中國(guó)上市公司投資價(jià)值分析之銀行行業(yè)分析

何宜璨

摘要：銀行行業(yè)上市公司的投資價(jià)值一直是社會(huì)關(guān)注的重點(diǎn)內(nèi)容，在本次研究中，本文將重點(diǎn)分析了銀行行業(yè)上市公司投資價(jià)值的相關(guān)問(wèn)題，文章先介紹了銀行行業(yè)上市公司投資價(jià)值的外部環(huán)境情況，再結(jié)合銀行行業(yè)的具體情況，對(duì)提高其投資價(jià)值的策略做深入研究，希望能對(duì)相關(guān)人員工作有所幫助。

關(guān)鍵詞：銀行行業(yè) 上市公司 投資價(jià)值

前言：國(guó)內(nèi)銀行業(yè)作為我國(guó)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)體系中的重要組成部分，在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著重要作用。在當(dāng)前我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的大環(huán)境下，銀行行業(yè)上市公司的投資價(jià)值逐漸得到社會(huì)的廣泛關(guān)注，因此在當(dāng)前工作中，必須要進(jìn)一步了解上市銀行的投資價(jià)值特征，為進(jìn)一步加快上市銀行發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

一、銀行行業(yè)上市公司投資價(jià)值的外部環(huán)境

（一）宏觀經(jīng)濟(jì)條件分析

證券市場(chǎng)被認(rèn)為是“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，證券市場(chǎng)的長(zhǎng)期標(biāo)準(zhǔn)受宏觀經(jīng)濟(jì)條件的影響，只有在確定宏觀經(jīng)濟(jì)條件發(fā)展方向的基礎(chǔ)上，才能更好的推動(dòng)銀行行業(yè)的發(fā)展。就目前情況而言，在宏觀經(jīng)濟(jì)良好發(fā)展的情況下，絕大部分的上市公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)也將會(huì)得到明顯的優(yōu)化，股價(jià)自然也會(huì)得到進(jìn)一步的增長(zhǎng)，這一點(diǎn)對(duì)于銀行行業(yè)而言同樣適用。

現(xiàn)階段，宏觀條件下的經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨著諸多因素的影響，經(jīng)濟(jì)危機(jī)對(duì)世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響依然明顯，再加之國(guó)家宏觀調(diào)控的政策的影響，目前我國(guó)商業(yè)銀行的總體經(jīng)營(yíng)環(huán)境較為惡劣。同時(shí)，現(xiàn)階段我國(guó)正處于社會(huì)經(jīng)濟(jì)體系轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期，經(jīng)濟(jì)發(fā)展穩(wěn)步進(jìn)步，但是經(jīng)濟(jì)環(huán)境惡劣的現(xiàn)狀依然沒有得到徹底的解決。這種環(huán)境對(duì)于上市銀行而言，已經(jīng)成為影響其投資價(jià)值的重要因素。

（二）行業(yè)特征分析

商業(yè)銀行在我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系中占據(jù)著重要位置，受我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制等因素的影響，目前我國(guó)依然處于以商業(yè)市場(chǎng)為主的金融市場(chǎng)體系，尤其是我國(guó)自改革開放的幾十年時(shí)間中，商業(yè)銀行的相關(guān)行為已經(jīng)有效保證了社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

就目前發(fā)展情況而言，商業(yè)銀行面臨著利率風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等多種因素的影響，這種現(xiàn)象會(huì)影響上市銀行的利潤(rùn)情況；同時(shí)，當(dāng)前我國(guó)企業(yè)的整體盈利水平下降，導(dǎo)致上市銀行必須要面臨更嚴(yán)峻的壞賬風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，而這種現(xiàn)象的出現(xiàn)也會(huì)影響銀行利潤(rùn)。例如，《中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展報(bào)告》中顯示，截止到2016年年末，上市銀行的不良貸款余額已經(jīng)超過(guò)了1.2萬(wàn)億元，銀行的利潤(rùn)水平受到影響，最終影響了其投資價(jià)值。

二、提高上市銀行投資價(jià)值的策略分析

（一）提高營(yíng)銷能力

上市銀行為了能夠進(jìn)一步提高自身投資價(jià)值，首先就應(yīng)該從提高營(yíng)銷能力入手，增強(qiáng)自身的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。在實(shí)踐中，必須要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)“銷售商品”、“擺設(shè)產(chǎn)品”的觀念，在肯定傳統(tǒng)營(yíng)銷方式效果的同時(shí)，積極采用現(xiàn)代化手段，了解互聯(lián)網(wǎng)金融等媒介的影響，為提高自身營(yíng)銷能力尋找突破口。例如，可以開發(fā)相應(yīng)的銀行APP，在銀行APP上為客戶提供針對(duì)性的服務(wù)，包括賬戶查詢服務(wù)、理財(cái)服務(wù)等，根據(jù)客戶的資產(chǎn)與理財(cái)情況，采用多種服務(wù)手段為客戶傳遞信息，及時(shí)告知客戶相關(guān)產(chǎn)品的情況，使其能夠快速掌握本銀行的最新消息（如利率變化、理財(cái)產(chǎn)品更新等），最終在內(nèi)心能夠認(rèn)可銀行服務(wù)。

從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度來(lái)看，上市銀行的這種行為能夠逐漸在客戶心中樹立良好的形象，有助于幫助銀行擴(kuò)大客戶群體范圍，這對(duì)于提高上市銀行營(yíng)銷能力具有重要意義。

（二）積極開展技術(shù)創(chuàng)新

技術(shù)創(chuàng)新是保證上市銀行投資價(jià)值的有效手段，通過(guò)開展積極的技術(shù)創(chuàng)新，能夠進(jìn)一步在銀行行業(yè)內(nèi)擴(kuò)大本銀行的知名度，并更好的適應(yīng)當(dāng)前銀行市場(chǎng)的發(fā)展要求。

在技術(shù)創(chuàng)新過(guò)程中，必須要立足于當(dāng)前銀行業(yè)的市場(chǎng)要求，選擇適合銀行行業(yè)環(huán)境的創(chuàng)新方法。例如，針對(duì)當(dāng)前居民資產(chǎn)總量不斷增加的情況，銀行在創(chuàng)新過(guò)程中就可以從理財(cái)產(chǎn)品入手，根據(jù)不同客戶的資產(chǎn)情況，向客戶介紹不同的理財(cái)產(chǎn)品，盡可能的從社會(huì)吸收資金，保證本銀行的資金水平，保證資金流正常運(yùn)轉(zhuǎn)。同時(shí)在技術(shù)創(chuàng)新中，必須要考慮互聯(lián)網(wǎng)金融的要求，在技術(shù)條件允許的情況下，在本銀行的APP上增設(shè)首付款功能，提高本產(chǎn)品的知名度。

（三）優(yōu)化銀行的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略

優(yōu)化上市銀行的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，能夠改善銀行的經(jīng)營(yíng)管理環(huán)境，提高銀行的運(yùn)行效果，這對(duì)于保證銀行投資價(jià)值具有重要意義。從整體上來(lái)看，當(dāng)前我國(guó)的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境相對(duì)復(fù)雜，并且金融市場(chǎng)化的進(jìn)程進(jìn)一步加快，所以當(dāng)前我國(guó)的金融市場(chǎng)發(fā)展格局正在不斷變化。針對(duì)這個(gè)實(shí)際情況，上市銀行必須要堅(jiān)持自身轉(zhuǎn)型，強(qiáng)調(diào)“輕資本、高效率”，積極從資金管理、內(nèi)部建設(shè)等多個(gè)方面進(jìn)行改進(jìn)，努力驅(qū)動(dòng)自身進(jìn)步，能夠從“批發(fā)金融、工商金融、零售金融、資管金融”等多個(gè)維度進(jìn)行改進(jìn)，努力建立具有綜合金融創(chuàng)新能力與服務(wù)特色的銀行集團(tuán)。

在管理工作中，上市銀行必須要積極落實(shí)國(guó)家的相關(guān)政策，接受金融部門的監(jiān)管，按照行業(yè)管理要求公開內(nèi)務(wù)，讓社會(huì)監(jiān)督銀行的相關(guān)行為，將各種可能出現(xiàn)損失的問(wèn)題控制到最低。銀行必須要堅(jiān)持“發(fā)展為第一要?jiǎng)?wù)”的思想，強(qiáng)調(diào)內(nèi)部管理的轉(zhuǎn)型，能夠以改革胃動(dòng)力，進(jìn)一步明確自身的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。

在當(dāng)前金融市場(chǎng)環(huán)境下，上市銀行面臨著新的發(fā)展機(jī)遇，但是機(jī)遇與風(fēng)險(xiǎn)并存，在內(nèi)部管理中，就應(yīng)該以提高自身投資價(jià)值為切入點(diǎn)，尋找影響自身經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的相關(guān)因素，努力提出改進(jìn)措施，為更好的引導(dǎo)上市銀行發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

三、結(jié)論

上市銀行的投資價(jià)值是一個(gè)銀行綜合能力的體現(xiàn)，對(duì)于實(shí)現(xiàn)銀行的可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。從本次研究結(jié)果可知，為了能夠進(jìn)一步提高上市銀行的投資價(jià)值，就應(yīng)該從提高營(yíng)銷能力入手，再配合技術(shù)創(chuàng)新、優(yōu)化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略等手段，提高自身內(nèi)部管理能力，依靠這種方法來(lái)適應(yīng)外部環(huán)境，并在客戶心中構(gòu)建一個(gè)良好的銀行影響，最終為提高本銀行的投資價(jià)值奠定基礎(chǔ)。