提升金融服務(wù)品質(zhì) 助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略

□ 陳夢琳

2018年，中央農(nóng)村工作會議根據(jù)黨的十九大報告提出的實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，制定鄉(xiāng)村振興“三步走”戰(zhàn)略時間表：第一步，到2020年，鄉(xiāng)村振興取得重要進展，制度框架和政策體系基本形成；第二步，到2035年，鄉(xiāng)村振興取得決定性進展，農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化基本實現(xiàn)；第三步，到2050年，鄉(xiāng)村全面振興，農(nóng)業(yè)強、農(nóng)村美、農(nóng)民富全面實現(xiàn)。“三步走”戰(zhàn)略為鄉(xiāng)村振興構(gòu)劃出藍圖，實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，離不開金融支持，金融助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略責(zé)無旁貸，提升金融服務(wù)品質(zhì)，助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略刻不容緩。

一、加大金融供給是助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略之源

目前，我國農(nóng)業(yè)正呈現(xiàn)出規(guī)?；?、機械化、信息化趨勢，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體大量涌現(xiàn)，農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、農(nóng)業(yè)品種優(yōu)化與擴大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模，將會釋放出巨大的金融需求。農(nóng)業(yè)銀行根據(jù)2018年中央一號文件精神，制定出臺的《關(guān)于全面做好鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)的意見》，明確要求：把服務(wù)鄉(xiāng)村振興作為當前和今后一個時期全行服務(wù)“三農(nóng)”工作的基本統(tǒng)領(lǐng)，要緊緊圍繞中央實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略重大部署、重點任務(wù)和重要工作，全力做好金融服務(wù)，以新氣象新作為開啟新時代服務(wù)“三農(nóng)”新征程，全速助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施。

（一）創(chuàng)新抵質(zhì)押方式。基層金融部門要緊抓農(nóng)村產(chǎn)權(quán)改革契機，開展農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款工作。積極組織實施金融服務(wù)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革行動，喚醒農(nóng)戶沉睡的資本,探索發(fā)放農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款,為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展注入新活力。積極發(fā)揮金融部門職能作用,開發(fā)創(chuàng)新涵蓋林權(quán)、土地承包經(jīng)營權(quán)等農(nóng)戶產(chǎn)權(quán)的融資產(chǎn)品，為土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)融資提供完善的服務(wù)保障，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施發(fā)揮積極作用。

（二）提高信貸可獲得性。以夯實農(nóng)業(yè)產(chǎn)能和推動農(nóng)業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變、滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展各環(huán)節(jié)資金需求為著力點，進一步構(gòu)建資本充足、功能健全、服務(wù)完善的現(xiàn)代農(nóng)村金融組織體系。引導(dǎo)銀行業(yè)機構(gòu)下沉服務(wù)重心，深入推進基礎(chǔ)金融服務(wù)“村村通”工程，改善貧困村金融服務(wù)短缺問題，發(fā)揮政策性銀行的引領(lǐng)作用，加大對農(nóng)村公共設(shè)施、農(nóng)田水利設(shè)施、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施的信貸投放力度，解決金融服務(wù)最后一公里問題。踐行普惠金融，建立貧困地區(qū)銀行業(yè)機構(gòu)包干明細表，引導(dǎo)責(zé)任銀行發(fā)揮協(xié)調(diào)作用，統(tǒng)籌推進銀行業(yè)機構(gòu)增加對建檔立卡貧困戶扶貧小額信貸的投入。積極引導(dǎo)社會資本和民間資本進入農(nóng)村金融領(lǐng)域，培育農(nóng)村社區(qū)金融組織，提高金融服務(wù)可獲得性。

（三）建立風(fēng)險共擔模式。建立完善政府增信機制，由政府設(shè)立風(fēng)險補償金，銀行按照放大N倍原則定向?qū)r(nóng)戶發(fā)放貸款。建立“銀政?！憋L(fēng)險分擔模式，創(chuàng)新開展“政銀?！辟J款特色產(chǎn)品業(yè)務(wù)。實施銀政共管機制，針對銀行人員不足、信息不對稱的情況，與政府率先實施政銀共管機制，由政府相關(guān)部門推薦客戶協(xié)助貸前調(diào)查、貸后管理、不良清收，由銀行提供融資、咨詢、培訓(xùn)等金融服務(wù)。

二、推行普惠金融是助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略之本

普惠金融是指立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負擔的成本，為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當有效的金融服務(wù)。長期以來，我國農(nóng)村金融市場發(fā)展不均衡，金融供求配比失衡，金融服務(wù)的可獲得性和便捷性與城市相比，還有較大差距。金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，首要任務(wù)就是要推行普惠金融，著重解決涉農(nóng)金融服務(wù)不平衡、不充分的問題，把更多的金融資源配置到鄉(xiāng)村振興的重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。

（一）完善農(nóng)村普惠金融體系。通過政策扶持和市場需求引導(dǎo)，激勵現(xiàn)有各類金融機構(gòu)向鄉(xiāng)村延伸業(yè)務(wù)，向農(nóng)村貧困地區(qū)延伸服務(wù)、拓展功能，形成全方位、多層次、廣覆蓋的普惠金融體系，不斷放寬市場準入條件，合理引導(dǎo)社會資本和民間資本進入普惠金融領(lǐng)域。建立以各種金融機構(gòu)并存、功能互補的金融服務(wù)機構(gòu)體系，增加普惠金融服務(wù)供給，滿足經(jīng)濟社會發(fā)展需求，達成普惠金融“普之城鄉(xiāng) 惠之于民”，不斷延伸服務(wù)到需要金融服務(wù)的弱勢群體。穩(wěn)步推進金融知識下鄉(xiāng)，圍繞“信用與鄉(xiāng)村發(fā)展”“信用與鄉(xiāng)村生活”等主題，開展金融知識講座和宣傳，營造良好的農(nóng)村信用氛圍，廣泛開展“好信用建好檔案，好檔案優(yōu)先貸款”等形式多樣的金融普及活動，提升鄉(xiāng)村居民運用金融服務(wù)創(chuàng)業(yè)致富的能力，實現(xiàn)農(nóng)村富裕，農(nóng)民增收。

（二）促進農(nóng)村普惠金融發(fā)展。擴大農(nóng)村金融服務(wù)規(guī)模和覆蓋面，根據(jù)普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，加強財稅、金融、投資政策的協(xié)調(diào)配合，建立健全以激勵為導(dǎo)向的普惠金融政策體系，鼓勵商業(yè)銀行建立支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革可持續(xù)模式，進一步增設(shè)網(wǎng)點，落實“三農(nóng)”信貸中心，確保涉農(nóng)貸款逐年增加。發(fā)展農(nóng)村互助金融、合作金融，組建農(nóng)業(yè)租賃金融公司，滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體所需提供的多元信貸服務(wù)。推進征信體系平臺建設(shè)，建立跨機構(gòu)、跨地區(qū)、跨行業(yè)、跨部門的信息共享、交換和交易機制，打破不同機構(gòu)、公司和部門之間的信息閉塞，豐富“三農(nóng)”業(yè)務(wù)主體信息的來源、維度和頻率。組建專業(yè)團隊、投入專項資金，聯(lián)合電商交易平臺、農(nóng)貿(mào)交易市場，進行征信數(shù)據(jù)采集試點、推動“三農(nóng)”征信數(shù)據(jù)庫建設(shè)，做好農(nóng)村低收入群體、小微企業(yè)等基礎(chǔ)信息收集、加工和評價工作，奠定農(nóng)村普惠金融服務(wù)基礎(chǔ)。

（三）深化農(nóng)村普惠金融服務(wù)。在中國離開了農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民搞任何形式的普惠金融活動，都是無本之木、無源之水。金融助力鄉(xiāng)村振興，就要多措并舉深化農(nóng)村普惠金融服務(wù)，農(nóng)村是普惠金融的重點所在，農(nóng)業(yè)是其服務(wù)的主要產(chǎn)業(yè)，農(nóng)民是其服務(wù)的主要群體，對“三農(nóng)”的金融服務(wù)是普惠金融最重要的任務(wù)之一，根本所在。要圍繞“三農(nóng)”發(fā)展新變化，拓展金融服務(wù)新空間，要結(jié)合“三農(nóng)”經(jīng)營新特點，開發(fā)金融服務(wù)新產(chǎn)品，要依據(jù)“三農(nóng)”服務(wù)新要求，創(chuàng)新金融服務(wù)新舉措，讓普惠金融服務(wù)下沉到最基層，解決傳統(tǒng)金融體系覆蓋不到的小微企業(yè)、個體經(jīng)營人群、個人消費者等金融服務(wù)問題。

三、提升服務(wù)品質(zhì)是助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略之要

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是新時代解決“三農(nóng)”問題的重要國家戰(zhàn)略，對構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系、生產(chǎn)體系、經(jīng)營體系提出了新要求。農(nóng)業(yè)銀行出臺《關(guān)于全面做好鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)的意見》，明確提出“加快創(chuàng)新，深化改革，守住風(fēng)險底線，積極構(gòu)建金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興有效模式，努力為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施提供全方位綜合化金融服務(wù)，有力提升金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興能力和水平”總要求。既體現(xiàn)了金融支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)的決心，更體現(xiàn)了國有大行做好鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)的責(zé)任擔當。

（一）精確定位。對接中央實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略階段目標任務(wù)，農(nóng)業(yè)銀行制定的實施金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興“七大行動”工作目標，對金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實行了全覆蓋，細化每一行動的具體實施方案，分解落實推進責(zé)任，明確目標施行路徑和激勵機制，從而真正保障行動方案施行，為助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略定位好金融服務(wù)方略。一是建立銀政合作機制。加強與當?shù)卣膮R報溝通，始終圍繞有效解決政府金融需求持續(xù)開展工作，積極對接發(fā)改、財政、扶貧、農(nóng)委、環(huán)保、國土資源等政府相關(guān)部門，建立與相關(guān)部門的常態(tài)聯(lián)絡(luò)機制，了解掌握政府“三農(nóng)”政策和動態(tài)，為金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興打好基礎(chǔ)。二是優(yōu)化信貸投放機制。完善鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略差異化信貸政策體系，明確區(qū)域信貸政策和新興產(chǎn)行業(yè)信貸政策，特別是明確特色農(nóng)業(yè)、農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)民“雙創(chuàng)”和消費升級等重點領(lǐng)域?qū)ｍ椥刨J政策。建立信貸審批綠色通道，對鄉(xiāng)村振興重點領(lǐng)域和貧困縣域支行的項目貸款，采取綠色通道，實行上下級行聯(lián)合調(diào)查、前后臺平行作業(yè)、利率和授信合并審批。加大減政放權(quán)力度，增強涉農(nóng)金融機構(gòu)經(jīng)營活力，特別是對政府組織的棚戶區(qū)改造、“兩供兩治”等自身現(xiàn)金流能覆蓋貸款本息的項目更要加大放權(quán)，精簡流程，提高服務(wù)效率。三是配套資源保障機制。堅持“三農(nóng)”業(yè)務(wù)優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略定位，實現(xiàn)信貸規(guī)模、經(jīng)濟資本、財務(wù)費用、固定資產(chǎn)、用工計劃等經(jīng)營資源向涉農(nóng)金融機構(gòu)傾斜，優(yōu)先保障金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的“人、財、物”需求。在信貸計劃和經(jīng)濟資本配置上向“三農(nóng)”業(yè)務(wù)傾斜，對涉農(nóng)貸款、金融扶貧貸款、農(nóng)戶貸款等業(yè)務(wù)單獨配置增量計劃。實現(xiàn)員工招聘、金融科技向縣域傾斜，充實“三農(nóng)”服務(wù)團隊，設(shè)置“三農(nóng)”科技研發(fā)團隊，推進金融服務(wù)“三農(nóng)”的深度融合。

（二）精心設(shè)計。金融服務(wù)的每一個具體行動和具體工作都要通過具體的金融服務(wù)產(chǎn)品來得以實現(xiàn)。隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素集約化和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營鏈條化發(fā)展，金融服務(wù)要站在服務(wù)“三農(nóng)”的第一線，要圍繞鄉(xiāng)村振興的重點領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，不斷加大金融產(chǎn)品、服務(wù)模式的創(chuàng)新推廣力度，提高金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的精準性和實效性。一是加快特色產(chǎn)品研發(fā)。深入研究“三農(nóng)”新主體新要素新業(yè)態(tài)的金融需求，跟進設(shè)計好金融服務(wù)“三農(nóng)”的產(chǎn)品。如抓緊研發(fā)返鄉(xiāng)下鄉(xiāng)人員創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新貸款、民俗手工貸款等“雙創(chuàng)”信貸產(chǎn)品；積極創(chuàng)新基于農(nóng)村集體資產(chǎn)收益權(quán)、股權(quán)的新型抵質(zhì)押擔保產(chǎn)品；針對特色小鎮(zhèn)開發(fā)、美麗鄉(xiāng)村建設(shè)以及健康、養(yǎng)老、文體等領(lǐng)域，出臺專項信貸支持政策，加快配套金融產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)新。二是探索有效服務(wù)模式。圍繞鄉(xiāng)村振興重點領(lǐng)域、重大工程，著力構(gòu)建“服務(wù)到位、風(fēng)險可控、發(fā)展可持續(xù)”的商業(yè)模式。如針對農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合領(lǐng)域，以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化聯(lián)合體、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展示范園、田園綜合體等新主體新園區(qū)為抓手，構(gòu)建農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式和園區(qū)建設(shè)綜合服務(wù)模式；針對農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革領(lǐng)域，通過優(yōu)化“四權(quán)”抵押貸款、創(chuàng)新集體資產(chǎn)抵質(zhì)押擔保方式、研發(fā)農(nóng)村“三資”管理平臺，為客戶提供集信貸融資、支付結(jié)算、財富管理于一體的金融解決方案。三是建設(shè)打造“線下+線上”全方位服務(wù)平臺。向最基層、社區(qū)和農(nóng)村延伸金融服務(wù)平臺和金融服務(wù)鏈條，推行精細化、低成本、可復(fù)制、高成效的標準化金融連鎖經(jīng)營方式，利用線下“營業(yè)網(wǎng)點+自助銀行+金融便利店+惠農(nóng)通服務(wù)點”，和線上“惠農(nóng)e通平臺+網(wǎng)上銀行+手機銀行”，形成“不論遠或近、服務(wù)零距離”的金融服務(wù)全覆蓋格局，精心設(shè)計和創(chuàng)新有針對性的普惠金融產(chǎn)品服務(wù)“三農(nóng)”，助力鄉(xiāng)村振興。

（三）精細管理。實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略離不開金融服務(wù)，相信和依靠“三農(nóng)”是開展好金融服務(wù)“三農(nóng)”，助力鄉(xiāng)村振興的基礎(chǔ)和前提。一是開展好網(wǎng)格化管理。要依靠農(nóng)村現(xiàn)有建立的行政責(zé)任網(wǎng)格，把金融服務(wù)融入其網(wǎng)格之中，實行金融服務(wù)網(wǎng)格化管理。對轄區(qū)實施全面服務(wù)的同時，聯(lián)合最基層客戶以及社區(qū)鄉(xiāng)村一道運用高科技、大數(shù)據(jù)、云計算、互聯(lián)網(wǎng)等手段，對網(wǎng)格轄區(qū)內(nèi)的用戶、單位結(jié)合進行信貸信用的評估評定。分門別類、建檔造冊，建立先進、動態(tài)、標準化的信貸風(fēng)險控制機制，逐步完善和規(guī)范風(fēng)控流程，從信息處理、評審審核、審批貸款、跟蹤服務(wù)、考核激勵等方方面面形成一閉環(huán)管理控制鏈。二是開展好精細化管理。堅持向管理要效益，深化轉(zhuǎn)變金融服務(wù)方式，挖掘內(nèi)部管理潛力，在逐步推行工作項目化、目標清單化、管理規(guī)范化、服務(wù)流程化、保障精細化的管理目標同時，要根據(jù)基層“三農(nóng)”發(fā)展實際，充分依靠、相信和放權(quán)基層金融機構(gòu)和服務(wù)人員，在風(fēng)險可控的前提下，最大限度服務(wù)好“三農(nóng)”發(fā)展。健全考評激勵機制，優(yōu)化“三農(nóng)”業(yè)務(wù)績效考核體系，專項設(shè)置區(qū)域貸款、行業(yè)貸款、專項涉農(nóng)貸款和產(chǎn)品模式創(chuàng)新等金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的考核指標，加大考核結(jié)果與業(yè)務(wù)授權(quán)、資源配置和領(lǐng)導(dǎo)班子獎懲的掛鉤力度，充分發(fā)揮考核指揮棒作用，確保金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略落到實處、取得實效。三是加強監(jiān)管和侵權(quán)責(zé)任追究。全面加強誠信教育，構(gòu)建和完善涉及“三農(nóng)”的信用體系，保護金融消費者權(quán)益。要加強運行監(jiān)管，普惠金融雖然服務(wù)的群體是大眾，甚至是一些弱勢群體，但是服務(wù)品種不能單一，服務(wù)手段和方式不能落后，要及時運用現(xiàn)代一些最新型的科技手段，像互聯(lián)網(wǎng)、移動金融、通信技術(shù)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)和成果，不斷拓展服務(wù)品種，強化服務(wù)措施，豐富服務(wù)內(nèi)容，優(yōu)化服務(wù)流程，制定標準化服務(wù)制度和操作規(guī)范，建立無縫銜接的生態(tài)服務(wù)和監(jiān)管系統(tǒng)，不斷創(chuàng)新金融服務(wù)提升金融服務(wù)品質(zhì)。要加大對失信者的追究和曝光，建立相應(yīng)部門負責(zé)監(jiān)督落實，對不落實、失信于民的，必須追究責(zé)任人的責(zé)任，讓失信者寸步難行，保護和維護信息管理主體的征信權(quán)益和權(quán)威。

（四）精準服務(wù)。農(nóng)業(yè)農(nóng)村農(nóng)民問題是關(guān)系國計民生的根本性問題，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是新時代解決“三農(nóng)”問題的重要國家戰(zhàn)略，農(nóng)業(yè)銀行江蘇分行作為姓“黨”、姓“農(nóng)”的國家隊，在支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的過程中，要始終發(fā)揮金融服務(wù)的主流、主導(dǎo)和示范作用。一是圍繞農(nóng)村生產(chǎn)、供銷、信用，創(chuàng)新金融服務(wù)。借助大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等現(xiàn)代信息技術(shù)手段，提高金融服務(wù)的技術(shù)與數(shù)據(jù)應(yīng)用能力，優(yōu)化業(yè)務(wù)審批流程，提升農(nóng)村金融供給的配置效率和服務(wù)水平。探索發(fā)放農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)和農(nóng)房抵押貸款，開展農(nóng)業(yè)設(shè)施、設(shè)備抵押貸款和生產(chǎn)訂單融資，提高額度、延長期限，打造差異化金融產(chǎn)品體系，最大限度為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供不同需求的金融服務(wù)。二是圍繞農(nóng)村綠色發(fā)展，創(chuàng)新金融服務(wù)。發(fā)揮涉農(nóng)金融機構(gòu)對農(nóng)村綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的引導(dǎo)、約束和杠桿功能，圍繞農(nóng)業(yè)向綠色化、低碳化轉(zhuǎn)型發(fā)展的方向，加大綠色信貸投放，支持循環(huán)農(nóng)業(yè)技術(shù)、綠色種養(yǎng)殖業(yè)、綠色加工業(yè)擴大規(guī)模，滿足綠色、低碳農(nóng)業(yè)不斷擴大的金融需求。創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，通過貸款客戶分類管理，落實評級授信政策，擴大授信額度，建立面向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)科技示范園、農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟種養(yǎng)殖龍頭企業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)的“綠色貸款通道”，調(diào)動涉農(nóng)金融機構(gòu)發(fā)展綠色金融的主動性和積極性，加大對符合條件的農(nóng)村綠色小微企業(yè)和綠色項目的信貸投放。三是圍繞幸福產(chǎn)業(yè)、民生產(chǎn)業(yè)發(fā)展，創(chuàng)新金融服務(wù)。圍繞社會主要矛盾變化，加大對區(qū)域和縣域旅游、養(yǎng)老、健康、文化、體育、教育培訓(xùn)等幸福產(chǎn)業(yè)、民生產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)力度，增進民生福祉，滿足人民日益增長的美好生活需要。圍繞休閑農(nóng)業(yè)、觀光農(nóng)業(yè)、農(nóng)家樂等優(yōu)秀鄉(xiāng)村旅游項目建設(shè)發(fā)展提供金融服務(wù)，推動鄉(xiāng)村旅游產(chǎn)業(yè)振興發(fā)展。圍繞公立和民營醫(yī)療機構(gòu)提檔升級和集團化、品牌化連鎖營運等項目量身定制金融服務(wù)方案，提供綜合金融服務(wù)。把握農(nóng)民市民化和農(nóng)村消費升級發(fā)展機遇，大力拓展農(nóng)民進城購房、自建房、汽車消費和生活消費信貸業(yè)務(wù)，創(chuàng)新推廣惠農(nóng)保險、惠農(nóng)理財、惠農(nóng)基金等適合農(nóng)民特點的金融產(chǎn)品，切實做好農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口金融服務(wù)工作，提升農(nóng)村地區(qū)民生金融服務(wù)水平，提高廣大農(nóng)民的獲得感和幸福感。