第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展模式研究

趙永利

【摘要】自改革開放以來，我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展十分迅速，人們的物質(zhì)生活水平也得到了顯著提高，在此情況下，也為很多財(cái)富管理機(jī)構(gòu)發(fā)展提供了便利條件?；诖?，文章主要對(duì)第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展模式進(jìn)行了分析和研究。

【關(guān)鍵詞】第三方財(cái)富管理 業(yè)務(wù)發(fā)展模式 中介機(jī)構(gòu) 信托公司金融市場(chǎng)

前言：第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)屬于獨(dú)立性較強(qiáng)的中介機(jī)構(gòu)，與保險(xiǎn)、銀行等不產(chǎn)生直接關(guān)系，而是獨(dú)立、自主的對(duì)用戶的理財(cái)需求以及財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，從而為其提供出個(gè)性化、針對(duì)性的理財(cái)服務(wù)，滿足用戶的實(shí)際需求。新時(shí)期背景下，對(duì)該機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)行研究。具有很重要的現(xiàn)實(shí)意義。

1國(guó)內(nèi)第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)發(fā)展現(xiàn)狀分析

國(guó)外的第三方財(cái)富管理理念提出較早，最開始起源于美國(guó)，之后在澳大利亞、英國(guó)等國(guó)家陸續(xù)興起，占據(jù)金融市場(chǎng)份額約50%以上。我國(guó)的第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)發(fā)展十分坎坷，最早興起于20世紀(jì)90年代，由于當(dāng)時(shí)的中國(guó)居民對(duì)于理財(cái)?shù)男枨筝^小，加之機(jī)構(gòu)自身的創(chuàng)新力不足。故直接導(dǎo)致其發(fā)展緩慢的問題。

信托公司就是第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的前身。通過實(shí)物資產(chǎn)和貨幣資金開展交易活動(dòng)。將融物和融資進(jìn)行結(jié)合是信托公司的重要發(fā)展特征。基于此，其業(yè)務(wù)可分為代理業(yè)務(wù)和委托業(yè)務(wù)兩種，即財(cái)產(chǎn)的所有者通過代理方，在獲得委托方的授權(quán)之下。對(duì)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)和管理。對(duì)于第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)而言。其與信托公司的業(yè)務(wù)較為相似。如均是通過投融資的方式幫助用戶進(jìn)行資產(chǎn)配置。最終確保其資產(chǎn)的增值和保值。但隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，信托公司以往的發(fā)展模式很難滿足現(xiàn)階段實(shí)際的發(fā)展需求，在此情況下，也為第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的崛起提供了條件。時(shí)至今日，隨著人們對(duì)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)理解的日趨成熟，其對(duì)于財(cái)富的追求也逐漸呈現(xiàn)出多元化特征，在此情況下，也對(duì)第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的發(fā)展提出更高要求。

2第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展模式研究

2.1強(qiáng)化人員隊(duì)伍建設(shè)

為了全面提升第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的發(fā)展目標(biāo)，有必要邀請(qǐng)一些經(jīng)驗(yàn)豐富的專家進(jìn)行輔助管理。同時(shí)，還應(yīng)加大對(duì)下作經(jīng)驗(yàn)豐富、溝通能力較強(qiáng)、熟悉多種業(yè)務(wù)知識(shí)、高學(xué)歷人才的培養(yǎng)和引進(jìn)力度。結(jié)合實(shí)際的發(fā)展情況，制定㈩完善可行的人才培養(yǎng)對(duì)策，從而不斷提升客戶經(jīng)理人的職業(yè)素養(yǎng)、技能水平和知識(shí)閱歷。

為了提升財(cái)富管理產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，還需要建立一個(gè)完善的后臺(tái)管理體系。按照組織框架層級(jí)和客戶的資產(chǎn)等級(jí)，將管理財(cái)富團(tuán)隊(duì)劃分為專家團(tuán)隊(duì)、財(cái)富經(jīng)理團(tuán)隊(duì)以及理財(cái)經(jīng)理團(tuán)隊(duì)等幾個(gè)重要的部分。同時(shí)，還可參考銀行的分層發(fā)展戰(zhàn)略，對(duì)各種管理丁具進(jìn)行合理應(yīng)用。最大限度的發(fā)揮出各團(tuán)隊(duì)的實(shí)際作用和效果。

2.2對(duì)財(cái)富管理渠道進(jìn)行優(yōu)化

在當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代。也為財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展創(chuàng)新提供了新思路，使其高盈利、低成本發(fā)展成為可能，與此同時(shí)，也能夠?yàn)榭蛻籼峁┖Ａ啃畔?。因此。我?guó)的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)也應(yīng)善于抓住機(jī)遇，積極借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)優(yōu)勢(shì)，通過業(yè)務(wù)技術(shù)平臺(tái)。打破時(shí)間和空間的限制，實(shí)時(shí)的為用戶提供服務(wù)。另外，還可在平臺(tái)中發(fā)布相關(guān)的理財(cái)信息，使用戶對(duì)公司的活動(dòng)有一個(gè)清晰、明確的了解。對(duì)于第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)而言，營(yíng)銷渠道的重要性毋庸置疑，故在今后發(fā)展過程中?？蓮木W(wǎng)點(diǎn)布局人手，對(duì)公司的網(wǎng)點(diǎn)分布進(jìn)行優(yōu)化和調(diào)整，積極建設(shè)財(cái)富管理中心，結(jié)合各地區(qū)的實(shí)際情況、網(wǎng)點(diǎn)的功能、客戶類型的不同等，強(qiáng)化對(duì)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)涵的改進(jìn)，并可適當(dāng)增設(shè)功能，從而可更好的滿足客戶需求。

財(cái)富管理中心在建設(shè)過程中，還應(yīng)確保其功能完整、服務(wù)專業(yè)以及設(shè)施齊全，針對(duì)于高端用戶，應(yīng)為配配備專門的財(cái)富管理經(jīng)理，結(jié)合客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及理財(cái)目標(biāo)等。為其提供合理化的理財(cái)建議，并設(shè)計(jì)㈩具體的實(shí)施方案。同時(shí)，還應(yīng)對(duì)現(xiàn)有的產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新和優(yōu)化，完善產(chǎn)品的實(shí)際功能，從而更好的滿足用戶的實(shí)際需求，并提升用戶滿意度。

2.3提升產(chǎn)品營(yíng)銷能力

在產(chǎn)品營(yíng)銷方式創(chuàng)新上，正常情況下，100萬是金融理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買門檻，因此，這一般是針對(duì)于中高端客戶而言，這類人群對(duì)于理財(cái)規(guī)劃的需求較大。因此。第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)也應(yīng)對(duì)產(chǎn)品營(yíng)銷方式加以創(chuàng)新，即采取綜合化營(yíng)銷方式。如此可在很大程度上拉近與客戶之間的關(guān)系。

在產(chǎn)品營(yíng)銷營(yíng)銷渠道創(chuàng)新的過程中，各公司可結(jié)合自身服務(wù)和產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度，對(duì)各種類型產(chǎn)品營(yíng)銷點(diǎn)進(jìn)行合理劃分。與此同時(shí)，也可借鑒和學(xué)習(xí)西方銀行的商業(yè)發(fā)展模式，通過虛擬網(wǎng)店和實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)相結(jié)合的方式提升營(yíng)銷效率和水平。另外，還可通過網(wǎng)絡(luò)銷售和電話銷售的方式，提升理財(cái)服務(wù)和產(chǎn)品的便捷性。提高公司的知名度和美譽(yù)度。從而搶占更多的市場(chǎng)份額。

2.4強(qiáng)化對(duì)財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)的合理管控

在控制財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)的過程中，一般可分為信息披露、事前控制、事中控制和事后控制等環(huán)節(jié)，如此可最大限度的降低風(fēng)險(xiǎn)。在事前控制環(huán)節(jié)中，應(yīng)對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行認(rèn)真嚴(yán)格的篩選，針對(duì)信貸、政信、地產(chǎn)等不同標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行細(xì)化。在事中控制環(huán)節(jié)中，一般可劃分為執(zhí)行和監(jiān)督兩個(gè)主要部分，監(jiān)督即對(duì)團(tuán)隊(duì)的指標(biāo)運(yùn)行情況進(jìn)行監(jiān)督，同時(shí)也包括風(fēng)險(xiǎn)控制措施執(zhí)行情況的審核；而執(zhí)行則是結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)措施進(jìn)行執(zhí)行。同時(shí)還要結(jié)合市場(chǎng)的實(shí)際變化情況進(jìn)行調(diào)整和改進(jìn)。事后控制具體包括市場(chǎng)監(jiān)督、項(xiàng)目檢測(cè)和定期檢查等幾個(gè)主要方面：即對(duì)項(xiàng)目存量進(jìn)行查詢和篩選。并結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)產(chǎn)品動(dòng)向進(jìn)行檢測(cè)，同時(shí)也包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控，要有針對(duì)性、有計(jì)劃的對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行監(jiān)督。在信息披露過程中，因?qū)饠?shù)據(jù)進(jìn)行及時(shí)更新，定期核查。

3結(jié)束語

綜上所述，在當(dāng)前的社會(huì)背景之下，行業(yè)之間的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)十分激烈。尤其是第三方財(cái)富管理行業(yè)。其若想實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)久穩(wěn)定發(fā)展，就必須要對(duì)當(dāng)前的業(yè)務(wù)模式進(jìn)行創(chuàng)新，完善相應(yīng)的管理體制，結(jié)合客戶的實(shí)際需求，為其提供針對(duì)性產(chǎn)品和服務(wù)。加大專業(yè)人才培養(yǎng)力度，從而探索；“一條適合自身發(fā)展、合理的財(cái)富管理之路。

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