農(nóng)民合作社信用合作與產(chǎn)業(yè)合作耦合：一個述評

王蕾 吳東立 高凌云

[摘要]隨著農(nóng)民合作社產(chǎn)業(yè)合作與農(nóng)村信用合作單獨發(fā)展的問題越來越突出，信用合作與產(chǎn)業(yè)合作耦合逐漸成為學(xué)界關(guān)注的重點。通過梳理國內(nèi)外相關(guān)學(xué)術(shù)的研究成果，著重對農(nóng)民合作社信用合作與產(chǎn)業(yè)合作耦合機理、耦合效應(yīng)做一綜述。國內(nèi)外學(xué)者對農(nóng)村領(lǐng)域耦合機理的研究主要基于互聯(lián)性交易、關(guān)聯(lián)博弈以及聲譽效應(yīng)，而農(nóng)民合作社信用合作與產(chǎn)業(yè)合作耦合效應(yīng)主要體現(xiàn)在提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模和提升農(nóng)村信用合作契約有效性兩個方面。

[關(guān)鍵詞]農(nóng)民合作社；產(chǎn)業(yè)合作；信用合作；耦合機理；耦合效應(yīng)

[中圖分類號]F832.35 [文獻標識碼]A

1 引言

合作社產(chǎn)業(yè)合作資金缺乏、農(nóng)村信用合作風(fēng)險頻發(fā)，嚴重制約了我國農(nóng)村合作經(jīng)濟有序發(fā)展。為了更好地促進農(nóng)村合作經(jīng)濟的發(fā)展，習(xí)總書記在浙江主持工作時提出構(gòu)建“三位一體”新型農(nóng)村合作經(jīng)濟體系，即產(chǎn)業(yè)合作、信用合作、供銷合作為一體，通過資金與產(chǎn)品生產(chǎn)、銷售之間的互動關(guān)系，真正實現(xiàn)資金服務(wù)產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)業(yè)回報資金。農(nóng)民合作社信用合作將農(nóng)村閑散資金聚集起來，為產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供龐大的資金支持；同時產(chǎn)業(yè)合作通過組織農(nóng)戶進行統(tǒng)一生產(chǎn)、統(tǒng)一銷售，具有一定的信息優(yōu)勢，為信用合作提供擔(dān)保。

Shubhashis（1987）認為即便信貸市場存在扭曲，通過產(chǎn)品市場與信貸市場的互聯(lián)交易，帕累托仍然是有效的。在合作經(jīng)濟領(lǐng)域，經(jīng)濟學(xué)家就互聯(lián)性交易、關(guān)聯(lián)博弈及聲譽效應(yīng)做了深入探討。本文回顧了農(nóng)民合作社信用合作與產(chǎn)業(yè)合作的耦合機理，著重梳理關(guān)于兩者關(guān)聯(lián)發(fā)展的耦合效應(yīng)。在此基礎(chǔ)上，提出應(yīng)該加快我國農(nóng)民合作社信用合作與產(chǎn)業(yè)合作耦合發(fā)展，并應(yīng)借鑒國外相對成熟的相關(guān)理論，構(gòu)建適應(yīng)我國農(nóng)民合作社發(fā)展的信用合作與產(chǎn)業(yè)合作耦合機理模型，進一步推動我國農(nóng)村合作經(jīng)濟組織的穩(wěn)健發(fā)展。

2 農(nóng)民合作社信用合作與產(chǎn)業(yè)合作耦合機理

2.1 互聯(lián)性交易

互聯(lián)性交易即指交易一方賣出或買進一項產(chǎn)品（服務(wù)），其條件是對方必須買進或賣出另外一種產(chǎn)品（服務(wù)）（Bell等，1989）。農(nóng)村市場上存在很多互聯(lián)性交易的例子，正是這種互聯(lián)交易解釋了農(nóng)村市場上的特殊性（Basu，1983）。Shubhashis Gangopadhyay等（1986）認為農(nóng)村市場上互聯(lián)市場交易的商品價格通常有別于非互聯(lián)交易的價格。Mitra（1983）通過互聯(lián)理論研究了市場價值的“扭曲”程度以及這些扭曲是否有益。另一方面，Basu（1983）則主張這種互聯(lián)性并不總是會導(dǎo)致價格扭曲。Shubhashis Gangopadhyay等（1986）提出兩個經(jīng)常相互關(guān)聯(lián)的市場是土地市場和信貸市場。Griffin（1974）有關(guān)土地市場上研究發(fā)現(xiàn)，信貸是多元化市場上的共通要素。Bhaduri（1973，1976）和Ghatak（1976）認為農(nóng)村信貸市場的利率非常高，而Gardhan-Rudra（1978）則通過互聯(lián)性交易證明了一般情況下，利率是很低的。Mitra（1983）、Braverman-Stiglitz（1982）認為無論是高利率還是低利率，都可以通過互聯(lián)現(xiàn)象和不同風(fēng)險偏好來解釋。Gangopadhyay等（1984）指出，在相互關(guān)聯(lián)的情況下，與市場利率相比較，生產(chǎn)利率往往會很低，而消費利率會較高。Shubhashis Gangopadhyay等（1987）認為信貸市場的不完善是通過產(chǎn)品市場的不完善體現(xiàn)出來的，而信貸的償還實際上應(yīng)該是通過將農(nóng)戶的農(nóng)作物以低于市場價格轉(zhuǎn)讓給放貸人的方式進行，通過構(gòu)建小農(nóng)戶與放貸人在信貸市場與產(chǎn)品市場上的關(guān)聯(lián)交易模型發(fā)現(xiàn)關(guān)聯(lián)信貸在特定條件下既能使農(nóng)戶以較低成本獲得貸款，又能使放貸人效益最優(yōu)。

2.2 關(guān)聯(lián)博弈

所謂關(guān)聯(lián)博弈是指兩個或多個博弈具有相關(guān)性（羅必良，2009）。 Granovetter（1985）認為通過一種聲譽機制，社會網(wǎng)絡(luò)中的規(guī)范和信任能夠抑制合作博弈過程中參與人的機會主義行為，一個參與人在經(jīng)濟博弈中可同時參與交易域與交換域的重復(fù)博弈。團隊合作可以實現(xiàn)與私人生產(chǎn)一樣的資源配置效率（Chinn，1979；Putterman，1987等），而Alchain等（1972）則認為由于監(jiān)管機制的不完善，導(dǎo)致團隊合作的生產(chǎn)效率較低。我國學(xué)者林毅夫（1990）認為保留社員的退出權(quán)是保障合作組織成功的必要條件，但國外也有學(xué)者主張，允許合作社社員退出，必須制造一些退出成本，以此來保障契約的穩(wěn)定性。羅杰（2005）認為以信任為載體的民間信用組織內(nèi)的金融契約可與社區(qū)內(nèi)其他交換域信息關(guān)聯(lián)，達到激勵參與人遵守合作契約的效果。關(guān)聯(lián)博弈在合作經(jīng)濟理論中具有廣泛應(yīng)用（羅必良，2009）。Braverman等（1988）認為信用合作社內(nèi)所有社員共同承擔(dān)借款人的不良貸款風(fēng)險，如果合作社管理者與借款人之間存在“更親密”的關(guān)系，那么這就是信用合作的“軟肋”。Monika（1989）則認為在信用合作社內(nèi)加強信用合作與其他交易的關(guān)聯(lián)，起到相互制約的作用，能夠提高還款的概率。

2.3 聲譽效應(yīng)

在重復(fù)博弈中，往往會形成“聲譽效應(yīng)”?！奥曌u效應(yīng)”實際上是一種潛在契約。在重復(fù)博弈交易中，聲譽損失的代價就是終止交易、喪失未來收益。Robert等（1979）將聲譽引入到博弈模型中探討聲譽與回報之間的影響關(guān)系。Kreps等（1982）在Selten（1978）的研究基礎(chǔ)上，引入不完全信息，舉例探討聲譽在產(chǎn)業(yè)組織中的作用，充分肯定了獲得或保持“聲譽”在重復(fù)交易中的作用。并通過聲譽機制，組織過去的行為將會影響到組織未來的行為。John Kennes等（2003）對廠商虛假宣傳所獲得的短期收益與聲譽不良導(dǎo)致的長期損失之間的關(guān)系進行研究，進一步探討了聲譽機制的價值。他們認為聲譽機制通過特殊算法歸攏交易雙方的信息，對比當前的機會主義行為與下一期的聲譽水平。聲譽機制更重要的是起到信號識別的作用，通過篩選出高質(zhì)量的產(chǎn)品、更可信的銷售商最終提高社會福利（余津津，2003）。Cole等（1996）指出，聲譽具有溢出效應(yīng)，不僅僅對既定交易領(lǐng)域內(nèi)有影響，而且這種影響還會輻射到其他相關(guān)領(lǐng)域。金雪軍、余津津（2003）構(gòu)建博弈模型證明出，聲譽效應(yīng)能夠有效制約具有信息優(yōu)勢方的機會主義行為，使交易雙方的博弈由“不合作均衡”轉(zhuǎn)向“合作均衡”。

我國農(nóng)民合作社是一個封閉性的組織，由相互熟悉的農(nóng)戶組成，具有信息優(yōu)勢。聲譽在農(nóng)村合作經(jīng)濟組織內(nèi)是一個重要的社會變量。在產(chǎn)業(yè)合作的博弈過程中，社員與社員之間、社員與合作社之間積攢了一定聲譽信息，在產(chǎn)業(yè)合作的基礎(chǔ)上開展信用合作，社員與合作社可依據(jù)借款人在產(chǎn)業(yè)合作中的行為，判斷是否允許借款人參與信用合作，進而降低信用合作的違約風(fēng)險，提高互助金使用效率。

3 農(nóng)民合作社信用合作與產(chǎn)業(yè)合作耦合效應(yīng)

3.1 擴大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模

Masuku（2009）認為信貸在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中發(fā)揮了至關(guān)重要的作用，因為購買種子、肥料等行為都是在農(nóng)產(chǎn)季節(jié)前產(chǎn)生的，而回報在收割后才會實現(xiàn)。Dlamini（1977）認為獲得信貸的農(nóng)戶更傾向于采取高效措施來提高收益率。Mavimbela等（2010）利用CD函數(shù)研究了信用合作對糧食生產(chǎn)的影響，發(fā)現(xiàn)信用合作在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中發(fā)揮了重要作用，家庭中有成員是信用合作社會員的，他們的家庭平均玉米產(chǎn)量是非會員家庭的2.6倍、土豆平均產(chǎn)量是非會員家庭的2.7倍、大豆平均產(chǎn)量是非會員家庭的2.2倍；James Gitonga Kamakia（2012）研究肯尼亞小農(nóng)戶信貸利用對咖啡生產(chǎn)的影響發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)和畜牧業(yè)部門很難處理農(nóng)戶的信貸問題，而通過信用合作可減少小農(nóng)的貧困、提高咖啡的生產(chǎn)率和質(zhì)量標準。夏英等（2010）通過對天津?qū)氎鎱^(qū)民盛養(yǎng)雞專業(yè)合作社的個案研究發(fā)現(xiàn)，實行內(nèi)部成員信用互助，其效果不僅使得養(yǎng)殖戶擴大了生產(chǎn)規(guī)模，更是帶動了社區(qū)肉雞養(yǎng)殖的發(fā)展。楊軍等（2015）通過DID-PSM模型實證研究發(fā)現(xiàn)，互助資金顯著滿足了貧困戶的生產(chǎn)性信貸需求、增加了貧困農(nóng)戶的收入。

3.2 提升農(nóng)村信用合作契約有效性

Shubhashis Gangopadhyay 等（1987）認為，信貸市場與產(chǎn)品市場的最優(yōu)契約關(guān)系是唯一的，且能夠使得信貸機構(gòu)的收益達到最大化。在通常的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與農(nóng)業(yè)信貸關(guān)系模型中（如Stiglitz，1974），生產(chǎn)貸款的利率并沒有偏離市場利率，甚至低于生產(chǎn)貸款的市場利率。夏英（2010）認為合作社內(nèi)部開展資金互助是發(fā)展合作進入即破解農(nóng)村金融問題的一種有益探索，并且合作社內(nèi)部開展資金互助具有一定的制度優(yōu)勢。鄭宏、陳英（2012）認為在合作社內(nèi)開展信用合作具有信息獲得、貸款監(jiān)督等優(yōu)勢，能夠克服農(nóng)村進入市場上的信息不對稱和逆向選擇的難題。陳東平（2016）通過信用合作與產(chǎn)業(yè)合作之間的互聯(lián)交易理論范式發(fā)現(xiàn)：①合作社社員相互間的生產(chǎn)活動與信用合作之間的關(guān)聯(lián)發(fā)展互為條件性；②依托合作社開展信用合作，具有契約封閉性，降低風(fēng)險；③合作社的“二次返利”分配安排實現(xiàn)了信用合作與產(chǎn)業(yè)合作聯(lián)結(jié)的同時性。在這三條基礎(chǔ)上，農(nóng)民合作社信用合作與產(chǎn)業(yè)合作的耦合發(fā)展提升了信用合作契約治理的有效性。肖琳等（2016）利用鹽城市農(nóng)民資金互助社2011～2014年數(shù)據(jù)驗證了“資金+產(chǎn)業(yè)”的合作模式與農(nóng)村資金互助社的績效為正相關(guān)關(guān)系，且權(quán)重較大。米運生等（2016）認為在“合作社+農(nóng)戶”的組織形式中，產(chǎn)品市場與信貸市場的互聯(lián)發(fā)展，能夠通過“聲譽機制”，能夠達到合作聲譽與聲譽租金最大化的效果。而農(nóng)民合作社信用合作與產(chǎn)業(yè)合作的耦合發(fā)展，通過兩個市場的信息傳遞，形成信用合作擔(dān)保品的替代機制，降低了信用合作的交易成本。

3.3 小結(jié)

合作社產(chǎn)業(yè)合作與信用合作耦合不僅能擴大現(xiàn)有合作社的生產(chǎn)規(guī)模，促進我國農(nóng)業(yè)規(guī)?；l(fā)展，同時也能提高農(nóng)村信用合作的契約有效性，減少資金風(fēng)險，使得我國農(nóng)村合作金融事業(yè)穩(wěn)步發(fā)展。當前我國學(xué)者也逐漸認識到了在合作社內(nèi)發(fā)展生產(chǎn)業(yè)務(wù)、銷售業(yè)務(wù)和資金業(yè)務(wù)的優(yōu)勢，并將研究重點瞄向該領(lǐng)域，但目前尚未有學(xué)者構(gòu)建系統(tǒng)的理論框架，將我國的合作社產(chǎn)業(yè)合作與信用合作耦合機理闡述透徹，我國的合作經(jīng)濟研究起步較晚，國內(nèi)這方面的理論基礎(chǔ)較為薄弱，但是國外有很多學(xué)者通過互聯(lián)性交易、聲譽效應(yīng)等來研究產(chǎn)品市場與信貸市場關(guān)聯(lián)發(fā)展，相關(guān)理論較為成熟。

4 總結(jié)

本文通過梳理國內(nèi)外相關(guān)文獻，首先總結(jié)國內(nèi)外學(xué)者有關(guān)互聯(lián)性交易、關(guān)聯(lián)博弈及聲譽效應(yīng)的研究。在我國農(nóng)村市場上，互聯(lián)交易是廣泛存在的。通過產(chǎn)品市場與信貸市場的關(guān)聯(lián)交易、經(jīng)濟活動參與人產(chǎn)業(yè)合作行為與信用合作行為的關(guān)聯(lián)博弈，在聲譽機制的作用下，一方面解決了參與人的資金需求問題，同時也提高了農(nóng)村地區(qū)金融契約的安全性。

當前，我國農(nóng)民合作社產(chǎn)業(yè)合作、農(nóng)村信用合作單一發(fā)展存在合作社產(chǎn)業(yè)合作融資有限、農(nóng)村信用合作風(fēng)險難控、互助資金使用效率低等問題，在農(nóng)民合作社中同時開展信用合作與產(chǎn)業(yè)合作，即產(chǎn)品市場與信貸市場的互聯(lián)，利用合作社封閉性的特點，充分把握信息優(yōu)勢，在合作社內(nèi)創(chuàng)建聲譽機制，形成“組間監(jiān)督”，降低了外部監(jiān)督的成本。因此，筆者認為，未來可以援用文中闡述理論，構(gòu)建我國農(nóng)民合作社信用合作與產(chǎn)業(yè)合作耦合發(fā)展的機理模型，從理論框架上來闡述我國農(nóng)民合作社產(chǎn)業(yè)合作與信用合作究竟該如何耦合，進一步促進我國農(nóng)村合作經(jīng)濟的發(fā)展。

[參考文獻]

[1] A.A.Alchian，H.Demsetz.Production，Information costs and Economic Organization[J].American Economic Review，1972（12）：77-95.

[2] Basu，Kaushik.The Emergence of Isolation and Interlinkage in Rural Markets.Oxford Economic Papers.New Series，Vol.35，No.2（1983），pp.262-280

[3] Braverman，Avishay and Stiglitz，Joseph E.Sharecropping and the Interlinking of Agrarian Markets.American Economic Review.1982.

[4] Bhaduri，Amit.A Study in Agricultueal Backwardness Under Semi-Feudalism.Economic Journal.1973.March.

[5] Bhaduri，Amit.On the Formation of Usurious Interest Rates in Backward Agriculture.Cambridge Journal of Economic.1976，December.

[6] Bardhan，P.K.and Rudra，A.Interlinkage of Land，Labor and Credit Relations：An Analysis of Village Survey Data in East India.Economic and Political Weekly.1978.

[7] Braverman A. and J.L.Guasch.Institutional Analysis of Credit Cooperatives.PPR Working Paper No.7.The World Bank.1988.

[8] Cole H.L and Kehoe P.J，Reputation Spillover across Relationships：Revviving Reputation Models of Debt， NBER WorkingPaper.1996.

[9] Dlamini VM （1977）. The Role of Farmers Cooperatives in Agricultural Development in Swaziland. Unpublished B.Sc. Research Project Report， University of Swaziland， Luyengo， Swaziland.

[10] D.L.Chinn.Team Cohesion and Collective—Labor Supply in Chinese Agriculture[J]Journal of Comparative Economics.1979（13）：375- 394.

[11] David M.Kreps and Robert Wilson，Reputation and Imperfect Information.Journal of Economic Theory.1982（27）：253-279.

[12] Ghatak，Subrata.Rural Money Markets in India Delhi MacMillan Company of India.1976.

[13] Granovetter.M.Economic Action and Social Structure：The problem of Embeddedness[J]American Journal of Sociology.1985（91）.

[14] Griffin，K.The Political Economy of Agrarian Change，Macmillan.1974.

[15] John Kennes and Aaron Schiff.The Value of a Reputation System.Industrial Organization.2003：1-29.

[16] James Gitonga Kamakia.Influence of Credit Utilization by smallholder farmers on Coffee Production：A Case of Karithathi Farmers Cooperative Society in Kirinyaga Country Kenya.Working Papers.2012.

[17] L.Putterman，G.Skillman.Collectivization and Chinas Agricultural Crisis[J]Journal of Comparative Economics.1993（17）：530-539.

[18] Masuku MB （2009）. Access to credit by smallholder farmers：Implications for policy. UNISWA Res. J. Agric. Sci. Technol.， 12（1）：23-32.

[19] Mitra，Pradeep K. A Theory of Interlinked Rural Transactions.Journal of Public Economics.1983（20）.

[20] Michael Cook.Governance and Performance in the U.S.Agri-Food Industry：A Ccomparative Study of Firms and Cooperatives.Agricultural and Applied Economics Association Annual Meeting 2016.

[21] Monika Huppi and Gershon Feder.The Role of Groups and Credit Cooperatives in Rural Lending.Agricultural Policies Working Papers.1989.10.

[22] P. Mavimbela， M. B. Masuku1and A. Belete.Contribution of savings and credit cooperatives to food crop production in Swaziland： A case study of smallholder farmers.African Journal of Agricultural Research 2010（21）2868-2874.

[23] Robert W.Rosenthal，Henry.Landau.A Game-Theoretic Analysis of Bargaining with Reputations.Journal of Mathematical Psychology 1979（20），233-255.

[24] R.Selten.The chain-store paradox，Theory and Decision.1978（9）：127-159.

[25] Shubhashis Gangopadhyay，Kunal Sengupta.Interlinkages A Theory of Interlinkage in Rural Markets.Oxford Economin Papers.1986：112-121.

[26] Shubhashis Gangopadhyay and Kunal Sengupta.Small Farmers，Moneylenders and Trading Activity.Oxford Economic Papers.1987：333-342.

[27] 陳清華，楊國濤，董曉林.村級互助資金與扶貧貼息貸款的動態(tài)減貧效果比較[J].經(jīng)濟問題，2017（08）：7-27.

[28] 陳東平，張雷，高名姿.互聯(lián)性交易與股份合作制專業(yè)合作社內(nèi)信用合作契約治理研究——以旺莊專業(yè)合作社為例[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟問題.2017（5）：28-35.

[29] 董曉林，朱敏杰，張曉艷.農(nóng)民資金互助社對農(nóng)戶正規(guī)信貸配機的影響機制分析——給予合作金融“共躋監(jiān)督”的視角[J]中國農(nóng)村觀察.2016（01）：63-74.

[30] 李明賢，周蓉.異質(zhì)性社員參與農(nóng)村資金互助業(yè)務(wù)的博弈分析[J]農(nóng)業(yè)經(jīng)濟問題.2016（02）：77-82.

[31] 羅必良.村莊環(huán)境條件下的組織特性、聲譽機制與關(guān)聯(lián)博弈[J]改革.2009（02）：72-80.

[32] 林毅夫.制度、技術(shù)與中國農(nóng)業(yè)發(fā)展[M].上海三聯(lián)書店.1994年.

[33] 羅杰.基于關(guān)聯(lián)博弈和 聲譽的私人契約執(zhí)行機制：特殊信任主義條件下的民間信用研究[J]商場現(xiàn)代化.2005（06）：64-65.

[34] 趙錦春，包宗順.利率市場化、信貸配給與農(nóng)民資金合作社的風(fēng)險控制[J]農(nóng)村經(jīng)濟.2016（06）：71-76.

[35] 米運生，曾澤瑩，何璟.農(nóng)村互聯(lián)性貸款的存在邏輯與自我履約——基于聲譽視角的理論分析[J].經(jīng)濟科學(xué).2016（3）：100-113.

[36] 汪三貴，陳虹妃，楊龍.村級互助金的貧困瞄準機制研究[J].貴州社會科學(xué).2011（9）.

[37]夏英，宋彥峰.以農(nóng)民專業(yè)合作社為基礎(chǔ)的資金互助制度分析[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟問題.2010（4）：29-33.

[38] 肖琳，陳東平.資金與產(chǎn)業(yè)契合下的資金互助模式探索——以江蘇鹽城市農(nóng)民資金互助組織為例[J].財會通訊.2016（05）：46-48.

[39] 余津津.國外聲譽理論研究綜述[J]經(jīng)濟縱橫.2003（10）：60-63.

[40] 鄭宏，陳英.基于貸款需求下的農(nóng)戶參與農(nóng)村資金互助社程度和行為考察[J]農(nóng)村經(jīng)濟.2012（11）：53-56.