關(guān)于加快建立健全信用法律法規(guī)體系和標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的建議及復(fù)文

一、加快國(guó)家層面信用立法進(jìn)程，推動(dòng)法律效力提高層級(jí)

鑒于我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)處于起步和不斷發(fā)展完善階段，當(dāng)前應(yīng)先著力于出臺(tái)指導(dǎo)和規(guī)范工作開(kāi)展的行政法規(guī)和部門(mén)規(guī)章，如《公共信用信息管理?xiàng)l例》、《信用信息權(quán)益保護(hù)條例》、《信用服務(wù)市場(chǎng)管理?xiàng)l例》、《信用監(jiān)管條例》、《統(tǒng)一社會(huì)信用代碼管理辦法》等。調(diào)整對(duì)象主要是信息歸集管理部門(mén)與信息提供者和使用者之間、征信機(jī)構(gòu)與信息主體之間的主要權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。主要內(nèi)容包括：公共信息占有者職責(zé)、信用業(yè)務(wù)許可、信用信息的收集與加工、信用信息的使用與管理、信息發(fā)布與披露的條件與方式、信息主體保護(hù)、信息提供和使用者權(quán)利的告知與爭(zhēng)議解決的程序等。與此同時(shí)，作為我國(guó)法律體系當(dāng)中的重要組成部分，信用法律法規(guī)體系的建設(shè)需要基本法律提供相應(yīng)的規(guī)范和指引，建議推動(dòng)信用基本法加快立法，著手開(kāi)展《信用建設(shè)促進(jìn)法》的前期研究和草擬工作并列入國(guó)家層面的立法計(jì)劃。

二、在調(diào)整對(duì)象層面，突出信用主體

（一）個(gè)人信用。個(gè)人信用是社會(huì)信用的基礎(chǔ)。在發(fā)達(dá)國(guó)家，個(gè)人消費(fèi)信用已經(jīng)成為信貸市場(chǎng)的主體，據(jù)相關(guān)國(guó)際機(jī)構(gòu)的評(píng)估，其對(duì)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的貢獻(xiàn)率一般可達(dá)60%左右。我國(guó)的消費(fèi)信貸已進(jìn)入市場(chǎng)高速發(fā)展期。盡管近年來(lái)，我國(guó)出臺(tái)了一系列規(guī)范個(gè)人信用的行政規(guī)章制度，但對(duì)比征信國(guó)家發(fā)達(dá)的法律制度供給，我國(guó)還沒(méi)有一部專(zhuān)門(mén)針對(duì)個(gè)人信用的如消費(fèi)者信用法、個(gè)人信用報(bào)告法、個(gè)人隱私保護(hù)法、個(gè)人數(shù)據(jù)保護(hù)法等基本法律法規(guī)；已經(jīng)頒布的規(guī)定也缺少基本法律層面的法律依據(jù)和效力支持。

（二）企業(yè)信用。就目前的情況和我國(guó)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)來(lái)看，企業(yè)信用仍然占銀行信貸業(yè)務(wù)的主導(dǎo)地位。在企業(yè)信用法律制度供給方面，我國(guó)頒布了《公司法》《證券法》《企業(yè)破產(chǎn)法》《擔(dān)保法》《票據(jù)法》《企業(yè)國(guó)有資產(chǎn)法》等法律和相關(guān)的法規(guī)以及規(guī)章，但是，我國(guó)仍然缺少針對(duì)企業(yè)信用如企業(yè)商業(yè)準(zhǔn)則、公平信用報(bào)告、信用控制、公平信用信息披露、公平與準(zhǔn)確信用交易等基本法律法規(guī)的指引。

（三）信用應(yīng)用。社會(huì)信用體系的構(gòu)成是以完善的法律法規(guī)為前提，以信用信息開(kāi)放為基礎(chǔ)，以獨(dú)立、公正且市場(chǎng)化運(yùn)作的信息服務(wù)為主體，以對(duì)信用市場(chǎng)健全的監(jiān)管和有效的懲罰機(jī)制為保障，形成市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下對(duì)守信者激勵(lì)對(duì)失信者約束的運(yùn)行機(jī)制和社會(huì)環(huán)境。信用的運(yùn)用具體是由信用法律制度、征信評(píng)級(jí)、信用中介服務(wù)、信用監(jiān)管與失信懲戒等系統(tǒng)組成的一個(gè)動(dòng)態(tài)運(yùn)行機(jī)制。在征信、資信評(píng)級(jí)、信用中介服務(wù)以及信用監(jiān)管與獎(jiǎng)懲機(jī)制的法律法規(guī)方面，同樣缺乏基本法律的指引。

三、鼓勵(lì)各地先行先試、積極探索

考慮到目前全國(guó)不同地區(qū)社會(huì)信用體系建設(shè)工作在開(kāi)展程度上的差異，在建設(shè)工作開(kāi)展得比較早、基礎(chǔ)比較好的地區(qū)，在地方立法和制度建設(shè)方面，可以在體制機(jī)制上探索創(chuàng)新，尤其在操作層面上的業(yè)務(wù)職能設(shè)置分工、信用信息記錄整合應(yīng)用條件和標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)定、基本規(guī)則和程序等方面開(kāi)展工作，如公共聯(lián)合征信系統(tǒng)建設(shè)的主體和運(yùn)行機(jī)制問(wèn)題、行業(yè)部門(mén)和地區(qū)公共信用信息的歸集整合和應(yīng)用問(wèn)題、信用信息的分類(lèi)管理制度問(wèn)題、信用主體標(biāo)識(shí)和指標(biāo)目錄以及征信技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和建設(shè)規(guī)范問(wèn)題、信用服務(wù)市場(chǎng)行業(yè)準(zhǔn)入和監(jiān)管問(wèn)題，等等。通過(guò)上述法規(guī)制度建設(shè)，盡量消除管理體制和機(jī)制上的障礙，建立健全工作規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)體系，為下一步工作的順利開(kāi)展打好基礎(chǔ)，同時(shí)也為國(guó)家制訂全國(guó)統(tǒng)一的管理制度和建設(shè)規(guī)范提供參考。

國(guó)家發(fā)展改革委復(fù)文

國(guó)家發(fā)改委正在開(kāi)展《社會(huì)信用法》《公共信用信息管理?xiàng)l例》《統(tǒng)一社會(huì)信用代碼管理辦法》立法研究，鼓勵(lì)各地先行先試探索信用立法，加快制定標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范。人民銀行出臺(tái)了《征信業(yè)管理?xiàng)l例》及其配套制度，國(guó)家工商總局出臺(tái)了《企業(yè)信息公示暫行條例》及相關(guān)配套規(guī)章。具體情況如下：

一、關(guān)于《社會(huì)信用法》

國(guó)家發(fā)改委組織召開(kāi)了《社會(huì)信用法》立法座談會(huì)，聽(tīng)取有關(guān)地方、部門(mén)和信用服務(wù)機(jī)構(gòu)意見(jiàn)建議。與全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委法案室就《社會(huì)信用法》立法工作進(jìn)行了溝通，并委托中央黨校開(kāi)展立法課題研究?！渡鐣?huì)信用法》將主要就以下幾個(gè)方面作出規(guī)定：一是明確社會(huì)信用主體范圍及其權(quán)利義務(wù)；二是明確社會(huì)信用體系基本框架和運(yùn)行機(jī)制；三是明確信用信息的界定和全過(guò)程管理要求；四是明確各類(lèi)信用信息平臺(tái)的法律地位及其相互關(guān)系；五是明確信用服務(wù)業(yè)發(fā)展方向及監(jiān)管措施；六是明確守信激勵(lì)和失信懲戒機(jī)制；七是明確誠(chéng)信宣傳教育的導(dǎo)向作用。

2017年3月，國(guó)家發(fā)改委組織召開(kāi)了《社會(huì)信用法》課題研討會(huì)，邀請(qǐng)了信用、法學(xué)等領(lǐng)域的專(zhuān)家學(xué)者，以及部分部際聯(lián)席會(huì)議成員單位和地方政府部門(mén)的相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)該課題進(jìn)行了研究討論，之后合理吸納了與會(huì)人員的意見(jiàn)，正對(duì)課題內(nèi)容作進(jìn)一步完善。

二、關(guān)于《公共信用信息管理?xiàng)l例》

國(guó)家發(fā)改委組建了《公共信用信息管理?xiàng)l例》研究課題組，由華東政法大學(xué)教授、上海市法制辦副主任羅培新?tīng)款^，組織法學(xué)專(zhuān)家、信用學(xué)專(zhuān)家、業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)代表等共同組成課題組，開(kāi)展前期研究工作。總結(jié)梳理了美國(guó)的《信息自由法》《公平信用報(bào)告法》《平等信用機(jī)會(huì)法》《德國(guó)聯(lián)邦個(gè)人資料保護(hù)法》、法國(guó)的《數(shù)據(jù)處理、檔案與自由法》《隱私保護(hù)法》、日本的《信息公開(kāi)法》《個(gè)人信息保護(hù)法》等法律規(guī)范，深入研究國(guó)內(nèi)的《上海市公共信用信息歸集和使用管理試行辦法》《陜西省公共信用信息條例》《河南省公共信用信息管理暫行辦法》和《山西省公共信用信息管理辦法（試行）》等法律法規(guī)，完成了較為充分的文獻(xiàn)梳理工作；調(diào)研了已經(jīng)開(kāi)展立法的相關(guān)省區(qū)市和部分部委，就《條例》框架、原則、目標(biāo)等相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行了深入探討，并總結(jié)提煉了地方條例施行的成效經(jīng)驗(yàn)，為《條例》起草工作奠定扎實(shí)的實(shí)踐基礎(chǔ)；在借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，總結(jié)梳理地方探索經(jīng)驗(yàn)和部委實(shí)踐基礎(chǔ)上，形成了《公共信用信息管理?xiàng)l例（討論稿）》。

2017年3月，國(guó)家發(fā)改委組織召開(kāi)了課題研討會(huì)，邀請(qǐng)了信用、法學(xué)等領(lǐng)域的專(zhuān)家學(xué)者，以及部分部際聯(lián)席會(huì)議成員單位和地方政府部門(mén)的相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)該課題進(jìn)行了研究討論，之后充分吸納了與會(huì)人員的意見(jiàn)并形成專(zhuān)家建議稿。國(guó)家發(fā)改委于6月初召開(kāi)專(zhuān)家座談會(huì)，充分吸納了相關(guān)意見(jiàn)后形成征求意見(jiàn)稿，并已完成委內(nèi)征求意見(jiàn)，即將對(duì)外征求有關(guān)部門(mén)意見(jiàn)。endprint

三、關(guān)于《統(tǒng)一社會(huì)信用代碼管理辦法》

國(guó)家發(fā)改委與公安部分別草擬了《法人和其他組織統(tǒng)一社會(huì)信用代碼管理辦法》《公民統(tǒng)一社會(huì)信用代碼管理辦法》，根據(jù)國(guó)務(wù)院法制辦要求，將這兩個(gè)辦法整合為《統(tǒng)一社會(huì)信用代碼管理辦法》，目前已形成初稿。

四、關(guān)于《企業(yè)信息公示暫行條例》

國(guó)家工商總局推動(dòng)出臺(tái)了《企業(yè)信息公示暫行條例》（國(guó)務(wù)院令第654號(hào)，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《條例》）。《條例》以企業(yè)信息公示為核心進(jìn)行制度設(shè)計(jì)，建立了政府部門(mén)涉企信息公示制度，建立了企業(yè)年度報(bào)告公示、即時(shí)信息公示制度，建立了經(jīng)營(yíng)異常名錄和嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單等信用約束制度，是實(shí)施企業(yè)信息公示、信用監(jiān)管、信用約束等企業(yè)信用監(jiān)管制度的基本法律依據(jù)，為企業(yè)信用體系建設(shè)奠定了制度性基礎(chǔ)。為做好《條例》的貫徹實(shí)施，國(guó)家工商總局制定了《企業(yè)公示信息抽查暫行辦法》《經(jīng)營(yíng)異常名錄管理暫行辦法》《嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單管理暫行辦法》等配套規(guī)章，完善細(xì)化了企業(yè)年度報(bào)告、公示信息檢查、經(jīng)營(yíng)異常名錄、嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單等各項(xiàng)制度，為《條例》實(shí)施提供了基本指引和規(guī)范。

五、關(guān)于《征信業(yè)管理?xiàng)l例》等

近年來(lái)，人民銀行不斷加強(qiáng)征信領(lǐng)域立法工作，持續(xù)推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)的法制研究與完善。2013年，國(guó)務(wù)院頒布實(shí)施《征信業(yè)管理?xiàng)l例》（國(guó)務(wù)院令第631號(hào)發(fā)布）后，人民銀行持續(xù)推進(jìn)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的細(xì)化和征信領(lǐng)域的制度建設(shè)工作，陸續(xù)出臺(tái)《征信機(jī)構(gòu)管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2013〕第1號(hào)發(fā)布）、《征信投訴辦理規(guī)程》（銀辦發(fā)〔2014〕73號(hào)文印發(fā)）、《金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)用戶(hù)管理規(guī)范》（銀發(fā)〔2014〕323號(hào)文印發(fā)）、《征信機(jī)構(gòu)信息安全規(guī)范》（銀發(fā)〔2014〕346號(hào)文印發(fā)）、《征信機(jī)構(gòu)監(jiān)管指引》（銀發(fā)〔2015〕336號(hào)文印發(fā)）、《企業(yè)征信機(jī)構(gòu)備案管理辦法》（銀發(fā)〔2016〕253號(hào)文印發(fā)）等配套制度，進(jìn)一步規(guī)范和引導(dǎo)征信市場(chǎng)健康發(fā)展。

為規(guī)范信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)行為，人民銀行印發(fā)《中國(guó)人民銀行信用評(píng)級(jí)管理指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀發(fā)〔2006〕95號(hào)）和《信貸市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)信用評(píng)級(jí)規(guī)范》（銀發(fā)〔2006〕404號(hào)文印發(fā)），建立信用評(píng)級(jí)違約率檢驗(yàn)系統(tǒng)，完善了以事中、事后監(jiān)管為重點(diǎn)的市場(chǎng)化監(jiān)管體系。自2015年起，國(guó)家發(fā)改委會(huì)同人民銀行、證監(jiān)會(huì)研究起草了《信用評(píng)級(jí)業(yè)管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》，目前已完成向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)工作，正在根據(jù)反饋意見(jiàn)作進(jìn)一步修改完善。

六、鼓勵(lì)各地先行先試探索信用立法

全國(guó)首部社會(huì)信用信息管理地方性法規(guī)《湖北省社會(huì)信用信息管理?xiàng)l例》已于2017年3月經(jīng)地方人大常委會(huì)表決通過(guò)，《上海市社會(huì)信用條例》已于2017年6月經(jīng)地方人大常委會(huì)表決通過(guò)，各層面信用立法工作正在加速推進(jìn)。

七、加快制定標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范

國(guó)家發(fā)改委與國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)委開(kāi)展信用信息相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)研究，推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化發(fā)展。截至目前，已發(fā)布企業(yè)信用評(píng)價(jià)指標(biāo)、企業(yè)誠(chéng)信管理體系等28項(xiàng)信用領(lǐng)域國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)，并有15項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)已完成報(bào)批，擬于年內(nèi)發(fā)布。

（具體承辦單位：國(guó)家發(fā)展改革委財(cái)金司）endprint