柳州市科技企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)的構(gòu)建

周 冰

（廣西柳州市科學(xué)技術(shù)情報(bào)研究所，廣西 柳州 545000）

一、前言

科技型中小企業(yè)融資需求特點(diǎn)與傳統(tǒng)銀行體系普遍存在結(jié)構(gòu)性和功能性差異，使得“風(fēng)險(xiǎn)大、信用缺失、抵押不足”等問題成為長(zhǎng)期困擾中小微企業(yè)融資難題。柳州市現(xiàn)存的中小企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)較少，且平臺(tái)功能和服務(wù)手段較為單一，平臺(tái)內(nèi)部各參與者之間的溝通互動(dòng)性差，從而導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)向科技企業(yè)提供金融服務(wù)的能力偏弱；平臺(tái)信息資源共享無(wú)法得以充分實(shí)現(xiàn)，造成各種信息資源冗余和浪費(fèi)，從而加大各參與主體的信息搜索和識(shí)別成本。此外，國(guó)內(nèi)企業(yè)信用體系目前大量初創(chuàng)成長(zhǎng)期小微企業(yè)存在信用缺失，難以滿足銀行信貸要求，從而無(wú)法減少金融機(jī)構(gòu)的工作量、有效地為企業(yè)融資提供便利。因此，如何完善企業(yè)數(shù)據(jù)、信用歸集和共享機(jī)制，構(gòu)建一個(gè)內(nèi)在緊密的政銀企多方合作機(jī)制、釋放協(xié)同效能，為科技企業(yè)實(shí)現(xiàn)一站式金融服務(wù)平臺(tái)，是重要的研究課題。

二、平臺(tái)構(gòu)建的主要原則

（一）協(xié)同互助，服務(wù)規(guī)范，權(quán)責(zé)明確

柳州市科技企業(yè)金融服務(wù)平臺(tái)的管理和運(yùn)營(yíng)堅(jiān)持市場(chǎng)化運(yùn)營(yíng)為中心，以政府引導(dǎo)和社會(huì)機(jī)構(gòu)參與為兩翼。構(gòu)建的核心是實(shí)現(xiàn)資源的共享和協(xié)同，打破各類資金鏈條斷裂現(xiàn)狀，提高社會(huì)資本的利用效率。因此，該平臺(tái)的構(gòu)建以信息資源服務(wù)為基礎(chǔ)，有效實(shí)現(xiàn)各類科技企業(yè)金融資源的聚集整合與協(xié)調(diào)互動(dòng)，打破資源傳統(tǒng)時(shí)間和空間的限制。同時(shí)，平臺(tái)應(yīng)該積極探索有效的管理運(yùn)營(yíng)體制，制定相關(guān)的規(guī)章制度，理順各種關(guān)系，達(dá)到產(chǎn)權(quán)清晰，權(quán)責(zé)明確。

（二）“量體裁衣”金融服務(wù)模式

科技企業(yè)的生命周期可以劃分為種子期、初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期和成熟期等。通過市場(chǎng)的基礎(chǔ)作用及政府的引導(dǎo)作用，平臺(tái)大力引進(jìn)各類機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品，創(chuàng)新金融服務(wù)模式，通過VC、貸款、PE、資本市場(chǎng)融資等來構(gòu)建全方位立體式的梯形融資模式（圖1），進(jìn)而有效緩解科技企業(yè)融資難的難題。

圖1 科技企業(yè)型企業(yè)梯形融資模式

（三）多元化、規(guī)范化、互聯(lián)網(wǎng)化

首先要保證平臺(tái)參與主體、企業(yè)融資模式、資金來源以及資金退出渠道多元化。其次平臺(tái)構(gòu)建的統(tǒng)一規(guī)范，制定循之有章的標(biāo)準(zhǔn)化體系。平臺(tái)運(yùn)作主要采取線上為主、線下為輔的模式，通過互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)應(yīng)用，提高融資效率、降低融資和信息成本。

三、科技金融服務(wù)平臺(tái)的功能定位

（一）信息資源服務(wù)功能

通過對(duì)信息資源的集聚、整合、重組與共享，平臺(tái)各參與機(jī)構(gòu)能夠?qū)崿F(xiàn)信息共享和信息溝通，為各主體之間構(gòu)建了一個(gè)暢通的溝通交流互動(dòng)渠道，從而滿足各參與主體對(duì)關(guān)乎科技企業(yè)金融信息資源的需求，實(shí)現(xiàn)政府相關(guān)行業(yè)管理部門之間的信息溝通和工作協(xié)同，提高科技企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

（二）籌集資金功能

科技企業(yè)根據(jù)融資需求和自身狀況向平臺(tái)提交申請(qǐng)立項(xiàng)，也可以通過平臺(tái)向金融機(jī)構(gòu)或資本市場(chǎng)進(jìn)行融資。平臺(tái)設(shè)立創(chuàng)新能力評(píng)價(jià)系統(tǒng)，通過創(chuàng)新基礎(chǔ)、創(chuàng)新投入、創(chuàng)新產(chǎn)出、創(chuàng)新管理等評(píng)價(jià)指標(biāo)進(jìn)行分類打分、評(píng)級(jí)，對(duì)申報(bào)企業(yè)的創(chuàng)新素質(zhì)、創(chuàng)新能力、創(chuàng)新活動(dòng)和創(chuàng)新成果等全面評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)結(jié)果作為科技項(xiàng)目立項(xiàng)、科技金融支持及有關(guān)獎(jiǎng)勵(lì)政策執(zhí)行的重要依據(jù)。平臺(tái)充分利用與政府機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)、商業(yè)銀行、擔(dān)保及風(fēng)投機(jī)構(gòu)的密切合作，向金融機(jī)構(gòu)推薦服務(wù)需求的優(yōu)質(zhì)科技企業(yè)，從而實(shí)現(xiàn)科技金融供需的無(wú)縫對(duì)接。

（三）引導(dǎo)與催化科技企業(yè)創(chuàng)新功能

平臺(tái)應(yīng)有針對(duì)性的對(duì)處于初創(chuàng)期和發(fā)展期的科技企業(yè)提供資助，強(qiáng)化天使投資角色，進(jìn)而引導(dǎo)社會(huì)資本向科技企業(yè)產(chǎn)業(yè)流，有效引導(dǎo)和催化科技企業(yè)創(chuàng)新。

（四）增值服務(wù)功能

平臺(tái)通過建立統(tǒng)一的企業(yè)大數(shù)據(jù)庫(kù)，優(yōu)選、引導(dǎo)和培育在庫(kù)企業(yè)創(chuàng)新力提升的同時(shí)，還可為政府相關(guān)部門提供管理、政務(wù)服務(wù)與科技服務(wù)。通過聚集銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、會(huì)計(jì)事務(wù)所、律師事務(wù)所等機(jī)構(gòu)，為企業(yè)提供全方位增值服務(wù)。

四、科技金融服務(wù)平臺(tái)的構(gòu)建

（一）平臺(tái)基本構(gòu)架

柳州市科技金融服務(wù)平臺(tái)基本構(gòu)架如圖2所示。整個(gè)后臺(tái)以龐大的數(shù)據(jù)庫(kù)中心支撐，各個(gè)子平臺(tái)之間信息和數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)共享交互。服務(wù)平臺(tái)的首要功能是進(jìn)行科技企業(yè)信息和金融信息資源收集、整合、重組，從而滿足平臺(tái)使用者的信息資源需求，緩解各方參與者信息不對(duì)稱問題，因此，信息資源服務(wù)平臺(tái)是金融服務(wù)平臺(tái)的基礎(chǔ)。

圖2 基本構(gòu)架

（二）各子平臺(tái)的構(gòu)建

1.信息資源服務(wù)子平臺(tái)?？萍计髽I(yè)融資難，通過信息資源服務(wù)平臺(tái)中小企業(yè)可實(shí)現(xiàn)自身經(jīng)營(yíng)實(shí)際狀況、財(cái)務(wù)信息、科研信息和項(xiàng)目信息展示，同時(shí)發(fā)布融資需求，選擇與自己融資需求對(duì)接的金融產(chǎn)品；金融機(jī)構(gòu)可及時(shí)掌握政策導(dǎo)向信息、與相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)合作，促進(jìn)區(qū)域金融創(chuàng)新。政府通過平臺(tái)發(fā)布國(guó)家有關(guān)政策、制度及區(qū)域科技金融和產(chǎn)業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，同時(shí)獲取本地區(qū)科技企業(yè)、金融和中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的有關(guān)信息。例如，企業(yè)通過信息資源服務(wù)平臺(tái)提供的企業(yè)基本資料、近3年及最近財(cái)務(wù)報(bào)表、信用狀況、相關(guān)產(chǎn)業(yè)信息、已有技術(shù)專利等信息，經(jīng)過平臺(tái)審核后，進(jìn)入信息管理系統(tǒng)。經(jīng)過系統(tǒng)分析重組整合后，平臺(tái)將企業(yè)有效的信息儲(chǔ)存到相關(guān)數(shù)據(jù)庫(kù)中，供金融機(jī)構(gòu)、政府等有關(guān)機(jī)構(gòu)查詢，同時(shí)也將數(shù)據(jù)和信息與其他平臺(tái)互動(dòng)和交流。

2.征信服務(wù)平臺(tái)。征信服務(wù)平臺(tái)的構(gòu)建以金融服務(wù)平臺(tái)為牽頭人，與外部信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)及人民銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)合作，采取大數(shù)據(jù)算法來構(gòu)建企業(yè)信用評(píng)估基本構(gòu)架，經(jīng)過對(duì)企業(yè)信息數(shù)據(jù)庫(kù)及其他相關(guān)數(shù)據(jù)庫(kù)中的數(shù)據(jù)進(jìn)行深度分析和數(shù)據(jù)挖掘來評(píng)估出科技企業(yè)的信用狀況。

3.股權(quán)融資服務(wù)平臺(tái)。股權(quán)融資服務(wù)平臺(tái)是科技金融服務(wù)平臺(tái)的主體之一，除了包含傳統(tǒng)的以風(fēng)險(xiǎn)投資方式對(duì)科技企業(yè)進(jìn)行投資的政府創(chuàng)業(yè)引導(dǎo)基金、風(fēng)險(xiǎn)投資基金以及各類風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)外，還包括眾籌平臺(tái)。風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)一般會(huì)事先對(duì)目標(biāo)客戶進(jìn)行考察，經(jīng)過考察后，如符合自己的投資計(jì)劃，則向目標(biāo)客戶提供股權(quán)投資。因?yàn)槠脚_(tái)中會(huì)存在多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)，所以風(fēng)投機(jī)構(gòu)間會(huì)存在著交流和競(jìng)爭(zhēng)，從而為成長(zhǎng)期的科技企業(yè)提供差異化金融服務(wù)。

4.債權(quán)融資平臺(tái)。為推進(jìn)債權(quán)融資服務(wù)水平的提升，平臺(tái)可以加強(qiáng)和推進(jìn)各債權(quán)金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)交流和業(yè)務(wù)合作，從而創(chuàng)新出新的金融業(yè)務(wù)模式，為科技企業(yè)提供更好的金融服務(wù)。政府主管部門與本轄區(qū)的地方性銀行建立協(xié)作，成立由平臺(tái)進(jìn)行管理、銀行給予業(yè)務(wù)和資金支持、政府負(fù)責(zé)監(jiān)督引導(dǎo)、各方中介機(jī)構(gòu)共同參與的統(tǒng)借統(tǒng)還平臺(tái)。通過統(tǒng)借統(tǒng)還平臺(tái)，可以加快銀行的審批效率，提高科技企業(yè)的借款成功率。

5.擔(dān)保服務(wù)平臺(tái)。擔(dān)保服務(wù)平臺(tái)由平臺(tái)與相關(guān)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)合作設(shè)立，同時(shí)通過政策引導(dǎo)或者出資設(shè)立擔(dān)保公司來有效支持科技企業(yè)的發(fā)展。通過數(shù)據(jù)采集形成擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保情況數(shù)據(jù)庫(kù)，并通過擔(dān)保業(yè)務(wù)在線申請(qǐng)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)企業(yè)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)對(duì)接。各類信息可按權(quán)限自動(dòng)傳遞給授權(quán)的工作執(zhí)行人員；工作內(nèi)容按需出現(xiàn)，逐級(jí)審批，自動(dòng)反饋處理結(jié)果。

四、結(jié)束語(yǔ)

科技金融服務(wù)平臺(tái)是科技金融服務(wù)體系的重要組成部分。通過該平臺(tái)的構(gòu)建，不僅為企業(yè)提供全方位、一站式綜合金融服務(wù)，有效緩解科技企業(yè)的融資難問題，而且完善區(qū)域科技企業(yè)金融服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)科技金融資源集聚、科技企業(yè)金融供需無(wú)縫對(duì)接，促進(jìn)科技企業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。以上從信息資源服務(wù)子平臺(tái)、征信服務(wù)平臺(tái)、股權(quán)融資服務(wù)平臺(tái)、債權(quán)融資平臺(tái)、擔(dān)保服務(wù)平臺(tái)等方面，對(duì)該平臺(tái)的架構(gòu)做了詳盡的分析，對(duì)于構(gòu)建良好的一站式科技金融服務(wù)平臺(tái)，具有較好的參考借鑒價(jià)值。