賣方如何判斷和防范信用證“1/3正本提單徑寄買方”的條款風(fēng)險

蔣燕

摘 要：近年來，在外貿(mào)信用證業(yè)務(wù)中，頻頻出現(xiàn)買方因各種原因要求“1/3正本提單徑寄買方”條款。該一條款是買方的業(yè)務(wù)的需要還是有其他原因？由于買方先獲得提單，就能在付款之前提走貨物，這對賣方肯定存在風(fēng)險。本文主要分析了信用證“1/3正本提單徑寄買方”條款的各種原因，并結(jié)合實(shí)例對賣方如何操作，如何防范風(fēng)險進(jìn)行了探討。

關(guān)鍵詞：信用證；1/3正本提單；徑寄買方；條款風(fēng)險防范

信用證中“1/3正本提單徑寄買方”條款，最早起源于中國至日本、韓國等近洋貿(mào)易，隨后，阿爾及利亞、以色列等遠(yuǎn)洋貿(mào)易信用證也逐步出現(xiàn)類似條款。該條款的出現(xiàn)與提單在國際貿(mào)易中的法律地位是分不開的，1924年通過的《海牙規(guī)則》賦予了海運(yùn)提單三大作用：貨物收據(jù)、運(yùn)輸契約的證明和物權(quán)憑證。其中，“物權(quán)憑證”意味著只有提單持有人才能向船公司提貨。因此，無論是近洋運(yùn)輸?shù)馁I方，還是遠(yuǎn)洋運(yùn)輸?shù)馁I方，只要先拿到提單，就能在未付款的情況下提貨。如何防范這一條款的風(fēng)險？是一個值得重視的問題。

一、信用證“1/3正本提單徑寄買方”條款出現(xiàn)的動因分析

（一）近洋運(yùn)輸下，貨到單未到對買方提貨造成困難

在進(jìn)出口貿(mào)易中，有的航線長，提單一般晚于貨物到達(dá)買方；有的航線短，提單一般早于貨物到達(dá)買方。如：中國至臺灣、日本、韓國等近洋航線，其顯著特點(diǎn)是貨物運(yùn)輸速度快，船期一般為3-5天，而單據(jù)流轉(zhuǎn)一般為7-15天左右，貨物會早于提單到達(dá)目的港。按照船公司放貨的國際慣例，必須見背書正確的正本提單方可放貨。在上述情況下，收貨人因?yàn)闆]有正本提單，無法換小提單報關(guān)，所以無法提貨，這對收貨人是非常不利的?；诖?，純粹出于提貨需要，買方希望提前拿到1/3正本提單，而不必等待開證行的2/3正本提單，便于及時到船公司換單提貨。

（二）轉(zhuǎn)口貿(mào)易商需要向最終買家轉(zhuǎn)出貨物

在外貿(mào)業(yè)務(wù)中，貨物的轉(zhuǎn)口貿(mào)易經(jīng)常出現(xiàn)，轉(zhuǎn)口貿(mào)易中間商提取貨物后，要盡快轉(zhuǎn)運(yùn)至最終買方，往往會采用“1/3正本提單徑寄買方”條款。轉(zhuǎn)口貿(mào)易中，往往采用背對背信用證。如：內(nèi)地到香港到美國。香港中間商既是原信用證受益人，又是子信用證申請人。作為子證申請人，中間商迫切需要早日提貨，以便早日將貨物運(yùn)輸至美國港口。基于此，子證中也會出現(xiàn)“1/3正本提單徑寄買方”字樣。因此，背對背信用證子證出現(xiàn)該條款的原因與近洋輸運(yùn)大抵相同，買方仍然希望提前拿到正本提單，按照船公司放貨的正常流程提貨。

（三）遠(yuǎn)洋運(yùn)輸，買方擔(dān)心單據(jù)因故滯留

信用證支付方式雖然能大大降低賣方的收匯風(fēng)險，但實(shí)操中多次出現(xiàn)因賣方制單失誤而造成提單延誤等情形：賣方所交單據(jù)不過關(guān)，被開證行退回，等候處理。如果賣方不能高效地處理這種問題，全套單據(jù)將被滯留，即便是遠(yuǎn)洋運(yùn)輸，本該早于貨物到達(dá)的提單也無法送達(dá)買方，直接造成買方的提貨不著、提貨不及時。有的買方未雨綢繆，往往在信用證注明：（1）2/3 original bills of lading，（二份正本提單交單議付）；（2）1/3 original bill of lading have been sent to the applicant， （1/3正本提單徑寄買方）。這樣的安排兼顧二個方面：如果單據(jù)未滯留，按照遠(yuǎn)洋運(yùn)輸?shù)奶攸c(diǎn)，二份正本提單先于貨物到達(dá)目的港，買方安心等待貨物到港后，持二份正本提單提貨；如果單據(jù)已滯留，雖然二份正本提單未到，但是已有一份正本提單如期到達(dá)，買方仍可及時提貨。

（四）外匯管制，有的國家規(guī)定只有拿到提單才能開證付款

在外貿(mào)中，一些國家外匯管制比較嚴(yán)格，體現(xiàn)在：有些國家規(guī)定，外貿(mào)交易只允許用信用證支付，不用或少用T/T；有些國家還規(guī)定，開證行放款需要等待海關(guān)的通知。如阿爾及利亞、孟加拉國、巴基斯坦、印度、伊朗等國家，大部分外貿(mào)進(jìn)口業(yè)務(wù)都規(guī)定采用信用證方式交易，其中阿爾及利亞信用證交易還有二個比較特殊的地方：一是阿爾及利亞買方申請開證，必須付全款，銀行才會開出信用證；二是開證行需要得到海關(guān)的通知才能付款。對于買方而言，只有拿到提單，才能降低開證的資金壓力。對于海關(guān)而言，只有買方提貨，才能允許開證行付款。因此，類似阿爾及利亞這樣的國家，信用證出現(xiàn)“1/3正本提單徑寄買方”條款就不足為奇了。

二、“1/3正本提單徑寄買方”條款的風(fēng)險判斷及實(shí)際操作

（一）玉米案例

2012年，陜西某公司出口2萬噸玉米，貨值300萬美元，支付方式為即期信用證，進(jìn)口商為美國某谷物公司，裝貨港大連，目的港釜山。信用證要求：（1）受益人裝船后72小時內(nèi)將1/3正本提單通過快遞直接寄給申請人；（2）受益人出具熏蒸證書，只出證書，不必實(shí)際熏蒸。

賣方收到信用證后，認(rèn)為大連到釜山很近，屬近洋運(yùn)輸，如果不直接寄提單給買方，貨物將在釜山壓港，費(fèi)用較高。因此，信用證第一條“1/3正本提單直接快遞給申請人”條款要求合理，可以接受。另外，賣方認(rèn)為信用證第二條“只出熏蒸證書，不必熏蒸”可以節(jié)省我方的費(fèi)用，也可以接受。

賣方于是按期裝船，制單議付。兩周后，開證行來電拒付，稱不符點(diǎn)為熏蒸證書標(biāo)題英文名字打印錯誤，把“Fumigation”中的“g”打成了“c”。賣方與買方多次溝通，希望其放棄不符點(diǎn)，但是買方拒絕。因是近洋運(yùn)輸，貨物已到，買方憑1/3正本提單提走貨物。后經(jīng)中國某進(jìn)出口貿(mào)易公司從中協(xié)調(diào)，買方同意付款。

本案的實(shí)際操作：賣方應(yīng)該明白，在近洋運(yùn)輸下，信用證“1/3正本提單徑寄買方”條款出現(xiàn)是經(jīng)常性的，雖然有風(fēng)險，但是出于買方提貨的客觀需要，一般賣方應(yīng)予以接受。但是，賣方接受了信用證“1/3正本提單徑寄買方”條款后，應(yīng)該嚴(yán)控單證質(zhì)量，防止因單據(jù)不符點(diǎn)被拒付，造成收匯風(fēng)險。同時，應(yīng)該選擇結(jié)算水平高的銀行作為議付銀行，本案例中，如果議付行能及時發(fā)現(xiàn)熏蒸證書的打印錯誤，提前改單，就不會出現(xiàn)后續(xù)的麻煩。

（二）展會案例

2013年，某外貿(mào)公司業(yè)務(wù)員在國外展會上結(jié)識一位以色列客戶，當(dāng)場成交，信用證支付。該業(yè)務(wù)員此前一直做T/T，因此要求客戶出信用證DRAFT草稿件確認(rèn)。信用證草稿件有如下內(nèi)容：（1）二份正本提單寄給開證行；（2）受益人證明，證明一份提單隨船寄給申請人。

該公司審證后認(rèn)為：第一條“二份正本提單寄給開證行”是信用證程序需要，可以接受；第二條“一份提單隨船寄給申請人”風(fēng)險很大，建議正式出證時刪掉該條款。但是買方認(rèn)為，這份隨船一起到達(dá)買方的提單，正常情況下肯定是晚于開證行的另二份提單到達(dá)，此舉純粹是擔(dān)心我方單據(jù)因故滯留而延誤其提貨時間，錯過了買方參展機(jī)會。我方雖認(rèn)同買方觀點(diǎn)，但是認(rèn)為風(fēng)險還是存在，于是在實(shí)際操作中賣方對買方和開證行進(jìn)行了資信調(diào)查，經(jīng)過賣方貨代公司查詢落實(shí)，該客戶每月均有3個左右的貨柜進(jìn)港，且參加過多次展會，信用較好；此外，開證行為英國渣打銀行，信用有保障。賣方綜合評估認(rèn)為，該業(yè)務(wù)雖然有一定的風(fēng)險，但是考慮到與買方今后發(fā)展貿(mào)易業(yè)務(wù)，承擔(dān)一點(diǎn)風(fēng)險是值得的。

（三）打包機(jī)案例

2018年1月，寧波某公司收到阿爾及利亞開立的信用證，46A有一段內(nèi)容如下，即要求受益人證明，證明三份中的一份正本清潔提單通過敦豪快遞徑寄買方。

賣方收到信用證后審證發(fā)現(xiàn)“1/3正本提單徑寄買方”條款，認(rèn)為風(fēng)險很大，于是與買方溝通，希望刪掉該條款，但是買方表示這是本國海關(guān)的統(tǒng)一規(guī)定，不宜修改，而且買方多次表示其購買打包機(jī)的愿望非常強(qiáng)烈。由于信用證最遲裝期日漸臨近，最終，賣方放棄改證的訴求，轉(zhuǎn)而集中做好以下兩個方面的工作：

一是選擇速度較快的船運(yùn)公司，按照正常情況，從寧波到阿爾及爾航線船期一般需35天至45天之間，且一般在馬耳他的馬爾薩什洛克（Marsaxlokk）中轉(zhuǎn)，于是賣方選擇了馬士基為最終承運(yùn)人，因?yàn)槠溥h(yuǎn)東到非洲航線上速度比較有優(yōu)勢，從寧波至馬爾薩中轉(zhuǎn)至阿爾及爾，合計(jì)只需34-36天左右船期。二是賣方十分重視公司單證員對國際慣例條款解析和案例學(xué)習(xí)，在制單前，單證員要認(rèn)真通讀整個信用證，嚴(yán)控單證質(zhì)量，絕不遺漏任何內(nèi)容，尤其是重點(diǎn)圈劃45A、46A和47A內(nèi)容，對于每個單據(jù)，也力求做到單證相符，單單相符。

三、“1/3正本提單徑寄買方”條款的風(fēng)險防范

（一）確認(rèn)信用證草稿件（ L/C DRAFT）

賣方事先確認(rèn)信用證草稿件，能夠從源頭上消滅信用證的風(fēng)險條款。在開證行正式開出信用證前，賣方可要求發(fā)草稿件進(jìn)行確認(rèn)。如有問題，立即修改；否則，等正式信用證到達(dá)再行修改，可能滋生如船期緊張、有效期等方面的障礙。為了敦促草稿件的盡早發(fā)出，外貿(mào)合同的支付方式項(xiàng)下直接列明該內(nèi)容，即除注明信用證到達(dá)我方的時間外，還應(yīng)注明信用證草稿件到達(dá)我方的時間。另外，需要引起注意的是，信用證草稿件一般應(yīng)為英語，不宜接受法語、西班牙語等，以免因翻譯原因造成信用證的偏差。如：阿爾及利亞的通用語言是法語，如果賣方?jīng)]有說明，其信用證使用的語言可能是法語。

（二）認(rèn)真審證，必要時改證

信用證到達(dá)后，賣方要認(rèn)真審核信用證全部內(nèi)容，尤其是單據(jù)要求（46A： documents required）和 附加條件（47A：additional conditions）這二個條款。孟加拉國、阿聯(lián)酋等信用證47A往往隱含了諸多對承運(yùn)船或提單的附加條款，如：（1）提單批注：承運(yùn)船卸港代理名字；（2）承運(yùn)船：運(yùn)往孟加拉國的貨物承運(yùn)船不允許懸掛以色列國旗；（3）提單格式：簡式提單、貨代提單不能接受；（4）提單寄單： 1/3正本提單徑寄買方。針對上述條款，應(yīng)該認(rèn)真審核，區(qū)別對待。賣方可以辦到的如123條，不必浪費(fèi)時間改證；針對4條款，也要分類處理，根據(jù)客戶的信譽(yù)度和風(fēng)險大小，謹(jǐn)慎抉擇。首先判斷客戶是否老客戶，是否母子公司；開證行資信狀況是否良好，必要的話，請我方通知行代為查實(shí)；是否近洋運(yùn)輸；是否中間商運(yùn)輸；我方是否給客戶留下了制單漏洞較大的惡劣印象等等。如果是，可以考慮保留該條款；其次，與客戶溝通，看能否改證。實(shí)操中，如果賣方的貨物“新、奇、特”，性價比高，客戶確實(shí)需要這批貨物，改證也非常容易實(shí)現(xiàn)。

（三）提單抬頭做成“MADE OUT TO ISSUING BANK”

買方持有正本提單也未必能換單提貨。根據(jù)船公司放貨慣例，提單必須背書正確和適當(dāng)，否則無效。為了防止買方拿到提單后自行提貨，賣方可在外貿(mào)合同中明確注明信用證的提單要求：original bill of lading made out to issuing bank，即提單做成憑開證行指示。因此，買方若想持賣方徑寄的提單提貨是不太可能的，該提單必須由開證行進(jìn)行背書方可使用。以此方法可敦促買方付款，保證賣方的利益。

（四）近洋運(yùn)輸，選擇“前T/T+提單電放”

如前所述，因近洋運(yùn)輸，買方迫于提貨壓力引起信用證該條款的出現(xiàn)。其實(shí)賣方完全可以預(yù)判這種風(fēng)險，應(yīng)該在合同中將這種風(fēng)險消滅在萌芽狀態(tài)。賣方與買方進(jìn)行合同磋商時，應(yīng)該意識到這筆業(yè)務(wù)屬于近洋運(yùn)輸，貨到單未到必然促使買方想方設(shè)法提前提貨。與其冒風(fēng)險，賣方倒不如選擇“前T/T+提單電放”。前T/T一般是買方在貨物裝船前付款，保障了賣方順利收匯；電放則允許買方不憑正本提單，而憑提單副本和銀行保函，便可提貨。二者結(jié)合，同時滿足了雙方的訴求。因此，近洋運(yùn)輸交易應(yīng)優(yōu)選前T/T，而非信用證。當(dāng)然，棄信用證，選T/T需要雙方合意。如果買方堅(jiān)持信用證，可要求預(yù)付部分款項(xiàng)。另外，明智的選擇是前T/T，而不是后T/T，這對賣方比較有利。

（五）選擇海運(yùn)單SEA WAYBILL

提單并非信用證唯一可接受的運(yùn)輸單據(jù)。《UCP600》規(guī)定了七種運(yùn)輸單據(jù)，除提單外，還有海運(yùn)單、租船合約提單、空運(yùn)單據(jù)、公路鐵路內(nèi)河運(yùn)輸單據(jù)、快遞收據(jù)、以至少兩種不用運(yùn)輸方式運(yùn)輸?shù)膯螕?jù)。其中，海運(yùn)單最大的優(yōu)點(diǎn)是買方僅憑身份證明，不需海運(yùn)單正本即可退貨，方便快捷，廣為使用。賣方與買方磋商時，仍可選擇信用證支付，但選擇海運(yùn)單進(jìn)行搭配，發(fā)揮其長處。

總之，提單徑寄買方條款的出現(xiàn)，最初源自買方提貨的迫切愿望，并非欺騙。只要賣方能確保單據(jù)不出紕漏，無論是近洋還是遠(yuǎn)洋貿(mào)易，“1/3正本提單徑寄買方”條款都可以接受。