普惠金融對(duì)農(nóng)產(chǎn)品銷售影響研究

◇肖蕓蕓 保 雯 呂璐璐 徐杏杰 何雨聰

作為農(nóng)業(yè)大國(guó)，農(nóng)產(chǎn)品銷售在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占據(jù)著很大的比重，涉及整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行效率和農(nóng)民的增收?，F(xiàn)在我國(guó)的“三農(nóng)”問題仍然處于溫?zé)崞?，提升農(nóng)產(chǎn)品銷售的途徑就是加快農(nóng)產(chǎn)品銷售體系的建設(shè)。發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，增加農(nóng)民收入，推進(jìn)農(nóng)村改革發(fā)展，真正解決“三農(nóng)”問題，不僅僅要調(diào)整農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，搞好農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，同時(shí)還要重視和解決好農(nóng)產(chǎn)品的銷售問題，充分發(fā)揮政府在農(nóng)產(chǎn)品銷售中的作用。同時(shí)，作為農(nóng)產(chǎn)品的供給者——農(nóng)民，由于信貸數(shù)據(jù)缺乏、農(nóng)民金融意識(shí)淡薄等問題，一直沒有享受到渠道下沉、電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融等服務(wù)所帶來的金融福利，對(duì)于農(nóng)產(chǎn)品的供應(yīng)鏈、銷售市場(chǎng)、信息采集以及供需關(guān)系的相關(guān)問題了解較少，在市場(chǎng)上處于被動(dòng)地位，嚴(yán)重制約了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。農(nóng)產(chǎn)品銷售難會(huì)直接影響農(nóng)民增收和農(nóng)業(yè)種植結(jié)構(gòu)調(diào)整，也會(huì)影響中央實(shí)施新農(nóng)村建設(shè)的步伐。鑒于此，如何幫助農(nóng)民建立金融意識(shí)，如何發(fā)揮金融在農(nóng)產(chǎn)品銷售中的作用，如何從供給與銷售方面促進(jìn)農(nóng)民收入增加，成為非常值得重視和研究的問題，這也正是調(diào)研地的問題所在，所以對(duì)農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈以及普惠金融對(duì)農(nóng)產(chǎn)品的介入方式的研究很有必要。

一、農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈中存在的問題及分析

（一）農(nóng)產(chǎn)品供給

1.農(nóng)戶種植多為分散式生產(chǎn)

散戶種植農(nóng)產(chǎn)品的方式仍是農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)的重要方式之一。調(diào)查顯示，50%的農(nóng)戶種植規(guī)模在5～10畝，種植規(guī)模小，比較分散，供貨量嚴(yán)重不足，與批量生產(chǎn)相比，數(shù)量上處于劣勢(shì)，同時(shí)，質(zhì)量上也得不到可靠保證。此外，扶溝縣77%的農(nóng)戶都有栽種特色農(nóng)產(chǎn)品，如西瓜、辣椒等的生產(chǎn)習(xí)慣，由于種植規(guī)模的限制，農(nóng)產(chǎn)品種類相對(duì)單一，局部市場(chǎng)飽和，且單個(gè)農(nóng)戶存在的偶然因素較多，供貨不穩(wěn)定，無法實(shí)現(xiàn)規(guī)模化、標(biāo)準(zhǔn)化、品牌化。

2.農(nóng)村空心化、老齡化嚴(yán)重，大部分放棄或減少農(nóng)產(chǎn)品的種植

據(jù)了解，農(nóng)民種植一畝地一年收入約在800～2000元，而外出打工一天的收入大致是80～200元，為了改善家庭生活狀況，農(nóng)村主要?jiǎng)趧?dòng)力選擇外出務(wù)工，家庭主要收入來源由農(nóng)耕向務(wù)工轉(zhuǎn)移，同時(shí)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期長(zhǎng)，受自然影響大，風(fēng)險(xiǎn)大也導(dǎo)致勞動(dòng)力外流。勞動(dòng)力的流失與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展停滯形成惡性循環(huán)。勞動(dòng)力外流導(dǎo)致有效勞動(dòng)力供給不足，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)困難大，土地資源緊缺與耕地浪費(fèi)現(xiàn)象并存等諸多新情況、新問題，而農(nóng)村經(jīng)濟(jì)萎縮，阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展和現(xiàn)代化進(jìn)程，也是建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村亟待解決的一個(gè)突出問題。

3.農(nóng)產(chǎn)品初級(jí)產(chǎn)品為主，缺少深加工

農(nóng)戶生產(chǎn)出售的農(nóng)產(chǎn)品絕大多數(shù)無包裝、無品牌、無加工，這些“三無”產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力相對(duì)較弱，一些品質(zhì)優(yōu)良的特色農(nóng)產(chǎn)品如果經(jīng)過深加工，不僅價(jià)格上升，銷量也會(huì)提升。除此之外，面對(duì)短期內(nèi)無法銷售出去的農(nóng)產(chǎn)品，農(nóng)戶看著其腐爛、跌價(jià)而無能為力，產(chǎn)量的豐收不能形成有效的產(chǎn)值。而農(nóng)產(chǎn)品加工可以延長(zhǎng)農(nóng)產(chǎn)品的銷售時(shí)間，有利于保持價(jià)格穩(wěn)定，使農(nóng)民可以主動(dòng)選擇銷售時(shí)機(jī)，錯(cuò)峰銷售。同時(shí)這也是打開農(nóng)產(chǎn)品銷售的一個(gè)途徑，經(jīng)過加工后的農(nóng)產(chǎn)品就會(huì)提高質(zhì)量，可以把農(nóng)產(chǎn)品特色化。努力提高農(nóng)產(chǎn)品的特色化、商品化，才能夠提高扶溝農(nóng)產(chǎn)品在全省甚至是全國(guó)的知名度與競(jìng)爭(zhēng)力。

（二）農(nóng)產(chǎn)品銷售

1.銷售渠道單一，流通成本高

扶溝地區(qū)農(nóng)產(chǎn)品的銷售方式主要采取現(xiàn)貨交易，實(shí)物交易，現(xiàn)金支付。即自行去市場(chǎng)交易或者零散批發(fā)商上門收購，前者雖然收入比后者可觀，但是要消耗大量的人力物力，增加了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和交易費(fèi)用；后者雖然省力但是農(nóng)戶不能把握市場(chǎng)動(dòng)向，對(duì)市場(chǎng)不敏感，在交易談判中處劣勢(shì)地位，農(nóng)產(chǎn)品被壓低價(jià)賣出，任商人任意宰割，進(jìn)而導(dǎo)致農(nóng)民收入減少。而通過企業(yè)或者超市商家進(jìn)行的長(zhǎng)期性的信用交易和“互聯(lián)網(wǎng)+”等現(xiàn)代交易很少。這種傳統(tǒng)的交易方式不僅增加了物流負(fù)擔(dān)和農(nóng)產(chǎn)品損耗，還限制了交易時(shí)間與交易地點(diǎn)甚至是交易價(jià)格。對(duì)農(nóng)戶的農(nóng)產(chǎn)品收入帶來極大的傷害，甚至還會(huì)出現(xiàn)虧損問題。

2.產(chǎn)銷信息不對(duì)稱，產(chǎn)品市場(chǎng)分析能力弱

由于農(nóng)戶對(duì)網(wǎng)絡(luò)以及金融服務(wù)的不了解，直接導(dǎo)致了農(nóng)產(chǎn)品的種植面積、產(chǎn)量與價(jià)格的劇烈波動(dòng)，導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品豐產(chǎn)不豐收，嚴(yán)重打擊了農(nóng)戶的生產(chǎn)積極性。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，由于信息的不對(duì)稱，農(nóng)戶對(duì)市場(chǎng)缺乏敏感性，不能對(duì)市場(chǎng)的銷售情況有明確認(rèn)識(shí)，農(nóng)產(chǎn)品出現(xiàn)同質(zhì)化，農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)供求關(guān)系失衡，比如西瓜處于供過于求的情況，價(jià)格低迷，即所謂的“豐產(chǎn)不豐收”，經(jīng)銷商趁機(jī)惡意壓價(jià)，使處于市場(chǎng)調(diào)控下的價(jià)格更加低迷，打擊了農(nóng)戶種植的積極性。此外，農(nóng)產(chǎn)品的價(jià)格大部分是隨行就市，農(nóng)民對(duì)市場(chǎng)不夠了解，不能及時(shí)了解消費(fèi)者需求。流通信息的閉塞性，嚴(yán)重阻礙了農(nóng)產(chǎn)品的銷售。

二、普惠金融促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品銷售的對(duì)策

提供較為全面的金融服務(wù)以及制定良好的營(yíng)銷策略對(duì)于增加農(nóng)產(chǎn)品的銷售量，增加農(nóng)戶的收入，發(fā)展農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)，具有十分重要的意義。我們要利用所學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)為農(nóng)產(chǎn)品銷售提供具體服務(wù)。

（一）可通過貸款降息、免息，建立貸款綠色通道，鼓勵(lì)農(nóng)民進(jìn)行農(nóng)業(yè)規(guī)模產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)

農(nóng)產(chǎn)品的高質(zhì)量、高產(chǎn)量、機(jī)械化，會(huì)對(duì)農(nóng)村勞動(dòng)力流失現(xiàn)象有所緩解，同時(shí)也會(huì)在與經(jīng)銷商和分銷商談判時(shí)掌握主動(dòng)權(quán)。而新型農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展資金需求旺盛，由于風(fēng)險(xiǎn)問題會(huì)存在貸款難的問題。政府設(shè)置多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，在貸款方面進(jìn)行降息或者免息，也可以對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)貸金融產(chǎn)品提供政策支持或者指導(dǎo)，把金融機(jī)構(gòu)引入農(nóng)產(chǎn)品銷售市場(chǎng)，為其提供信貸或者眾籌，除此之外，應(yīng)對(duì)農(nóng)民的金融意識(shí)進(jìn)行普及。

（二）提高務(wù)農(nóng)人員地位待遇，加大對(duì)農(nóng)業(yè)的政策扶持力度，完善相關(guān)制度支撐體系

需要完善相關(guān)的法律法規(guī)，健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織體系，規(guī)避農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，提高農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)效益，確保務(wù)農(nóng)人員與其他職業(yè)人員的同等經(jīng)濟(jì)收入，以制度性的方式提高務(wù)農(nóng)人員的待遇和地位。

（三）對(duì)農(nóng)產(chǎn)品加工進(jìn)行補(bǔ)助并實(shí)施增值稅、所得稅減免政策

對(duì)務(wù)農(nóng)人員進(jìn)行農(nóng)產(chǎn)品加工知識(shí)、技術(shù)、銷售的培訓(xùn)和指導(dǎo)，設(shè)置專項(xiàng)資金或者特定福利對(duì)其進(jìn)行鼓勵(lì)，防止加工后農(nóng)產(chǎn)品的損失，并降低相關(guān)稅收，有利于減輕農(nóng)產(chǎn)品加工工廠壓力，國(guó)家對(duì)于農(nóng)產(chǎn)品加工進(jìn)行投資方面嚴(yán)格把控，降低損失風(fēng)險(xiǎn)。

（四）政府要對(duì)拓寬、縮短銷售渠道發(fā)揮主導(dǎo)作用

在農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)行運(yùn)輸?shù)臅r(shí)候，政府可以通過減免農(nóng)產(chǎn)品的公路收費(fèi)，降低農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)流通環(huán)節(jié)用水電價(jià)格和運(yùn)營(yíng)費(fèi)用，規(guī)范農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)收費(fèi)。對(duì)“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)戶”模式等電商模式實(shí)施鼓勵(lì)政策，放寬注冊(cè)要求，進(jìn)行直營(yíng)，增加農(nóng)民收入，并可以充分利用“互聯(lián)網(wǎng)+三農(nóng)”模式將城市人對(duì)農(nóng)產(chǎn)品的個(gè)性化和高品質(zhì)的需求對(duì)接不同地區(qū)的綠色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，形成消費(fèi)升級(jí)和農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的共贏鏈。

（五）建立有效的農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)交易信息平臺(tái)并對(duì)農(nóng)戶進(jìn)行集中

建立有效的公共信息服務(wù)平臺(tái)，為農(nóng)戶提供廣泛的農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)交易信息是改善農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)交易信息不對(duì)稱問題的根本途徑。發(fā)展本地特色農(nóng)產(chǎn)品，招商引資，吸引大型企業(yè)入駐本區(qū)域，在企業(yè)的影響下帶動(dòng)周邊農(nóng)業(yè)的發(fā)展，這樣可以增加農(nóng)民獲取信息的途徑，有利于保證信息的準(zhǔn)確性，增強(qiáng)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力。

（六）可利用金融創(chuàng)新產(chǎn)品對(duì)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格及進(jìn)行套期保值，避免價(jià)格的波動(dòng)對(duì)農(nóng)產(chǎn)品帶來傷害

農(nóng)產(chǎn)品期權(quán)、期貨具有很大的市場(chǎng)潛力，政府積極發(fā)揮期權(quán)、期貨市場(chǎng)的作用，支持農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)發(fā)展，豐富農(nóng)產(chǎn)品期貨品種，拓展農(nóng)產(chǎn)品期貨及期權(quán)市場(chǎng)服務(wù)范圍。可針對(duì)農(nóng)產(chǎn)品期貨價(jià)格保險(xiǎn)模式，深耕細(xì)作，推動(dòng)保險(xiǎn)公司、銀行等資源整合，深化“保期”“銀期”合作；另一方面，嘗試?yán)脠?chǎng)外期權(quán)從購銷兩端解決企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)問題，切實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

三、結(jié)語

通過對(duì)河南扶溝農(nóng)產(chǎn)品銷售中所存在的問題進(jìn)行分析，證明需要政府、企業(yè)和農(nóng)戶的共同努力才能解決銷售難的問題。政府在提高農(nóng)產(chǎn)品銷售收入方面具有不可替代的作用。政府要發(fā)揮在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)中的重要作用，需要引進(jìn)良好農(nóng)產(chǎn)品，充分調(diào)動(dòng)廣大農(nóng)戶的積極性，擴(kuò)大農(nóng)產(chǎn)品種植規(guī)模，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也需要各部門的大力配合以及農(nóng)民的高度積極性。在政府的指導(dǎo)下，企業(yè)與農(nóng)戶積極配合，從農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈著手，對(duì)農(nóng)產(chǎn)品銷售的每個(gè)環(huán)節(jié)加以分析研究，同時(shí)提高農(nóng)戶的金融知識(shí)和金融意識(shí)，提供更加全面的金融服務(wù)，使金融真正地應(yīng)用在“三農(nóng)”中，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展帶來幫扶作用。除此之外，根據(jù)當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，在政府支持下進(jìn)行農(nóng)產(chǎn)品相關(guān)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，更是大勢(shì)所趨。

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