高?！白苑?wù)”金融生態(tài)圈的有效構(gòu)建探究

摘 要：高等院校的建設(shè)是當(dāng)代教育建設(shè)的熱點(diǎn)，它對(duì)教育現(xiàn)代的進(jìn)一步發(fā)展具有不可忽視的作用?？平膛d國(guó)的不斷推行，社會(huì)高質(zhì)量人才需求的不斷增長(zhǎng)， 高等的院校招生及建設(shè)的不斷擴(kuò)大等等，這些現(xiàn)象共同說明了教育投入和發(fā)展的重要性。然而，國(guó)家財(cái)政已經(jīng)難以單獨(dú)支撐高等院校的擴(kuò)大和發(fā)展。因此，高等院校和社會(huì)各部分尤其是銀行等金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系日益密切，越來越多的高等院校開始和銀行合作， 以期獲得一定的資金支持和經(jīng)費(fèi)投入。在這種趨勢(shì)下，高等院校和金融機(jī)構(gòu)相互支持，合作共贏的“銀校合作”機(jī)制逐漸產(chǎn)生。高等院?？梢宰プr(shí)機(jī)，通過銀校合作引入商業(yè)銀行的服務(wù)終端，創(chuàng)建具有“自服務(wù)”特點(diǎn)的校內(nèi)金融生態(tài)圈。

關(guān)鍵詞：高校 自服務(wù) 金融生態(tài)圈 互聯(lián)網(wǎng) 銀校合作

高等院校不僅是一個(gè)學(xué)校，更是一個(gè)微型社會(huì)，它包括了學(xué)生日常生活中的方方面面，金融也是其中的重要組成部分。很早之前，銀校合作就已經(jīng)產(chǎn)生了，當(dāng)時(shí)大部分是開設(shè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或自助ATM機(jī)等模式運(yùn)營(yíng)的。隨著現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，銀行實(shí)現(xiàn)了遠(yuǎn)程服務(wù)的營(yíng)業(yè)方式，高等院?？梢酝ㄟ^銀校合作引入商業(yè)銀行的服務(wù)終端，創(chuàng)建具有“自服務(wù)”特點(diǎn)的校內(nèi)金融生態(tài)圈。

1 金融生態(tài)圈的含義和特點(diǎn)

1.1 金融生態(tài)圈的含義

生態(tài)圈一開始是用于自然學(xué)科方面的。直到James Moore在上個(gè)世紀(jì)九十年代首次引入了“商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)” 一次，各界學(xué)者開始了對(duì)金融生態(tài)圈的廣泛關(guān)注。James Moore發(fā)現(xiàn)在一定程度上社會(huì)組織和生物學(xué)生態(tài)系統(tǒng)的含義是類似的，比如兩者具有相似的運(yùn)轉(zhuǎn)方式和組成成分。隨后，更多的研究人員開始從生物學(xué)生態(tài)系統(tǒng)的角度來觀察和分析金融問題。近年來，隨著科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，金融領(lǐng)域的發(fā)展和更多地呈現(xiàn)出生態(tài)圈的某些特點(diǎn)。比如，新興的電子貨手機(jī)銀行、借貸平臺(tái)、 眾籌平臺(tái)、支付寶、螞蟻金融、 京東金融、平安銀行等等業(yè)務(wù)平臺(tái)和服務(wù)體系。這種類型的平臺(tái)和體系越來越多，其為用戶數(shù)量以及合作單位也日益增加， 現(xiàn)代金融行業(yè)的發(fā)展進(jìn)一步表現(xiàn)出了生態(tài)系統(tǒng)的特點(diǎn)。

1.2 金融生態(tài)圈的特點(diǎn)

首先，金融生態(tài)圈具有多樣性。對(duì)于生物領(lǐng)域的生態(tài)系統(tǒng)來說，多樣性是非常重要的一個(gè)特點(diǎn)，其對(duì)系統(tǒng)發(fā)展起到了不可忽視的作用。同樣的金融生態(tài)圈也具有多樣性的特性，比如主體多樣性和業(yè)務(wù)模式多樣性。在金融生態(tài)圈內(nèi)，包括用戶群體，金融機(jī)構(gòu)，法律、技術(shù)等大量的參與主體，同時(shí)也囊括了入股、合伙、贊助、捐贈(zèng)等等豐富的業(yè)務(wù)形式。其次，金融生態(tài)圈具有進(jìn)化性。對(duì)于生物領(lǐng)域的生態(tài)系統(tǒng)來說，進(jìn)化是非常重要的自然現(xiàn)象。同樣的同樣的金融生態(tài)圈也具有一定的進(jìn)化性。 比如科學(xué)技術(shù)的不斷變化和產(chǎn)品服務(wù)的不斷完善。在金融生態(tài)圈內(nèi)，其支付方式經(jīng)歷了從傳統(tǒng)的現(xiàn)金支付到支刷卡支付，再到現(xiàn)在的網(wǎng)銀支付寶支付等方式的變遷；其產(chǎn)品服務(wù)經(jīng)歷了從傳統(tǒng)商品到在線商品再到金融商品的改變。這些變化處處體現(xiàn)著金融生態(tài)圈的進(jìn)化性。最后，金融生態(tài)圈具有健壯性。健壯性是指金融生態(tài)圈本身的穩(wěn)定性和恢復(fù)性。這些特點(diǎn)一般都與生態(tài)圈中的領(lǐng)導(dǎo)行業(yè)米奇人相關(guān)，比如該行業(yè)的綜合實(shí)力、資金、人才、品牌、競(jìng)爭(zhēng)力等等。

2 銀校合作，打造高?！白苑?wù)”金融生態(tài)圈

2.1 銀校合作的內(nèi)容

開展銀校合作，銀行可以給高等院校提供一些幫助。首先，銀行能夠提供大量的資金來支持高等院校的發(fā)展和招生。比如學(xué)校的基礎(chǔ)建設(shè)、學(xué)生公寓、人才引進(jìn)、圖書及材料添置。其次，銀行能夠分擔(dān)高等院校方面的財(cái)務(wù)工作，比如收發(fā)工資和學(xué)費(fèi)、 辦理“一卡通”等等。 另外，銀行還可以幫助高校投資理財(cái)、支持高?？蒲泄ぷ鞯?。開展銀校合作，高等院?？梢越o銀行提供一些幫助。首先，有助于銀行增加客戶流量和業(yè)務(wù)空間。比如，高等院校的學(xué)生和教職工能夠發(fā)展成銀行的個(gè)人客戶。其次，高等院校的知識(shí)氛圍有助于提高銀行員工的知識(shí)量和業(yè)務(wù)素質(zhì)。最后，高等院校也有助于提高銀行的科技水平。

2.2 銀校合作的原則

高等院校和社會(huì)各部分尤其是銀行等金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系日益密切，越來越多的高等院校開始和銀行合作， 以期獲得一定的資金支持和經(jīng)費(fèi)投入。在這種趨勢(shì)下，高等院校和金融機(jī)構(gòu)相互支持，合作共贏的“銀校合作”機(jī)制逐漸產(chǎn)生。高等院?？梢宰プr(shí)機(jī)，通過銀校合作引入商業(yè)銀行的服務(wù)終端，創(chuàng)建具有“自服務(wù)”特點(diǎn)的校內(nèi)金融生態(tài)圈。同時(shí)，“銀校合作”要遵循一定的合作原則才能獲得更更好的發(fā)展。第一是平等、尊重、雙贏原則。銀行和高等院校相互平等， 沒有主次。 “銀校合作”是非常普遍的，高校和銀行可以根據(jù)自己的意愿相互原則，建立互贏的合作關(guān)系。第二是相互信任的原則?！般y校合作”應(yīng)該在相互的信任的基礎(chǔ)上，相互尊重，共同發(fā)展， 增強(qiáng)自身的發(fā)展。

2.3 銀校合作的問題

盡管“銀校合作”已經(jīng)得到了一定的發(fā)展，但是在現(xiàn)在社會(huì)中，“銀校合作”模式還不完善，其在實(shí)際實(shí)施中任然存在著一些問題。第一，相關(guān)法律不夠完善?！稉?dān)保法》限制了高等院校的貸款方式 ， 造成了很多高校確實(shí)資金的現(xiàn)象。第二，資金投向缺乏嚴(yán)格管理。 學(xué)校應(yīng)合理投資，優(yōu)先解決“瓶頸”問題， 改善學(xué)校條件。第三，應(yīng)該抓緊完善高等院校的還資制度。高校收人包括財(cái)政、稅收、學(xué)費(fèi)、產(chǎn)業(yè)等，其還款方式單一，還款計(jì)劃少，還貸資金難以落實(shí)，容易給高校帶來負(fù)擔(dān)。第四，高等院校的市場(chǎng)、效益意識(shí)不夠。高?；旧辖邮軗芸?，缺乏獨(dú)立意識(shí)，只重社會(huì)效益而忽視經(jīng)濟(jì)效益，但銀行的目標(biāo)是盈利 ，這兩者的社會(huì)定位和發(fā)展目標(biāo)不同。

2.4 銀校合作的措施

科教興國(guó)不斷推行，高等院校不斷發(fā)展擴(kuò)大， 教育和社會(huì)各界尤其是和金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系更加密切， 在此，本文提出了一些銀校合作的措施，希望能夠促進(jìn)高校的進(jìn)一步發(fā)展。首先，學(xué)校要建立一個(gè)統(tǒng)一平臺(tái)，創(chuàng)建一個(gè)校園數(shù)據(jù)庫。借助物聯(lián)網(wǎng)結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)校園多種信息化應(yīng)，形成一體化應(yīng)用，建立統(tǒng)一平臺(tái)，創(chuàng)建校園數(shù)據(jù)庫。加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，控制舉債。要全面地管理高校的財(cái)務(wù)，加強(qiáng)可待續(xù)發(fā)展，注重高校內(nèi)部建設(shè)。調(diào)整相關(guān)法律規(guī)定。例如，可以適當(dāng)放寬高等院校借貸范圍，營(yíng)造一個(gè)相對(duì)舒適的社會(huì)環(huán)境；建立擔(dān)保制度， 成立擔(dān)保公司；完善管理制度，確保高等院校能夠及時(shí)還貸。其次，要加強(qiáng)銀行和高校的聯(lián)合，應(yīng)該在銀行與高等院校之間有一個(gè)溝通機(jī)制，用來加強(qiáng)高校和銀行之間的交流和溝通。例如，高等院校與銀行在學(xué)期內(nèi)經(jīng)常舉行一些溝通會(huì)議。會(huì)上銀行和高校領(lǐng)導(dǎo)要積極溝通，根據(jù)調(diào)查、研究、組織等實(shí)際情況不斷討論，找出解決辦法。在銀行和高等學(xué)校之間創(chuàng)造一個(gè)專門的溝通渠道，銀行應(yīng)該經(jīng)常觀察合作高校的綜合能力， 高校也可以反過來關(guān)注銀行的運(yùn)營(yíng)狀態(tài)，并按時(shí)向銀行反饋還款信息 。再次，銀行和高等院校應(yīng)該重新審視自身情況，認(rèn)識(shí)銀校合作新機(jī)制和新方法。兩者要轉(zhuǎn)變以前的觀念，堅(jiān)持相互尊重、相互信任、相互平等、互利共贏的原則，開展全新的銀校合作。如果銀行直接采取利用以前應(yīng)用于企業(yè)制度為高等院校服務(wù)，其可能會(huì)很出現(xiàn)許多問題。高等院校與企業(yè)是不同的機(jī)構(gòu)，其運(yùn)營(yíng)目的和方法都不一樣，這就要求銀行根據(jù)高校的投入點(diǎn)調(diào)整自身的服務(wù)機(jī)制，為高校提供更好的服務(wù)。高校也要相應(yīng)的調(diào)整自己的行為方式，從而很好地和銀行等金融部門合作溝通。

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作者簡(jiǎn)介

張鈺楓（1996-），遼寧省鞍山市海城市人，遼寧對(duì)外經(jīng)貿(mào)學(xué)院，金融學(xué)本科專業(yè)。