我國農(nóng)村養(yǎng)老保險現(xiàn)狀分析

張婉琳 王曉龍

【摘要】本文主要從新型農(nóng)村養(yǎng)老保險的范圍和組成角度出發(fā)，對當(dāng)下的農(nóng)村養(yǎng)老保險現(xiàn)狀進(jìn)行了闡述，敘述了農(nóng)村養(yǎng)老保險制度存在的問題，論述了農(nóng)村養(yǎng)老保險的發(fā)展對策，從而為養(yǎng)老保險在農(nóng)村的現(xiàn)狀分析探究提供參考。

【關(guān)鍵詞】養(yǎng)老保險 現(xiàn)狀分析 基本保障

作為社會保障制度的重要組成之一，社會養(yǎng)老保險制度對老年人有重大意義，隨著我國人口老齡化程度不斷加劇，如何保障農(nóng)村老年人的晚年生活已經(jīng)成為當(dāng)下政府重點解決的問題之一，因此要積極探究養(yǎng)老保障在農(nóng)村的現(xiàn)狀，針對性的通過行之有效的方法和措施，促進(jìn)農(nóng)村養(yǎng)老保險的健康發(fā)展。

一、養(yǎng)老保險在農(nóng)村的現(xiàn)狀分析

（一）新型農(nóng)村養(yǎng)老保險的范圍和組成

養(yǎng)老保險是為老年人提供基本生活需求的一種手段，保障其生活來源的穩(wěn)定可靠。新的養(yǎng)老保險政策規(guī)定，凡是年滿16周歲、尚未參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險的農(nóng)村居民都可以自愿參加農(nóng)村養(yǎng)老保險。新的農(nóng)村養(yǎng)老保險主要有三部分組成，分別包括個人繳納、集體補助以及政府補貼，首先，個人繳納的費用要依照農(nóng)村居民當(dāng)?shù)氐臉?biāo)準(zhǔn)來繳納，目前主要設(shè)置了五個檔次，即100元、200元、300元、400元、500元，不同地區(qū)可以依照當(dāng)?shù)氐膶嶋H情況設(shè)置不同檔次。其次，集體補助指村集體在條件允許的情況下要給予參保人一定的補助。最后是政府補貼，即針對符合條件的參保人員給予全額的新農(nóng)?；A(chǔ)養(yǎng)老金，同時針對中西部地區(qū)，政府會全額給予一定的補助，針對我國東部地區(qū)會給予全額補助的50%。

（二）農(nóng)村養(yǎng)老保險現(xiàn)狀分析

實施農(nóng)村養(yǎng)老保險的主要目的是讓農(nóng)村老人能夠老有所依。首先，隨著農(nóng)村居民對養(yǎng)老保險的不斷深入了解，以及農(nóng)村養(yǎng)老問題的日益凸顯，大大提升了農(nóng)村居民參加農(nóng)村養(yǎng)老保險的普及性，國家政策也做出了新的調(diào)整，農(nóng)村居民可以通過一次性繳納養(yǎng)老保險的方式來購買養(yǎng)老保險。農(nóng)村養(yǎng)老保險的繳納時間為15年，但很多農(nóng)民參加養(yǎng)老保險的時間較短，當(dāng)歲數(shù)到達(dá)60歲時達(dá)不到15年的繳納年限，針對該情況，政策允許參保人在尚未達(dá)到15年養(yǎng)老保險的年限期間一次性補繳所有費用。其次，在以前的養(yǎng)老保險政策當(dāng)中，即使農(nóng)村村民不繳納養(yǎng)老保險依舊可以在達(dá)到60歲以后領(lǐng)取相應(yīng)數(shù)額的保險金，但是新的政策將該項養(yǎng)老保險領(lǐng)取制度取消，相關(guān)的國家部門也針對此項政策作出了解釋，以前需要農(nóng)村村民繳納公糧和提留，因此村民可以獲取一定的補助，但是目前該項公糧和提留繳納已經(jīng)取消，所以農(nóng)村村民需要依照政策來繳納養(yǎng)老保險費用。

二、農(nóng)村養(yǎng)老保險制度存在的問題分析

最新實行的農(nóng)村養(yǎng)老保險政策當(dāng)中體現(xiàn)出了政府職能，通過收入調(diào)節(jié)效應(yīng)大大降低了農(nóng)民的養(yǎng)老保險繳費負(fù)擔(dān)，農(nóng)民繳納養(yǎng)老保險保費的能力得到提升，但綜合來看，很多不足之處仍然在現(xiàn)行的農(nóng)村養(yǎng)老保險制度中有所體現(xiàn)。

（一）代際問題分析

現(xiàn)行的養(yǎng)老保險以60歲為界限，即未滿60周歲和年滿60周歲的老人，如果農(nóng)村老人已經(jīng)年滿60周歲，及時繳納養(yǎng)老保險費用也可以領(lǐng)取基礎(chǔ)性的保險金，同時可以通過補繳養(yǎng)老保險的方式來獲取更多的養(yǎng)老保險。其中涉及的差額費用來源于兩部分，即本期已經(jīng)收取的保險費用和國家的稅收，這是一種現(xiàn)收現(xiàn)付的制度。但是通過分析能夠看出，這種養(yǎng)老保險制度中的后代人收益是由前代人的收入轉(zhuǎn)移而來，因此，不同地區(qū)的人口分布狀況會對該制度實行的穩(wěn)定性產(chǎn)生影響，養(yǎng)老保費是否繳納足額并滿足養(yǎng)老金的支付主要取決于后代人口的數(shù)量。但目前中國正處于人口老齡化逐步嚴(yán)重的時期，導(dǎo)致人口紅利處在不斷流失的狀態(tài)當(dāng)中，前期實行的計劃生育政策產(chǎn)生的后期影響正在逐步顯現(xiàn)出來。以美林銀行提供的調(diào)查數(shù)據(jù)分析，目前我國的勞動人口已經(jīng)達(dá)到了最高峰值，后期的勞動人口數(shù)量將會逐步減少，而且，超過65周歲的人數(shù)群體占中國總?cè)藬?shù)的比重呈現(xiàn)上升狀態(tài)。綜合來分析，在未來的發(fā)展當(dāng)中，養(yǎng)老保險中的支出和收入差值將會逐步擴大，這種狀態(tài)將會給國家當(dāng)下實行的養(yǎng)老保障制度產(chǎn)生一定負(fù)擔(dān)。

（二）養(yǎng)老資金籌措困難，集體補助面臨挑戰(zhàn)

目前，中國的城鄉(xiāng)貧富差距明顯，大部分農(nóng)村都處于財政收入比較低的區(qū)域，所以在推行新型養(yǎng)老保險時會面臨資金問題。目前實行的養(yǎng)老保險包括集體補助、政府補貼以及個人繳納三項，其中集體補助主要由鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級來實施，但是很多鄉(xiāng)鎮(zhèn)處于財政收入低的狀態(tài)，很難快速的籌集到充足的資金實行集體補助，所以，很多鄉(xiāng)鎮(zhèn)級或鄉(xiāng)鎮(zhèn)以下的政府部門主要以金融扶貧的方式來給予相應(yīng)的補助，其中主要的扶貧機構(gòu)便是銀行，而中國郵政儲蓄銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行是主要的扶貧金融機構(gòu)，但是飛速發(fā)展的市場經(jīng)濟，導(dǎo)致農(nóng)村人口數(shù)量不斷降低，致使農(nóng)村資金流動量逐漸降低，銀行作為一種營利性的金融機構(gòu)，面對農(nóng)村資金流量降低的情況便會減少相關(guān)的機構(gòu)網(wǎng)點，失去了銀行資金的幫助，會給農(nóng)村養(yǎng)老保險的補助工作帶來一定挑戰(zhàn)，導(dǎo)致大量的補助項目被擱置，給新型養(yǎng)老保險的實施帶來挑戰(zhàn)。

三、農(nóng)村養(yǎng)老保險發(fā)展對策探究

（一）通過多元化的集體補助來降低金融籌資的難度

面對農(nóng)村社會養(yǎng)老保險集體補助帶來的問題，要從不同的角度來分析，綜合來說，銀行信貸并不是集體補助的唯一輔助措施，但是仍舊是重要的金融扶貧方式，所以，可以在原有的基礎(chǔ)上提升對農(nóng)村信用合作銀行的支持力度，設(shè)置專項的農(nóng)村信貸項目，針對銀行以營利為目的的局面，可以督促銀行作出適當(dāng)讓步，尤其是國有的四大銀行，可以適當(dāng)調(diào)整對鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府的貸款利息，讓更多的鄉(xiāng)村政府來敢于向銀行貸款，從而獲取更多的資金流量補貼到農(nóng)村養(yǎng)老保險當(dāng)中，這有利于促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟的活力，實現(xiàn)農(nóng)村養(yǎng)老保險多元化的補貼，幫助更多的村民敢于并有能力繳納養(yǎng)老保險，從而在60周以后獲取更高的補助。

（二）加強保險繳納的強制性，增強保險繳納意愿

首先，個人每月繳納的養(yǎng)老保險實際上是一種強制性的儲蓄政策，為公民的后期提升相應(yīng)的保障。在現(xiàn)階段，按月繳納養(yǎng)老保險主要人群為城鎮(zhèn)人口，而新型養(yǎng)老保險制度下，農(nóng)民自愿決定是否參與投保，因此當(dāng)前農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的效用和規(guī)模很受政策非強制性的影響。隨著社會的發(fā)展，農(nóng)村養(yǎng)老保險制度會逐步深入展開走向成熟，政府層面可以考慮適當(dāng)?shù)闹鸩降母郊愚r(nóng)村養(yǎng)老保險的強制性，進(jìn)一步提升保險的保障范圍和規(guī)模。第二，其次，因為農(nóng)民整體的素質(zhì)不高，對新型的農(nóng)村養(yǎng)老保險政策理解不深，對此，基層有關(guān)部門要加強養(yǎng)老保險的推廣力度，以村為單位實施有效的宣傳，從而增加農(nóng)民對養(yǎng)老保險的重視度，提高他們的思想意識?？紤]到農(nóng)村子女在養(yǎng)老保險方面的思想意識較高，在年輕一代繳納職工社?；蜣r(nóng)保時，可以通過親屬連帶繳納優(yōu)惠的方式來鼓勵年輕人為父母繳納保險，同時要適當(dāng)放開補貼額度和保險金額繳納上限，通過多繳多得的方式來激勵更多的農(nóng)村居民繳納養(yǎng)老保險。

四、結(jié)束語

綜上所述，盡管目前實行的農(nóng)村養(yǎng)老保險制度在施行和推廣方面面臨一些挑戰(zhàn)，但是要積極探索其中存在的問題，找出導(dǎo)致問題存在的原因，探究有效的解決方案和措施，從而為農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的實行提供保障，從而為農(nóng)村老年人提供有效的保障，進(jìn)一步提升農(nóng)村居民的生活質(zhì)量。

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