信用與產(chǎn)權(quán)市場（下）

劉兵

產(chǎn)權(quán)交易市場的信用建設(shè)，必須“軟硬兼施”，實施硬約束和軟約束。

所謂產(chǎn)權(quán)市場信用硬約束，是指為建設(shè)產(chǎn)權(quán)市場信用所必備的強制性的約束條件，包括來自產(chǎn)權(quán)市場外部的法律法規(guī)約束和來自產(chǎn)權(quán)市場內(nèi)部的自身制度約束，統(tǒng)稱為硬約束。所謂軟約束，是指以誠信道德觀為主的思想道德教育形成的對人的行為的約束。

5 產(chǎn)權(quán)市場建設(shè)信用的硬約束

5.1 產(chǎn)權(quán)市場信用硬約束及其主要內(nèi)容

我國的社會信用法律制度體系建設(shè)，應(yīng)當(dāng)既涵蓋信用的征集、分類、加工、公開、交易、使用，也應(yīng)該涵蓋信用的調(diào)查、評估、擔(dān)保、咨詢、培訓(xùn)、管理等環(huán)節(jié)。產(chǎn)權(quán)市場信用硬約束，主要應(yīng)當(dāng)包括信用信息征集的法律制度、信用信息公開的法律制度、信用信息監(jiān)管的法律制度以及國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私保護的法律制度。中國人民銀行原副行長杜金富說：“要研究制定《社會信用促進法》、《信用信息保護法》，從國家法律層面確定社會信用體系的框架，規(guī)范信用信息應(yīng)用”①。

5.1.1 建立產(chǎn)權(quán)市場信用信息征集的法律制度。征集信用信息，簡稱征信，是指依法設(shè)立的征信機構(gòu)，對企業(yè)、個人等的信用信息進行采集、整理、加工，并根據(jù)用戶需要提供信用信息的調(diào)查、咨詢、評估等社會信用信息的服務(wù)活動。

征信，是建設(shè)社會信用管理體系的首要環(huán)節(jié)。包括征信的主體、范圍、方式以及有關(guān)征集信息的保存、披露、使用、異議信息的處理和法律責(zé)任等內(nèi)容。令人欣慰的是，2012年12月26日國務(wù)院常務(wù)會議通過《征信業(yè)管理條例》，于2013年1月21日以國務(wù)院第631號令發(fā)布，同年3月15日施行。

5.1.2 建立產(chǎn)權(quán)市場信用信息公開的法律制度。為了保障公民、法人和其他組織依法獲取政府信息，提高政府工作的透明度，促進依法行政，充分發(fā)揮政府信息對人民群眾生產(chǎn)、生活和經(jīng)濟社會活動的服務(wù)作用，2007年《政府信息公開條例》（國務(wù)院令第492號）出臺。該條例明確了政府信息的公開工作機構(gòu)的具體職責(zé)、信息公開的范圍、信息公開的方式和程序、信息公開的監(jiān)督和保障。

國務(wù)院國資委和財政部非常重視信用信息的公開。在2003年《企業(yè)國有產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓管理暫行辦法》（國務(wù)院國資委、財政部令第3號）第十五條列舉受讓方應(yīng)當(dāng)具備的四項一般條件中，將“具有良好的商業(yè)信用”作為條件之一。在《金融企業(yè)國有資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓管理辦法》（財政部令第54號）第十九條“意向受讓方一般應(yīng)當(dāng)具備下列條件”中，也將“具有良好的商業(yè)信用”作為四項條件之一。但對轉(zhuǎn)讓方和監(jiān)管方以及產(chǎn)權(quán)交易平臺方的信用沒有作出要求。

2008年10月通過的《企業(yè)國資法》第五十四條規(guī)定，“轉(zhuǎn)讓方應(yīng)當(dāng)如實披露有關(guān)信息，征集受讓方”。2009年6月國務(wù)院國資委發(fā)布《企業(yè)國有產(chǎn)權(quán)交易操作規(guī)則》（國資發(fā)產(chǎn)權(quán)〔2009〕120號）第三章“發(fā)布轉(zhuǎn)讓信息”，作了專門規(guī)定。2011年9月財政部發(fā)布的《金融企業(yè)非上市國有產(chǎn)權(quán)交易規(guī)則》 （財金〔2011〕118號）第三章“發(fā)布轉(zhuǎn)讓信息”，也作了詳盡規(guī)定。但是，對于信用信息，包括對轉(zhuǎn)讓方、監(jiān)管方和產(chǎn)權(quán)交易平臺方的信用信息如何公開，則沒有提及。建立產(chǎn)權(quán)市場參與各方，包括資產(chǎn)評估事務(wù)所、會計師事務(wù)所以及律師事務(wù)所在內(nèi)的信用信息的公開法律制度，勢在必行。

5.1.3 關(guān)于建立信用信息監(jiān)管的法律制度。政府對全社會的信用信息工作進行監(jiān)督管理，是一項重要職能。監(jiān)管，包括對企業(yè)、對個人對社會信用中介公共服務(wù)機構(gòu)的監(jiān)管。

（1）對產(chǎn)權(quán)交易市場交易主體（轉(zhuǎn)讓方和受讓方）的信用監(jiān)管的法律制度。主要內(nèi)容包括對交易主體信用進行檢查或抽查，對交易主體不誠信行為進行警示，對失信企業(yè)實行懲戒，對嚴(yán)重失信受讓方在資格審查階段即實行淘汰，對守信主體實行激勵。

（2）對產(chǎn)權(quán)受讓方為自然人的信用監(jiān)管和對產(chǎn)權(quán)交易機構(gòu)主要負(fù)責(zé)人的個人信用監(jiān)管。2018年2月22日，“百行征信有限公司”已正式由中國人民銀行批準(zhǔn)獲得個人征信機構(gòu)設(shè)立許可。它主要針對除銀行、證券、保險等傳統(tǒng)金融機構(gòu)以外的網(wǎng)絡(luò)借貸等領(lǐng)域開展的個人征信活動。

（3）對產(chǎn)權(quán)交易機構(gòu)信用監(jiān)管的法律制度。信用監(jiān)管的內(nèi)容，首先要看對國家法律法規(guī)的遵守情況，看對國務(wù)院《關(guān)于清理整頓各類交易場所切實防范金融風(fēng)險的決定》（國發(fā)〔2011〕38號）中規(guī)定的“五個不得”是否違反?！拔鍌€不得”是指：任何交易場所均不得將任何權(quán)益拆分為均等份額公開發(fā)行，不得采取集中競價、做市商等集中交易方式進行交易；不得將權(quán)益按照標(biāo)準(zhǔn)化交易單位持續(xù)掛牌交易，任何投資者買入后賣出、或賣出后買入同一交易品種的時間間隔不得少于5個交易日；除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，權(quán)益持有人累計不得超過200人。其次，各交易機構(gòu)每年要向社會發(fā)布“年度自律管理工作報告”，報告的內(nèi)容必須制式化②。2018年3月底，中國產(chǎn)權(quán)協(xié)會會員大會通過了《中國產(chǎn)權(quán)交易行業(yè)信用承諾公約（試行）》，是一個可喜的成果。最后，對產(chǎn)權(quán)交易機構(gòu)普遍開展第三方信用評價，評價結(jié)果作為產(chǎn)權(quán)交易監(jiān)管方對機構(gòu)評估的重要依據(jù)并占較高評分權(quán)重。

（4）對社會信用中介服務(wù)機構(gòu)監(jiān)管的法律制度。社會信用中介服務(wù)機構(gòu)是我國信用管理體系建設(shè)中的重要主體，它承擔(dān)著信用信息的征集、調(diào)查、加工、傳播、評估、擔(dān)保、咨詢等專門的信用信息經(jīng)營工作。對信用中介服務(wù)機構(gòu)的監(jiān)管，主要包括對征信行為的法律監(jiān)管以及對評級行為的法律監(jiān)管。

5.1.4 建立保護產(chǎn)權(quán)交易市場涉及國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私的法律制度。

在社會信用體系建設(shè)過程中，必然涉及到信用信息的征集和公開，與保護國家機密、商業(yè)機密和個人隱私的問題，如果處理不當(dāng)甚至越界，則是不利的。但是過分夸大保密，也會使信用信息的征集和公開受到不應(yīng)有的阻撓。二者不能偏廢。

5.2 硬約束在產(chǎn)權(quán)市場信用體系建設(shè)中的保障作用

誠實信用應(yīng)當(dāng)成為全社會必須遵守的行為準(zhǔn)則，所以社會信用管理體系建設(shè)已經(jīng)成為一種法律制度的建設(shè)。

法律法規(guī)在產(chǎn)權(quán)市場信用建設(shè)中的保障作用主要表現(xiàn)在以下幾方面。

（1）保障信用管理體系的建立和實施。構(gòu)建社會信用管理體系必須從建立和完善法律制度入手，并且借助法律制度的強制性才能在全社會得以推行并遵守。產(chǎn)權(quán)市場信用建設(shè)必須靠法律法規(guī)的建立來保障。

（2）保障各類行為主體的誠信行為受到規(guī)范。政務(wù)誠信、商務(wù)誠信、社會誠信和司法公信行為，必須借助法律法規(guī)的強制力來實現(xiàn)，只有法律制度才可以明確社會主體之間在誠實守信方面的法律關(guān)系，明確各主體的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任，并保證社會信用成為人們強制遵守的行為準(zhǔn)則。產(chǎn)權(quán)市場各相關(guān)主體的誠信行為，歸根到底必須靠產(chǎn)權(quán)交易相關(guān)法律制度來規(guī)范。

（3）保障守信聯(lián)合激勵、失信聯(lián)合懲戒機制的實現(xiàn)。通過法律制度對社會主體的違法失信行為進行懲罰，這是保障信用秩序的最重要措施，也是法律制度對信用體系建設(shè)的又一重要作用。市場經(jīng)濟條件下，各方以追求最大利益為目標(biāo)，如果沒有法律法規(guī)的制約，必然使競爭處于無序狀態(tài)。如果沒有法律對違約失信行為的制裁，再好的信用體系也是白費。2010年河南技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易所的違規(guī)行為發(fā)生后，“殃及池魚”，引致國務(wù)院2011年對全國所有產(chǎn)權(quán)交易機構(gòu)的清理整頓，就是一個典型的例子。正是考慮到這種情況，所以國務(wù)院首先從這方面抓起，2016年出臺了《國務(wù)院關(guān)于建立守信聯(lián)合激勵失信聯(lián)合懲戒制度加快推進社會誠信建設(shè)的指導(dǎo)意見》（國發(fā)（2016）33號）。

6 產(chǎn)權(quán)市場信用建設(shè)的軟約束

人們的誠信道德觀是社會信用管理體系建設(shè)的思想和文化環(huán)境基礎(chǔ)。社會信用管理體系的建設(shè)，不僅需要法律制度的硬約束，而且非常需要加強以誠信道德觀為主的思想道德教育工作，形成信用體系建設(shè)的軟約束。產(chǎn)權(quán)市場信用體系建設(shè)同樣如此。

早在2011年10月黨的十七屆六中全會《決定》針對當(dāng)前我國現(xiàn)狀，提出必須“把誠信建設(shè)擺在突出位置，大力推進政務(wù)誠信、商務(wù)誠信、社會誠信和司法公信建設(shè)，抓緊建立健全覆蓋全社會的征信系統(tǒng)，加大對失信行為懲戒力度，在全社會廣泛形成守信光榮、失信可恥的氛圍”。形成一種文化氛圍，就是軟約束的效力。

2018年3月，李克強總理在《政府工作報告》中談及提高保障和改善民生水平時，強調(diào)“加強社會信用體系建設(shè)”。

6.1 思想道德教育的主要內(nèi)容

思想道德教育主要是進行誠信道德觀的教育、集體主義思想道德教育和公平正義道德規(guī)范教育。

6.1.1 進行誠信道德觀教育。這種道德觀概而言之就是誠實、守信四個字。誠實是人的內(nèi)在品格，守信是外在表現(xiàn)。進行誠信道德教育的目的，就是培養(yǎng)具有內(nèi)在品格的誠信道德品格。一是要進行職業(yè)道德教育中的誠信道德教育。職業(yè)道德是同人們的職業(yè)活動緊密聯(lián)系的符合職業(yè)特點要求的道德規(guī)范。二是進行社會公德中的誠信道德教育。社會公德是指人們在涉及對社會整體具有相應(yīng)義務(wù)和責(zé)任的行為活動中應(yīng)當(dāng)遵循的道德規(guī)范和道德準(zhǔn)則。

6.1.2 進行為人民服務(wù)、集體主義思想道德教育?！盀槿嗣穹?wù)、集體主義”的道德觀念，就是在調(diào)整社會人際關(guān)系時，能為他人、為國家民生著想。

6.1.3 進行公平、正義、廉潔、環(huán)保等道德規(guī)范教育。公平、正義等道德規(guī)范，可以助長公平、平等、正義、和諧社會的形成，而在這樣的社會中，干部清正、政府清廉、政治清明，是人民群眾普遍的向往。環(huán)保，是現(xiàn)代文明必須具備的新理念。

6.2 思想道德教育在社會信用管理體系建設(shè)中的重要作用

所謂道德，是調(diào)整人們之間以及個人與社會之間關(guān)系的行為規(guī)范的總和。它屬于社會意識范疇。

在社會信用管理體系建設(shè)中，人們的誠信道德觀起著全面的支撐作用，所以在中共十六屆三中全會《決定》表述社會信用制度的內(nèi)涵時，將“以道德為支撐”擺在“以產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)”和“以法律為保障”之前。這是因為，產(chǎn)權(quán)再富有，法律再完備，也不能完全保證人的誠信。如果沒有人的誠信道德約束，社會信用管理體系即使建立起來，也不可能真正起到預(yù)期的作用。所以，人的思想道德在行為中起基礎(chǔ)性引導(dǎo)作用、自律作用，對公平正義起追求作用，這將促使社會管理體系的建設(shè)在現(xiàn)實中真正得到落實。正是從這個意義上講，加強思想道德教育是加強信用體系建設(shè)的治本之策。思想道德教育在社會信用管理體系建設(shè)中的作用具體表現(xiàn)在：

（1）有利于轉(zhuǎn)變道德觀念。從現(xiàn)實功利來看，在大陸市場經(jīng)濟環(huán)境中，少數(shù)人不講信用、制假造假往往得利，大多數(shù)人本來仇恨這種行為，希望有強大的信用管理體系去制裁這些少數(shù)人，但是，這些大多數(shù)人無奈之中又往往自覺不自覺做不誠信的事以實現(xiàn)自己的利益需求，并且又不希望受到信用管理體系的制約。這是令人痛心的文化氛圍。

（2）有利于強化自律約束。經(jīng)過思想道德教育，當(dāng)人們把誠信作為自己的道德意識之后，就會逐步強化內(nèi)心的心理、情感，形成以誠信為榮的道德情感，形成以誠信行為的道德意志，形成誠信良心，從而具有誠信責(zé)任感，形成巨大無形的力量，約束自己的行為。這樣一來，人們就對不誠信的事自覺不愿去做，對誠信的行為就會愉悅?cè)プ觥?/p>

（3）有利于正確認(rèn)識利益問題。在市場經(jīng)濟環(huán)境下，純粹的利他原則不適合市場經(jīng)濟原則，應(yīng)當(dāng)鼓勵人們在法律允許的范圍內(nèi)追求正當(dāng)利益，從而也為社會積累財富。但純粹的利己原則也與市場經(jīng)濟相悖。遵守公平、公開、公正的原則，應(yīng)當(dāng)尋求各方利益的最大化和可持續(xù)。思想道德教育應(yīng)該立足于引導(dǎo)樹立為人民服務(wù)、集體主義的理念，正確對待利益，盡可能排斥現(xiàn)實功利性。

（4）有利于降低社會信用管理體系的運行成本。不誠信事件的發(fā)生，治理起來往往要花費巨大的整治成本。假酒、假奶粉、三聚氰氨牛奶、毒大米、毒膠囊、摻假樓房和大橋河堤工程等等，整治起來，每次都要花費經(jīng)費成本、時間成本、管理部門信用成本，更會使人們的生命財產(chǎn)和精神受到極大損失，這是無法計量的成本。

（作者為中誠信國際信用評級有限責(zé)任公司市場總監(jiān)）

注釋：

①（見《東方早報》2012年12月27日）

②（見《上海證券交易所2011年自律管理工作報告》，《中國證券報》2012年3月19日）