金融支持海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中面臨的問(wèn)題及政策建議

【摘要】黨的十八大以來(lái)，中央提出了建設(shè)海洋強(qiáng)國(guó)的戰(zhàn)略。近年來(lái)，我國(guó)海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展也保持了良好發(fā)展態(tài)勢(shì)，海洋經(jīng)濟(jì)已成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)的重要增長(zhǎng)點(diǎn)。海洋經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開(kāi)金融的支持，如何更好地發(fā)揮金融作用，引導(dǎo)更多金融資源更多、更有效地配置到海洋經(jīng)濟(jì)各個(gè)產(chǎn)業(yè)、行業(yè)是一個(gè)值得深入探討的課題。文章從銀行自身、融資機(jī)制、保險(xiǎn)保障、財(cái)政資金等方面分析了目前金融支持海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的問(wèn)題和不足，提出了完善海洋政策體系、發(fā)揮財(cái)政資金杠桿作用、拓寬涉海企業(yè)融資渠道、完善避險(xiǎn)保障機(jī)制等方面的政策建議。

【關(guān)鍵詞】海洋經(jīng)濟(jì) 金融體系 財(cái)政資金

黨的十八大報(bào)告提出：“提高海洋資源開(kāi)發(fā)能力，發(fā)展海洋經(jīng)濟(jì)，保護(hù)海洋生態(tài)環(huán)境，堅(jiān)決維護(hù)國(guó)家海洋權(quán)益，建設(shè)海洋強(qiáng)國(guó)。”黨的十九大報(bào)告提出：“堅(jiān)持陸海統(tǒng)籌，加快建設(shè)海洋強(qiáng)國(guó)。”加快建設(shè)海洋強(qiáng)國(guó)對(duì)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展，維護(hù)國(guó)家主權(quán)、安全、發(fā)展利益都具有重大意義。2013年國(guó)務(wù)院重新組建國(guó)家海洋局以來(lái)，我國(guó)海洋經(jīng)濟(jì)保持了穩(wěn)中有好、穩(wěn)中有優(yōu)的發(fā)展態(tài)勢(shì)，海洋產(chǎn)業(yè)發(fā)展亮點(diǎn)紛呈，海洋產(chǎn)業(yè)的集聚效應(yīng)和協(xié)同效應(yīng)逐漸顯現(xiàn)，海洋強(qiáng)國(guó)建設(shè)邁入了快車道。

金融作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心和血脈，在助力海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。2014年11月，國(guó)家海洋局與國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于開(kāi)展開(kāi)發(fā)性金融促進(jìn)海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展試點(diǎn)工作的實(shí)施意見(jiàn)》，并開(kāi)展了首批試點(diǎn)項(xiàng)目申報(bào)工作，截至2016年底，開(kāi)發(fā)性金融支持海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展項(xiàng)目累計(jì)合同金額達(dá)2985億元。2017年4月，國(guó)家海洋局又與農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行聯(lián)合印發(fā)了《促進(jìn)海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略合作協(xié)議》。一批專注于海洋領(lǐng)域的產(chǎn)業(yè)投資基金、保險(xiǎn)公司、銀行分支機(jī)構(gòu)或部門相繼成立并發(fā)展，為創(chuàng)新海洋金融業(yè)務(wù)、提升各地海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展活力起到了積極的促進(jìn)作用。

一、金融支持海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展中存在的問(wèn)題和困難

盡管我國(guó)海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融支持初步形成了互促發(fā)展的局面，但隨著現(xiàn)代海洋產(chǎn)業(yè)鏈條的不斷拉長(zhǎng)和海洋經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，海洋經(jīng)濟(jì)對(duì)資金和融資服務(wù)的需求越來(lái)越迫切。具體來(lái)看，還存在以下幾個(gè)方面的問(wèn)題和困難：

（一）涉海企業(yè)融資需求特點(diǎn)與傳統(tǒng)銀行服務(wù)不完全相符

涉海企業(yè)大多具有向海性、開(kāi)放性和外向性特點(diǎn)，對(duì)自然條件、政策條件，以及國(guó)際市場(chǎng)波動(dòng)更具敏感性，不確定性較大。如部分具有一定規(guī)模的企業(yè)大多是海洋裝備、造船、養(yǎng)殖企業(yè)，在資金需求上具有金額大、周期長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)大的特點(diǎn)；部分技術(shù)含量較高，或處于成果轉(zhuǎn)化階段的小企業(yè)，資金需求量大、風(fēng)險(xiǎn)也大。這些特點(diǎn)與現(xiàn)有銀行業(yè)機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營(yíng)、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的原則不完全相符，使信貸資金投入有一定顧慮，涉海企業(yè)的資金需求得不到滿足。據(jù)調(diào)查，企業(yè)融資需求的滿足主要來(lái)源于政策性銀行和國(guó)有銀行，股份制銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相對(duì)較少。

（二）契合海洋產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)的融資機(jī)制有待完善

一是雖然全國(guó)各省級(jí)財(cái)政都初步建立了涵蓋涉海企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，但到市縣一級(jí)，因財(cái)力所限，在落地和運(yùn)用方面存在明顯不足，特別是專門針對(duì)海洋經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制不健全，財(cái)政貼息和政策性擔(dān)保措施缺乏，銀行機(jī)構(gòu)信貸投放積極性不高。二是直接融資發(fā)展程度偏低，只有很少部分企業(yè)采取自籌、發(fā)行短期融資券、集合債券的方式進(jìn)行直接融資，在資本市場(chǎng)首次上市發(fā)行（IPO）的少之又少。三是海洋資源評(píng)估和交易體系不夠健全。由于缺少相關(guān)配套評(píng)估體系，海域使用權(quán)、海洋礦產(chǎn)資源開(kāi)發(fā)權(quán)、海洋知識(shí)產(chǎn)權(quán)等涉海企業(yè)抵押品價(jià)值無(wú)法科學(xué)、準(zhǔn)確的評(píng)估。如科技型海洋企業(yè)普遍存在科研成本高、成果轉(zhuǎn)化難、轉(zhuǎn)化周期長(zhǎng)等問(wèn)題，而缺乏價(jià)值評(píng)估體系導(dǎo)致抵押難、融資難。同時(shí)，海洋經(jīng)濟(jì)抵押品交易市場(chǎng)也有待完善，目前雖然全國(guó)范圍內(nèi)的海洋產(chǎn)權(quán)交易中心仍然偏少，交易尚不完善，海域使用權(quán)、無(wú)居民海島使用權(quán)等潛在可抵押資產(chǎn)還不能交易。

（三）海洋保險(xiǎn)的保障功能不健全

海洋產(chǎn)業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)性要求必須有保險(xiǎn)業(yè)的介入。但目前海洋保險(xiǎn)險(xiǎn)種主要集中在船舶保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)和海洋漁業(yè)從業(yè)人員人身保險(xiǎn)等品種上，專門針對(duì)海洋經(jīng)濟(jì)的政策性保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品還不夠豐富，覆蓋面也不夠?qū)?。如針?duì)貿(mào)易違約風(fēng)險(xiǎn)的進(jìn)出口信用保險(xiǎn)，針對(duì)海洋產(chǎn)業(yè)新技術(shù)應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)的科技創(chuàng)新保險(xiǎn)和新產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)，新興海洋產(chǎn)業(yè)的企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)、涉海工程保險(xiǎn)、涉海人身意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)品種還未推出。同時(shí)，由于海洋經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)涉及多領(lǐng)域知識(shí)，專業(yè)性較強(qiáng)，保險(xiǎn)定價(jià)、估損、理賠等方面的技術(shù)要求較高，也在一定程度上制約了海洋保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展。

（四）政策性引導(dǎo)資金投入還需加大

目前，全國(guó)很多沿海省份已設(shè)立了海洋經(jīng)濟(jì)方面的政府引導(dǎo)基金，但資金規(guī)模普遍較小，政策透明度不高，財(cái)政資金的杠桿和引導(dǎo)作用發(fā)揮不到位。同時(shí)，市縣在支持海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展的財(cái)政資金投入偏少，且分散在財(cái)政、科技、經(jīng)濟(jì)等部門，缺乏有效整合，無(wú)法形成資金使用的合力。

（五）缺乏專門針對(duì)海洋經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)的授信管理制度

目前，國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類沒(méi)有將海洋產(chǎn)業(yè)單列，而海洋經(jīng)濟(jì)涉及面很廣，基本涵蓋一二三產(chǎn)業(yè)，多數(shù)銀行機(jī)構(gòu)對(duì)海洋產(chǎn)業(yè)并未出臺(tái)或設(shè)置專項(xiàng)授信和差別化信貸管理制度，不利于銀行在行業(yè)間和區(qū)域間加大對(duì)海洋經(jīng)濟(jì)的傾斜力度。同時(shí)，相對(duì)于陸域經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，海洋經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)擁有的有效資產(chǎn)和抵押品較少，動(dòng)產(chǎn)在海洋經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)中占比較高，且多屬專用設(shè)備，轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)難，其抵押率相對(duì)較低，大多在20%-50%。即便是已經(jīng)開(kāi)展的海域使用權(quán)抵押貸款，也由于海域使用權(quán)的抵押司法保全、交易費(fèi)用等制度不夠規(guī)范，存在流動(dòng)性差、變現(xiàn)難等問(wèn)題，難以作為合格的抵押品，有時(shí)僅是作為類信用貸款發(fā)放。

二、政策建議

（一）構(gòu)建分類施策的海洋產(chǎn)業(yè)政策體系

海洋經(jīng)濟(jì)涵蓋一二三產(chǎn)業(yè)，各個(gè)子行業(yè)及企業(yè)特點(diǎn)各不相同，亟需強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)，梳理整合現(xiàn)有分散的政策制度，進(jìn)一步細(xì)化海洋經(jīng)濟(jì)各子行業(yè)政策，以便金融機(jī)構(gòu)針對(duì)海洋經(jīng)濟(jì)子行業(yè)設(shè)計(jì)差異化的信貸政策和授信制度。如對(duì)資金需求量大、貸款周期長(zhǎng)的海洋裝備、造船等行業(yè)企業(yè)，可鼓勵(lì)政策性銀行通過(guò)出口賣方信貸或買方信貸及轉(zhuǎn)貸等形式、商業(yè)性銀行通過(guò)銀團(tuán)貸款、同業(yè)合作等形式加大支持力度，滿足企業(yè)資金需求；對(duì)高科技類中小企業(yè)則可創(chuàng)新抵質(zhì)押融資方式，通過(guò)專利權(quán)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資與風(fēng)險(xiǎn)投資基金、產(chǎn)業(yè)投資基金、財(cái)政貼息或貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償相結(jié)合的方式予以支持；對(duì)受自然條件和環(huán)境影響較大的傳統(tǒng)海洋養(yǎng)殖業(yè)，則可通過(guò)銀行間接融資與政策性保險(xiǎn)、商業(yè)保險(xiǎn)保障相結(jié)合的方式予以支持。

（二）發(fā)揮好財(cái)政資金的引領(lǐng)和杠桿作用

一是統(tǒng)籌整合財(cái)政涉海資金，將目前分散在各個(gè)領(lǐng)域、各個(gè)部門、性質(zhì)相同、用途相近的涉海資金進(jìn)行整合，統(tǒng)一調(diào)配。二是健全完善省、市、縣三級(jí)海洋經(jīng)濟(jì)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，通過(guò)財(cái)政貸款貼息、政策性擔(dān)保等多種方式緩釋涉海企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)，吸引更多商業(yè)性貸款支持。三是積極推行政府委托代建購(gòu)買服務(wù)和政府特許經(jīng)營(yíng)模式，吸引更多社會(huì)資本參與海洋基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，具體可通過(guò)設(shè)立海洋經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金的方式實(shí)現(xiàn)。四是充分發(fā)揮各級(jí)政府引導(dǎo)基金增信和杠桿撬動(dòng)作用，通過(guò)投貸聯(lián)動(dòng)等方式吸引金融資本和社會(huì)資本加大對(duì)海洋經(jīng)濟(jì)投資項(xiàng)目的資金支持。

（三）加大對(duì)海洋經(jīng)濟(jì)的信貸支持力度

發(fā)揮好政策性金融的主導(dǎo)作用，開(kāi)發(fā)性、政策性金融應(yīng)通過(guò)低息貸款、延長(zhǎng)信貸周期、優(yōu)先貸款、貸款貼息等方式，加大對(duì)海洋經(jīng)濟(jì)及海洋生態(tài)環(huán)境保護(hù)的信貸支持。其他商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)結(jié)合海洋經(jīng)濟(jì)不同行業(yè)和產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，優(yōu)化服務(wù)方式，加大對(duì)海洋企業(yè)資金支持力度。

（四）拓寬涉海企業(yè)融資渠道

一是進(jìn)一步提高直接融資比重。加快發(fā)展和完善多層次的股權(quán)融資市場(chǎng)，支持高新技術(shù)中小海洋企業(yè)在創(chuàng)業(yè)板、新三板等上市融資，支持涉海企業(yè)發(fā)行企業(yè)債、公司債、短期融資券、中期票據(jù)、中小企業(yè)私募債等債務(wù)性融資工具。二是發(fā)展海洋產(chǎn)業(yè)投資基金和風(fēng)險(xiǎn)投資。鼓勵(lì)風(fēng)險(xiǎn)投資基金投向海洋高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，積極探索新型項(xiàng)目融資方式。根據(jù)企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新的不同階段特點(diǎn)，引入風(fēng)險(xiǎn)投資通過(guò)股權(quán)融資方式作為海洋新技術(shù)轉(zhuǎn)化的“孵化器”。三是試點(diǎn)設(shè)立航運(yùn)保險(xiǎn)公司、船舶金融租賃公司等專業(yè)性金融機(jī)構(gòu)，不斷優(yōu)化涉海金融結(jié)構(gòu)，加快建立多層次的現(xiàn)代海洋金融市場(chǎng)體系。

（五）完善海洋經(jīng)濟(jì)避險(xiǎn)保障機(jī)制

一是大力發(fā)展涉海保險(xiǎn)產(chǎn)品。鼓勵(lì)保險(xiǎn)積極創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品，大力發(fā)展港口保險(xiǎn)、航運(yùn)保險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)和海洋環(huán)保責(zé)任險(xiǎn)等險(xiǎn)種，為海洋交通運(yùn)輸業(yè)、船舶工業(yè)和海洋油氣業(yè)發(fā)展提供保障；完善漁業(yè)政策性保險(xiǎn)，提高漁業(yè)政策性保險(xiǎn)覆蓋面；建立海水養(yǎng)殖業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)基金，提高海上養(yǎng)殖業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。二是創(chuàng)新發(fā)展涉海企業(yè)套期保值金融產(chǎn)品。發(fā)展期貨等衍生品市場(chǎng)滿足涉海部門避險(xiǎn)需求，為航運(yùn)企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖工具。推進(jìn)外匯衍生品市場(chǎng)發(fā)展，鼓勵(lì)涉外貿(mào)易企業(yè)通過(guò)匯率遠(yuǎn)期、貨幣互換、掉期等產(chǎn)品，對(duì)沖匯率風(fēng)險(xiǎn)。三是建立市場(chǎng)化、專業(yè)化的涉海權(quán)益交易平臺(tái)。在健全完善相關(guān)評(píng)估、會(huì)計(jì)、法律等中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上，按照市場(chǎng)化、專業(yè)化原則，指導(dǎo)現(xiàn)有涉海產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)加快完善交易品種和交易機(jī)制，盡快實(shí)現(xiàn)海域使用權(quán)、水域?yàn)┩筐B(yǎng)殖使用權(quán)、海島使用權(quán)等涉海權(quán)益交易，打通金融支持海洋經(jīng)濟(jì)“最后一公里”問(wèn)題。四是建立海洋政策性融資擔(dān)保體系。加快政策性融資擔(dān)保公司建設(shè)，尤其要引導(dǎo)組建有政府背景、信譽(yù)優(yōu)、規(guī)模大、擔(dān)保能力強(qiáng)的海洋經(jīng)濟(jì)專業(yè)擔(dān)保公司，切實(shí)解決擔(dān)保難問(wèn)題。

參考文獻(xiàn)

[1]趙昕，井梟婧.《支持中國(guó)海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貨幣政策路徑探索》.《海洋經(jīng)濟(jì)》2012年第4期.

[2]章洪剛，王瑾.《浙江海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展及金融支持問(wèn)題研究》.《新金融》2013年第2期.

[3]楊子強(qiáng).《海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展與陸地金融體系的融合：建設(shè)藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)的核心》.《金融發(fā)展研究》2010年第1期.

[4]周茂田，孫志剛.《發(fā)展綠色信貸對(duì)策研究》.《金融時(shí)報(bào)》2013年9月23日.

[5]張遠(yuǎn)軍.《新常態(tài)下海洋經(jīng)濟(jì)跨越式發(fā)展的金融策略》.《金融時(shí)報(bào)》2015年11月17日.

[6]國(guó)家海洋局.《2016年中國(guó)海洋經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)公報(bào)》.2017年3月16日北京發(fā)布.

[7]宋漢光.《金融護(hù)航海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)踐與探索》.《中國(guó)經(jīng)濟(jì)出版社》2013年1月1日出版.

[8]國(guó)家發(fā)展改革委、國(guó)家海洋局.《全國(guó)海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展“十三五”規(guī)劃》.2017年5月聯(lián)合發(fā)布.

作者簡(jiǎn)介：王斌（1984-），男，漢族，山東聊城，中國(guó)人民銀行濟(jì)南分行，經(jīng)濟(jì)師，經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士，研究方向：“三農(nóng)”和小微企業(yè)金融服務(wù)。