商業(yè)銀行推動“一帶一路”建設面臨的障礙和策略選擇

高一禮

[摘要]推動“一帶一路”建設的發(fā)展，離不開金融業(yè)尤其是商業(yè)銀行的支持。然而，商業(yè)銀行在推動“一帶一路”建設的過程中仍然面臨著分支機構數量不足，風險高，人民幣國際化程度低，缺乏創(chuàng)新產品、人才等障礙。因此，商業(yè)銀行應做好分支機構的海外布局，防范管控風險，助推人民幣國際化，加強產品創(chuàng)新和人才培養(yǎng)，為“一帶一路”實現(xiàn)資金融通。

[關鍵詞]商業(yè)銀行 一帶一路 策略選擇

1 引言

“一帶一路”建設是我國根據全球政治經濟形勢變化，統(tǒng)籌國際、國內兩個大局而作出的重大戰(zhàn)略決策。作為中國“走出去”的一項重要戰(zhàn)略，“一帶一路”建設自2015年正式推進以來，已經取得了很大進展?！耙粠б宦贰钡闹攸c內容包括政策溝通、設施聯(lián)通、貿易暢通、資金融通和民心相通，其中資金融通是“一帶一路”建設的重要支撐，要實現(xiàn)資金融通離不開銀行業(yè)的支持。

學者對“一帶一路”建設和商業(yè)銀行的發(fā)展進行了廣泛的研究。夏丹等認為“一帶一路”建設有利于我國優(yōu)勢產能輸出、貿易便利化和人民幣國際化，為商業(yè)銀行帶來多種業(yè)務發(fā)展的機遇，商業(yè)銀行可通過前瞻性的戰(zhàn)略規(guī)劃和機制對接實現(xiàn)自身經營業(yè)績的提升和長期戰(zhàn)略的推進[1]；修丕師基于中國16家上市商業(yè)銀行2008-2015年的數據，運用雙向固定效應模型考察“一帶一路”建設對銀行流動性風險的影響方向，發(fā)現(xiàn)“一帶一路”的順利開展依賴于國內銀行部門支持，并在一定程度上促使銀行業(yè)整體流動性被動緊縮，對外投資項目的融資來源主要集中于五大國有銀行，這不利于“一帶一路”高效可持續(xù)發(fā)展[2]；劉梅分析了在“一帶一路”背景下銀行業(yè)面臨的機遇，提出銀行業(yè)必須以更寬的視野分析和把握“一帶一路”建設給自身帶來的良好機遇，做好頂層設計，防控風險，積極“走出去”[3]；李炫榆和黃宇元比較了股份制商業(yè)銀行國際化和國際大銀行、我國國有銀行的差距，股份制商業(yè)銀行在國際化過程中面臨著國際化市場條件不成熟、經營壓力大、自身先天不足、發(fā)展速度慢和缺乏有力的國際化手段等問題[4]。

從現(xiàn)有的研究可以看出，商業(yè)銀行在“一帶一路”的國際大背景下機遇與挑戰(zhàn)并存，商業(yè)銀行積極適應國家的“一帶一路”建設是學者們普遍共識，但是對于商業(yè)銀行推動“一帶一路”建設的策略選擇還不清晰。本文在明確商業(yè)銀行對接“一帶一路”建設意義的基礎上，分析了商業(yè)銀行支持“一帶一路”建設面臨的主要障礙，針對所存在的問題，對商業(yè)銀行推動“一帶一路”建設提出了具體可行的策略選擇。

2 商業(yè)銀行對接“一帶一路”建設的戰(zhàn)略意義

2.1 參與“一帶一路”建設是推動商業(yè)銀行業(yè)務服務國際化的重要契機

2.1.1 對接“一帶一路”建設為商業(yè)銀行今后的發(fā)展提供堅實的基礎?！耙粠б宦贰毖鼐€國家的經濟發(fā)展具有很大的潛力，其核心區(qū)域覆蓋了亞洲大部分區(qū)域和歐洲、非洲部分區(qū)域，共有65個國家參與其中。截至2014年年末，“一帶一路”沿線覆蓋約44億人口，占全世界總人口的62%；各國GDP約合23萬億美元，占世界GDP總和的30%[5]。沿線國家大多是新興經濟體和發(fā)展中國家，經濟發(fā)展和經貿合作的潛力巨大，給金融業(yè)的發(fā)展帶來很多機會，為商業(yè)銀行今后的發(fā)展打下基礎、提供機遇。

2.1.2 “一帶一路”建設促使商業(yè)銀行不斷提升其在國際金融市場上的競爭力?！耙粠б宦贰笔怪袊_放的大門越開越大。對金融業(yè)來說，“一帶一路”建設會提升金融市場的開放程度。隨著“一帶一路”建設的深入推進，中國與沿線國家的經濟合作和經貿往來日益密切，跨國企業(yè)增多，商業(yè)銀行的服務也隨跨國企業(yè)由國內延伸到國外。這有利于商業(yè)銀行建立國外業(yè)務渠道，促使商業(yè)銀行參與到國際金融市場中去，在與其它金融機構和外國銀行的競爭與合作中不斷提升自己，改進服務水平，豐富業(yè)務品種，適應國際業(yè)務的多樣化需求，提高核心競爭力。

2.2 “一帶一路”沿線經濟體需要商業(yè)銀行提供融資支持

2.2.1 “一帶一路”建設需要商業(yè)銀行的積極參與。“一帶一路”建設雖然由政府主導提出，但在基礎設施項目投融資推進方面應充分遵守市場規(guī)律，使包括金融機構在內的企業(yè)成為投融資主體。政府的任務是通過合作搭建多邊或雙邊的保障機制，為企業(yè)提供有力的支持和良好的環(huán)境，然后讓企業(yè)根據市場化的方式進行經營活動。所以在“一帶一路”建設的初始階段，由于基礎設施建設需要大量的資金，政策性銀行在其中發(fā)揮了重要的先鋒作用，但在未來需要商業(yè)銀行積極參與，打造“一帶一路”資金支持的“主干道”。

2.2.2 參與“一帶一路”建設的民營企業(yè)更需要商業(yè)銀行提供金融服務。在“一帶一路”建設過程中，民營企業(yè)具有不可替代的作用。民營企業(yè)在參與“一帶一路”建設時，更能體現(xiàn)市場化的原則，增強發(fā)展的持續(xù)性，同時由于其非國有身份，可以規(guī)避東道國出于國家安全角度的嚴苛審查。[6]但與國有企業(yè)相比，民營企業(yè)在“一帶一路”建設的過程中，獲得政策性銀行的金融支持的限制有時較多，這時就需要商業(yè)銀行為其提供金融服務。民營企業(yè)的投融資需求，要求商業(yè)銀行參與到“一帶一路”建設中來，為“一帶一路”建設實現(xiàn)資金融通。

3 商業(yè)銀行推動“一帶一路”建設面臨的主要障礙

3.1 商業(yè)銀行在“一帶一路”沿線設立的分支機構數量不足，且布局相對集中

商業(yè)銀行在“一帶一路”沿線開展業(yè)務離不開分支機構的支持。分支機構數目不足，會影響商業(yè)銀行提供融資服務和金融支持，給推動“一帶一路”帶來障礙。截至2016年年底，9家中資銀行在“一帶一路”沿線26個國家共設立了62家一級分支機構。其中，子行18家，分行35家，代表處9家。而且這63家分支機構主要集中在俄羅斯、新加坡和越南等地，布局相對集中，在中亞、西亞和北非的一些地方，沒有中資商業(yè)銀行的分支機構布局。布局的不合理和數量的明顯不足導致在“一帶一路”沿線的某些地區(qū)，商業(yè)銀行無法滿足“一帶一路”建設的融資需要。

3.2 商業(yè)銀行適應“一帶一路”建設的差異化經營管理滯后

“一帶一路”沿途是多民族、多宗教的聚集區(qū)域，不同的文化、經濟水平影響著他們的金融需求。在“一帶一路”沿線國家中，阿富汗、巴基斯坦、中亞五國和伊朗是伊斯蘭民族占主流的國家；老撾、緬甸、柬埔寨和泰國是小乘佛教主導的國家；印度的印度教徒占據總人口的近八成；斯里蘭卡的佛教徒占總人口七成之多[7]。宗教信仰的不同，造成各國之間文化和社會生活的差異。若缺乏與不同國家相適應的經營戰(zhàn)略，商業(yè)銀行在當地的經營發(fā)展就會受阻，影響推動“一帶一路”建設的步伐。

人才的缺乏也影響著商業(yè)銀行推動“一帶一路”建設的進程。中信銀行在哈薩克斯坦收購了一家當地的銀行，由于業(yè)務經營的需要，急需懂俄語、懂國際金融并且懂經濟的人才，而國內這樣的人才鳳毛麟角。要為“一帶一路”建設實現(xiàn)資金融通，需要各種各樣的國際化專業(yè)人才，特別是精通國際金融、現(xiàn)代投資和外語的專業(yè)人才，而從我國銀行業(yè)現(xiàn)有的人才儲備來看，這樣的人才還比較缺乏。

3.3 人民幣國際化程度較低

隨著“一帶一路”建設的實施，中國經濟的開放程度日益加深，金融市場的開放程度也逐漸提升。在這種情況下，商業(yè)銀行面臨的競爭越來越激烈，必須積極開拓國際市場，增強綜合實力，努力實現(xiàn)國際化，才能更好地助力“一帶一路”建設。我國的商業(yè)銀行是人民幣主要的流通和運行主體，人民幣國際化后會給商業(yè)銀行帶來巨大的跨境人民幣結算與投資業(yè)務需求，同時以人民幣進行計價、清算基本上可以消除匯率波動的風險。這可以大大提升商業(yè)銀行在國際金融體系中的地位，增強國際競爭力，讓其更好的助力“一帶一路”建設。然而，當前人民幣國際化水平還比較低，基本上還處在周邊化的階段。在越南、緬甸、老撾、新加坡等國家，人民幣可以直接流通和使用，商業(yè)銀行在這些國家可以享受到人民幣國際化帶來的便利條件；但在“一帶一路”沿線的其它國家，人民幣國際化程度還比較低，商業(yè)銀行無法享受到人民幣國際化的便利條件，在推動“一帶一路”建設的過程中仍然要面臨匯率波動等問題。

3.4 “一帶一路”沿線國家大多經濟發(fā)展水平不高，導致商業(yè)銀行業(yè)務拓展風險較高

“一帶一路”沿線國家中，除了中國、俄羅斯和印度外，其他國家的經濟發(fā)展水平相對較低。經濟發(fā)展的總體水平較低說明“一帶一路”沿線國家具有很大的經濟發(fā)展空間，這給商業(yè)銀行的發(fā)展帶來廣闊的前景，但同時也增加了風險。經濟發(fā)展水平較低則相應的金融發(fā)展水平也不高，所以在初期對商業(yè)性金融的需求也就有限。商業(yè)銀行在進入“一帶一路”沿線國家后，面對較低的金融發(fā)展水平，能否充分擴展自身業(yè)務水平存在不確定性，推動“一帶一路”建設面臨障礙。

國家之間經濟發(fā)展水平的差異也給商業(yè)銀行的發(fā)展帶來障礙?！耙粠б宦贰毖鼐€國家之間、沿線國家與我國之間在市場結構、經濟發(fā)展水平上存在顯著差異，這些差異導致不同國家的金融需求不同。如果商業(yè)銀行沒有針對不同國家、適合不同國家的發(fā)展戰(zhàn)略，那么它在業(yè)務經營過程中就會困難重重，無法有效參與到“一帶一路”建設中來。

4 商業(yè)銀行推動“一帶一路”建設的策略選擇

4.1 增設分支機構，做好分支機構的海外布局

“一帶一路”沿線覆蓋的國家和地區(qū)有很多，若要為“一帶一路”建設實現(xiàn)資金融通，足夠數量的分支機構必不可少。在科學全面的分析、研究后，有條件的商業(yè)銀行應該在沿線國家開設更多的分支機構，加強貨幣清算等金融服務體系建設，更好地服務于“一帶一路”的發(fā)展。商業(yè)銀行還應放眼國際市場，科學、合理安排分支機構的海外布局，增加在“一帶一路”沿線國家的覆蓋面，為實現(xiàn)“一帶一路”資金融通打下基礎。

4.2 加強產品創(chuàng)新，培養(yǎng)國際性人才

“一帶一路”沿線國家的經濟、文化狀況存在差異，不同國家對金融產品和服務有著不同的需求。商業(yè)銀行應針對不同的市場進行研究、調研，制訂相應的經營發(fā)展戰(zhàn)略，開發(fā)出適合不同國家和地區(qū)的金融產品，加強產品和服務的創(chuàng)新，滿足人們的切實需求。

注重人才的引進和培養(yǎng)。一是商業(yè)銀行要積極引進高素質的國際性人才，根據不同戰(zhàn)略的經營需要，有目的的引進符合條件的人才。二是要注重對現(xiàn)有職員的培訓、選拔，可以根據經營戰(zhàn)略制定培養(yǎng)目標，通過培訓等活動打造出一批滿足“一帶一路”建設發(fā)展要求的專業(yè)金融人才。

4.3 積極推動人民幣國際化

商業(yè)銀行助力人民幣在“一帶一路”沿線國家的區(qū)域化，可以為其自身在“一帶一路”沿線開展人民幣相關業(yè)務提供便利條件。在“一帶一路”建設過程中，商業(yè)銀行如果能夠跟進，在60多個國家和地區(qū)能有20%左右的比例實現(xiàn)人民幣國際化，那么很多中國企業(yè)就能用本幣“走出去”[8]，由此產生巨大的跨境人民幣結算與投資業(yè)務的需求，為商業(yè)銀行在“一帶一路”沿線開展人民幣相關業(yè)務提供契機。

商業(yè)銀行應積極助力人民幣國際化，建立與人民幣國際化進程相適應的區(qū)域布局。人民幣清算網絡是人民幣國際化的基礎，其建設情況直接關系到人民幣國際化的發(fā)展水平，因此商業(yè)銀行應完善人民幣資金清算網絡的建設，構建暢通的人民幣跨境流通和交易清算機制。積極為跨國企業(yè)提供多樣實用的貿易金融業(yè)務，提供出口信用證、托收、匯款等人民幣結算業(yè)務。通過發(fā)展海外人民幣業(yè)務助力人民幣國際化，同時提升商業(yè)銀行的海外市場份額。

4.4 防范投資風險，加強風險管控

“一帶一路”沿線國家大多經濟發(fā)展水平不高，金融發(fā)展水平也較低，這必然會給商業(yè)銀行帶來風險。因此，商業(yè)銀行應該加強風險防范，努力管控風險，在確保安全的情況下積極推進“一帶一路”建設。一是厘清海外投資區(qū)域風險的特點，加強與相關部委及政策性金融機構的溝通聯(lián)系，及時獲得海外區(qū)域發(fā)展與風險的信息，以便于提前防范和應對；二是與商業(yè)保險和政策性保險公司合作，通過投保的方式實現(xiàn)風險轉移；三是充分權衡風險和利益，運用金融工具優(yōu)化資產的配置組合。

參考文獻

[1] 夏丹，武雯等.“一帶一路”倡議下的商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展契機與策略建議[J].新金融，2015，（09）：35-39.

[2] 修丕師.“一帶一路”倡議與商業(yè)銀行風險累積——基于利率市場化改革的經驗研究[J].南京審計大學學報，2017，14（06）：95-105.

[3] 劉梅.“一帶一路”倡議與中國銀行業(yè)“走出去”研究[J].西南民族大學學報（人文社科版），2017，（10）：135-139.

[4] 李炫榆，黃宇元.股份制商業(yè)銀行國際化：問題與對策[J].銀行家，2018，（02）：73-75.

[5] 中國銀監(jiān)會國際部編.“一帶一路”金融合作概覽[M].北京：中國金融出版社，2016.

[6] 藍慶新.應大力推進民營企業(yè)參與“一帶一路”建設[J].人民論壇·學術前沿，2017，（09）：61-66.

[7] 蘇娟.“一帶一路”與中國文化安全：挑戰(zhàn)與應對[J].東南亞研究，2017，（3）：106-122.

[8] 張強.“一帶一路”給商業(yè)銀行帶來的機遇與挑戰(zhàn)[J].經濟導刊，2017，（04）：54-56.