論農業(yè)信貸擔保體系“五大關系”

摘要：作為政策性融資擔保機構，農業(yè)信貸擔保公司必須處理好政策性支持與市場化運作、擔保公司與地方政府、政策性擔保與銀行、政策性業(yè)務發(fā)展與風險防控、省級農業(yè)擔保與國家農業(yè)擔保聯盟的“五大關系”，才能實現上述目標。

關鍵詞：農業(yè)擔保；政策性；體系建設

前言：

作為政策性擔保，農業(yè)信貸擔保必須處理好政策性支持與市場化運作、擔保公司與地方政府的關系，同時還需要把握政策性擔保與銀行、發(fā)展與風險、省級農業(yè)擔保與國家農業(yè)擔保聯盟的關系等擔保體系面臨的問題。解決農業(yè)信貸擔保體系建設發(fā)展中的“五大關系”，對于推進農業(yè)擔保體系建設，充分發(fā)揮增信、分擔風險的作用，解決“三農”融資難、融資貴問題，促進農業(yè)現代化建設、引導適度規(guī)模經營具有重要意義。

1.政策性支持和市場化運作的關系

農業(yè)信貸擔保體系，是創(chuàng)新財政和金融協同支農機制而建立的專注農業(yè)、提供擔保增信的政策性金融機構。“政策性”是農業(yè)擔保的重要屬性，主要體現在政策定位、經營目標、資金來源、經營范圍、扶持政策等方面。在強調政策性的同時，不能忽視擔保與生俱來的服務屬性。市場化運作，是指融資擔保機構遵循市場規(guī)律，發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，自主經營、自負盈虧、自擔風險，主要體現在公司運營、操作機制等方面，關鍵是專業(yè)化，由專業(yè)的人辦專業(yè)的事。

政策性擔保是進行市場化運作的遵循，市場化運作必須執(zhí)行政策定位及要求。市場化運作需要按照市場規(guī)則經營擔保，必須實現政策目標和經營目標的統(tǒng)一。治理機制是執(zhí)行政策性擔保功能和實現市場化運作的制度設計及其實施。政策性擔保是指揮棒，市場化運作是方法，治理機制是保障。

2.農業(yè)擔保公司與地方政府的關系

農業(yè)擔保盡管具有很強的政策性，但仍離不開地方政府的支持。解決“三農”融資難、融資貴問題，支持農業(yè)新型經營主體發(fā)展，是農業(yè)擔保機構和地方政府共同的使命。農業(yè)擔保與地方政府不存在行政上的隸屬關系，也不存在管理與被管理的關系，雙方是對等的經濟利益關系。雙方形成良好合作，將相互促進、相互成就。農業(yè)擔保與地方政府的關系，主要體現在擔保體系建設模式和擔保項目合作模式上。

擔保體系建設模式多決定于上級政府和農業(yè)擔保機構，擔保項目合作模式多取決于地方積極性，都需要在政策導向、地方財力、已有基礎等方面進行平衡、妥協，盡力發(fā)揮調動擔保機構和地方政府的積極性，在既定條件下選擇最適合實情的模式。充分發(fā)揮擔保增信作用，合作模式更關鍵，應推動兩種模式緊密結合、融合，這樣擔保機構和地方政府收益才都能實現最大化。表面上看，擔保機構與地方政府進行合作，實際上地方政府只發(fā)揮搭橋、推動作用，擔保機構與經營主體的合作才是實質和根本，應充分認識合作實質，遵循市場規(guī)律，做好風險防控。

3.政策性擔保與銀行的關系

以戰(zhàn)略思維看全局，擔保、銀行的天職都是服務實體經濟。從源頭看，銀行是為服務實體經濟而產生，并隨之發(fā)展而發(fā)展，擔保是為解決實體經濟融資難而產生，是推動實體經濟與銀行對接的橋梁。從政策導向看，黨中央、國務院再三強調，發(fā)揮金融對實體經濟的支撐作用，促進大眾創(chuàng)新、萬眾創(chuàng)業(yè)。擔保、銀行應以服務實體經濟作為出發(fā)點、落腳點。

以經濟思維看利益，共擔風險符合雙方長期共同利益。在我國，目前多數銀行將擔保作為轉嫁風險的“避風港”，過渡依賴的做法不利于銀行業(yè)發(fā)展，共擔風險方能實現共贏。

以發(fā)展思維看前景，堅定風險共擔的信心。銀行與擔保合作意愿不強，主要癥結是擔保機構實力弱。從農業(yè)信貸擔保看，通過中央財政支持，國家層面建立了農業(yè)信貸擔保聯盟，省級層面建立省級農業(yè)信貸擔保，并且形成覆蓋全國的農業(yè)信貸擔保體系，同時給予經營風險補助、風險救助、稅收優(yōu)惠等政策。從經濟形勢看，我國已經進入中高速增長階段，銀行不良貸款率攀升，在控制風險前提下實現發(fā)展是銀行面臨的重大挑戰(zhàn)。這些都為農業(yè)擔保與銀行合作創(chuàng)造了有利條件。以底線思維看合作，堅守風險共擔的底線。

4.擔保業(yè)務發(fā)展與風險控制的關系

發(fā)展是硬道理、是天生使命。只有發(fā)展才能滿足大數法則的條件分散風險，只有發(fā)展才能可持續(xù)，而且作為政策性擔保，農業(yè)信貸擔保必須發(fā)展，這是天生使命。發(fā)展方向上，必須明確發(fā)展目標，激勵全員為之奮斗，監(jiān)管部門應發(fā)揮引導督促作用。發(fā)展策略上以穩(wěn)健為主，在經濟新常態(tài)下更需謹慎，但擔保放大倍數應達到平均水平。風控策略上，首要的是借助銀行力量，盡量規(guī)避減少行政干預帶來的巨大風險。其次是明確風險偏好，確定準入標準、承擔怎樣的風險、承擔程度，這是立項、決策依據。風控措施上，主要有控制、分散。控制風險，首要是激發(fā)內生動力，明確風險管理責任、責任人、業(yè)務程序，提高風險識別、監(jiān)測、管控能力。其次是強化外部監(jiān)管，形成集體決策機制，杜絕一把手“一言堂”。

5.省級農業(yè)擔保與國家農擔聯盟的關系

公司作為全國農業(yè)信貸擔保體系的國家層面政策性擔保機構，不以盈利為目的，在堅持自身信用和可持續(xù)發(fā)展基礎上，實行政策性主導、專業(yè)化管理、市場化運作。

兩者之間的關系，主要體現在：國家農擔落實國家農業(yè)支持政策，制定再擔保業(yè)務標準，為省級機構提供業(yè)務指導和規(guī)范指引；國家農擔為所有省級機構提供再擔保服務，根據各省級機構的信用評級和風險控制水平，制定合理的代償風險分擔比例和再擔保費率；國家農擔側重研究開發(fā)農業(yè)信貸擔保產品和服務，擴大信貸支持農業(yè)的覆蓋面，省級農擔側重于執(zhí)行產品和服務，直接服務于實體經濟；國家農擔與銀行等金融機構開展總對總的戰(zhàn)略合作，建立適用于公司和省級機構的銀擔風險共擔機制；國家農擔組織省級農擔專業(yè)人才培養(yǎng)和人員培訓，指導省級機構建立一支扎根農村、熟悉農業(yè)、懂金融會管理的基層擔保員隊伍。

結束語：

盡管“萬事開頭難”，但農業(yè)擔保要發(fā)揚“千里之行，始于足下”的精神。農業(yè)信貸擔保建立后可能會遇到意想不到的困難，堅定信念向前走，辦法總比困難多。

參考文獻：

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[2]國務院.關于促進融資擔保行業(yè)發(fā)展的意見（國發(fā)[2015]43號）[Z].2015—8—13

作者簡介：王洪果（1979.1），男，黑龍江省青岡縣，經濟學碩士，高級經濟師、注冊資產評估師、中國企業(yè)法律顧問，供職于黑龍江省農業(yè)信貸擔保有限責任公司綏化分公司。