計(jì)算機(jī)大數(shù)據(jù)在金融學(xué)中的應(yīng)用

鄒天佑

摘要：現(xiàn)如今，計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)在人們生活普遍應(yīng)用。隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的功能越來(lái)越全面，其中最為典型的是計(jì)算機(jī)大數(shù)據(jù)。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，計(jì)算機(jī)大數(shù)據(jù)在各個(gè)領(lǐng)域中發(fā)揮著不可替代的作用，特別是計(jì)算機(jī)大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)中的應(yīng)用，它有利于完善金融體系，為金融行業(yè)帶來(lái)新的希望。計(jì)算機(jī)大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)中應(yīng)用不僅使金融行業(yè)擺脫了傳統(tǒng)數(shù)據(jù)的束縛，而且在金融行業(yè)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、客戶(hù)識(shí)別和維護(hù)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、欺詐洗錢(qián)等方面都發(fā)揮其獨(dú)特的作用。金融行業(yè)中應(yīng)用計(jì)算機(jī)大數(shù)據(jù)使金融行業(yè)更加便民化，人們更容易理解金融行業(yè)中的各個(gè)產(chǎn)品與業(yè)務(wù)，最終使金融行業(yè)中的產(chǎn)品與業(yè)務(wù)向市場(chǎng)化方向發(fā)展。因此本文從高中生的視角分析計(jì)算機(jī)大數(shù)據(jù)在金融學(xué)中的應(yīng)用。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)與金融行業(yè);應(yīng)用與優(yōu)勢(shì);現(xiàn)狀與問(wèn)題;完善措施

隨著計(jì)算機(jī)功能的全面開(kāi)發(fā)，大數(shù)據(jù)的功能也隨之越來(lái)越全面，大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)中的應(yīng)用越來(lái)越廣泛。大數(shù)據(jù)在傳統(tǒng)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)了對(duì)數(shù)據(jù)的提取、處理以及管理等功能，同時(shí)也提高了金融行業(yè)各種數(shù)據(jù)的時(shí)效性。因此，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用促進(jìn)了金融行業(yè)的發(fā)展，同時(shí)也有利于金融行業(yè)的整體管理，最終使金融市場(chǎng)更加正規(guī)化，同時(shí)也有利于金融產(chǎn)品更能滿(mǎn)足市場(chǎng)需求。

一、計(jì)算機(jī)大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)中的優(yōu)勢(shì)

（一）有利于金融業(yè)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)與市場(chǎng)分析

計(jì)算機(jī)大數(shù)據(jù)的應(yīng)用有利于金融行業(yè)中的產(chǎn)品設(shè)計(jì)以及市場(chǎng)分析。金融機(jī)構(gòu)利用計(jì)算機(jī)大數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)、全面的了解市場(chǎng)各個(gè)產(chǎn)品的行情，同時(shí)也促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)上客戶(hù)群體需求的產(chǎn)品，最終金融機(jī)構(gòu)根據(jù)大數(shù)據(jù)調(diào)查的結(jié)果，研究與設(shè)計(jì)適合市場(chǎng)中客戶(hù)群體需求的產(chǎn)品。簡(jiǎn)單以銀行中新興的“手機(jī)銀行”的業(yè)務(wù)辦理為例。由于網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的到來(lái)，人們可以了解到國(guó)內(nèi)外的各種產(chǎn)品，隨之產(chǎn)生了購(gòu)買(mǎi)的需求。在此情況下，銀行通過(guò)大數(shù)據(jù)對(duì)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)中客戶(hù)關(guān)注的情況進(jìn)行分析與研究。與此同時(shí)銀行及時(shí)發(fā)現(xiàn)“手機(jī)銀行”的商機(jī)，通過(guò)手機(jī)銀行快速轉(zhuǎn)賬的功能，實(shí)現(xiàn)了客戶(hù)隨時(shí)隨地國(guó)內(nèi)外購(gòu)物的需求。同時(shí)這種方式也增加了銀行業(yè)務(wù)的活躍度，最終有利于銀行通過(guò)“手機(jī)銀行”的業(yè)務(wù)帶動(dòng)其它業(yè)務(wù)。

（二）有利于金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性

計(jì)算機(jī)大數(shù)據(jù)不但能對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行管理與分析，而且它能明確地顯示出客戶(hù)的真實(shí)的賬戶(hù)往來(lái)情況，進(jìn)而有利于金融機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶(hù)個(gè)人賬戶(hù)的真實(shí)情況對(duì)客戶(hù)想要辦理的業(yè)務(wù)進(jìn)行審批處理。簡(jiǎn)單以保險(xiǎn)，公司醫(yī)療疾病險(xiǎn)的投保審批情況為例。近年來(lái)，保險(xiǎn)公司飛速的發(fā)展，其業(yè)務(wù)范圍越來(lái)越廣泛，廣大群眾最容易接受的是醫(yī)療疾病險(xiǎn)。因此，一部分國(guó)民開(kāi)始為預(yù)防今后重大疾病的投保，這將給保險(xiǎn)公司帶來(lái)嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，保險(xiǎn)公司無(wú)法判定該客戶(hù)投保時(shí)身體是否健康，如果投保時(shí)已患病，幾個(gè)月以后保險(xiǎn)公司必須根據(jù)有關(guān)條款履行報(bào)銷(xiāo)的義務(wù)，這將給保險(xiǎn)公司帶來(lái)嚴(yán)重的損失。在此情況下，計(jì)算機(jī)大數(shù)據(jù)的出現(xiàn)解決了保險(xiǎn)公司當(dāng)前的問(wèn)題，保險(xiǎn)公司將投?？蛻?hù)的信息輸入到電腦中，大數(shù)據(jù)快速查找客戶(hù)在全國(guó)各個(gè)醫(yī)院看病的病例信息，最終根據(jù)病例情況對(duì)客戶(hù)的投保進(jìn)行審批，這樣有利于降低保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也促進(jìn)了保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)的發(fā)展與完善。[1]

提高了金融機(jī)構(gòu)生產(chǎn)的產(chǎn)品與客戶(hù)的契合度

計(jì)算機(jī)大數(shù)據(jù)的應(yīng)用提高了金融機(jī)構(gòu)生產(chǎn)的產(chǎn)品與客戶(hù)的契合度。傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)需要專(zhuān)業(yè)人員通過(guò)市場(chǎng)問(wèn)卷調(diào)查等方式了解市場(chǎng)需求，這樣不但浪費(fèi)了大量的人力，而且結(jié)果分析時(shí)間較為漫長(zhǎng)。然而，隨著金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的激烈加劇，各種金融產(chǎn)品更新?lián)Q代較為迅速，問(wèn)卷調(diào)查的方式已經(jīng)無(wú)法滿(mǎn)足現(xiàn)在金融行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)。在這種情況下，大數(shù)據(jù)的出現(xiàn)節(jié)省了人力資源，同時(shí)也加快調(diào)查結(jié)果的速度，金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)大數(shù)據(jù)及時(shí)顯示的結(jié)果，直接根據(jù)市場(chǎng)客戶(hù)需求進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)，進(jìn)而有利于金融產(chǎn)品的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)。例如，保險(xiǎn)公司新設(shè)計(jì)的存款和醫(yī)療等全面共享的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，這種險(xiǎn)種利用大數(shù)據(jù)對(duì)現(xiàn)在市場(chǎng)上人們能夠承受的價(jià)位以及對(duì)產(chǎn)品的需求情況等方面進(jìn)行綜合性研究和設(shè)計(jì)，它滿(mǎn)足了當(dāng)前人們未來(lái)后生活的保障，同時(shí)也保證人們利益不受損失。在這種情況下，該保險(xiǎn)險(xiǎn)種必然受人們的歡迎，最終促進(jìn)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力大幅提高。

二、我國(guó)計(jì)算機(jī)大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)中的應(yīng)用現(xiàn)狀與問(wèn)題

（一）缺少計(jì)算機(jī)大數(shù)據(jù)高端人才

隨著計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)與金融機(jī)構(gòu)的深度發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)的各個(gè)項(xiàng)目與業(yè)務(wù)需要更多的計(jì)算機(jī)大數(shù)據(jù)高端人才。然而，我國(guó)開(kāi)放政策與恢復(fù)高考制度相對(duì)較晚，計(jì)算機(jī)大數(shù)據(jù)方面的高端人才不足。最終使金融行業(yè)雖有想法深層度應(yīng)用大數(shù)據(jù)，卻無(wú)能為力。

（二）金融機(jī)構(gòu)的各個(gè)部門(mén)與市場(chǎng)秩序不完善

近年來(lái)，由于人們生活質(zhì)量有所提高，金融行業(yè)逐漸出現(xiàn)在國(guó)民的視野當(dāng)中。我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展起步時(shí)間較晚，同時(shí)也不夠完善，致使金融行業(yè)的方向主要是完善各項(xiàng)部門(mén)與市場(chǎng)秩序。然而，國(guó)家一部分金融機(jī)構(gòu)缺乏對(duì)大數(shù)據(jù)的應(yīng)用重視度，同時(shí)也缺乏金融行業(yè)中的各個(gè)業(yè)務(wù)全面應(yīng)用大數(shù)據(jù)的想法，進(jìn)而不利于大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)的發(fā)展。

（三）金融市場(chǎng)中出現(xiàn)各種弄虛作假的現(xiàn)象

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)與國(guó)民思想的活躍性增高，金融市場(chǎng)各種方式的弄虛作假現(xiàn)象出現(xiàn)。就當(dāng)前來(lái)說(shuō)，國(guó)家一部分金融機(jī)構(gòu)缺乏計(jì)算機(jī)大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，致使金融行業(yè)損失慘重。例如，我國(guó)某房地產(chǎn)公司向銀行的貸款事件。公司向銀行貸款需要物品抵押，但隨著國(guó)家各個(gè)地區(qū)房地產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)逐漸飽和，該公司的樓房?jī)r(jià)格持續(xù)下降，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商面臨嚴(yán)峻的市場(chǎng)壓力，卻不進(jìn)行降價(jià)銷(xiāo)售，并且開(kāi)始投機(jī)將樓盤(pán)抬價(jià)銷(xiāo)售。以至于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商可以根據(jù)當(dāng)時(shí)樓盤(pán)較高的銷(xiāo)售價(jià)格向當(dāng)?shù)劂y行貸款。然而，當(dāng)?shù)劂y行缺乏計(jì)算機(jī)大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，無(wú)法對(duì)各個(gè)地區(qū)內(nèi)的房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)值情況和房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商具體情況進(jìn)行明確分析與研究，將高額的款項(xiàng)貸給房地產(chǎn)公司，最終導(dǎo)致房地產(chǎn)公司到還款日期時(shí)，以樓盤(pán)抵賬，但樓盤(pán)的價(jià)格遠(yuǎn)遠(yuǎn)比不上當(dāng)時(shí)貸給房地產(chǎn)公司的款項(xiàng)。這最終造成銀行嚴(yán)重的損失，同時(shí)也不利于銀行持續(xù)的發(fā)展。

三、完善計(jì)算機(jī)大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)中的應(yīng)用

（一）國(guó)家建立計(jì)算機(jī)大數(shù)據(jù)的專(zhuān)項(xiàng)人才培養(yǎng)和技術(shù)研發(fā)機(jī)構(gòu)

國(guó)家應(yīng)該建立計(jì)算機(jī)大數(shù)據(jù)專(zhuān)項(xiàng)人才培養(yǎng)機(jī)構(gòu)，同時(shí)在大學(xué)內(nèi)開(kāi)設(shè)計(jì)算機(jī)大數(shù)據(jù)研究與開(kāi)發(fā)專(zhuān)業(yè)。除此之外，國(guó)家應(yīng)該鼓勵(lì)研發(fā)計(jì)算機(jī)大數(shù)據(jù)的各項(xiàng)功能，并且在研發(fā)成功時(shí)給予特有“專(zhuān)利”權(quán)。這有利于確保計(jì)算機(jī)大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)中擁有足量的高端人才，同時(shí)也促進(jìn)了計(jì)算機(jī)大數(shù)據(jù)各項(xiàng)功能的完善，最終有利于金融行業(yè)能夠快速發(fā)展。

（二）完善金融行業(yè)的市場(chǎng)秩序與部門(mén)規(guī)劃

金融行業(yè)應(yīng)該全面發(fā)展，不僅需要完善金融行業(yè)市場(chǎng)秩序與部門(mén)規(guī)劃，而且還需要及時(shí)利用高科技技術(shù)進(jìn)行產(chǎn)品與業(yè)務(wù)的設(shè)計(jì)。例如，計(jì)算機(jī)大數(shù)據(jù)、電子商務(wù)等等，最終促進(jìn)金融行業(yè)的產(chǎn)品滿(mǎn)足人們當(dāng)前的需要，同時(shí)也使金融行業(yè)的發(fā)展更加專(zhuān)業(yè)化。

（三）國(guó)家與金融行業(yè)必須加大力度整頓金融市場(chǎng)上的弄虛作假現(xiàn)象

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該利用計(jì)算機(jī)大數(shù)據(jù)建立專(zhuān)業(yè)辨別客戶(hù)真實(shí)情況部門(mén)，進(jìn)而從根本上防止金融機(jī)構(gòu)的損失，同時(shí)對(duì)于造假者一定不能容忍。國(guó)家應(yīng)該建立法律法規(guī)對(duì)金融造假者嚴(yán)懲不貸。這樣才能最終保證金融機(jī)構(gòu)的利益，同時(shí)也能促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)健康發(fā)展。[2]

四、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，對(duì)于國(guó)家新興的金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，計(jì)算機(jī)大數(shù)據(jù)的應(yīng)用促進(jìn)了金融行業(yè)的發(fā)展與進(jìn)步，計(jì)算機(jī)大數(shù)據(jù)在金融行業(yè)中發(fā)揮的作用不可而喻。除此之外，大數(shù)據(jù)在金融機(jī)構(gòu)的應(yīng)用前景非常樂(lè)觀(guān)。因此，我們應(yīng)該全面將計(jì)算機(jī)大數(shù)據(jù)應(yīng)用于金融機(jī)構(gòu)中。一方面，國(guó)家應(yīng)該重視大數(shù)據(jù)方面人才的培養(yǎng)，同時(shí)也需要加大大數(shù)據(jù)功能的研究力度;另一方面，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該貫徹落實(shí)到各個(gè)部門(mén)與項(xiàng)目，最終使大數(shù)據(jù)與金融行業(yè)共同發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]陳云.金融大數(shù)據(jù)[M].上?？茖W(xué)科技出版社，2015.01.01.

[2]陳利強(qiáng) 梁如見(jiàn) 張新宇 .金融大數(shù)據(jù)-戰(zhàn)略規(guī)劃與實(shí)踐指南[M].電子工業(yè)出版社，2015.