住房公積金受托銀行考核調(diào)研報(bào)告

摘要：為進(jìn)一步調(diào)動(dòng)各受托銀行的積極性，充分發(fā)揮考核的激勵(lì)作用，按照市中心要求，我分中心通過(guò)座談、一對(duì)一訪(fǎng)問(wèn)、實(shí)地查看等方式對(duì)建行、工行、農(nóng)行等主要受托銀行積極開(kāi)展了考核工作調(diào)研，取得了一定成效。

關(guān)鍵詞：住房公積金；受托銀行；考核調(diào)研報(bào)告

中圖分類(lèi)號(hào)：F293；F832 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2018）004-0-01

現(xiàn)將調(diào)研情況匯報(bào)如下：

一、受托銀行存在情況

受托銀行主要負(fù)責(zé)公積金貸款受理、催收、業(yè)務(wù)咨詢(xún)解答、對(duì)賬、單據(jù)傳遞等工作，總體上能較好地完成分中心安排的工作。每年中心對(duì)銀行考核完成后，按簽定的協(xié)議兌現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。但受托銀行也存在許多不足，主要有以下幾方面：

（一）基礎(chǔ)設(shè)施配置不全

個(gè)別銀行未設(shè)置公積金貸款服務(wù)區(qū)或服務(wù)窗口。有的銀行雖設(shè)置窗口但標(biāo)識(shí)不明顯，有的則存在辦公設(shè)施配置不全、辦公環(huán)境不整潔等問(wèn)題。

（二）對(duì)歸集擴(kuò)面工作缺乏主動(dòng)性

歸集擴(kuò)面業(yè)務(wù)一直是我分中心工作中的難點(diǎn)和重點(diǎn)，歸集擴(kuò)面工作進(jìn)度相對(duì)滯后，歸集任務(wù)重。各受托銀行存在“份外”思想，并沒(méi)有發(fā)揮受托銀行歸集擴(kuò)面應(yīng)有的作用，對(duì)歸集擴(kuò)面工作不主動(dòng)爭(zhēng)取，甚至存在推托現(xiàn)象，現(xiàn)有的歸集擴(kuò)面業(yè)務(wù)都是中心自行完成。

（三）貸款受理業(yè)務(wù)操作不熟練，出錯(cuò)率較高

分中心受托銀行承擔(dān)公積金貸款業(yè)務(wù)受理及咨詢(xún)工作，是公積金貸款工作的第一步，審核貸款所要求的紙質(zhì)資料、證明資料，無(wú)誤后及時(shí)在系統(tǒng)中掃描并錄入貸款資料，提交到分中心復(fù)核審批后，銀行辦理抵押、合同簽訂、放款事項(xiàng)，月末進(jìn)行貸款回收、逾期催收工作。但部分銀行沒(méi)有公積金專(zhuān)職人員，大多為兼職，且人員頻繁更換，甚至很多人員未接受崗前培訓(xùn)，不能滿(mǎn)足客戶(hù)咨詢(xún)需求，有時(shí)會(huì)造成客戶(hù)在銀行和分中心之間來(lái)回跑的現(xiàn)象，對(duì)公積金業(yè)務(wù)和操作系統(tǒng)不熟悉，導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)差錯(cuò)率較高。

（四）財(cái)務(wù)工作方面配合度不夠

受托銀行能及時(shí)辦理各項(xiàng)資金調(diào)撥及劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)，但在傳達(dá)各類(lèi)原始憑證、對(duì)賬單方面不夠及時(shí)，缺乏必要的配合，致使我分中心須專(zhuān)門(mén)安排一名工作人員負(fù)責(zé)原始憑證打印傳遞工作。

二、考核工作意見(jiàn)建議

根據(jù)上述調(diào)研中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，建議對(duì)受托銀行的考核去繁從簡(jiǎn)，由之前的六大項(xiàng)工作變?yōu)榭己巳箜?xiàng)主要工作：基本管理服務(wù)工作、住房公積金歸集擴(kuò)面業(yè)務(wù)管理工作、住房公積金個(gè)人貸款業(yè)務(wù)管理工作。根據(jù)具體的考評(píng)內(nèi)容及評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)確定考核結(jié)果，考核分不合格、基本合格、合格、優(yōu)秀四個(gè)等次?？己私Y(jié)果與銀行存款量和手續(xù)費(fèi)直接掛鉤。具體考核建議如下：

（一）基礎(chǔ)管理服務(wù)工作

主要考核受托銀行對(duì)住房公積金業(yè)務(wù)工作的重視程度、人員設(shè)置管理、服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)環(huán)境、工作配合程度等情況。除此之外，由于需要銀行承擔(dān)財(cái)務(wù)工作較少，可將財(cái)務(wù)方面送達(dá)各類(lèi)票據(jù)情況、資金調(diào)撥劃轉(zhuǎn)情況、對(duì)賬工作等方面的工作歸到此項(xiàng)考核中。

（二）住房公積金歸集擴(kuò)面工作

1.創(chuàng)新合作模式，尋求歸集突破點(diǎn)。鑒于分中心服務(wù)大廳少、人員少的情況，為了更好地服務(wù)廣大繳存單位和職工，建議中心將部分歸集業(yè)務(wù)委托給銀行，利用銀行系統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)分布廣而密、人員配備足的特點(diǎn)，挑選合適網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展歸集業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作，前期對(duì)銀行的交通位置、軟硬件設(shè)施、人員等方面進(jìn)行調(diào)查考核，采用公開(kāi)招標(biāo)的形式，試點(diǎn)銀行與中心簽訂一個(gè)委托歸集收款協(xié)議，協(xié)議由中心、歸集銀行、繳存單位三方簽訂。試點(diǎn)銀行可承擔(dān)辦理繳存登記、匯補(bǔ)繳、繳存基數(shù)變更、人員增減、轉(zhuǎn)移、合戶(hù)、信息變更等業(yè)務(wù)，以后逐步增加業(yè)務(wù)面。北京、深圳、廣州等地的住房公積金幾年前已經(jīng)采取了這種歸集模式。

2.明確工作任務(wù)，制定獎(jiǎng)懲機(jī)制。目前各地公積金中心歸集工作進(jìn)度相對(duì)滯后，擴(kuò)面任務(wù)重，亟需充分借助銀行在人力、資源、業(yè)務(wù)聯(lián)系等方面的優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步深化公積金與銀行的合作。拓展歸集擴(kuò)面工作的覆蓋面，應(yīng)以“誰(shuí)歸集、誰(shuí)受益，多歸集、多受益，不歸集，不受益”為原則，銀行考核結(jié)果與歸集擴(kuò)面工作直接掛鉤，以考核結(jié)果為準(zhǔn)，考核為不合格的，不予增加存款量，不予支付手續(xù)費(fèi)，連續(xù)兩次不合格，可經(jīng)過(guò)中心審議取消其承辦住房公積金業(yè)務(wù)資格；考核為基本合格的，適當(dāng)增加銀行存款量，支付當(dāng)年歸集手續(xù)費(fèi)的70%；考核為合格、優(yōu)秀的，多增加銀行存款量，全額支付當(dāng)年歸集手續(xù)費(fèi)。

（三）住房公積金貸款工作

1.保持現(xiàn)有的銀行合作模式。建議在受托銀行原承擔(dān)工作的基礎(chǔ)上，增加貸款檔案的整理裝訂工作，此外應(yīng)按時(shí)向中心移交（移交清冊(cè)）并承擔(dān)起貸后實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)的責(zé)任。主要考核貸款資料審核的細(xì)枝末節(jié)、業(yè)務(wù)系統(tǒng)的使用情況、放款的金額筆數(shù)及超時(shí)情況、貸款檔案的整理、辦理抵押情況、貸款逾期率等方面，貸款工作手續(xù)費(fèi)按照銀行考核結(jié)果與貸款工作完成情況直接掛鉤，以考核結(jié)果為準(zhǔn)，考核為不合格的，不予支付手續(xù)費(fèi)，連續(xù)兩次不合格，可報(bào)經(jīng)中心審議后取消其承辦住房公積金貸款業(yè)務(wù)資格；考核為基本合格，支付當(dāng)年貸款手續(xù)費(fèi)的70%；考核為合格、優(yōu)秀的，全額支付當(dāng)年貸款手續(xù)費(fèi)。

2.改變現(xiàn)有的銀行合作模式。借鑒市中心成立個(gè)貸審批中心的經(jīng)驗(yàn)，將公積金貸款的受理權(quán)限收回，銀行只負(fù)責(zé)辦理抵押、整理貸款檔案等輔助性工作，貸款手續(xù)費(fèi)相應(yīng)地要降低標(biāo)準(zhǔn)或是逐步取消。

調(diào)研人：褚淑貞