互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管問(wèn)題探討

蘇娟

【摘要】不管是在貨幣支付還是貨幣融通領(lǐng)域之中，互聯(lián)網(wǎng)和金融兩者之間的融合日趨的深入，這表明了互聯(lián)網(wǎng)金融的時(shí)代已經(jīng)到來(lái)。然而互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展所帶來(lái)的監(jiān)管問(wèn)題也暴露出來(lái)。在文中分析了當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管所存在的問(wèn)題，并在此基礎(chǔ)上提出了完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的措施。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 監(jiān)管 完善措施

近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融加速了金融創(chuàng)新，促進(jìn)了民間金融的發(fā)展，開(kāi)辟出了一個(gè)全新的領(lǐng)域，同時(shí)也創(chuàng)造出了很多的發(fā)展“奇跡”。當(dāng)前，正規(guī)金融與非正規(guī)金融勢(shì)力分別從自己的優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域出發(fā)，從多方切入，讓互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)模式發(fā)展呈現(xiàn)出一種多元化的態(tài)勢(shì)。但是從實(shí)質(zhì)上來(lái)看，當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融其主要是金融對(duì)互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的工具性應(yīng)用。然而，畢竟其屬于一種新生事物，因?yàn)檎J(rèn)識(shí)與經(jīng)驗(yàn)上存在不足，在規(guī)范與監(jiān)管上缺失，進(jìn)而暴露出了諸多的問(wèn)題。

一、當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管暴露出的問(wèn)題

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中部分金融機(jī)構(gòu)未取得金融牌照

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在金融界之中屬于新興市場(chǎng)，有很多的金融機(jī)構(gòu)是趁著這一股旺盛的勢(shì)頭加入這個(gè)行業(yè)中的。從一定意義上來(lái)講，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的快速發(fā)展有助于推動(dòng)我國(guó)金融市場(chǎng)創(chuàng)新機(jī)制的逐步完善，讓我國(guó)經(jīng)濟(jì)能夠有更多的新鮮血液注入[1]。但是從各種網(wǎng)貸平臺(tái)倒閉的事實(shí)之中能夠發(fā)現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)之中魚(yú)龍混雜的情況較為嚴(yán)重，有部分金融機(jī)構(gòu)甚至是沒(méi)有獲得相關(guān)部門(mén)所批準(zhǔn)的金融牌照，難以有效地應(yīng)對(duì)與化解風(fēng)險(xiǎn)，其內(nèi)部人員更是不缺以獲得“私利”為目的的情況，信息不對(duì)稱(chēng)的情況相當(dāng)突出。

（二）現(xiàn)有的金融監(jiān)管手段難以滿(mǎn)足互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的需要

因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融是建立在傳統(tǒng)金融與信息網(wǎng)絡(luò)兩者基礎(chǔ)上的，不再受限于時(shí)空的限制，這就讓市場(chǎng)上資金的流動(dòng)變得很難預(yù)測(cè)。我國(guó)當(dāng)前所采用的監(jiān)管組織形式以及現(xiàn)場(chǎng)檢查手段更加適用于傳統(tǒng)金融業(yè)，而對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管卻顯得明顯不適用。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)迫切的需要更加完善的檢查手段與監(jiān)管形式。

（三）監(jiān)管機(jī)制尚不明確，在監(jiān)管上存在空白

和傳統(tǒng)金融業(yè)相比，互聯(lián)網(wǎng)金融中的服務(wù)業(yè)務(wù)以及產(chǎn)品形式更加的多樣，同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的限制標(biāo)準(zhǔn)較低，這在一定程度上推動(dòng)了我國(guó)金融行業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式的發(fā)展。但是卻與我國(guó)當(dāng)前的金融監(jiān)管體制存在有沖突。我國(guó)當(dāng)前所實(shí)行的金融監(jiān)管體制已經(jīng)使得互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展受到了制約。同時(shí)，我國(guó)當(dāng)前所實(shí)行的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)制度不能夠從根本上解決互聯(lián)網(wǎng)金融跨市場(chǎng)、跨業(yè)務(wù)、跨區(qū)域所帶來(lái)的各種監(jiān)管難題。

二、強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的措施

（一）強(qiáng)化行業(yè)自律

行業(yè)自律組織可以對(duì)金融監(jiān)管體系進(jìn)行有效地補(bǔ)充，發(fā)揮著相當(dāng)重要的自律管理作用，是金融監(jiān)管部門(mén)與互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)之間的一個(gè)良好的緩沖?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)具有開(kāi)放性、虛擬性等特點(diǎn)，其產(chǎn)品和業(yè)務(wù)經(jīng)常會(huì)涉及到不同的行業(yè)，如果金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)仍然是根據(jù)分頁(yè)監(jiān)管的原則來(lái)進(jìn)行監(jiān)管在有時(shí)是很難取得良好效果的。而隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展所建立起來(lái)的行業(yè)自律組織，則能夠在監(jiān)管之中更加的靈活，更具有針對(duì)性，其自覺(jué)性也更強(qiáng)，監(jiān)管的范圍也相當(dāng)?shù)膶拸V。并且行業(yè)自律組織利用行業(yè)內(nèi)的自我歸來(lái)進(jìn)行監(jiān)管，利用協(xié)商的手段來(lái)對(duì)一些非緊急的問(wèn)題進(jìn)行解決，可以有效降低監(jiān)管開(kāi)支。

（二）對(duì)監(jiān)管理念進(jìn)行創(chuàng)新，逐步轉(zhuǎn)變成功能性監(jiān)管

從國(guó)際金融業(yè)的發(fā)展來(lái)看，混業(yè)經(jīng)營(yíng)是大趨勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)金融則能夠推動(dòng)我國(guó)金融業(yè)快速的轉(zhuǎn)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)，推動(dòng)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)快速實(shí)現(xiàn)多元化經(jīng)營(yíng)，在風(fēng)險(xiǎn)控制的原則之下實(shí)現(xiàn)資源的共享。因此，需要積極的創(chuàng)新監(jiān)管理念，要逐步的從機(jī)構(gòu)監(jiān)管轉(zhuǎn)向成誒功能監(jiān)管，并根據(jù)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)性質(zhì)來(lái)對(duì)監(jiān)管對(duì)象進(jìn)行合理的劃分。當(dāng)落實(shí)到對(duì)具體的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管上時(shí)，就可以在一定程度上讓交易過(guò)程之中的風(fēng)險(xiǎn)達(dá)到最小化，進(jìn)而使得監(jiān)管的成本得到降低，改善監(jiān)管效率[2]。

（三）明確監(jiān)管主體，完善監(jiān)管機(jī)制

對(duì)于我國(guó)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)制不明，亟需要構(gòu)建起完善的監(jiān)管體系，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)進(jìn)行明確。為此要做好以下幾點(diǎn)：首先，我國(guó)監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融的專(zhuān)業(yè)監(jiān)管人員還較為缺乏，因此需要大力培養(yǎng)一批具有較高素質(zhì)的監(jiān)管人員，專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行監(jiān)管。其次，從我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的實(shí)際情況出發(fā)，對(duì)金融監(jiān)管法律體系進(jìn)行合理地修訂與晚上，通過(guò)制定出專(zhuān)門(mén)針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融具體業(yè)態(tài)的專(zhuān)門(mén)法律，設(shè)立其專(zhuān)門(mén)的監(jiān)管職能部門(mén)，對(duì)監(jiān)管主體與監(jiān)管職責(zé)進(jìn)明確。最后，則是需要積極的打造出互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管平臺(tái)，積極運(yùn)用各種先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管手段，更好地對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行監(jiān)管。

三、結(jié)語(yǔ)

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，金融創(chuàng)新快速發(fā)展，特別是互聯(lián)網(wǎng)金融所帶來(lái)的各種新問(wèn)題與新風(fēng)險(xiǎn)對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)帶來(lái)了巨大的挑戰(zhàn)。為此，必須要針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)際情況，加強(qiáng)監(jiān)管，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的有序健康發(fā)展，讓互聯(lián)網(wǎng)金融在金融領(lǐng)域中的作用得以有效發(fā)揮。

參考文獻(xiàn)

[1]謝平，鄒傳偉，劉海二.互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性與核心原則[J].國(guó)際金融研究，2014，（08）：3-9.

[2]孫楠.中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管研究[D].遼寧大學(xué)，2015.