關(guān)于中小企業(yè)融資障礙及對策研究

宋一帆 夏志榮

摘要：隨著我國社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，中小型企業(yè)也逐漸的朝著新型的企業(yè)方向發(fā)展。在發(fā)展的過程之中，對中小型企業(yè)發(fā)展阻礙最為嚴重的問題便是融資難問題。在我國的社會經(jīng)濟發(fā)展過程之中，中小企業(yè)均提供了較多的輔助作用，在中小企業(yè)的貸款模式調(diào)查中可發(fā)現(xiàn)，金融服務占據(jù)了我國中小企業(yè)大部分的貸款比例。但金融機構(gòu)與中小企業(yè)之間存在著一些矛盾，導致了中小企業(yè)金融服務的質(zhì)量以及效率上出現(xiàn)嚴重的問題。本文將針對兩者之間的問題，對解決方法提出一些建議，從而希望為相關(guān)人員提供一些幫助。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；融資障礙；對策研究

對于我國的經(jīng)濟體系而言，中小企業(yè)對于經(jīng)濟的發(fā)展有著不可磨滅的促進作用。中小型企業(yè)不僅能夠帶動新興產(chǎn)業(yè)，保證其發(fā)展與進步，也能夠優(yōu)化我國的經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，促進社會的各項資源得到合理地運用。此外，中小企業(yè)能夠有效緩解我國社會就業(yè)緊張這一問題，中小企業(yè)的存在有效地解決了農(nóng)村多余勞動力以及一些待就業(yè)人員的就業(yè)難題，同時促進了社會經(jīng)濟的發(fā)展，為我國社會的穩(wěn)定做出了不可估量的作用。此外，對于中小企業(yè)還能夠滿足當代人們生活所需的各種要素。中小企業(yè)能夠有效解決社會資源供給不足的問題，并能夠促進進出口貿(mào)易，從而達到促進地方經(jīng)濟發(fā)展的目的。

一、中小企業(yè)融資概述

建立企業(yè)時，相關(guān)人員必須擁有充足的資金，對于中小企業(yè)而言，資金也是不可缺少的要素。資金的存在能夠幫助中小企業(yè)進行各種經(jīng)濟活動，并保證企業(yè)的正常運行，但資金不足問題的存在也給中小企業(yè)發(fā)展帶來了嚴重的阻礙。當中小企業(yè)想要向著更為優(yōu)越的方向發(fā)展時，融資便會陷入困難的境地。因此，為保證中小企業(yè)能夠順利地運作下去，正常地進行各種活動，便需要保證融資業(yè)務能夠正常且順利地進行。

二、我國中小企業(yè)融資難的主要原因分析

（一）中小企業(yè)自身因素分析

據(jù)調(diào)查，當前大多數(shù)民營的中小企業(yè)并沒有建立起現(xiàn)代的企業(yè)管理制度，財務以及經(jīng)營管理方面也并不規(guī)范。在我國，民營企業(yè)多是通過家族模式、合伙模式等方式建立起來的，因此，大多數(shù)的中小企業(yè)無法建立起現(xiàn)代企業(yè)管理制度，產(chǎn)權(quán)單

一、企業(yè)規(guī)模小、企業(yè)負債多等均是導致其無法正常發(fā)展，在市場中沒有競爭力度的原因。根據(jù)調(diào)查統(tǒng)計顯示，有將近八成以上的中小企業(yè)沒有會計報表或是會計報表中存在數(shù)據(jù)不真實的現(xiàn)象出現(xiàn)。這種不規(guī)范、不健全的財務管理制度，不僅會導致有關(guān)部門難以確認企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績數(shù)據(jù)，也會加大銀行方面的貸款審查難度，使銀行經(jīng)營時面臨較大的風險，從而增加了融資的難度。

（二）現(xiàn)行金融管理體制因素分析

對于銀行貸款而言，資金的安全性、盈利性等均是其最為基本的要求，但對于中小企業(yè)而言，銀行貸款存在著較高的風險性，這便導致了銀行無法通過貸款的方式支持中小企業(yè)。通過研究發(fā)現(xiàn)，中小企業(yè)在運營的過程之中，存在著較為常見的難以通過貸款資金獲取盈利的現(xiàn)象。因此，對于中小企業(yè)而言，銀行貸款弊大于利，這也不符合銀行穩(wěn)健經(jīng)營的經(jīng)營理念。因此，大型的金融機構(gòu)通常更為愿意與大型企業(yè)進行合作，而不愿為中小企業(yè)提供融資服務。

（三）政府部門因素分析

細數(shù)我國眾多的法律法規(guī)，均沒有以中小型企業(yè)為主體的法律條款，即便是有，也僅僅是針對于所有企業(yè)而設立的，沒有將中小企業(yè)作為一種與大型企業(yè)區(qū)分的法律實施對象。我國社會也沒有將中小企業(yè)的存在當作一種可利用資源看待。因此，中小企業(yè)融資并沒有一些可以依據(jù)的法律法規(guī)，使得其發(fā)展變得非常困難。

三、解決我國中小企業(yè)融資障礙的對策

（一）加大中小企業(yè)自身建設

首先，中小企業(yè)應規(guī)范自身的管理制度，并提高自身的信用度。中小企業(yè)之所以會面臨著融資困難的問題，便是因為自身信息并不透明的緣故，銀行在進行貸款時，最為看重的因素便是企業(yè)中是否存在不真實的信息，而中小企業(yè)的制度上的缺陷則直接地造成了企業(yè)信息透明程度與真實程度的缺失。企業(yè)制度的不規(guī)范，便會導致企業(yè)提供給銀行的信息出現(xiàn)問題，從而降低自身的信用度，使融資的難度提升，降低企業(yè)融資的成功率，最終損害的還是企業(yè)自身的利益。

其次，在管理企業(yè)時，財務管理是最為重要的內(nèi)容，財務管理的核心內(nèi)容則是針對資金方面的管理?？茖W且合理的融資結(jié)構(gòu)便是中小企業(yè)保證自身融資能力的重要體現(xiàn)。健全的管理制度能夠有效地提升中小企業(yè)的融資能力，而規(guī)范的財務管理制度則能夠?qū)⑵髽I(yè)運行中的預算控制在合理的范圍之內(nèi)，從而降低自身的運營風險，并降低企業(yè)的融資難度。

最后，中小企業(yè)應將自身的資金積累意識進行進一步的提升，并能夠面對僅僅通過外部的融資很難將自身發(fā)展壯大這一現(xiàn)實。中小企業(yè)應不斷地增強自身的內(nèi)部融資能力，逐步地提高企業(yè)的內(nèi)部融資比例，降低企業(yè)的融資成本，保證企業(yè)的發(fā)展效率。截至當下，我國在逐步地為中小企業(yè)提供相應的發(fā)展空間，因此，中小企業(yè)應抓住這次機會，不斷地在企業(yè)內(nèi)部進行深化改革工作，在提高產(chǎn)品質(zhì)量的同時，將相應的服務意識進行提高，保證自身是通過規(guī)范且正規(guī)的競爭手段參與到市場競爭之中，便能夠有效地改善并提高自身的經(jīng)營水平，從而使自身的管理模式更為系統(tǒng)化。

（二）金融機構(gòu)的自我完善

只有不斷地完善金融機構(gòu)自身的管理制度，并加快銀行的改革速度，促進其自我完善能力，才能幫助中小企業(yè)進行更為有效的融資。一方面，銀行應根據(jù)市場的發(fā)展需要進行自我調(diào)整，及時改變自身的觀念，并需要充分了解中小企業(yè)在市場之中起到的重要作用。據(jù)統(tǒng)計，在市場經(jīng)濟活動中，中小企業(yè)占據(jù)了非常重要的比例。此外，中小企業(yè)經(jīng)營項目靈活、資金周轉(zhuǎn)快速等特點，也大幅度降低了貸款的風險，從而減少了銀行自身所承擔的風險。另一方面，銀行等金融機構(gòu)可以為中小企業(yè)專門成立一個貸款服務部門，并建立起相應的管理制度，與中小企業(yè)進行聯(lián)系，在保證貸款服務質(zhì)量的同時，也可以建立起完善的激勵以及約束機制，從而有效的解決中小企業(yè)貸款難題。最后，中小企業(yè)可不斷地對自身進行改革，將自身中存在的融資渠道進行徹底的開發(fā)，從而建立起最有助于今后發(fā)展的方式。

（三）完善政府部門管理

若想要切實地解決中小企業(yè)融資難問題，降低融資難度，擴展其融資的渠道，便需要政府對其進行相應的扶持政策，并給予中小企業(yè)一定的財政支持以及技術(shù)支持，全方位提高中小企業(yè)的發(fā)展水平。在管理方面，政府可對中小企業(yè)加強監(jiān)督管理力度，并針對其特點完善相應的管理機制，還可通過現(xiàn)代科技對中小企業(yè)進行工作指導，將國家的優(yōu)惠政策落實到位，促進中小企業(yè)能夠進一步地發(fā)展。此外，還應指導中小企業(yè)建立起健全的融資制度，引導中小企業(yè)與金融機構(gòu)建立起合作關(guān)系，保證民間融資的合法化以及正規(guī)化，減少債務風險的出現(xiàn)。另一方面，我國應盡快建立起完善的中小企業(yè)信用體系，并對當前所有的企業(yè)進行信用等級評定，保證企業(yè)數(shù)據(jù)的合法性以及透明性，實現(xiàn)企業(yè)信息的共享，減少銀行貸款的風險，使我國真正地達到中小企業(yè)與社會共同發(fā)展進步的目的。

四、總結(jié)

總而言之，想要有效地解決中小企業(yè)融資難問題，需要的是社會與企業(yè)自身的共同努力，但最為重要的還是中小企業(yè)將自身的經(jīng)營及管理能力提升上去，使銀行與其他金融機構(gòu)的風險降到最低。

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