國際貿(mào)易融資與國際貿(mào)易關(guān)聯(lián)性的分析

王立娟

摘要：隨著經(jīng)濟全球化的不斷深入，世界經(jīng)濟逐漸出現(xiàn)一體化、金融化的發(fā)展模式。國際商會以往測算表明，絕大部分的全球性貿(mào)易額都與國際貿(mào)易金融有著緊密的聯(lián)系，各國政府所開展的對外貿(mào)易，也必然要依靠國際融資的大力支持。本文將立足于國際貿(mào)易融資的發(fā)展趨勢，闡述國貿(mào)融資與國際貿(mào)易之間的關(guān)聯(lián)性。

關(guān)鍵詞：國際貿(mào)易融資 國貿(mào)關(guān)聯(lián)性 優(yōu)化措施

引言

對外貿(mào)易對我國的經(jīng)濟發(fā)展有著舉足輕重的作用，特別是出口貿(mào)易的迅猛增長。在金融行業(yè)發(fā)展較為迅速的國家當(dāng)中，貿(mào)易融資帶來的收入占銀行總收入額的比例達到40%左右。隨著國際經(jīng)濟貿(mào)易活動愈加頻繁，貿(mào)易保障也變得更加完善且高效，同時國際貿(mào)易融資也不斷推陳出新。

一、國際貿(mào)易融資的發(fā)展趨勢

（一）國際貿(mào)易融資情況

近年來，我國的國際貿(mào)易融資開始出現(xiàn)一些改變，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：是傳統(tǒng)信用證業(yè)務(wù)逐漸減少，賒賬等結(jié)算方式逐漸增加。二是融資方式越來越多，例如保理業(yè)務(wù)、貨壓融資、出口信貸等各種類型的產(chǎn)品。三是融資期限的有機結(jié)合，雖然期限少于半年的短期融資仍然占有較大比重，但是中長期的融資也得到了較快地發(fā)展。四是進口貿(mào)易迎來了發(fā)展的“春天”，經(jīng)濟規(guī)模逐漸擴大，政府貿(mào)易政策也由重點發(fā)展對外出口改為擴大進口。五是貿(mào)易融資逐漸走上綜合化、一體化的道路。長久以來，國際貿(mào)易商經(jīng)歷了易貨貿(mào)易到貨幣貿(mào)易，交易效率得到顯著提升，然而也產(chǎn)生了信用、法律、匯率等方面的風(fēng)險問題。為了給予資金切實的安全保障，提升使用效率，國際結(jié)算被融入到國際性商業(yè)銀行當(dāng)中，作為一項基礎(chǔ)業(yè)務(wù)而存在。其主要是指交易雙方在商品交易、提供服務(wù)、國際借貸等過程中產(chǎn)生的國際外匯收支業(yè)務(wù)。

（二）金融對國貿(mào)融資的影響

金融行業(yè)的發(fā)展與國際融資之間存在一定的聯(lián)系，金融的發(fā)展將為國貿(mào)聚集大量的資本，實現(xiàn)更加良好的資源配置。主要體現(xiàn)在三個方面：（1）金融影響國貿(mào)自由度。任何國家在制定貿(mào)易政策之前，都要與自身的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)以及貿(mào)易優(yōu)勢相結(jié)合，并考慮到本國在國際市場中的競爭力、與他國展開的貿(mào)易合作程度、在交易中所需承擔(dān)的責(zé)任與義務(wù)等等。（2）金融發(fā)展影響國貿(mào)模式。國貿(mào)模式是在企業(yè)經(jīng)濟發(fā)展規(guī)模的基礎(chǔ)上形成的，即便是交易雙方具備共同的消費習(xí)慣和生產(chǎn)方式，但由于受到資金成本差異的影響，也會或多或少地產(chǎn)生貿(mào)易收益。由于金融的發(fā)展能夠?qū)Q(mào)模式產(chǎn)生影響，因此國家需要提升金融發(fā)展速度，才能夠促使企業(yè)貿(mào)易變得更加活躍，實現(xiàn)國際貿(mào)易的迅速發(fā)展。（3）金融影響國際交易與出口量。對于金融發(fā)展差距較大的國家來說，國貿(mào)伙伴關(guān)系的建立幾率與出口量的多少之間存在較大的影響，尤其對于初始金融發(fā)展較低的國家來說。另外，貿(mào)易自由化也將導(dǎo)致金融控制成本提升，最終產(chǎn)生金融改革。一個國家的金融發(fā)展與實際產(chǎn)出之間存在較大的聯(lián)系，產(chǎn)出將會引起金融波動，促進或者阻礙金融發(fā)展，由于國際貿(mào)易影響產(chǎn)出數(shù)值，進而會對金融發(fā)展構(gòu)成影響。

（三）國貿(mào)融資的風(fēng)險類型

國貿(mào)融資的主要目的是促進對外出口。事實上，出口貿(mào)易通常存在一定的風(fēng)險，如放款風(fēng)險、進出口押匯風(fēng)險、提貨擔(dān)保風(fēng)險、單據(jù)質(zhì)量風(fēng)險等。

二、我國國際貿(mào)易融資與國貿(mào)關(guān)聯(lián)性

通過金融學(xué)者開展的調(diào)查研究以及對相關(guān)金融理論的理解和分析，能夠得出國貿(mào)融資對企業(yè)的發(fā)展具有重要的促進作用，并且二者之間相互依存、共同發(fā)展。同時，國貿(mào)融資也是金融中介發(fā)展中獲得資金支持的重要途徑之一。

（一）貿(mào)易融資對國貿(mào)的影響

國貿(mào)融資能夠為國貿(mào)發(fā)展集聚大量資金，有效降低風(fēng)險的發(fā)展幾率，屬于金融支持的重要方式之一，促進企業(yè)之間交易的達成，能夠?qū)H貿(mào)易的作用充分發(fā)揮出來。融資發(fā)展可以通過將儲蓄轉(zhuǎn)為投資的方式來實現(xiàn)，在銀行機構(gòu)中聚集了一部分社會中的閑散資金，銀行將其通過國貿(mào)融資的方式提供給外貿(mào)企業(yè)，這樣做不但為國貿(mào)框架的有效調(diào)整提供便利，而且促進了資源的合理配置。例如，對于技術(shù)與資本密集型的企業(yè)來說，在成本投入等方面都面臨著較大的風(fēng)險，需要一部分外資來保障資金的供應(yīng)，以此才能夠提升企業(yè)的技能水平。

（二）貿(mào)易融資對國貿(mào)產(chǎn)生的效果

從企業(yè)發(fā)展的角度來看，不同的企業(yè)發(fā)展規(guī)模在國貿(mào)融資幾率方面也各不相同，總體來看，中小企業(yè)獲得融資的概率相對較小，主要是由于其不具備政府和銀行的支持，在資金實力上看處于劣勢。同時，由于單筆項目的成交量較低，不能夠從中獲得大量的利潤。因此，金融機構(gòu)通常不愿意為其提供金融支持。在金融危機的環(huán)境下，經(jīng)濟發(fā)展的不確定性因素增加，使得風(fēng)險系數(shù)提升，銀行對于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的開展也變得更加謹慎，要求也更加嚴格，主要為大型企業(yè)提供資金服務(wù)，這樣做無疑使本就資金緊張的中小企業(yè)面臨更加嚴峻的融資環(huán)境。面對銀行機構(gòu)的這種“排斥效應(yīng)”，國家和政府應(yīng)積極出臺一系列的政策來保護中小企業(yè)，為其做擔(dān)保，以緩解上述融資難的問題。原因在于，中小企業(yè)大部分屬于技術(shù)性行業(yè)，能夠?qū)?jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生不可缺少的促進作用，對其進行幫助和扶持，也是推動社會經(jīng)濟整體發(fā)展的一種重要手段。

（三）國貿(mào)融資與國貿(mào)間的關(guān)系

一個國家的出口需求通常會受到市場匯率、供給能力等因素影響，因此，在研究國貿(mào)與國貿(mào)融資二者關(guān)系時，也應(yīng)考慮到上述因素。國貿(mào)融資主要可以劃分為金融發(fā)展規(guī)模、效率和出口中信保水平三個部分，對三者在協(xié)調(diào)性、穩(wěn)定性、因果性方面進行逐驗證，才能夠揭示出國貿(mào)與三者間的平衡定性關(guān)系，即對外貿(mào)易與上述三部分之間具有較強的均衡性，換言之，國貿(mào)融資將對國貿(mào)發(fā)展具有較強的正面促進作用。從我國目前的發(fā)展狀況來看，國貿(mào)融資為國貿(mào)發(fā)展提供了較大的推動力，有利于銀行業(yè)國貿(mào)融資的健康發(fā)展，促進我國國貿(mào)規(guī)模的不斷擴張。此外，在對國貿(mào)經(jīng)濟進行研究的過程中，發(fā)現(xiàn)對二者之間關(guān)系產(chǎn)生影響的因素有很多，例如國家經(jīng)濟的發(fā)展趨勢、企業(yè)對外貿(mào)易形式、國際整體經(jīng)濟大局等等，從總體上來看，二者之間具有較強的平穩(wěn)、正向關(guān)系。

三、我國國際貿(mào)易融資與國貿(mào)的優(yōu)化措施

我國之所以在國貿(mào)融資中存在許多不足之處，主要是由于國際融資相關(guān)法規(guī)不健全、銀行經(jīng)營水平較低、企業(yè)信用監(jiān)管不到位等因素影響。經(jīng)濟的發(fā)展離不開人力、物力、制度等方面的支持，因此，我國應(yīng)積極采取措施彌補在國貿(mào)融資領(lǐng)域存在的漏洞，期望能夠從國貿(mào)與國貿(mào)融資關(guān)聯(lián)性方面得以實現(xiàn)，主要的優(yōu)化措施有以下幾個方面。

（一）健全國家法律法規(guī)，改進信用保險體制

事實證明，我國在國貿(mào)與國貿(mào)融資方面仍然存在許多不足之處，例如：融資的權(quán)利、責(zé)任劃分等。對此，國家和政府應(yīng)予以重視，對存在的不足與缺陷進行評估，并將國際立法與實際發(fā)展情況相結(jié)合，最終制定出能夠與國際相接軌的、符合時代發(fā)展潮流的、切實可行的相關(guān)法律法規(guī)，為國貿(mào)與國貿(mào)融資提供完善健全的法律保障。此外，針對信用保險方面存在的問題，國家相關(guān)部門應(yīng)加強對企業(yè)的信用評定，并根據(jù)實際情況劃分等級，實施差異化管理，以促進融資發(fā)展，減輕信貸機構(gòu)中存在不必要的風(fēng)險和問題。

（二）發(fā)展政策性信用貸款

由于國家政策性信用貸款具有國家財政后盾的作用，國家應(yīng)加強對它的防控，提升政策性信用貸款的預(yù)警水平，以促進銀行與國家的共同發(fā)展。另外，我國銀行業(yè)可以積極吸收和借鑒發(fā)達國家的經(jīng)驗，完善和創(chuàng)新融資體系，轉(zhuǎn)變以往傳統(tǒng)的貿(mào)易發(fā)展模式，加強對綜合性人才的培養(yǎng)，提升對成本風(fēng)險的管理和控制能力，為我國國貿(mào)融資和國貿(mào)發(fā)展提供強有力的資金和技術(shù)支持，為國家經(jīng)濟發(fā)展提供切實的金融保障。

（三）吸引外資企業(yè)加入國際競爭

由于我國忽視了對出口信譽保險體系的建設(shè)，許多外資企業(yè)不了解此項業(yè)務(wù)的益處。對此，我國應(yīng)向外資企業(yè)明確這問題，吸引其加入到國際競爭當(dāng)中，擴展國際發(fā)展空間，促進國際貿(mào)易的發(fā)展。同時，應(yīng)根據(jù)市場中的實際需求進行產(chǎn)品的研發(fā)，將出口貿(mào)易風(fēng)險意識融入到內(nèi)容控制當(dāng)中，使交易風(fēng)險得到有效地降低，樹立良好的企業(yè)形象，助力經(jīng)濟駛?cè)肓夹园l(fā)展快車道。

四、結(jié)束語

綜上所述，隨著全球化趨勢的加深，目前貿(mào)易融資方式已經(jīng)從以往傳統(tǒng)的基礎(chǔ)票據(jù)向結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資等方式轉(zhuǎn)變，我國也應(yīng)充分運用國際市場地位以及貿(mào)易融資等，正確利用國貿(mào)融資與國際貿(mào)易之間的關(guān)聯(lián)性，提升國際化程度，最終使我國在國際競爭中立于不敗之地。