探討“大數(shù)據(jù)時代”企業(yè)金融服務(wù)的發(fā)展

馮樺

隨著時代的發(fā)展，中國正處于經(jīng)貿(mào)繁盛的高速發(fā)展時期，各個領(lǐng)域、各個行業(yè)均有了良好的發(fā)展成果，并都在通過創(chuàng)新尋找新的突破思路和突破方法。我國的企業(yè)在經(jīng)濟發(fā)展中起著至關(guān)重要的作用，是市場經(jīng)濟中的主體，當(dāng)前金融機構(gòu)都對企業(yè)的金融服務(wù)給予高度重視，筆者立足多年的金融服務(wù)工作經(jīng)驗，結(jié)合當(dāng)前我國企業(yè)金融服務(wù)的實際情況，在參考相關(guān)資料文獻的基礎(chǔ)上，對大數(shù)據(jù)時代下，企業(yè)金融服務(wù)的發(fā)展進行分析，并提出在大數(shù)據(jù)時代背景下，有效發(fā)展企業(yè)金融服務(wù)的方法與策略，僅供參考。

突破思路 市場經(jīng)濟

金融服務(wù) 大數(shù)據(jù)時代

中國經(jīng)濟社會正處于發(fā)展的關(guān)鍵時期，在當(dāng)前國際環(huán)境下，也是中國經(jīng)濟發(fā)展的黃金時期，目前，中國各方面綜合實力均有所提高。中國企業(yè)對中國經(jīng)濟發(fā)展的重要性不言而喻，在國際社會中的競爭實力也在不斷提高，為國家經(jīng)濟發(fā)展以及綜合國力的提高作出了重要貢獻。但是我國企業(yè)在過程中仍然面對諸多問題，最為主要的是企業(yè)的融資問題，制約企業(yè)發(fā)展，鑒于此，本文在當(dāng)前大數(shù)據(jù)時代背景下，立足我國企業(yè)金融服務(wù)實況，圍繞這一題目展開深入的分析與論述，這對解決我國企業(yè)融資問題，有著積極意義。

企業(yè)金融服務(wù)現(xiàn)狀

（1）銀行對企業(yè)的金融服務(wù)

我國大型的商業(yè)銀行，是金融機構(gòu)中的重要組成部分，與其他金融機構(gòu)相比，有著客戶資源優(yōu)勢，同時還具有分支機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，為了拓展銀行業(yè)務(wù)，更好的為企業(yè)服務(wù)，各大商業(yè)銀行均推出了不同的金融服務(wù)產(chǎn)品，例如建設(shè)銀行，主要產(chǎn)品有企業(yè)循環(huán)貸款，以及企業(yè)網(wǎng)絡(luò)融資，再如農(nóng)業(yè)銀行推出的“廠房貸款”、以及“簡氏貸款”等。

除國內(nèi)銀行外，外資銀行也加入了企業(yè)金融服務(wù)的競爭當(dāng)中，但是，外資銀行深知與國內(nèi)銀行相比，自身在競爭中處于劣勢地位，例如，客戶資源不足，業(yè)務(wù)范圍狹窄，以及稅賦負擔(dān)大，還有網(wǎng)點數(shù)量少等等。因此，在為企業(yè)提供金融服務(wù)時，外資銀行另辟蹊徑，創(chuàng)新推出“一站式”服務(wù)，以花旗銀行、匯豐銀行為代表的外資銀行，建立完善、高質(zhì)量的企業(yè)金融服務(wù)團隊，為金融信貸客戶配置專門的客戶經(jīng)理，為客戶提供一對一的服務(wù)，客戶經(jīng)理對企業(yè)進行了解分析，為企業(yè)客戶定制具有針對性的金融服務(wù)。

（2）民間金融機構(gòu)對企業(yè)的金融服務(wù)

大型商業(yè)銀行，是中大型企業(yè)的主要融資渠道，則民間金融機構(gòu)，就是我國微小型企業(yè)的主要融資渠道，商業(yè)銀行融資門檻高，融資費用高，對于微小型企業(yè)而言，想要從正規(guī)大型商業(yè)銀行融資是十分困難的，而民間融資機構(gòu)，融資門檻較低，則融資費用較少，為微小型企業(yè)的融資提供了便利，民間金融機構(gòu)是對融資市場的補充。在民間金融機構(gòu)為獲得更多客戶資源，與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合，以求突破地域限制，并促使自身的金融服務(wù)更加規(guī)范，更加公開。民間金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合，切實為微小型企業(yè)提供了更加快捷，也更加便利的金融服務(wù)。

“大數(shù)據(jù)”對金融服務(wù)行業(yè)發(fā)展的影響

在互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展過程中，對各個領(lǐng)域均產(chǎn)生的一定的影響，并在各領(lǐng)域中被廣泛應(yīng)用，我國的融資領(lǐng)域也是如此，在發(fā)展過程中，借助互聯(lián)網(wǎng)得以快速發(fā)展，同時，也在不斷的與互聯(lián)網(wǎng)相融合，互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)運而生。而在互聯(lián)網(wǎng)金融中，大數(shù)據(jù)有著重要的地位和作用，為其解決了諸多問題，主要問題包括以下兩點：（1）降低了交易成本，主要體現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)銀行無需實體銀行的各項支出費用。（2）擴展了企業(yè)用戶市場?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生，對金融機構(gòu)而言，在服務(wù)原有企業(yè)用戶的基礎(chǔ)上，還可以整合零散的金融供給與金融需求，將服務(wù)范圍擴大到一些微小型企業(yè)，增加了金融機構(gòu)的市場容量?；ヂ?lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)的結(jié)合，打破了信息不對等，以及突破的地域限制，促使大型銀行金融機構(gòu)，以及民間金融機構(gòu)等，都必須升級自己的服務(wù)，充分利用大數(shù)據(jù)信息，整合資源方可在金融服務(wù)市場中贏得一席之地[1]。

“大數(shù)據(jù)時代”發(fā)展企業(yè)金融服務(wù)應(yīng)注意的問題及對策

（1）各大數(shù)據(jù)系統(tǒng)沒有聯(lián)通

大數(shù)據(jù)時代背景下，國家每一天都在產(chǎn)生海量數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)基本被我國的政府，以及銀行體系掌握，但是目前的情況是，各個大數(shù)據(jù)系統(tǒng)之間是相互獨立的，沒有聯(lián)通，數(shù)據(jù)信息無法被充分利用。當(dāng)前金融機構(gòu)已經(jīng)認識到數(shù)據(jù)共享，工具公開對金融服務(wù)的重要影響，一方面，能夠加大程度上降低金融服務(wù)的成本，對金融服務(wù)機構(gòu)以及企業(yè)都有著重要意義，另一方面，能夠為金融服務(wù)提供充足的數(shù)據(jù)信息支持，提高金融服務(wù)的安全性，有助于促進金融服務(wù)領(lǐng)域的健康發(fā)展。

想要解決這一問題，最為有效的措施即各個大數(shù)據(jù)系統(tǒng)之間建立聯(lián)系，將大量基礎(chǔ)數(shù)據(jù)與其他系統(tǒng)共享，具體而言，可以通過建立綜合數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)平臺，各系統(tǒng)將自己的原有數(shù)據(jù)以及新生成的數(shù)據(jù)上傳到網(wǎng)絡(luò)平臺中，實現(xiàn)數(shù)據(jù)資源共享。

（2）數(shù)據(jù)信息共享后，用戶隱私問題急需解決

建立綜合數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)平臺，實現(xiàn)了數(shù)據(jù)信息共享，與此同時，用戶的隱私問題也成為行業(yè)內(nèi)需要面對和解決的問題。在大數(shù)據(jù)時代下，信息泄露與信息防控之間總是相伴而生，如影隨形，究其根本，時代發(fā)展過程中，網(wǎng)絡(luò)科學(xué)技術(shù)也在快速的發(fā)展，同時，相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)安全法律法規(guī)卻是相對較為落后，法律法規(guī)更新發(fā)展的速度，總是落后于網(wǎng)路科學(xué)技術(shù)的發(fā)展速度；另一方面，受到文化、經(jīng)濟等諸多因素影響，我國政府以及個人的自我信息保護意識較為淡薄，對網(wǎng)絡(luò)信息安全的重視程度不足。

為解決這一問題，首先，相關(guān)政府部門應(yīng)該加快立法，建立完善的法律法規(guī)，并隨著時代發(fā)展，以及網(wǎng)絡(luò)科學(xué)信息的發(fā)展，結(jié)合不斷出現(xiàn)產(chǎn)生的網(wǎng)絡(luò)信息泄露情況，不斷的完善法律、改進法律；其次，用戶個人，也應(yīng)該不斷提高自身的信息安全意識，加強隱私保護意識。

（3）行業(yè)門檻低，非法融資嚴重

目前，我國金融機構(gòu)的行業(yè)準(zhǔn)入門檻低，同時，國內(nèi)缺乏行業(yè)監(jiān)督管理政策，導(dǎo)致違法借貸泛濫，例如P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，為高利貸，網(wǎng)絡(luò)騙局提供了可乘之機，引發(fā)嚴重后果，為個人財產(chǎn)安全帶來嚴重威脅。

解決這一問題，首要任務(wù)，即完善行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)，并建立完善、系統(tǒng)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，并加強行業(yè)的監(jiān)督管理力度，為違法違規(guī)行為給予嚴厲的打擊處理。

（4）信用風(fēng)險問題急需解決

其他發(fā)達國家，建立了完善的征信系統(tǒng)，記錄著每個人的個人信息以及信用信息。我國也建有個人征信系統(tǒng)，但是該系統(tǒng)尚不完善，存在一定的缺陷與不足，同時，該系統(tǒng)主要中國人民銀行掌握，現(xiàn)階段，我國的個人征信系統(tǒng)，僅供銀行金融機構(gòu)使用，此種情況下，其他金融機構(gòu)無法使用該系統(tǒng)查詢客戶的信用信息，大大的增加了為企業(yè)提供金融服務(wù)的風(fēng)險。

解決這一問題的核心就是大數(shù)據(jù)，借貸雙方獲得更多的信貸信息，尤其是金融機構(gòu)獲得更多融資企業(yè)的信息，并將得到的數(shù)據(jù)信息用于金融業(yè)務(wù)當(dāng)中。舉例而言，發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)社交的作用，增加數(shù)據(jù)信息的來源渠道，從而不斷積累用戶信息，并隨著國家數(shù)據(jù)信息的公開，則金融服務(wù)所面臨的數(shù)據(jù)難問題則可以迎刃而解。

綜上所述，本文以金融服務(wù)為核心，重點探究了大數(shù)據(jù)時代企業(yè)金融服務(wù)的發(fā)展。任何領(lǐng)域與行業(yè)在發(fā)展過程中，都不可避免的存在一些問題與阻礙，因此，金融服務(wù)行業(yè)內(nèi)的相關(guān)工作人員要正視問題，迎難而上，以艱苦奮斗，勇于探索、開拓創(chuàng)新為精神指導(dǎo)，立足實際情況與現(xiàn)實問題，尋找發(fā)展的新思路，找出發(fā)展的新路徑，從而解決大數(shù)據(jù)時代下企業(yè)金融服務(wù)面臨的問題，促進金融服務(wù)行業(yè)的發(fā)展。