淺談中小企業(yè)融資現(xiàn)狀及解決措施

羅旋

摘 要：我國的經(jīng)濟社會不斷發(fā)展，中小企業(yè)越來越多。為了延長生命力，獲得更多的發(fā)展資金，中小企業(yè)需要拓寬融資渠道，采用多元化的融資方法。值得注意的是，中小企業(yè)受內(nèi)外要素的影響，很容易陷入融資困境。本文將具體探討中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀及解決措施，希望能為相關(guān)人士提供一些參考。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；融資現(xiàn)狀；解決措施

企業(yè)之間的競爭日趨激烈。如何在激烈的市場競爭中保持有利地位，成為各個企業(yè)關(guān)注的重點問題。與大型企業(yè)相比，中小企業(yè)的競爭實力比較弱。為了在市場競爭中占據(jù)優(yōu)勢，中小企業(yè)需要拓寬融資渠道，為后續(xù)的生產(chǎn)經(jīng)營工作提供支持。當前中小企業(yè)的融資受到阻礙，為了實現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展，中小企業(yè)必須采用有效的應(yīng)對舉措。

1 中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀

1.1 經(jīng)營風險較大

中小企業(yè)的生產(chǎn)規(guī)模較小，承擔的市場競爭風險較大。我國推行市場經(jīng)濟體制，企業(yè)以實現(xiàn)生產(chǎn)效益的最大化作為目標，很容易出現(xiàn)惡性競爭問題，擠壓中小企業(yè)的生存空間。我國大型企業(yè)占據(jù)著絕對的市場優(yōu)勢，中小企業(yè)的管理水平較低，管理技術(shù)不足，工作人才欠缺，這些都導(dǎo)致中小企業(yè)陷入不利位置。中小企業(yè)的經(jīng)營風險較大，可能會出現(xiàn)破產(chǎn)問題，其信用等級很難提高，得到各大融機構(gòu)的重視。制度是規(guī)范經(jīng)營的利器，很多中小企業(yè)都忽視了管理制度的重要性。

1.2 擔保能力較弱

想要獲得融資機構(gòu)的支持，中小企業(yè)需要提升自身的信用度，構(gòu)建信用擔保機制。中小企業(yè)的信用度越高，信用擔保機制越完善，獲得融資機會越大，競爭實力越強，因此中小企業(yè)需要將著眼點放在信用擔保上，對信用資源進行整合。部分中小企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)忽視了長遠利益，信用意識相對淡薄，導(dǎo)致企業(yè)信用較差。在信用意識缺失的背景下，這些中小企業(yè)沒有構(gòu)建信用擔保制度，致使擔保能力較弱。

1.3 融資渠道較少

我國大力支持引導(dǎo)中小企業(yè)的發(fā)展，政府為中小企業(yè)提供了許多福利政策，建立了銀行與中小企業(yè)之間的關(guān)系。就目前來看，中小企業(yè)主要通過銀行獲得融資，對民間信貸的依賴度非常小。中小企業(yè)的發(fā)展規(guī)模較小，經(jīng)濟基礎(chǔ)薄弱，很難通過發(fā)行股票、債券等獲得融資。融資市場存在限制，對中小企業(yè)并不寬容。很多中小企業(yè)在融資不足的情況下，采用了互相企業(yè)互相拆借的方式。這種方式雖然能夠緩解企業(yè)的燃眉之急，卻加大了企業(yè)的運營風險，很容易形成企業(yè)債務(wù)的惡性循環(huán)。

1.4 銀行融資謹慎

中小企業(yè)的競爭實力較小，信用擔保體系沒有構(gòu)建起來，財務(wù)人員的可信用性較低，經(jīng)常會出現(xiàn)信用審核失敗的狀況。銀行在對中小企業(yè)進行信用審核時，往往要借助于現(xiàn)場排查的方式。中小企業(yè)需要為銀行提供財務(wù)報表，讓銀行進行自主判斷。銀行發(fā)放貸款后，需要對中小企業(yè)進行監(jiān)督。部分中小企業(yè)為了獲取更多經(jīng)濟效益，故意逃避銀行債務(wù)，導(dǎo)致銀行融資日益謹慎。很多中小企業(yè)都處在市場競爭的浪潮之中，破產(chǎn)率相對較高。銀行在大規(guī)模收集中小企業(yè)的經(jīng)營信息時，會耗費大量的經(jīng)濟成本。出于發(fā)展考慮，很多銀行都不愿意為中小企業(yè)提供融資。

2 中小企業(yè)的融資舉措

2.1 加強企業(yè)管理

中小企業(yè)想要獲得更多融資，應(yīng)該將著眼點放在自身發(fā)展上，對當下的經(jīng)濟市場進行廣泛研究。企業(yè)之間的競爭，歸根結(jié)底就是技術(shù)的競爭和人才的競爭，因此企業(yè)應(yīng)該投入更多的技術(shù)成本，壯大管理人才隊伍，不斷提高生產(chǎn)運用效率。我國的經(jīng)濟社會不斷發(fā)展，企業(yè)管理理念得到創(chuàng)新。在經(jīng)營過程中，中小企業(yè)應(yīng)該應(yīng)用現(xiàn)代營銷理念，打造特色化的品牌形象。財務(wù)管理可以提升企業(yè)的競爭實力，因此中小企業(yè)要建立健全管理制度，對財務(wù)信息進行披露，保證財務(wù)信息的透明度。除了申請銀行融資之外，企業(yè)還應(yīng)該豐富融資形式，如融資租賃、協(xié)作貸款等。在與客戶進行交易合作時，企業(yè)必須樹立良好形象，成為業(yè)界典范，保證融資的持續(xù)性。

2.2 健全擔保制度

沒有規(guī)矩不成方圓，只有建立健全信用擔保制度，才能為企業(yè)融資提供余地。我國有很多擔保公司，為中小企業(yè)進行擔保的公司層次較低，發(fā)展實力不足，并不能滿足制度建設(shè)的需要。在發(fā)展過程中，企業(yè)應(yīng)該將政策擔保和商業(yè)擔保融合在一起。一方面，企業(yè)要主動接受政府的監(jiān)督，遵循社會主義市場經(jīng)濟體制的發(fā)展規(guī)律。另一方面，企業(yè)要組建擔保機構(gòu)，自己承擔風險。

2.3 拓寬融資渠道

單一的銀行融資渠道并不能為企業(yè)發(fā)展提供長效資金支持，企業(yè)需要積極發(fā)展其他形式的融資渠道。首先，企業(yè)應(yīng)該采用融資租賃的形式。企業(yè)可以將融資物以租賃的形式轉(zhuǎn)出，使承租人獲得使用權(quán)。這種方式所能獲得的資金較少，但是融資速度較快。其次，企業(yè)應(yīng)該采用典當融資的方式，將動產(chǎn)等作為物資典當給金融機構(gòu)，并在一段時間后贖回典當物資。再次，企業(yè)應(yīng)該采用應(yīng)收賬款的融資方式，將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給融資機構(gòu)。

2.4 發(fā)展金融機構(gòu)

在我國的金融機構(gòu)中，銀行占據(jù)著至為重要的位置，中小金融機構(gòu)的發(fā)展機會比較少，對中小企業(yè)的扶持力度也相對較小。中小金融機構(gòu)的發(fā)展規(guī)模受到限制，無法經(jīng)營大規(guī)模項目。但是中小金融機構(gòu)對中小企業(yè)十分重要，可以降低信息收集成本，減小企業(yè)的貸款成本。中小金融機構(gòu)具有區(qū)域性特征，可以快速和中小企業(yè)建立合作關(guān)系。因此我國應(yīng)該設(shè)置專門的中小金融機構(gòu)，實現(xiàn)其與中小企業(yè)的對接，讓中小企業(yè)吸收更多的民間資金。

參考文獻：

[1]姚耀軍，董鋼鋒.中小銀行發(fā)展與中小企業(yè)融資約束-新結(jié)構(gòu)經(jīng)濟學最優(yōu)金融結(jié)構(gòu)理論視角下的經(jīng)驗研究[J].財經(jīng)研究，2014，40（01）：105-115.