極創(chuàng)建跨區(qū)域的后臺(tái)處理中心來(lái)集中整合標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)流程。

（三）積極創(chuàng)建創(chuàng)新機(jī)制

現(xiàn)如今，國(guó)際經(jīng)濟(jì)發(fā)展逐漸趨于復(fù)雜化。與此同時(shí)，商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)逐漸增強(qiáng)。假若銀行的貿(mào)易金融未積極展開(kāi)創(chuàng)新研發(fā)，則會(huì)導(dǎo)致其無(wú)法在此經(jīng)濟(jì)環(huán)境下良好的發(fā)展，甚至對(duì)其生存都會(huì)產(chǎn)生消極影響。這就要求應(yīng)該注意積極展開(kāi)貿(mào)易金融創(chuàng)新：

1.實(shí)現(xiàn)扁平化：具體就是指要采取有效措施最大化縮短貿(mào)易金融的新品研發(fā)流程。

2.從直達(dá)方向創(chuàng)新：具體就是指應(yīng)該注意建立貿(mào)易金融創(chuàng)意在線平臺(tái)，且應(yīng)該注意其全面性、開(kāi)放性。值得一提的是，其應(yīng)該注意面向員工、客戶來(lái)收集創(chuàng)意。

3.培育創(chuàng)新文化：具體就是指應(yīng)該注意強(qiáng)化培訓(xùn)來(lái)培育貿(mào)易金融從業(yè)人員的創(chuàng)新意識(shí)。除此之外，還應(yīng)該注意建立和完善激勵(lì)措施，借此來(lái)調(diào)動(dòng)貿(mào)易金融從業(yè)人員的創(chuàng)新積極性。

（四）積極創(chuàng)建貿(mào)易金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系

針對(duì)商業(yè)銀行而言，風(fēng)險(xiǎn)控制是至關(guān)重要的。這就要求在采取積極措施強(qiáng)化貿(mào)易金融創(chuàng)新工作的同時(shí)，也應(yīng)該注意積極建立健全貿(mào)易金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系。值得注意的是，應(yīng)該基于增加物權(quán)及債權(quán)等方式來(lái)在一定程度上補(bǔ)充信用保險(xiǎn)。在展開(kāi)產(chǎn)業(yè)鏈融資方案設(shè)計(jì)活動(dòng)時(shí)，應(yīng)該著重注意最大程度的減少風(fēng)險(xiǎn)資本的占用周期。

四、總結(jié)語(yǔ)

綜上所述，貿(mào)易金融正在逐步擴(kuò)展。通過(guò)把握貿(mào)易金融的發(fā)展趨勢(shì)，可以對(duì)促進(jìn)貿(mào)易金融擴(kuò)展產(chǎn)生積極影響。除此之外，也可以充分發(fā)揮商業(yè)銀行的金融服務(wù)的優(yōu)勢(shì)，積極借此促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。為了保障貿(mào)易金融擴(kuò)展，應(yīng)該著重注意積極創(chuàng)建貿(mào)易金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系、創(chuàng)建客戶關(guān)系平臺(tái)、創(chuàng)建創(chuàng)新機(jī)制等等。希望本論文關(guān)于貿(mào)易金融擴(kuò)展中的問(wèn)題、貿(mào)易金融發(fā)展趨勢(shì)、貿(mào)易金融擴(kuò)展策略這三個(gè)問(wèn)題展開(kāi)的詳細(xì)分析，可以對(duì)促進(jìn)貿(mào)易金融擴(kuò)展產(chǎn)生積極影響。

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作者簡(jiǎn)介：孫速超（1979-），女，漢族，籍貫：吉林長(zhǎng)春，畢業(yè)院校：東北師范大學(xué)，畢業(yè)專業(yè)：世界經(jīng)濟(jì)，學(xué)歷：碩士，職稱：副教授，研究方向：貿(mào)易、金融。