• <tr id="yyy80"></tr>
  • <sup id="yyy80"></sup>
  • <tfoot id="yyy80"><noscript id="yyy80"></noscript></tfoot>
  • 99热精品在线国产_美女午夜性视频免费_国产精品国产高清国产av_av欧美777_自拍偷自拍亚洲精品老妇_亚洲熟女精品中文字幕_www日本黄色视频网_国产精品野战在线观看 ?

    淺談大數(shù)據(jù)治理下的自助式BI應(yīng)用
    ——以金融行業(yè)為例

    2018-11-27 07:10:46劉金憶凌立剛
    時(shí)代金融 2018年30期
    關(guān)鍵詞:金融

    劉金憶 凌立剛

    (江蘇經(jīng)貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院,江蘇 南京 210000)

    一、大數(shù)據(jù)行業(yè)現(xiàn)狀

    “大數(shù)據(jù)”是2018年達(dá)沃斯世界經(jīng)濟(jì)論壇的熱點(diǎn)之一,與會(huì)各界都對(duì)云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等驅(qū)動(dòng)經(jīng)濟(jì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型因素進(jìn)行了討論和展望。相關(guān)專家認(rèn)為,隨著大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施的不斷完善,數(shù)據(jù)分析和商業(yè)智能工具將逐漸成為大數(shù)據(jù)的主力軍,而2018年,產(chǎn)業(yè)應(yīng)用將是全球大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)的主旋律。

    曾幾何時(shí),大數(shù)據(jù)一度被神化,在很多普通人心目中都是高大上的技術(shù),只有為數(shù)不多超強(qiáng)實(shí)力的公司才有能力駕馭。現(xiàn)如今自2013年“大數(shù)據(jù)元年”已將近六年,大數(shù)據(jù)技術(shù)日趨成熟,在各行各業(yè)的應(yīng)用也不斷深入,大數(shù)據(jù)不再是“陽春白雪”,已經(jīng)開始影響世界的每一個(gè)角落。

    同大多數(shù)先進(jìn)技術(shù)發(fā)展過程相同,大數(shù)據(jù)最先在專業(yè)領(lǐng)域內(nèi)進(jìn)行討論與理論研究;具備初步實(shí)施可行性理論基礎(chǔ)后,在軍工,研究所等實(shí)力頂尖的包括企業(yè)在內(nèi)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行小規(guī)模試點(diǎn)及應(yīng)用推廣;最后,當(dāng)核心技術(shù)與商業(yè)模式都慢慢成熟之時(shí),既是大眾都可以享受大數(shù)據(jù)技術(shù)帶來便利之時(shí)了。

    諸多行業(yè)應(yīng)用發(fā)展如火如荼:如國防行業(yè),美國國防部和情報(bào)界使用大數(shù)據(jù)工具看到并指出罪犯與可能隱藏的恐怖分子之間的個(gè)人關(guān)系,甚至預(yù)測即將來臨的戰(zhàn)爭;醫(yī)療衛(wèi)生領(lǐng)域,2013年谷歌通過大數(shù)據(jù)提前預(yù)防全國大規(guī)模流感,比醫(yī)院病案反饋幾乎提前了2周;交通運(yùn)輸領(lǐng)域,我國市民現(xiàn)在出門可以幾乎完全依靠手機(jī)導(dǎo)航系統(tǒng)時(shí)間最短、路途最近地尋找到目的地;零售行業(yè),一位顧客走到商場里,各商家即可立刻知道他個(gè)人及家庭情況,包括他的喜好、購買記錄及消費(fèi)能力。

    圖1 大數(shù)據(jù)應(yīng)用成熟度與市場吸引力

    目前全球大數(shù)據(jù)技術(shù)發(fā)展僅進(jìn)入了上文所述第二階段,何時(shí)進(jìn)入第三階段則需要大數(shù)據(jù)科學(xué)家們的辛苦鉆研,也需要一些行業(yè)的領(lǐng)先企業(yè)帶頭探索,帶動(dòng)整個(gè)社會(huì)共同發(fā)掘大數(shù)據(jù)的奧秘。

    二、金融行業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用難題

    目前金融行業(yè)的大數(shù)據(jù)應(yīng)用勢在必行,主要基于行業(yè)特征的五個(gè)方面造成:第一,行業(yè)內(nèi)的數(shù)據(jù)量龐大,數(shù)據(jù)類型多樣化,銀行業(yè)每創(chuàng)收100萬美元,平均就會(huì)產(chǎn)生820GB的數(shù)據(jù),在各行業(yè)排名居首①;第二,金融數(shù)據(jù)蘊(yùn)含著巨大的潛在價(jià)值,不可估量;第三,金融行業(yè)信息化水平較高,換言之,數(shù)據(jù)相對(duì)容易獲?。坏谒?,金融行業(yè)具備豐富的處理數(shù)據(jù)的傳統(tǒng)經(jīng)驗(yàn);第五,金融行業(yè)各機(jī)構(gòu)也有足夠的資金引進(jìn)人才及立項(xiàng)研發(fā)大數(shù)據(jù)系統(tǒng)。天時(shí)、地利、人和,促使金融行業(yè)成為了大數(shù)據(jù)在行業(yè)中應(yīng)用的前沿陣地。CCF大數(shù)據(jù)專家委員會(huì)2017年統(tǒng)計(jì)的最令人矚目的應(yīng)用領(lǐng)域,金融一直排名前三②。

    歐美國家的跨國型金融機(jī)構(gòu)起步較早,經(jīng)過多年的實(shí)踐,已經(jīng)可以熟練的通過數(shù)據(jù)分析獲得有價(jià)值的商業(yè)洞察。而國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)過多年信息化建設(shè),也通過“先建設(shè)數(shù)據(jù)倉庫,后人力開發(fā)報(bào)表”的傳統(tǒng)解決方案積累了大量的數(shù)據(jù),但是其產(chǎn)生的有限分析結(jié)果卻極其有限。如銀行最關(guān)注的業(yè)務(wù)問題比如實(shí)施欺詐檢測和預(yù)防、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)分析、盤中流動(dòng)性分析等,業(yè)務(wù)部門在內(nèi)部討論的時(shí)候,部門領(lǐng)導(dǎo)和銀行CIO無法識(shí)別這些活動(dòng)的大數(shù)據(jù)性質(zhì),也無法快速準(zhǔn)確地找出自己需要的數(shù)據(jù)。

    兩個(gè)環(huán)節(jié)前者是技術(shù)人員主導(dǎo),后者是業(yè)務(wù)人員主導(dǎo),技術(shù)人員很有可能不知道“哪些數(shù)據(jù)有用”,而業(yè)務(wù)人員則不清楚“有用的數(shù)據(jù)在哪”。在數(shù)據(jù)運(yùn)營的時(shí)候,兩方面部門之間相互合作,難免會(huì)出現(xiàn)響應(yīng)慢,靈活差,共享難等問題。

    具體總結(jié)有三方面問題:

    (一)數(shù)據(jù)采集難

    大數(shù)據(jù)全民化,首先也要有全民的數(shù)據(jù)。由于金融行業(yè)的特殊性,對(duì)顧客隱私的保護(hù)更為重要,采集數(shù)據(jù)的難度及存在的問題也更為繁瑣。

    從現(xiàn)實(shí)情況看,金融數(shù)據(jù)收集面臨著四大問題。

    1.金融業(yè)務(wù)中存在大量非結(jié)構(gòu)化的信息。金融行業(yè)的數(shù)據(jù)分析歷史悠久、經(jīng)驗(yàn)豐富,正因如此,積累了大量的以紙質(zhì)化存在的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),如合同文本等信息。此外,還存在大量的企業(yè)軟信息,因?yàn)椴环仙虡I(yè)銀行的IT系統(tǒng)要求,客戶經(jīng)理無法將這些信息錄入系統(tǒng),包括業(yè)務(wù)談判的過程、客戶在金融門店的交互行為等。如何將這些信息轉(zhuǎn)為數(shù)據(jù)并且存儲(chǔ),是金融數(shù)據(jù)采集階段面臨的不小的挑戰(zhàn)。

    2.金融數(shù)據(jù)分散度較廣。以商業(yè)銀行為例,大量的數(shù)據(jù)會(huì)分散在總行、分行、二級(jí)分行等不同的層級(jí)中,并不完全集中在總行層面,更不談不同機(jī)構(gòu)之間的數(shù)據(jù)共享。

    3.信息孤島現(xiàn)象嚴(yán)重。首先各大金融機(jī)構(gòu)不會(huì)自愿將自己掌握數(shù)據(jù)共享;其次大部分P2P網(wǎng)貸、網(wǎng)絡(luò)小貸、消費(fèi)分期平臺(tái)并沒有規(guī)范的數(shù)據(jù)庫系統(tǒng);再次隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)達(dá),更多的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也加入了金融業(yè)務(wù)。隨著金融市場的愈加復(fù)雜化,金融數(shù)據(jù)幾何倍增加,但是相互之間不連通,對(duì)于每一家金融機(jī)構(gòu)而言,他們擁有的仍然是不全面的、結(jié)構(gòu)簡單的“小數(shù)據(jù)”。

    4.數(shù)據(jù)采集標(biāo)準(zhǔn)制定困難。以個(gè)人征信業(yè)務(wù)為例,8家試點(diǎn)機(jī)構(gòu)各自為政,在數(shù)據(jù)賬戶標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)編碼標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)接口標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)安全標(biāo)準(zhǔn)等方面都存在較大不一致。

    (二)數(shù)據(jù)平臺(tái)操作難

    不僅金融行業(yè),如今各行業(yè)都開始了大數(shù)據(jù)平臺(tái)的建設(shè),希望利用大數(shù)據(jù)的能力,來實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。大數(shù)據(jù)平臺(tái)的建設(shè)本質(zhì)上還是數(shù)據(jù)的建設(shè),傳統(tǒng)數(shù)據(jù)平臺(tái)碰到的所有問題大數(shù)據(jù)平臺(tái)都有可能碰到,金融行業(yè)遇到的問題,其他行業(yè)也可能遇到。

    1.數(shù)據(jù)不可知。機(jī)構(gòu)內(nèi)用戶不知道大數(shù)據(jù)平臺(tái)中有哪些數(shù)據(jù),也不知道這些數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)的關(guān)系是什么,雖然意識(shí)到了大數(shù)據(jù)的重要性,但平臺(tái)中有沒有能解決自己所面臨業(yè)務(wù)問題的關(guān)鍵數(shù)據(jù),該到哪里尋找這些數(shù)據(jù)?

    2.數(shù)據(jù)不可控。數(shù)據(jù)不可控是從傳統(tǒng)數(shù)據(jù)平臺(tái)開始就一直存在的問題,在大數(shù)據(jù)時(shí)代表現(xiàn)得更為明顯。沒有統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)導(dǎo)致數(shù)據(jù)難以集成和統(tǒng)一,沒有質(zhì)量控制導(dǎo)致海量數(shù)據(jù)因質(zhì)量過低而難以被利用,沒有能有效管理整個(gè)大數(shù)據(jù)平臺(tái)的管理流程。

    3.數(shù)據(jù)不可取。用戶即使知道自己業(yè)務(wù)所需要的是哪些數(shù)據(jù),也不能便捷自助地拿到數(shù)據(jù),相反,獲取數(shù)據(jù)需要很長的開發(fā)過程,導(dǎo)致業(yè)務(wù)分析的需求難以被快速滿足,而在大數(shù)據(jù)時(shí)代,尤其是金融行業(yè),業(yè)務(wù)追求的是快速分析,極速響應(yīng),這樣漫長的需求響應(yīng)時(shí)間是難以滿足行業(yè)需求的。

    4.數(shù)據(jù)不可聯(lián)。大數(shù)據(jù)時(shí)代,企業(yè)擁有著海量數(shù)據(jù),但企業(yè)數(shù)據(jù)知識(shí)之間的關(guān)聯(lián)還比較弱,沒有把數(shù)據(jù)和知識(shí)體系關(guān)聯(lián)起來,企業(yè)員工難以做到數(shù)據(jù)與知識(shí)之間的快速轉(zhuǎn)換,不能對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行自助地探索和挖掘,數(shù)據(jù)的深層價(jià)值難以體現(xiàn)。

    (三)大數(shù)據(jù)應(yīng)用難

    金融行業(yè)大數(shù)據(jù)挖掘即大數(shù)據(jù)應(yīng)用的兩個(gè)核心目的,一是風(fēng)險(xiǎn)控制,二是精準(zhǔn)營銷。

    1.風(fēng)險(xiǎn)不易控制。2017年8月3日,中國平安集團(tuán)董事長馬明哲在人民日?qǐng)?bào)刊發(fā)文章《金融的核心是風(fēng)險(xiǎn)管控》,風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制既是金融業(yè)運(yùn)營的核心,也是大數(shù)據(jù)在國內(nèi)外金融領(lǐng)域最主要的應(yīng)用部分。

    金融風(fēng)險(xiǎn)大體可分為市場風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)。

    以時(shí)下最熱門的互聯(lián)網(wǎng)金融為例,激烈的行業(yè)競爭促使一些互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融平臺(tái)在客戶還款意愿評(píng)估及反欺詐模型設(shè)計(jì)上較為粗放、客戶身份識(shí)別及信用共享機(jī)制還不夠完善的情況下,盲目擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模,導(dǎo)致識(shí)別和有效定位目標(biāo)客群的難度加大,客戶畫像的精準(zhǔn)性降低。

    并且傳統(tǒng)的信用評(píng)分模型主要使用金融領(lǐng)域的歷史借貸數(shù)據(jù)來預(yù)測和判斷借款人的違約風(fēng)險(xiǎn),所以傳統(tǒng)模型無法給過去沒有發(fā)生過借貸交易的人進(jìn)行信用評(píng)分,造成“無記錄”的借款人風(fēng)險(xiǎn)無法評(píng)估。

    操作風(fēng)險(xiǎn)指因?yàn)榭萍嫉难杆侔l(fā)展推動(dòng)了技術(shù)更新的速度,導(dǎo)致原先技術(shù)過時(shí),在這種新舊技術(shù)交替的過程中容易出現(xiàn)技術(shù)摩擦風(fēng)險(xiǎn)。有一些不法分子可能利用新技術(shù)中存在的業(yè)務(wù)缺陷而展開非法詐騙以及盜取等活動(dòng),極大地影響了金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行與發(fā)展的安全性。

    2.營銷效率低。精準(zhǔn)營銷真正要做的就是了解客戶:客戶到底是什么樣的?客戶是誰?客戶需要什么產(chǎn)品?客戶有什么產(chǎn)品偏好?客戶喜歡哪些產(chǎn)品組合……還有就是如何進(jìn)行有效營銷、如何提升客戶價(jià)值、保持客戶忠誠度等。都需要海量的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析挖掘。

    銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)都是以坐銷為主,無動(dòng)力也無方式收集并挖掘如此多的數(shù)據(jù)。每年金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)增量中有百分之七十到八十的數(shù)據(jù)屬于非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù),傳統(tǒng)IT架構(gòu)已無法深入挖掘該海量數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)價(jià)值,造成了嚴(yán)重的浪費(fèi)。金融企業(yè)的分析人員不滿足于只看到數(shù)據(jù)呈現(xiàn),還希望對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行聚類、分類的算法來挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值。通過復(fù)雜的模型,考量多個(gè)指標(biāo)來判斷,哪些屬于即將流失的客戶,哪些是高價(jià)值客戶。

    三、金融行業(yè)嘗試自助式BI介入

    隨著人工智能技術(shù)的發(fā)展,自助式服務(wù)逐漸興起。就大數(shù)據(jù)分析流程而言,數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)準(zhǔn)備、數(shù)據(jù)分析等步驟都可以低技術(shù)門檻的自助式操作來進(jìn)行。目前市面上出現(xiàn)了“全自助”的數(shù)據(jù)分析平臺(tái)——自助式BI,可以讓業(yè)務(wù)用戶完成自動(dòng)數(shù)據(jù)抽取、自主數(shù)據(jù)分析、自助數(shù)據(jù)挖掘、自助數(shù)據(jù)可視化,甚至可以通過自然語言完成數(shù)據(jù)探索。

    將金融行業(yè)雜亂無章的數(shù)據(jù)變成簡明扼要的分析結(jié)果及預(yù)測,除了在前段設(shè)計(jì)更優(yōu)化的UI布局邏輯,在后端搭建數(shù)據(jù)治理合作平臺(tái)同樣重要。其中的所有流程都需要技術(shù)人員與業(yè)務(wù)人員打破隔閡、親密無間、通力合作。

    可以將其統(tǒng)稱為自助式數(shù)據(jù)分析,其不僅能夠勝任大量數(shù)據(jù)的快速處理,還有足夠的智能化,在軟件的設(shè)計(jì)上偏向人性化,其中有一些關(guān)鍵性技術(shù):

    (一)金融行業(yè)大數(shù)據(jù)治理體系構(gòu)建

    我國最早意識(shí)到數(shù)據(jù)治理重要性的行業(yè)就是金融行業(yè)。金融行業(yè)一直非常重視數(shù)據(jù)平臺(tái)的建設(shè),經(jīng)過幾代數(shù)據(jù)平臺(tái)的驗(yàn)證,發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)治理是平臺(tái)建設(shè)的主要限制因素??梢哉f,在大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略從頂層設(shè)計(jì)到底層實(shí)現(xiàn)的“落地”過程中,治理是基礎(chǔ),技術(shù)是承載,分析是手段,應(yīng)用是目的。如何利用大數(shù)據(jù)平臺(tái)優(yōu)化金融產(chǎn)品、流程和服務(wù)?如何利用大數(shù)據(jù)更科學(xué)地制定政策、甄別風(fēng)險(xiǎn)?所有這一切,都離不開大數(shù)據(jù)治理。

    具體來講,大數(shù)據(jù)治理是企業(yè)數(shù)據(jù)可獲得性、可用性、完整性和安全性的部署和全面管理。目前主流的研究方向落實(shí)于組織層面,深遠(yuǎn)來看,大數(shù)據(jù)既然已經(jīng)作為我國國家的戰(zhàn)略資源,那么同樣,大數(shù)據(jù)的治理體系,不僅涉及到組織,同樣也涉及到行業(yè),更涉及到國家。

    國家宏觀層面本文暫不涉及,就金融業(yè)而言,從行業(yè)及企業(yè)層面還是有很多需要不斷完善的地方。

    1.金融行業(yè)統(tǒng)一制定數(shù)據(jù)管理制度。在國家相關(guān)管理框架下,為了保證金融行業(yè)如銀行、證券、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)等各個(gè)主體共同利益和平穩(wěn)快速發(fā)展,需要規(guī)范行業(yè)管理,相關(guān)的組織機(jī)構(gòu)(如銀監(jiān)會(huì))制訂行業(yè)數(shù)據(jù)管理制度,制訂行業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù)共享與開放的規(guī)則,構(gòu)建數(shù)據(jù)共享交換平臺(tái)。

    2.升級(jí)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)管控理念。第一,資產(chǎn)地位的確定。組織層面需要企業(yè)通過規(guī)定將數(shù)據(jù)規(guī)定為核心資產(chǎn)。第二,面向用戶的轉(zhuǎn)變。傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)平臺(tái)階段,數(shù)據(jù)治理面向用戶僅為數(shù)據(jù)部門,現(xiàn)在,用戶范圍已經(jīng)擴(kuò)展到全企業(yè)。需要成為面向全企業(yè)用戶的工作環(huán)境,以全企業(yè)用戶為中心,從給用戶提供服務(wù)的角度,管理好數(shù)據(jù)的同時(shí)為用戶提供自助獲得大數(shù)據(jù)的能力,幫助企業(yè)完成數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

    3.自服務(wù)大數(shù)據(jù)治理管理階段劃分。第一階段:全面梳理企業(yè)信息,自助化構(gòu)建企業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)庫,本階段主要是對(duì)企業(yè)大數(shù)據(jù)的梳理,從而全面掌握企業(yè)大數(shù)據(jù)的情況。第二階段:建立管理流程,落地?cái)?shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn),提升數(shù)據(jù)質(zhì)量,從業(yè)務(wù)的角度梳理企業(yè)數(shù)據(jù)質(zhì)量問題,形成質(zhì)量控制能力,形成核心數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn),并抓標(biāo)準(zhǔn)落地。第三階段:直接為用戶提供價(jià)值,向用戶提供數(shù)據(jù)微服務(wù),這個(gè)階段的目標(biāo)是向用戶提供自助化的數(shù)據(jù)服務(wù),使用戶能夠自助地獲取和使用數(shù)據(jù),并且在用戶的使用過程中再反過去進(jìn)一步落地標(biāo)準(zhǔn)、控制質(zhì)量。第四階段:智能化企業(yè)知識(shí)圖譜,為全企業(yè)提供數(shù)據(jù)價(jià)值,最后一個(gè)階段是將數(shù)據(jù)沉淀成為知識(shí),形成企業(yè)的知識(shí)圖譜,提供從“關(guān)系”的角度去分析問題的能力,從而使數(shù)據(jù)治理成為整個(gè)企業(yè)的數(shù)據(jù)工作環(huán)境,強(qiáng)化企業(yè)數(shù)據(jù)與知識(shí)體系之間的關(guān)聯(lián),加快企業(yè)員工數(shù)據(jù)與知識(shí)之間的轉(zhuǎn)換效率,讓數(shù)據(jù)的深層價(jià)值得以體現(xiàn)。

    通過這四個(gè)階段的建設(shè),使數(shù)據(jù)治理平臺(tái)由數(shù)據(jù)部門的工作環(huán)境,轉(zhuǎn)變成為全金融企業(yè)及行業(yè)的數(shù)據(jù)工作環(huán)境,以用戶為中心,讓用戶能夠直接使用大數(shù)據(jù),并通過用戶的使用來管理數(shù)據(jù),持續(xù)優(yōu)化數(shù)據(jù)質(zhì)量,在達(dá)到治理數(shù)據(jù)目標(biāo)的同時(shí),也最大限度發(fā)揮了數(shù)據(jù)的價(jià)值。

    (二)金融行業(yè)數(shù)據(jù)采集

    需要收集的數(shù)據(jù)有來自銀行內(nèi)部的和外部的、靜態(tài)的和動(dòng)態(tài)的各種金融數(shù)據(jù)。內(nèi)部數(shù)據(jù)來源是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù)庫,較易得到,可以較好地對(duì)客戶進(jìn)行細(xì)分、了解金融產(chǎn)品組合特點(diǎn),預(yù)測金融產(chǎn)品發(fā)展趨勢,輔助進(jìn)行金融決策。但隨著互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)與商業(yè)模式成熟,網(wǎng)絡(luò)支付與互聯(lián)網(wǎng)金融成為人們?nèi)粘I畹闹髁鳎瑥恼麄€(gè)行業(yè)的發(fā)展角度來講,外部金融數(shù)據(jù)也異常重要。

    外部金融數(shù)據(jù)的來源有多種形式:一是通過與數(shù)據(jù)擁有方簽署合作協(xié)議來獲取所需金融數(shù)據(jù);二是購買金融數(shù)據(jù)庫等方式來獲取;三是通過數(shù)據(jù)采集工具來自行采集獲取。

    所以在制定一套切實(shí)可行的數(shù)據(jù)采集流程規(guī)范以外,還需使用各類金融數(shù)據(jù)采集工具,如動(dòng)態(tài)采集SDK、日志提取分析工具、外部數(shù)據(jù)導(dǎo)入工具等。

    1.流程優(yōu)化。該流程主要針對(duì)內(nèi)部金融數(shù)據(jù)。以客戶經(jīng)理為信息收集的前臺(tái),對(duì)各層級(jí)客戶經(jīng)理在以前的信息收集范圍上進(jìn)行了無限擴(kuò)大,以前不能上傳系統(tǒng),無法進(jìn)行量化的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù),通過大數(shù)據(jù)手段也可直接上傳至銀行大數(shù)據(jù)倉庫。

    第一階段,銀行客戶經(jīng)理通過收集客戶信息,包括結(jié)構(gòu)化信息與非機(jī)構(gòu)化信息。第二階段,通過銀行數(shù)據(jù)端口上傳至行內(nèi)大數(shù)據(jù)倉庫。第三階段,數(shù)據(jù)中心運(yùn)用大數(shù)據(jù)工具對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘,得到用于指導(dǎo)工作的信息,為銀行管理層出正確的決策與經(jīng)營方案。

    2.數(shù)據(jù)采集工具。爬蟲軟件是一種數(shù)據(jù)動(dòng)態(tài)采集工具,其按照一定的規(guī)則,自動(dòng)地抓取萬維網(wǎng)信息的程序或者腳本。主要采集外部金融數(shù)據(jù),如包括股票、證券、債券、期貨等理財(cái)數(shù)據(jù),P2P數(shù)據(jù),眾籌數(shù)據(jù),電子商務(wù)數(shù)據(jù),微博、微信、貼吧等社交平臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)金融評(píng)論數(shù)據(jù),新聞財(cái)經(jīng)數(shù)據(jù)等。

    部分金融公司設(shè)置了崗位數(shù)據(jù)采集員,即從事國內(nèi)外公司、基金、債券、外匯、期貨、宏觀、行業(yè)等各類金融相關(guān)數(shù)據(jù)的收集、整理、錄入、挖掘工作。提供全球準(zhǔn)確、及時(shí)的金融數(shù)據(jù)。該崗位在銀行等機(jī)構(gòu)設(shè)置不多,但是在證券、互聯(lián)網(wǎng)金融等機(jī)構(gòu)較常見。

    (三)金融行業(yè)自助式數(shù)據(jù)準(zhǔn)備

    數(shù)據(jù)準(zhǔn)備是大數(shù)據(jù)分析流程中非常重要的一環(huán),其結(jié)果是數(shù)據(jù)分析和挖掘的基礎(chǔ)。在正式進(jìn)入數(shù)據(jù)分析之前,都需要對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)抽取、數(shù)據(jù)清洗、數(shù)據(jù)融合等數(shù)據(jù)準(zhǔn)備工作。

    大數(shù)據(jù)的3V特性在金融行業(yè)尤為突出,數(shù)量級(jí)大,多樣性強(qiáng),時(shí)效性高,所以對(duì)數(shù)據(jù)準(zhǔn)備工作的專業(yè)性要求更高。有效的數(shù)據(jù)準(zhǔn)備能提高數(shù)據(jù)分析的效率和準(zhǔn)確性,更利于決策,同時(shí)也有利于梳理各業(yè)務(wù)規(guī)則的實(shí)現(xiàn)邏輯,便于后續(xù)搭建架構(gòu),部署實(shí)施,分析處理等工作。

    圖2 數(shù)據(jù)準(zhǔn)備邏輯圖

    1.數(shù)據(jù)準(zhǔn)備的作用。數(shù)據(jù)準(zhǔn)備工作主要內(nèi)容包括:抽樣糾偏、抽樣過度、降維、清楚變量、處理分類自變量、處理時(shí)間變量、處理異常值、極值、缺失值、數(shù)據(jù)分箱、數(shù)據(jù)整合等等。

    根據(jù)數(shù)據(jù)準(zhǔn)備的邏輯圖可以看出,數(shù)據(jù)準(zhǔn)備的最大作用是將清潔后的數(shù)據(jù)通過業(yè)務(wù)理解后建模,從而應(yīng)用在業(yè)務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行數(shù)據(jù)分析及挖掘。

    一個(gè)大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)的工作效率及預(yù)測準(zhǔn)確度取決于算法模型的優(yōu)化程度,也受數(shù)據(jù)質(zhì)量的制約。恰巧這兩個(gè)步驟都位于數(shù)據(jù)準(zhǔn)備階段。

    2.自助式數(shù)據(jù)準(zhǔn)備。自助式數(shù)據(jù)準(zhǔn)備,即為自助式BI的一個(gè)環(huán)節(jié)。同樣是面向業(yè)務(wù)人員,在不需要業(yè)務(wù)人員較高IT技能要求時(shí),也不需要公司IT人員的其他支持。只要IT人員將數(shù)據(jù)準(zhǔn)備好,業(yè)務(wù)人員就可以自由地、自助地通過可視化的ETL過程,實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的清洗、轉(zhuǎn)換,最終生成所需要的數(shù)據(jù),然后進(jìn)行各種數(shù)據(jù)分析,制作各類報(bào)表,進(jìn)行相應(yīng)決策。

    2017年,全球最具權(quán)威的IT研究與顧問咨詢公司Gartner發(fā)布的數(shù)據(jù)管理技術(shù)成熟度曲線,評(píng)估以及預(yù)測了數(shù)據(jù)管理技術(shù)的成熟度及生命周期,幫助各企業(yè)數(shù)據(jù)分析高管人員分析并構(gòu)建企業(yè)內(nèi)部數(shù)據(jù)管理生態(tài)系統(tǒng)。

    圖3 2017年數(shù)據(jù)管理技術(shù)成熟度曲線③

    其中,自助式數(shù)據(jù)準(zhǔn)備位于期望膨脹期的最高峰,且預(yù)測該技術(shù)在2-5年內(nèi)達(dá)到成熟狀態(tài)。可見該技術(shù)必將在短時(shí)間內(nèi)成為大數(shù)據(jù)分析領(lǐng)域的熱點(diǎn)。

    我國金融行業(yè)800萬從業(yè)者,絕大多數(shù)是業(yè)務(wù)人員,面對(duì)紛雜的數(shù)據(jù),為了準(zhǔn)確、及時(shí)的得出結(jié)論、做出決策,每一位業(yè)務(wù)人員親自上陣,低響應(yīng)時(shí)間,精準(zhǔn)的從系統(tǒng)中抽取一手?jǐn)?shù)據(jù),可以更快的搶占市場,規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

    (四)金融行業(yè)數(shù)據(jù)挖掘

    自助式BI,智能化不可少,這是大數(shù)據(jù)工具未來發(fā)展的一個(gè)重要指標(biāo),面對(duì)海量的數(shù)據(jù),除了需要高效的處理(前文已述),通過挖掘出數(shù)據(jù)深層次的價(jià)值,可以得出精準(zhǔn)的響應(yīng)也是科學(xué)家們不斷研究的話題。

    1.用戶畫像。用戶畫像可以幫助金融機(jī)構(gòu)分析客戶,提高經(jīng)營效率,優(yōu)化運(yùn)營模式,有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人客戶畫像包括人口統(tǒng)計(jì)學(xué)特征數(shù)據(jù)、消費(fèi)能力數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)偏好數(shù)據(jù)等。從商業(yè)角度出發(fā),用戶畫像目的有兩個(gè)。一個(gè)是在業(yè)務(wù)場景尋找目標(biāo)客戶,一個(gè)是參考用戶畫像的信息,為用戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品或開展?fàn)I銷活動(dòng)。

    各金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)將用戶畫像作為了數(shù)據(jù)分析的一個(gè)主要應(yīng)用。但是由于數(shù)據(jù)庫中很多客戶的信息并不夠全面,數(shù)據(jù)挖掘的技術(shù)積累也不夠,所以對(duì)用戶的畫像只能停留在表面。

    如果想全面分析這些客戶群體,除了引入更為豐富的數(shù)據(jù)源,如:上網(wǎng)瀏覽痕跡數(shù)據(jù)、運(yùn)營商數(shù)據(jù)、社交行為等數(shù)據(jù)外,用戶畫像繪制的流程同樣需要更新:①相關(guān)數(shù)據(jù)的整理與準(zhǔn)備;②找到同業(yè)務(wù)場景的強(qiáng)相關(guān)數(shù)據(jù);③對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行聚類和標(biāo)簽化;④依據(jù)業(yè)務(wù)需求引入外部數(shù)據(jù);⑤按照需求進(jìn)行篩選客戶。

    2.風(fēng)險(xiǎn)控制。金融的本質(zhì)是將風(fēng)險(xiǎn)偏好不同的資金供給方和風(fēng)險(xiǎn)不同的資金需求方匹配起來。而大數(shù)據(jù)風(fēng)控看兩個(gè)方面的能力,一個(gè)是數(shù)據(jù)積累,另一個(gè)就是技術(shù)能力。分析可知,大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型的基本流程來主要分為四個(gè)部分:數(shù)據(jù)收集、數(shù)據(jù)建模、構(gòu)建數(shù)據(jù)畫像和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。

    根據(jù)數(shù)據(jù)來源不同,可分為場景內(nèi)數(shù)據(jù),平臺(tái)自身數(shù)據(jù)與外部數(shù)據(jù)。場景內(nèi)數(shù)據(jù)為顧客在辦理業(yè)務(wù)時(shí)所提供的數(shù)據(jù),平臺(tái)自身數(shù)據(jù)取決于金融機(jī)構(gòu)自身的積累,大多數(shù)數(shù)據(jù)系統(tǒng)不夠健全的機(jī)構(gòu)就要更多尋求外部數(shù)據(jù)了,第三方如反欺詐、信用評(píng)估、數(shù)據(jù)查詢、數(shù)據(jù)銀行等平臺(tái)。數(shù)據(jù)模型主要依據(jù)于統(tǒng)計(jì)學(xué)聚類、分類、離群點(diǎn)檢測、Logistic回歸等方法。建立出企業(yè)或個(gè)人畫像,然后可進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。

    針對(duì)于各類風(fēng)險(xiǎn)建立風(fēng)控策略體系。如信用風(fēng)險(xiǎn)在流程上分為貸前、貸中、貸后。貸前要信息核實(shí)、高危人群攔截和批量識(shí)別;貸中進(jìn)行實(shí)時(shí)交易監(jiān)控、額度動(dòng)態(tài)升降、盜用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、欺詐風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別;貸后也需結(jié)合人群特征、時(shí)間等因素進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)回顧。

    (五)金融行業(yè)大數(shù)據(jù)可視化操作

    繁雜難懂的軟件操作界面,只有經(jīng)過專業(yè)訓(xùn)練的IT人員可以掌握;眼花繚亂的相關(guān)數(shù)據(jù)陳列,只有常年與之共處的數(shù)據(jù)分析人員可以讀懂。

    自助式BI工具,無論智能水平再高,人性化也大多得通過可視化來展現(xiàn)。從自助式數(shù)據(jù)準(zhǔn)備,到自助式數(shù)據(jù)分析的操作界面可視化,直至結(jié)論展示的數(shù)據(jù)可視化,都必須將可視化融入其中。

    1.界面可視化。目的是改變IT人員和業(yè)務(wù)人員的需求響應(yīng)模式,將數(shù)據(jù)開放給業(yè)務(wù)人員,通過操作自己可以理解的、友好的可視化界面,自己在前段處理、加工、分析數(shù)據(jù)。

    大大提升了分析效率的同時(shí),減輕了IT部門的支持壓力,以致可以投入更多的研發(fā)資源在建模和數(shù)據(jù)挖掘的工作中。

    2.數(shù)據(jù)可視化。數(shù)據(jù)可視化技術(shù)可以將所有數(shù)據(jù)的特性通過圖的方式呈現(xiàn)出來,數(shù)據(jù)的圖形化呈現(xiàn)可以幫助我們更有效地了解和深入理解數(shù)據(jù)。

    數(shù)據(jù)可視化最早可起源于1960年計(jì)算機(jī)圖形學(xué),發(fā)展至今,運(yùn)用范圍更為廣泛,形式更為多樣。為了更深入地理解數(shù)據(jù),除了傳統(tǒng)的柱形圖、折線圖、餅圖、條形圖、面積圖和散點(diǎn)圖等呈現(xiàn)一些簡單的信息的原始統(tǒng)計(jì)圖表。而對(duì)于復(fù)雜的或較大規(guī)模的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù),則不能完美地呈現(xiàn)出來。

    借助各種圖像處理技術(shù),網(wǎng)絡(luò)視頻技術(shù),3D建模技術(shù),AR/VR技術(shù)等,可將復(fù)雜的或較大規(guī)模的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)以生動(dòng)形象的圖表、圖形、地圖、儀表板、標(biāo)簽云圖等方式對(duì)數(shù)據(jù)信息進(jìn)行高效地、直觀地、動(dòng)態(tài)演示且多維立體化地呈現(xiàn)給用戶,并可實(shí)時(shí)了解數(shù)據(jù)變化的情況。這種方式可以簡化目標(biāo)對(duì)象的復(fù)雜度,通過將對(duì)象可視化,增強(qiáng)研究分析過程中的視覺效果,更有利于各級(jí)別客戶經(jīng)理及管理人員對(duì)市場及顧客的思考。

    四、前景展望

    金融行業(yè)作為一個(gè)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的行業(yè),數(shù)據(jù)一直是金融信息化的主題詞。隨著智能化、人性化、可視化成為大數(shù)據(jù)科學(xué)發(fā)展的主流方向,金融行業(yè)對(duì)自助式BI的熟練運(yùn)用使得其在大數(shù)據(jù)應(yīng)用領(lǐng)域帶頭領(lǐng)跑,也必將帶動(dòng)整個(gè)社會(huì)進(jìn)入對(duì)大數(shù)據(jù)應(yīng)用的探索熱潮。

    自助式BI正張開雙臂迎接全民大數(shù)據(jù)的到來。

    注釋

    ①數(shù)據(jù)來源:SINIA,NextGen Storage,BDG 等,2015 年。

    ②CCF大數(shù)據(jù)專家委員會(huì):2017年中國大數(shù)據(jù)發(fā)展趨勢預(yù)測及解讀https://wenku.baidu.com/view/91dffc0f59fb770bf78a6529647d 7284b7337ed.html。

    ③資料來源:Gartner(2017年9月)https://blog.csdn.net/dev_csdn/article/details/78296977?locationNum=4&fps=1。

    ④資料來源:Gartner(2017年9月)https://blog.csdn.net/dev_csdn/article/details/78296977?locationNum=4&fps=1。

    猜你喜歡
    金融
    金融開放應(yīng)在審慎中闊步前行
    中國外匯(2019年20期)2019-11-25 09:55:00
    祛魅金融衍生品
    中國外匯(2019年7期)2019-07-13 05:44:54
    金融與經(jīng)濟(jì)
    中國外匯(2019年7期)2019-07-13 05:44:50
    何方平:我與金融相伴25年
    金橋(2018年12期)2019-01-29 02:47:36
    君唯康的金融夢
    央企金融權(quán)力榜
    新財(cái)富(2017年7期)2017-09-02 20:06:58
    民營金融權(quán)力榜
    新財(cái)富(2017年7期)2017-09-02 20:03:21
    P2P金融解讀
    多元金融Ⅱ個(gè)股表現(xiàn)
    支持“小金融”
    金融法苑(2014年2期)2014-10-17 02:53:24
    99国产综合亚洲精品| 精品国产乱子伦一区二区三区| 久久亚洲精品不卡| 亚洲中文日韩欧美视频| 国产欧美日韩一区二区精品| 亚洲九九香蕉| 18禁国产床啪视频网站| 涩涩av久久男人的天堂| 成人特级黄色片久久久久久久 | 亚洲久久久国产精品| 波多野结衣av一区二区av| 一区二区三区激情视频| 欧美国产精品va在线观看不卡| 国产精品电影一区二区三区 | 91麻豆av在线| 免费在线观看日本一区| a级毛片黄视频| 动漫黄色视频在线观看| 日本欧美视频一区| 国产欧美日韩精品亚洲av| 在线永久观看黄色视频| 精品久久久久久久毛片微露脸| av天堂在线播放| 亚洲 国产 在线| 无遮挡黄片免费观看| av线在线观看网站| 精品亚洲乱码少妇综合久久| 国产精品二区激情视频| 一夜夜www| 久久精品成人免费网站| 欧美黄色淫秽网站| 欧美大码av| 黄色毛片三级朝国网站| 亚洲熟女毛片儿| www.自偷自拍.com| 精品乱码久久久久久99久播| 国内毛片毛片毛片毛片毛片| 欧美乱妇无乱码| 亚洲国产av新网站| 搡老乐熟女国产| 99久久99久久久精品蜜桃| av不卡在线播放| a级毛片黄视频| 国产高清视频在线播放一区| 考比视频在线观看| 日韩三级视频一区二区三区| 麻豆av在线久日| 久久精品亚洲av国产电影网| 午夜老司机福利片| 国产精品一区二区在线不卡| 真人做人爱边吃奶动态| 岛国在线观看网站| 999久久久精品免费观看国产| 免费在线观看影片大全网站| 中文字幕制服av| 亚洲欧美色中文字幕在线| 黄片小视频在线播放| 99精国产麻豆久久婷婷| 久久av网站| 考比视频在线观看| 欧美日韩亚洲综合一区二区三区_| 久久中文字幕一级| 久久久久国内视频| 国产单亲对白刺激| 国精品久久久久久国模美| 精品久久久精品久久久| 国产成+人综合+亚洲专区| 成人特级黄色片久久久久久久 | 男人舔女人的私密视频| 欧美+亚洲+日韩+国产| 极品少妇高潮喷水抽搐| 久久久水蜜桃国产精品网| 男女之事视频高清在线观看| 日韩有码中文字幕| 久久热在线av| 欧美性长视频在线观看| 久久人人97超碰香蕉20202| 国产视频一区二区在线看| 亚洲av成人不卡在线观看播放网| 日本黄色日本黄色录像| 亚洲精华国产精华精| 中文欧美无线码| 久久精品国产99精品国产亚洲性色 | 亚洲欧美一区二区三区久久| 亚洲精品在线观看二区| 在线天堂中文资源库| 精品免费久久久久久久清纯 | 久久人妻福利社区极品人妻图片| 中文字幕人妻熟女乱码| 女人高潮潮喷娇喘18禁视频| 高清黄色对白视频在线免费看| 菩萨蛮人人尽说江南好唐韦庄| 夫妻午夜视频| 怎么达到女性高潮| 99国产精品一区二区三区| 99国产精品一区二区三区| 999久久久国产精品视频| 久久久精品免费免费高清| 国产成人精品在线电影| 十八禁人妻一区二区| 亚洲一区二区三区欧美精品| 91成年电影在线观看| 亚洲男人天堂网一区| 91成人精品电影| 午夜精品国产一区二区电影| 国产一区二区三区视频了| 中文亚洲av片在线观看爽 | 国产精品自产拍在线观看55亚洲 | 欧美日韩亚洲高清精品| 一本大道久久a久久精品| 免费日韩欧美在线观看| 亚洲精品av麻豆狂野| 黄片播放在线免费| 午夜两性在线视频| 成年动漫av网址| 视频区欧美日本亚洲| 久久天躁狠狠躁夜夜2o2o| 久久精品人人爽人人爽视色| 午夜福利免费观看在线| 高清毛片免费观看视频网站 | 99久久国产精品久久久| 啦啦啦在线免费观看视频4| 757午夜福利合集在线观看| 建设人人有责人人尽责人人享有的| 自线自在国产av| 蜜桃国产av成人99| 欧美 日韩 精品 国产| 老熟女久久久| 蜜桃在线观看..| tube8黄色片| 成年人免费黄色播放视频| 久久久久精品人妻al黑| 一级片免费观看大全| 人妻一区二区av| 交换朋友夫妻互换小说| 操美女的视频在线观看| 丁香六月欧美| 精品国产国语对白av| av不卡在线播放| 亚洲 国产 在线| 亚洲av美国av| 亚洲色图 男人天堂 中文字幕| 多毛熟女@视频| 在线观看舔阴道视频| 午夜视频精品福利| 精品人妻在线不人妻| 人人妻人人澡人人爽人人夜夜| 欧美日韩成人在线一区二区| 大片电影免费在线观看免费| 97人妻天天添夜夜摸| 天天躁狠狠躁夜夜躁狠狠躁| 欧美激情高清一区二区三区| 性少妇av在线| netflix在线观看网站| 精品国产亚洲在线| 日本精品一区二区三区蜜桃| 丝袜人妻中文字幕| 一级毛片电影观看| 精品高清国产在线一区| 免费看a级黄色片| 欧美黑人欧美精品刺激| 成人黄色视频免费在线看| 欧美人与性动交α欧美精品济南到| 亚洲欧洲日产国产| 日韩免费高清中文字幕av| 亚洲全国av大片| 精品乱码久久久久久99久播| 99精品欧美一区二区三区四区| 黄频高清免费视频| 黄片大片在线免费观看| 亚洲人成伊人成综合网2020| 男男h啪啪无遮挡| 午夜视频精品福利| 国产欧美亚洲国产| 欧美精品一区二区免费开放| 最新美女视频免费是黄的| 激情在线观看视频在线高清 | 欧美成狂野欧美在线观看| 黑人猛操日本美女一级片| 欧美日韩av久久| 男女午夜视频在线观看| 91av网站免费观看| 国产麻豆69| aaaaa片日本免费| 伦理电影免费视频| 在线观看www视频免费| 亚洲欧美色中文字幕在线| 久久中文字幕人妻熟女| 夜夜夜夜夜久久久久| 丁香六月欧美| 少妇粗大呻吟视频| 岛国毛片在线播放| 欧美乱妇无乱码| 成人18禁高潮啪啪吃奶动态图| svipshipincom国产片| 国产高清videossex| 黄色毛片三级朝国网站| 在线观看www视频免费| 一二三四在线观看免费中文在| 999精品在线视频| 99国产精品99久久久久| 一边摸一边做爽爽视频免费| 精品亚洲成国产av| 大香蕉久久网| 蜜桃在线观看..| 啪啪无遮挡十八禁网站| 成人影院久久| 国产成人免费观看mmmm| 在线观看免费午夜福利视频| 青草久久国产| 成人黄色视频免费在线看| 国产一区二区在线观看av| 首页视频小说图片口味搜索| 黄色丝袜av网址大全| 最黄视频免费看| 99精国产麻豆久久婷婷| 天天操日日干夜夜撸| 免费观看a级毛片全部| av片东京热男人的天堂| 国产男女内射视频| 正在播放国产对白刺激| 美女福利国产在线| 欧美国产精品va在线观看不卡| 免费日韩欧美在线观看| 777久久人妻少妇嫩草av网站| 一个人免费看片子| 久久天躁狠狠躁夜夜2o2o| 国产精品欧美亚洲77777| 国产精品欧美亚洲77777| 亚洲午夜精品一区,二区,三区| 国产在线观看jvid| 交换朋友夫妻互换小说| 午夜久久久在线观看| 美女国产高潮福利片在线看| 啦啦啦免费观看视频1| 亚洲av美国av| 中文字幕人妻丝袜制服| 精品熟女少妇八av免费久了| 色播在线永久视频| 三上悠亚av全集在线观看| 午夜福利免费观看在线| 夜夜爽天天搞| 久久热在线av| www.自偷自拍.com| 久久中文字幕人妻熟女| 欧美成人免费av一区二区三区 | 悠悠久久av| 国产一卡二卡三卡精品| a在线观看视频网站| 亚洲人成电影观看| 免费一级毛片在线播放高清视频 | 大香蕉久久成人网| 亚洲欧洲精品一区二区精品久久久| 变态另类成人亚洲欧美熟女 | 日韩欧美免费精品| 可以免费在线观看a视频的电影网站| 不卡av一区二区三区| 欧美精品高潮呻吟av久久| 国产成人系列免费观看| 1024视频免费在线观看| 无人区码免费观看不卡 | 蜜桃国产av成人99| 久久精品aⅴ一区二区三区四区| 人人妻人人爽人人添夜夜欢视频| 无人区码免费观看不卡 | 一本一本久久a久久精品综合妖精| 国产黄频视频在线观看| 丰满人妻熟妇乱又伦精品不卡| 中文亚洲av片在线观看爽 | 老司机影院毛片| 国产成人啪精品午夜网站| 手机成人av网站| 少妇被粗大的猛进出69影院| 成人国产av品久久久| 脱女人内裤的视频| 国产在线一区二区三区精| 最近最新免费中文字幕在线| 黄色毛片三级朝国网站| 国产精品二区激情视频| 99久久精品国产亚洲精品| 色综合欧美亚洲国产小说| 一二三四在线观看免费中文在| 亚洲视频免费观看视频| 天天添夜夜摸| 亚洲欧美日韩高清在线视频 | 亚洲七黄色美女视频| 91麻豆av在线| 亚洲va日本ⅴa欧美va伊人久久| 黄色视频不卡| 大码成人一级视频| 国产一区二区 视频在线| 成人av一区二区三区在线看| 国产三级黄色录像| 自拍欧美九色日韩亚洲蝌蚪91| 美女福利国产在线| 亚洲专区国产一区二区| 亚洲精品国产精品久久久不卡| 色婷婷av一区二区三区视频| 国产精品1区2区在线观看. | 在线观看免费视频日本深夜| 性高湖久久久久久久久免费观看| 2018国产大陆天天弄谢| 亚洲精品在线美女| 欧美激情高清一区二区三区| 国产精品一区二区在线不卡| 99久久人妻综合| 桃花免费在线播放| 9热在线视频观看99| 欧美成人午夜精品| 亚洲男人天堂网一区| 免费在线观看黄色视频的| 欧美乱码精品一区二区三区| 国产精品国产av在线观看| 亚洲精华国产精华精| 又黄又粗又硬又大视频| 亚洲男人天堂网一区| 十八禁网站免费在线| 后天国语完整版免费观看| 性色av乱码一区二区三区2| 欧美精品人与动牲交sv欧美| 法律面前人人平等表现在哪些方面| 精品久久久精品久久久| 久久婷婷成人综合色麻豆| 美女午夜性视频免费| 国产一区二区激情短视频| 中文字幕人妻熟女乱码| 丰满人妻熟妇乱又伦精品不卡| 欧美性长视频在线观看| 亚洲国产毛片av蜜桃av| 国产精品自产拍在线观看55亚洲 | 亚洲av日韩精品久久久久久密| 亚洲人成电影观看| 一级片'在线观看视频| 午夜两性在线视频| 黑丝袜美女国产一区| 国产精品 欧美亚洲| 丁香六月欧美| 在线观看人妻少妇| 成人手机av| 欧美日韩视频精品一区| 亚洲情色 制服丝袜| 丝瓜视频免费看黄片| 夜夜爽天天搞| 99九九在线精品视频| 日韩欧美一区视频在线观看| h视频一区二区三区| 啪啪无遮挡十八禁网站| 亚洲精品久久午夜乱码| 搡老岳熟女国产| 桃红色精品国产亚洲av| 美国免费a级毛片| 久久久国产欧美日韩av| 久久久久精品人妻al黑| 中文字幕色久视频| 日本黄色视频三级网站网址 | 不卡av一区二区三区| 伊人久久大香线蕉亚洲五| 青草久久国产| 9热在线视频观看99| 十八禁网站免费在线| 狂野欧美激情性xxxx| 日韩中文字幕欧美一区二区| 亚洲av第一区精品v没综合| 久久青草综合色| 波多野结衣av一区二区av| 午夜福利在线观看吧| 中文字幕最新亚洲高清| 国产深夜福利视频在线观看| 搡老岳熟女国产| 国产欧美日韩一区二区精品| 欧美 亚洲 国产 日韩一| 国产伦理片在线播放av一区| 亚洲第一欧美日韩一区二区三区 | 久久中文看片网| 老司机福利观看| 一区二区三区激情视频| 久久天堂一区二区三区四区| 菩萨蛮人人尽说江南好唐韦庄| 欧美精品啪啪一区二区三区| 久久毛片免费看一区二区三区| 一个人免费在线观看的高清视频| 夫妻午夜视频| 亚洲国产毛片av蜜桃av| 亚洲自偷自拍图片 自拍| 啦啦啦免费观看视频1| 高清毛片免费观看视频网站 | 岛国在线观看网站| 免费少妇av软件| 色精品久久人妻99蜜桃| 亚洲精华国产精华精| 亚洲专区字幕在线| 欧美日本中文国产一区发布| 人人澡人人妻人| 国产精品一区二区精品视频观看| 黑人巨大精品欧美一区二区mp4| 亚洲美女黄片视频| 国产欧美日韩精品亚洲av| 亚洲欧美日韩高清在线视频 | 午夜福利影视在线免费观看| 午夜日韩欧美国产| 久久久久久久大尺度免费视频| 女性生殖器流出的白浆| 性高湖久久久久久久久免费观看| 黄片大片在线免费观看| 大片电影免费在线观看免费| 国产在线精品亚洲第一网站| 久久国产精品影院| 女同久久另类99精品国产91| 国产免费av片在线观看野外av| 男女免费视频国产| 久久久久国产一级毛片高清牌| 人人妻人人添人人爽欧美一区卜| 成人特级黄色片久久久久久久 | 一级a爱视频在线免费观看| 亚洲伊人色综图| 一级,二级,三级黄色视频| 美女福利国产在线| 日韩欧美一区视频在线观看| 成年人黄色毛片网站| 大片免费播放器 马上看| 91成人精品电影| 夜夜爽天天搞| 欧美另类亚洲清纯唯美| 亚洲少妇的诱惑av| 天天添夜夜摸| 高清黄色对白视频在线免费看| 巨乳人妻的诱惑在线观看| 99国产综合亚洲精品| 女警被强在线播放| 丰满迷人的少妇在线观看| 久热爱精品视频在线9| 亚洲国产毛片av蜜桃av| 国产精品98久久久久久宅男小说| 十八禁网站免费在线| 首页视频小说图片口味搜索| 又紧又爽又黄一区二区| 成人免费观看视频高清| 国产激情久久老熟女| 一边摸一边做爽爽视频免费| 久久久精品免费免费高清| 国产伦理片在线播放av一区| 叶爱在线成人免费视频播放| 最新的欧美精品一区二区| 国产成+人综合+亚洲专区| 日韩欧美一区视频在线观看| 一区二区三区精品91| av福利片在线| 啦啦啦中文免费视频观看日本| 中文字幕制服av| 亚洲精品粉嫩美女一区| 菩萨蛮人人尽说江南好唐韦庄| 最新美女视频免费是黄的| 蜜桃国产av成人99| 中文字幕人妻丝袜一区二区| 女人久久www免费人成看片| 热re99久久国产66热| 天堂动漫精品| 国产av精品麻豆| 啦啦啦在线免费观看视频4| a级片在线免费高清观看视频| 欧美一级毛片孕妇| 两个人免费观看高清视频| 热99re8久久精品国产| 99国产精品99久久久久| 一边摸一边抽搐一进一出视频| 亚洲精品粉嫩美女一区| 大码成人一级视频| 波多野结衣av一区二区av| 国产av精品麻豆| 9191精品国产免费久久| 99在线人妻在线中文字幕 | 久久久久久久国产电影| 亚洲七黄色美女视频| 搡老熟女国产l中国老女人| 少妇精品久久久久久久| 在线观看免费日韩欧美大片| 麻豆成人av在线观看| 九色亚洲精品在线播放| 亚洲av欧美aⅴ国产| 亚洲情色 制服丝袜| 日韩欧美一区视频在线观看| 99国产精品一区二区蜜桃av | aaaaa片日本免费| 国产欧美日韩一区二区三区在线| 51午夜福利影视在线观看| 又黄又粗又硬又大视频| 啦啦啦 在线观看视频| 国产成+人综合+亚洲专区| 国产日韩欧美在线精品| 一级片'在线观看视频| 成人精品一区二区免费| 叶爱在线成人免费视频播放| 午夜日韩欧美国产| 啦啦啦 在线观看视频| 久久ye,这里只有精品| 国产精品免费视频内射| 亚洲av日韩在线播放| 99国产精品一区二区三区| 国产黄色免费在线视频| 久久久久久久国产电影| 一级片'在线观看视频| 人人妻人人爽人人添夜夜欢视频| 91九色精品人成在线观看| 欧美在线一区亚洲| 婷婷成人精品国产| 久久精品国产99精品国产亚洲性色 | 国产精品久久久久久精品古装| 国产欧美日韩一区二区三| 国产色视频综合| 啦啦啦中文免费视频观看日本| 超碰97精品在线观看| 亚洲欧美日韩另类电影网站| 精品视频人人做人人爽| 中文字幕另类日韩欧美亚洲嫩草| 高清在线国产一区| 动漫黄色视频在线观看| 久久久久久人人人人人| 1024香蕉在线观看| 三级毛片av免费| av国产精品久久久久影院| 老司机在亚洲福利影院| 欧美黄色片欧美黄色片| 国内毛片毛片毛片毛片毛片| 久久中文字幕人妻熟女| 又黄又粗又硬又大视频| 最新的欧美精品一区二区| 操美女的视频在线观看| 女人高潮潮喷娇喘18禁视频| 亚洲综合色网址| 手机成人av网站| 欧美精品人与动牲交sv欧美| 国产高清国产精品国产三级| 日韩精品免费视频一区二区三区| 窝窝影院91人妻| 亚洲精品美女久久av网站| 免费在线观看黄色视频的| 国产精品1区2区在线观看. | 亚洲专区国产一区二区| 久久人妻福利社区极品人妻图片| 一区二区三区激情视频| 日本vs欧美在线观看视频| 亚洲美女黄片视频| 免费观看人在逋| 一本综合久久免费| 啦啦啦 在线观看视频| 9191精品国产免费久久| 国产野战对白在线观看| 最新在线观看一区二区三区| 免费黄频网站在线观看国产| 久久午夜综合久久蜜桃| 一区福利在线观看| 90打野战视频偷拍视频| 色播在线永久视频| 国产在线一区二区三区精| 香蕉丝袜av| 无限看片的www在线观看| 制服诱惑二区| 叶爱在线成人免费视频播放| 美国免费a级毛片| 成年人黄色毛片网站| 欧美 日韩 精品 国产| 亚洲五月婷婷丁香| 在线观看www视频免费| 成年人黄色毛片网站| 亚洲欧美日韩另类电影网站| 18在线观看网站| 久久 成人 亚洲| 久久国产精品大桥未久av| 久久精品国产综合久久久| 国产亚洲欧美在线一区二区| 国产1区2区3区精品| 黄色视频不卡| 亚洲情色 制服丝袜| 18禁国产床啪视频网站| 国产精品九九99| 精品国产国语对白av| 一级片免费观看大全| 脱女人内裤的视频| 99在线人妻在线中文字幕 | 中文字幕人妻丝袜一区二区| av福利片在线| 日韩制服丝袜自拍偷拍| 高清在线国产一区| 91麻豆精品激情在线观看国产 | 美国免费a级毛片| 青草久久国产| 欧美乱码精品一区二区三区| 电影成人av| 99国产极品粉嫩在线观看| videosex国产| 女警被强在线播放| 天堂俺去俺来也www色官网| 午夜福利在线观看吧| 妹子高潮喷水视频| 久久九九热精品免费| 麻豆乱淫一区二区| 黑丝袜美女国产一区| 国产午夜精品久久久久久| 91老司机精品| 久久狼人影院| 国产精品一区二区免费欧美| 久久久精品免费免费高清| 欧美精品av麻豆av| 在线观看一区二区三区激情| 天堂8中文在线网| 99国产精品免费福利视频| 在线观看免费高清a一片| videosex国产| 一本大道久久a久久精品| 国产精品麻豆人妻色哟哟久久| 国产男女内射视频| 久久久欧美国产精品| 国产精品1区2区在线观看. | 精品少妇黑人巨大在线播放| 无人区码免费观看不卡 |