高?！靶@貸”問題及對策分析

戴海容

（浙江金融職業(yè)學(xué)院，浙江 杭州 310018）

從2009各年大銀行被銀監(jiān)會下令不得向在校學(xué)生發(fā)行信用卡后，許多網(wǎng)絡(luò)貸款平臺均瞄準(zhǔn)了在校大學(xué)生的巨大消費(fèi)潛力，在利益的驅(qū)動下?lián)尀└咝W(xué)生市場。結(jié)果最近兩年關(guān)于“校園貸”的問題頻發(fā)，針對這些問題，2016年4月，教育部與銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險防范和教育引導(dǎo)工作的通知》，明確要求各高校建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸日常監(jiān)測機(jī)制和實(shí)時預(yù)警機(jī)制，同時，建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸應(yīng)對處置機(jī)制。2016年8月24日，銀監(jiān)會又出臺了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，明確提出用“停、移、整、教、引”五字方針，整改校園貸問題。2017年4月，銀監(jiān)會印發(fā)了《中國銀監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險防控工作的指導(dǎo)意見》，明確指出網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得將不具備還款能力的借款人納入營銷范圍，禁止向未滿18歲的在校大學(xué)生提供網(wǎng)貸服務(wù)，不得進(jìn)行虛假欺詐宣傳和銷售，不得通過各種方式變相發(fā)放高利貸。2017年6月28日，銀監(jiān)會、教育部和人社部聯(lián)合發(fā)文，要求從事校園貸業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸平臺一律暫停新業(yè)務(wù)，對現(xiàn)有的存量校園貸，制定整改計(jì)劃，明確退出時間表；明確未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)，不得進(jìn)入校園為大學(xué)生提供信貸服務(wù)，同時鼓勵商業(yè)銀行和政策性銀行進(jìn)一步針對大學(xué)生合理需求研發(fā)產(chǎn)品。對于網(wǎng)絡(luò)公司開發(fā)的各類“校園貸”產(chǎn)品所出現(xiàn)的問題，誠然有各貸款平臺審查不嚴(yán)、一味追求利益而使風(fēng)險控制形如虛設(shè)等原因，但也不能忽視監(jiān)管機(jī)構(gòu)對貸款平臺監(jiān)管的不力以及學(xué)生自身較大的消費(fèi)欲望和較弱的風(fēng)險承擔(dān)能力等原因。叫停網(wǎng)絡(luò)平臺的“校園貸”，鼓勵銀行等持證金融機(jī)構(gòu)開發(fā)針對高校學(xué)生的貸款類產(chǎn)品能否一勞永逸的解決最近兩年的“校園貸”問題，網(wǎng)絡(luò)平臺是否再也無法涉足校園，校園內(nèi)是否不會產(chǎn)生類似“校園貸”的線下業(yè)務(wù)，筆者無法給出絕對肯定的答案。且筆者認(rèn)為，學(xué)生的消費(fèi)潛力客觀存在，無法扼殺。目前的暫?；蛟S只是在監(jiān)管手段不到位的情況下的一種短期策略。在這種情況下，高校不應(yīng)認(rèn)為“校園貸”問題已經(jīng)解決或今后不會存在，因?yàn)閷W(xué)生的消費(fèi)欲望一旦喚醒很難打住，而對在校大學(xué)生的貸款業(yè)務(wù)也給不少的貸款平臺帶來了客觀的利益，即使被明令禁止，也難以真正被杜絕，轉(zhuǎn)移為線下的各種形式繼續(xù)進(jìn)行高校的校園貸業(yè)務(wù)也并非不可能。而且，在文件中也使用的是“暫停”一次，并非今后絕不會有。就在被叫停的第六天，陜西又有三名高校男生因校園貸問題自縊，生前疑似受到放貸人的脅迫。所以形式依然嚴(yán)峻，高校應(yīng)抓住目前難得的“休戰(zhàn)期”，深入研究校園貸款問題并制定相應(yīng)對策，筆者認(rèn)為有效的疏導(dǎo)、事前的風(fēng)險防范對于高校及大學(xué)生十分重要，除文件中強(qiáng)調(diào)的高校應(yīng)采取的措施外，本文將在教育與法律規(guī)定結(jié)合的基礎(chǔ)上，對學(xué)校的應(yīng)對策略進(jìn)行細(xì)化。

一、德育在先，思想先行

學(xué)校無疑承擔(dān)著教書育人的重任，提到育人，主要是對德的教育。應(yīng)對在校大學(xué)生可能產(chǎn)生的貸款問題，不應(yīng)忽視德育的作用。

（一）在高校均開設(shè)的《思想道德修養(yǎng)與法律基礎(chǔ)》教學(xué)中引入對正確價值觀、消費(fèi)觀的培養(yǎng)

縱觀之前各網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的宣傳，諸如“花明天的錢，圓今天的夢”“輕松享受高品質(zhì)生活”等鼓動大學(xué)生超前消費(fèi)的言論屢見不鮮。這種使用誘導(dǎo)性的語言和手法的宣傳，只考慮到利益，而沒有考慮到大學(xué)生身心并未完全成熟、對風(fēng)險考慮不周的現(xiàn)實(shí)，再加上大學(xué)生容易接受新鮮事物，消費(fèi)欲望較強(qiáng)，導(dǎo)致大學(xué)生過度提前消費(fèi)甚至不良消費(fèi)，往往會導(dǎo)致悲劇的發(fā)生。面對這種情況，學(xué)校應(yīng)該在教學(xué)中進(jìn)行有針對性的引導(dǎo)。

目前我國的高校中均開設(shè)《思想道德修養(yǎng)與法律基礎(chǔ)》相關(guān)課程，授課教師在授課過程中，應(yīng)該有意識的增加現(xiàn)階段大學(xué)生的思想上易出現(xiàn)波動的內(nèi)容，比如關(guān)于消費(fèi)觀念。消費(fèi)觀其實(shí)是人生價值觀的一種，人生觀、價值觀是高效思想道德課程的側(cè)重點(diǎn)，教師在授課過程中與其大而化之的講述人生觀，不如結(jié)合實(shí)際，從當(dāng)下的問題著手，從現(xiàn)實(shí)的案例出發(fā)，讓“量入為出、適度消費(fèi)、理性消費(fèi)”的理念代替過度超前消費(fèi)的理念，讓學(xué)生繃緊“天上掉的餡餅很可能就是陷阱”這根弦，引導(dǎo)學(xué)生建立樸素的、適度超前消費(fèi)的觀念。

（二）有效利用互聯(lián)網(wǎng)，摘取有利消費(fèi)言論，校園內(nèi)進(jìn)行宣傳

在互聯(lián)網(wǎng)時代，學(xué)生接觸的信息五花八門，受到的影響也較大，特別是現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)上出現(xiàn)的一些所謂的知名人士、微博大V等人的言論，其中的不少人宣傳“花錢是美德”“花錢是投資”“年輕時不對自己好一點(diǎn)，年老了想好也沒有用”“年輕人要學(xué)會花明天的錢”等關(guān)于花錢的言論，學(xué)生在潛移默化中產(chǎn)生要花錢的想法。大學(xué)生的生活費(fèi)有限，而消費(fèi)品不停更新?lián)Q代，一旦接觸到了網(wǎng)絡(luò)貸款平臺，很難抵擋住誘惑。

針對這種情況，學(xué)校的教師、宣傳部門應(yīng)與時俱進(jìn)，從魚龍混雜的網(wǎng)絡(luò)信息中搜尋對學(xué)生有利的言論，同樣引用知名人士、網(wǎng)絡(luò)大V的積極向上的言論，這種對于大學(xué)生來說不空泛，不只是大話，容易接受。與其讓校園中充斥著網(wǎng)絡(luò)貸款平臺鼓動消費(fèi)的廣告內(nèi)容，不如將這些有利言論以生動形象的方式張貼于校園中，一點(diǎn)一滴的影響學(xué)生的消費(fèi)想法。

（三）以講座、演講賽、辯論賽等豐富生動的形式，以大學(xué)生的消費(fèi)觀為切入點(diǎn)，向?qū)W生普及“青春在于奮斗而非在于享受”的理念

高校的學(xué)生正處在青春期，不僅有著青春期的迷茫，且易沖動易受影響，對于在校生活如何度過很多學(xué)生特別是剛?cè)雽W(xué)的大學(xué)生往往一頭霧水，沒有明確的目標(biāo)。且從被家長嚴(yán)格管制的高中到管理相對松散的大學(xué)校園，大學(xué)生們的自由支配時間突然增多。如何利用這突然多出來的時間，需要學(xué)校組織各類活動，豐富大學(xué)生的學(xué)習(xí)生活，對大學(xué)生進(jìn)行正面有效的引導(dǎo)。

學(xué)習(xí)可以開展關(guān)于正確對待青春、正確對待校園生活的各類講座，團(tuán)委可以組織讓學(xué)生自己深度參與的演講比賽、辯論賽等活動，以當(dāng)代大學(xué)生該有怎樣的面貌、青春的意義在于什么、應(yīng)建立怎樣的消費(fèi)觀等切入點(diǎn)，不僅可以保證日常教學(xué)的效果，而且讓學(xué)生切實(shí)理解艱苦奮斗的作風(fēng)在當(dāng)下該如何堅(jiān)持，怎樣的青春尤顯珍貴。

二、法治教育，提升認(rèn)識

“校園貸”不僅是一個社會問題，也涉及到不少的法律關(guān)系。但目前的情況是，不僅大學(xué)生中普遍存在法律知識缺乏的問題，即使是學(xué)校本身，在發(fā)現(xiàn)這類問題是也很少會從法律的角度進(jìn)行思考、解決。而隨著“校園貸”問題的不斷曝出，我們發(fā)現(xiàn)大學(xué)生不僅成為受害者，甚至有因不懂法而參與其中成為幫兇。比如幫助網(wǎng)絡(luò)貸款平臺向同學(xué)催債而觸犯刑法，觸犯的罪名包括強(qiáng)迫交易罪、非法拘禁罪、敲詐勒索罪等。所以，學(xué)校要重視在應(yīng)對“校園貸”問題中法律的巨大作用，要改變“和稀泥”的態(tài)度和藏著掖著的做法，同時也要對學(xué)生進(jìn)行法治教育，使學(xué)生明白其中的風(fēng)險，避免產(chǎn)生嚴(yán)重的后果。

（一）首先要讓學(xué)校的法律顧問參與到學(xué)校治理“校園貸”問題的決策中

根據(jù)教育部的要求，目前，各高校普遍聘請法律顧問，但在法律顧問的工作內(nèi)容、工作方式上各有不同，也未形成完善的制度，筆者認(rèn)為，治理大學(xué)生貸款問題，應(yīng)充分發(fā)揮法律顧問的作用。可采取法律顧問每周一天在學(xué)校值班，接受學(xué)生的咨詢的方式，或由法律顧問搜集材料，以講座等方式進(jìn)行法律宣傳，將校園內(nèi)的貸款問題相關(guān)的法律內(nèi)容、法律規(guī)定等搜集成冊，提出建議和對策，向?qū)W生發(fā)放，同時將法律顧問的工作內(nèi)容常態(tài)化、制度化。

（二）開設(shè)與時俱進(jìn)的法律課程，向?qū)W生明示其中的風(fēng)險

很多大學(xué)生在向網(wǎng)絡(luò)貸款平臺借款時，對可能產(chǎn)生的法律風(fēng)險認(rèn)識不足，以為真的如同平臺所宣傳的“輕松借，自由還”，等到還款日來臨，才發(fā)現(xiàn)根本不是那么一回事。即使此時發(fā)現(xiàn)了問題，該如何應(yīng)對大學(xué)生們?nèi)云毡榍啡狈芍R，以致走上違法犯罪的道路，不僅毀了學(xué)業(yè)，人生也受到影響。故高校應(yīng)緊跟時代步伐，開設(shè)與學(xué)生學(xué)習(xí)生活相關(guān)的法律課程，就之前的“校園貸”而言，涉及的主要法律問題包括：借款前的信息填寫，有無涉及到泄露他人隱私；借款過程中涉及的民間借貸問題，包括借款方式、利息的計(jì)算、歸還時間，以及借款過程中所謂的服務(wù)費(fèi)問題；還款過程中催討方式是否合法，如果幫助催討借款，使用方式不當(dāng)會產(chǎn)生的法律問題，包括觸犯刑法的相關(guān)罪名等。

（三）有針對性的邀請法官、律師到學(xué)校開展講座，以案說法，緊跟實(shí)務(wù)

學(xué)校的課程中普遍受大學(xué)生歡迎的是言之有物的課程，是能抓住時代熱點(diǎn)并能以實(shí)際的案例來進(jìn)行說理過程的課程。對于法律問題，走在實(shí)務(wù)前沿的無疑是每天從事法律工作的法官、律師。與專門從事教學(xué)的教師們不同，法官和律師開展講座一是緊跟實(shí)務(wù)，貼近實(shí)踐，二是這種講座的開展主要以實(shí)際案例作為支撐，案例中的人物要么與大學(xué)生關(guān)系緊密，要么本身就是在校大學(xué)生，生活軌跡類似，想法比較一致，以類似案例來告誡大學(xué)生容易取得良好的效果。且法官和律師長期從事法律工作，對其中的風(fēng)險把控能力較好，也更容易向?qū)W生講解。

（四）組織學(xué)生到法院旁聽、到監(jiān)獄學(xué)習(xí)教育，讓有關(guān)人員現(xiàn)身說法，了解法律的嚴(yán)肅性及后果

針對校園貸款的問題，據(jù)筆者所了解，已經(jīng)有現(xiàn)實(shí)的案例，包括民間借貸、觸犯刑法的強(qiáng)迫交易罪、非法拘禁罪等，參與辦理類似案件的法官和律師有著切身的體會，也更能將其中的問題講解清楚。而且這類案件一般媒體比較關(guān)注，校方也容易獲得相關(guān)信息。一旦發(fā)現(xiàn)轄區(qū)內(nèi)或附近轄區(qū)內(nèi)有類似案件發(fā)生，學(xué)校可以與審理案件的法院聯(lián)系，在法院開庭審理時組織學(xué)生前往旁聽。法院本身也負(fù)有法治宣傳的責(zé)任，一般的法院也都有與學(xué)校合作進(jìn)行法治教育的習(xí)慣，經(jīng)常會有公眾開放日的活動。讓學(xué)生到法庭去，感受到法律的嚴(yán)肅性，感受法庭的莊嚴(yán)，無形中也是加深對守法的認(rèn)識。

對于某些因涉及校園貸問題而觸犯刑法，被法院判決后到監(jiān)獄服刑的人員，學(xué)校也可與監(jiān)獄溝通，組織學(xué)生到監(jiān)獄開展法治教育，讓服刑人員現(xiàn)身說法，親臨其景，會讓學(xué)生更懂得自由、守法的重要性。而且從服刑人員的現(xiàn)身說法中，也能讓學(xué)生明白他們是怎樣一步一步走向犯罪的深淵，教育學(xué)生哪些事情不能做、哪些底線不能碰觸。

（五）保護(hù)自己的學(xué)生，一旦發(fā)現(xiàn)學(xué)生遇到類似的問題及時給學(xué)生提供法律幫助，并將相應(yīng)問題反饋監(jiān)管部門

這里強(qiáng)調(diào)的是校方要用法治思維解決問題。一旦發(fā)現(xiàn)自己的大學(xué)生因校園貸問題產(chǎn)生了麻煩，首先不應(yīng)過于責(zé)備或聯(lián)系家長息事寧人，應(yīng)讓法律顧問介入，弄清楚其中的法律問題，保護(hù)學(xué)生在法律的范圍內(nèi)解決事情。合法借的款項(xiàng)、利息，該歸還建議學(xué)生和家長歸還。如果網(wǎng)絡(luò)貸款平臺方采取不法的手段，該報警的建議報警，該由法院處理的就到法院訴訟。此前的網(wǎng)絡(luò)貸款平臺之所以不注重風(fēng)險把控而大肆擴(kuò)張，就是掌握了一旦發(fā)生問題，學(xué)生、家長、學(xué)校容易為了盡快解決事情而不會據(jù)理力爭的心理，認(rèn)為催討不成問題，一旦學(xué)生、家長、學(xué)校拿起了法律的武器，也可使各網(wǎng)絡(luò)貸款平臺審慎對待學(xué)生的申請，真正進(jìn)行風(fēng)險的把控，形成各方共贏的良好局面。

而且在目前網(wǎng)絡(luò)貸款平臺被叫停校園貸款業(yè)務(wù)的情況下，如學(xué)校發(fā)現(xiàn)有的平臺只是從線上轉(zhuǎn)移到了線下或者以其他更隱蔽的形式繼續(xù)發(fā)展校園貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)及時向監(jiān)管部門、教育主管部門反饋，以便監(jiān)管部門及時處理。

（六）對經(jīng)常出現(xiàn)問題的貸款方式，對學(xué)生及時警示

目前雖然網(wǎng)絡(luò)貸款平臺被叫停，但在現(xiàn)實(shí)中是否轉(zhuǎn)移到了線下，首先各高校應(yīng)該進(jìn)行摸排，可以以調(diào)查問卷的形式向?qū)W生發(fā)放，了解本校學(xué)生的貸款方式和平臺，此后學(xué)校的法律顧問或者法務(wù)部門的工作人員平時多加注意，一旦發(fā)現(xiàn)出現(xiàn)問題，及時向?qū)W生提示。同時，對因校園貸款引發(fā)的案件也要及時跟進(jìn)，搜集信息并廣泛宣傳，讓學(xué)生得到更多的咨詢，在進(jìn)行借貸時也會更加小心。

三、各方互動，動態(tài)把控

從此前曝出的“校園貸”的問題來看，一般學(xué)生在向網(wǎng)絡(luò)平臺借貸時均不會提前向家長或?qū)W校的老師說明，等到家長或?qū)W校知悉時問題大多比較嚴(yán)重，這個時候再介入往往處于被動的地位，所以，注重與學(xué)生、家長間的互動，及時掌握學(xué)生動態(tài)，在源頭進(jìn)行把關(guān)，是學(xué)校能做到也應(yīng)該做的事情。

（一）學(xué)生間的互動：班干部對班級同學(xué)平時生活的關(guān)注

學(xué)生間交流無壓力、無負(fù)擔(dān)，更容易了解到真實(shí)情況，對于消費(fèi)想法，在日常的溝通中容易流露。而且，對于不必要的消費(fèi)欲望，由同齡人來勸說往往比老師、家長的勸說更有效。所以，由班干部或?qū)嬍议L在平時的學(xué)習(xí)生活中多稍加留意這樣的信息，在同學(xué)將要發(fā)生借貸時及時向老師反饋信息，老師能及時掌握到情況，可以判斷是否需要介入以及介入的方式、深度。

（二）師生間的互動：談心交流

雖然大學(xué)生活比之前的學(xué)習(xí)生涯要自由許多，教師承擔(dān)的工作強(qiáng)度、工作內(nèi)容和方式也不同，但大學(xué)也不是完全放養(yǎng)，輔導(dǎo)員或者高職高專類學(xué)校設(shè)立的班主任應(yīng)該負(fù)擔(dān)起正確引導(dǎo)學(xué)生的學(xué)習(xí)和生活的責(zé)任。高?？梢愿鶕?jù)情況建立類似制度，輔導(dǎo)員或班主任可定期不定期與班級內(nèi)、年紀(jì)內(nèi)的學(xué)生集體談心或個別約談。當(dāng)然，大學(xué)生要求自主自由的心態(tài)不能忽視，輔導(dǎo)員或班主任在進(jìn)行談心時也要注意方式方法，不要對學(xué)生的想法橫加干涉或指責(zé)，即使是發(fā)現(xiàn)了學(xué)生存在的問題，也應(yīng)該用科學(xué)的方式、用知識來說服學(xué)生。

（三）與家長良性互動：引導(dǎo)家長關(guān)注學(xué)生的情況，發(fā)現(xiàn)問題時及時由老師介入，引導(dǎo)家長在能力范圍內(nèi)給予學(xué)生當(dāng)?shù)厣钏较喈?dāng)?shù)馁M(fèi)用

到了大學(xué)階段，一般學(xué)生離家較遠(yuǎn)，在教育中家長感到鞭長莫及，對學(xué)生的關(guān)注度也慢慢下降，自己的孩子在大學(xué)中的實(shí)際生活了解甚少，而學(xué)生本人覺得終于脫離了父母的管制，與家長的溝通也往往不夠。有的家長不清楚學(xué)生在大學(xué)生活所需的大致費(fèi)用，在生活費(fèi)的支付難免過多或過少，而如果過少，無疑會激發(fā)學(xué)生的借貸想法。所以，如果輔導(dǎo)員或班主任可以與家長保持一定的聯(lián)系，家長的困惑也能得到解答，老師不僅可以對學(xué)生的家庭經(jīng)濟(jì)情況有所了解，也可以建議家長在能力范圍內(nèi)給予大學(xué)生當(dāng)?shù)厣钏较喈?dāng)?shù)馁M(fèi)用，一定程度上降低學(xué)生借貸的想法。對學(xué)生的家庭經(jīng)濟(jì)情況有所了解后，可以使學(xué)校更有針對性的對學(xué)生提供幫助，在審核學(xué)生的借貸事宜時也更能有的放矢。一旦發(fā)現(xiàn)學(xué)生在借貸中出現(xiàn)問題，可以高效的與家長取得聯(lián)系，商量對策。

四、解決困難，落到實(shí)處

前述三點(diǎn)有的側(cè)重預(yù)防，有的側(cè)重事后的跟進(jìn)解決方法，但真正解決校園貸問題，根本還是要采取多種途徑正視并且切實(shí)解決大學(xué)生的需求，才可以避免大學(xué)生走上盲目網(wǎng)絡(luò)貸款這條小路。

（一）對生活有困難的學(xué)生提供幫助：助學(xué)金、勤工儉學(xué)、助學(xué)貸款

針對家庭經(jīng)濟(jì)狀況不好，需要解決生存問題的學(xué)生，高校的助學(xué)金、助學(xué)貸款、勤工儉學(xué)等制度應(yīng)真正發(fā)揮作用，在實(shí)際操作中重要的是摸清學(xué)生的家庭經(jīng)濟(jì)情況，將助學(xué)類資金發(fā)放到真正有需要的學(xué)生手中。

（二）對真正有創(chuàng)業(yè)需求的學(xué)生，提供幫助：審核學(xué)生的創(chuàng)業(yè)想法，鼓勵為主

當(dāng)代的大學(xué)生已經(jīng)不同于上世紀(jì)的大學(xué)生，在創(chuàng)業(yè)上的想法和需求比之前要旺盛很多，對于擁有創(chuàng)業(yè)計(jì)劃的學(xué)生，我們應(yīng)該以鼓勵為主，畢竟，創(chuàng)新是國家的未來。所以，在學(xué)生有創(chuàng)業(yè)想法的時候，我們的學(xué)校以及老師不應(yīng)審核過嚴(yán)，不應(yīng)打壓學(xué)生的創(chuàng)業(yè)想法，應(yīng)該真正從學(xué)生的角度出發(fā)，幫助其分析其創(chuàng)業(yè)計(jì)劃的不足和風(fēng)險，在進(jìn)行經(jīng)驗(yàn)的告知基礎(chǔ)上，應(yīng)幫助學(xué)生取得相應(yīng)的創(chuàng)業(yè)資金。不然，很可能學(xué)生有了創(chuàng)業(yè)想法，但因擔(dān)心老師和學(xué)校的不支持，而自己私下進(jìn)行借貸。

（三）擴(kuò)大合作面，為學(xué)生爭取無息、貼息或低息貸款

高校以及教育主管部門應(yīng)注意與銀行合作，為學(xué)生爭取低風(fēng)險、低利息的消費(fèi)類貸款。在目前銀監(jiān)會等機(jī)構(gòu)叫停網(wǎng)絡(luò)平臺的貸款業(yè)務(wù)，鼓勵商業(yè)銀行及政策性銀行針對大學(xué)生開發(fā)相應(yīng)貸款產(chǎn)品的大環(huán)境下，高校與銀行的合作迎來新的契機(jī)。不僅如此，學(xué)校也應(yīng)對消費(fèi)類貸款的數(shù)額應(yīng)與銀行一起進(jìn)行控制，不應(yīng)發(fā)放過大數(shù)額的、明顯超出學(xué)生承擔(dān)范圍的消費(fèi)類貸款，對貸款的具體用途也要與學(xué)生進(jìn)行溝通，過于超前的超出自身能力范圍的消費(fèi)傾向應(yīng)及時勸說學(xué)生打消。對于助學(xué)貸款類項(xiàng)目，高校以及教育主管部門應(yīng)與當(dāng)?shù)氐钠髽I(yè)合作，爭取企業(yè)為學(xué)生的生活類、創(chuàng)業(yè)類貸款提供貼息，可以設(shè)立一些企業(yè)貼息的項(xiàng)目，對于企業(yè)本身也是一種榮譽(yù)。一些大的企業(yè)對這樣的項(xiàng)目并不抗拒，也等于用支付利息的方式無形中為企業(yè)擴(kuò)大正面影響。

正因“校園貸”問題來勢洶洶，波及范圍較廣，對牽涉的學(xué)生影響較大，導(dǎo)致了目前被監(jiān)管機(jī)構(gòu)叫停的現(xiàn)狀。然而是否銀行等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)駐校園后不會產(chǎn)生類似的問題，誰也無法保證，所以，高校應(yīng)在對學(xué)生的貸款行為進(jìn)行詳細(xì)研究的基礎(chǔ)上，有針對性的制定相應(yīng)對策，才是對學(xué)生真正的幫助。